Ar protingas yra teisėtas būdas siųsti pinigus tarptautiniu mastu?

Jei ieškojote pigių būdų pervesti lėšas šeimai, draugams ir įmonėms pasaulio šalių, „Wise“ (buvęs „TransferWise“) suteikia nebrangų būdą lengvai perkelti pinigus ir akimirksniu.

Skirtingai nuo kai kurių tarptautinių pervedimų paslaugų, Išmintingas naudoja tikrąsias valiutos vertes, o ne išpūstas, kurios padidina realias pinigų siuntimo išlaidas. Gavėjai turi turėti banko sąskaitą, o jūs turėsite galimybę siųsti lėšas per savo banko sąskaitą, debeto kortelę ar kredito kortelę. Paslauga pasiekiama programose mobiliesiems, todėl galite siųsti pinigus ir stebėti savo veiklą kelyje.

Turinys

1. Apie Išminčius
2. Kaip veikia „Wise“?
1. Pinigų siuntimas
2. Pinigų priėmimas
3. Išmintingoji debeto kortelė
4. Išmintingas verslui
3. Išmintingos savybės ir privalumai
4. Protingos kainos ir mokesčiai
1. Mokesčiai už pinigų siuntimą
2. Mokesčiai už „Wise“ debeto kortelės naudojimą
3. Mokesčiai už kelių valiutų sąskaitą
4. Mokesčiai už „Wise for Business“
5. Kaip atidaryti sąskaitą „Wise“
6. Išmintingi pliusai ir minusai
7. Ar turėtumėte naudoti protingą?

Apie Išminčius

Įkurta 2011 m. Ir įsikūrusi Niujorke, „Wise“ (buvusi „TransferWise“) yra pinigų pervedimo sistema, kurios specializacija yra tarptautiniai pinigų pervedimai. Daugiau nei 8 milijonai žmonių ir įmonių naudoja sistemą pinigų siuntimui ir gali tai padaryti naudodamiesi realiais valiutos kursais. Jie ima mažiausius įmanomus mokesčius ir užtikrina visišką skaidrumą. Tai reiškia, kad nėra išpūstų valiutų kursų ir jokių paslėptų mokesčių.

Bendrovė turi 14 biurų visame pasaulyje, 2200 darbuotojų, ir teigia, kad kiekvieną mėnesį jie perkelia daugiau nei 5 milijardus dolerių, sutaupydami vartotojams 3 milijonus dolerių paslėptų mokesčių kiekvieną dieną.

Galite gauti pinigų naudodami tarptautinius banko duomenis ir stebėti savo operacijas savo išmaniajame telefone. Programoje taip pat yra debeto „MasterCard“ kortelė, suteikianti galimybę nedelsiant panaudoti sąskaitoje esančias ar pervestas lėšas. Naudodamiesi paslauga, galite laikyti ir pervesti daugiau nei 50 valiutų ir jas bet kada konvertuoti.

Išminčius turi a Geresnis verslo biuro įvertinimas „B“, kuris reitinguoja organizacijas nuo A+ iki F. Bendrovė taip pat turi 4,2 žvaigždutes iš penkių iš daugiau nei 88 000 „Android“ naudotojų sistemoje „Google Play“ ir 4,7 žvaigždžių iš penkių iš daugiau nei 20 000 „iOS“ vartotojų „App Store“.

2021 m. Pradžioje „Wise“ pakeitė prekės ženklą, pakeisdamas senąjį pavadinimą „TransferWise“ į naują pavadinimą „Wise“. Jie prasidėjo kaip būdas pervesti pinigus tarptautiniu mastu, tačiau jie tapo daug daugiau. Todėl jie atsisakė „pervedimo“ savo vardu, kad atspindėtų platesnį jų pasiūlymą.

Kaip veikia „Wise“?

Išmintingas galima naudoti tiek iš svetainės, tiek iš jos mobiliosios programos. Atidarę sąskaitą, savo sąskaitoje galėsite laikyti daugiau nei 50 valiutų ir susitarti dėl pervedimų su gavėjais daugiau nei 70 šalių.

Galėsite gauti banko duomenis, leidžiančius gauti Australijos dolerius (AUD), eurus (EUR), Didžiosios Britanijos svarus (GBP), Naujosios Zelandijos dolerius (NZD), Lenkijos zlotus (PLN) ir JAV dolerius (USD). Jis taip pat nustatytas tiesioginiam debetui Didžiosios Britanijos svarais už eurus.

Pinigų siuntimas

Galite siųsti pinigus iš asmeninės ar bendros banko sąskaitos. Jei turite „Wise for Business“, galite siųsti lėšas iš banko sąskaitos savo įmonės vardu. Pinigai gali būti siunčiami į daugumą dalyvaujančių šalių, tačiau kai kuriose šalyse pervedimai turi būti atlikti vietine valiuta. Paprastai tai yra mažiau populiarios valiutos.

Paprastai galite siųsti ir gauti pinigus naudodami prijungtą banko sąskaitą arba kredito ar debeto kortelę. Taip pat galite naudotis SWIFT sistema, kuri yra viena didžiausių tarptautinių pervedimų sistemų pasaulyje.

Pinigų priėmimas

Norėdami gauti pinigų į savo sąskaitą, jums tereikia pateikti bankui išsamią informaciją apie valiutą, kuria norite gauti mokėjimą, taip pat asmens, norinčio jums sumokėti, vardą. Tačiau pinigus į savo sąskaitą galite gauti tik Australijos doleriais, Didžiosios Britanijos svarais, eurais, Vengrijos forinais, Naujosios Zelandijos doleriais, Lenkijos zlotais, Singapūro doleriais ir JAV doleriais. (Rumunijos lėja galima tik Jungtinės Karalystės ir Rumunijos gyventojams.)

JAV gyventojai gali gauti ne daugiau kaip 250 000 USD už sandorį per dieną ir ne daugiau kaip 1 mln. USD per metus. Verslo sąskaitos naudotojai gali apsiriboti iki 3 milijonų JAV dolerių už operaciją per dieną ir iki 5 milijonų JAV dolerių per metus. Tačiau nėra apribojimų ne JAV valiutai, kurią galite gauti savo sąskaitose.

Išmintingoji debeto kortelė

„Wise Debit MasterCard“ galima, kai atidarote paskyrą. Šiuo metu jį galima įsigyti Europoje, JAV, Australijoje, Naujojoje Zelandijoje ir Singapūre. Galite išleisti naudodamiesi debeto kortele bet kokia valiuta ir visa tai už mažus mokesčius.

Išmintingas verslui

Paslauga taip pat turi verslo paskyrą. Tai nemokama internetinė kelių valiutų sąskaita, leidžianti atlikti mokėjimus, gauti atlyginimą ir išleisti pinigus tarptautiniu mastu pagal tikrą valiutos kursą. Jis gali būti naudojamas apmokėti sąskaitas faktūras, pirkti inventorių ir tvarkyti darbo užmokestį daugiau nei 70 šalių. Bendrovė teigia, kad naudotis 14 kartų pigiau nei naudojant „PayPal“.

„Wise“ turi atvirą API, leidžiančią susieti paskyrą su verslo įrankiais, leidžiant automatizuoti mokėjimus ir darbo eigą. Pavyzdžiui, paslauga veikia su „Xero“ ir įvairiais apskaitos programinės įrangos įrankiais.

Išmintingos savybės ir privalumai

Platformos prieinamumas: „Wise“ svetainė ir programa mobiliesiems.

Šalių, kuriose galite pervesti lėšas, skaičius: 70+.

Galimos valiutos: 50+, įskaitant Australijos dolerį, Brazilijos realą, Kanados dolerį, Šveicarijos franką, eurus, Indijos rupiją, Japonijos jeną ir JAV dolerį. Tačiau su daugybe valiutų galite siųsti, bet negauti lėšų. Pavyzdžiui, Kinijos juanis, Izraelio šekeliai, Pietų Korėjos vonas, Meksikos pesas, Rusijos rublis ir daugelis kitų.

Finansavimo galimybės: Banko sąskaita, kredito kortelės ir debeto kortelės.

Maksimalus pervedimas: 15 000 USD už pirmąjį pervedimą, tada 20 000 USD už vėlesnius pervedimus. Tačiau galite pervesti iki 1 milijono dolerių pervedimui, kai finansavimui naudojate banko laidą.

Saugumas: „Wise“ neturi jokio vyriausybės remiamo draudimo, pavyzdžiui, FDIC. Tačiau kadangi „Wise“ nėra bankas, jis nelaiko jūsų pinigų, tai daugiau yra kliringo namai. Jie turi jūsų pinigus tik trumpą laiką, per kurį reikia atlikti pervedimą, o ne mėnesius ar metus, kaip bankas. Jie tvirtina, kad jūsų lėšos yra 100% saugios.

Pagal įstatymą „Wise“ reikalauja, kad visos jūsų pinigų sąskaitos būtų visiškai atskirtos nuo tų, kurias jie naudoja verslui vykdyti. Tai reiškia, kad net jei „Wise“ išeitų iš verslo, jūsų pinigai vis tiek būtų saugūs. Lėšos laikomos pagrindinėse finansų institucijose, tokiose kaip „Barclays“ ir JP Morgan Chase. JAV „Wise“ reglamentuoja Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas (FinCEN), JAV vyriausybės agentūra.

Klientų aptarnavimas: Pasiekiama telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio, nuo 8:00 iki 20:00 ryto laiku.

Mobilioji programa: Pasiekiama „Google Play“, skirta 5.0 ar naujesnės versijos „Android“ įrenginiams, ir „App Store“, skirta „iOS“ naudotojams, skirta „iOS“ 11.0 ir naujesnėms versijoms. Jis suderinamas su „iPhone“, „iPad“ ir „iPod touch“.

Pradėkite siųsti pinigus su „Wise“

Protingos kainos ir mokesčiai

„Wise“ turi atskirą mokesčių grafiką, skirtą pinigų siuntimui, „Wise“ debeto kortelės naudojimui, mokesčiams už kelių valiutų sąskaitą ir naudojimui „Wise for Business“.

Mokesčiai už pinigų siuntimą

Išmintingas konvertuodama vieną valiutą į kitą naudoja vadinamuosius vidutinės rinkos kursus. Tai norma, kurią bankai naudoja siunčiant lėšas tarpusavyje.

Kiek mokėsite už pervedimą, priklauso nuo konkrečios perkėlimo dienos valiutos kurso ir sandorio mokesčio derinio. Kiekvieno suma priklausys nuo to, kiek pinigų siunčiate ir kaip mokate (kredito kortelė, debeto kortelė, bankas ACH arba pavedimu).

Žemiau esančioje ekrano kopijoje parodytos 1000 USD siuntimo gavėjui, kuris šias lėšas gaus eurais, pavedimu:

Norėdami išsiųsti pinigus, aš panaudojau 1000 JAV dolerių pavyzdį, išsiųstą gavėjui, kuris gaus lėšas eurais. Tačiau ir valiutos kursas, ir sandorio mokestis skiriasi priklausomai nuo kiekvieno iš keturių finansavimo būdų - kredito kortelės, debeto kortelės, banko ACH ir pavedimo.

Norėdami padėti apskaičiuoti bendrą kainą, atsižvelgiame į du skaičius:

• Perskaičiavimo kursas - ką platforma naudoja kaip konversijų rodiklį, kuris paprastai yra blogesnis už tikrąjį konversijų rodiklį.
• Sandorio mokestis - ką platforma ima už pervedimą, kuris dažnai yra nedidelis procentas arba fiksuotas mokestis.

Skirstymas yra toks (šio rašymo metu tikrasis konversijos kursas buvo 1 000–854,20 EUR):

Kredito kortelė	Debetinė kortelė	Bankas ACH	Pavedimas
Perskaičiavimo kursas	1000 JAV dolerių iki 817,99 eurų	1000 JAV dolerių iki 840 eurų	1000 JAV dolerių iki 847,21 euro	1000 JAV dolerių iki 845,30 eurų
Konversijų sklaida vs. tikrasis kursas (854,20)	36,21 euro (42,39 USD)	14,20 euro (16,62 USD)	6,99 euro (8,18 USD)	8,90 euro (10,42 USD)
Sandorio mokestis	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Bendra kaina JAV doleriais (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Kaip matote iš aukščiau pateiktos lentelės, mokėsite apie 1% už konvertavimo mokestį ir 1% už operacijos mokestį už pavedimą ir šiek tiek mažiau, jei naudosite banko ACH. Tačiau bendras valiutos kursas ir operacijos mokestis už debeto kortelės pervedimą yra daugiau nei 3%, o kredito kortelės - beveik 9%.

Mokesčiai yra proporcingai mažesni už didesnes pervestas sumas, ypač naudojant pavedimą. Pavyzdžiui, mokestis už 1 000 USD siuntimą yra 20,90 USD, o 10 000 USD siuntimo mokestis - 49,02 USD. Galite išsiųsti 10 kartų daugiau pinigų tik už 2,5 karto didesnę kainą.

Mokesčiai už „Wise“ debeto kortelės naudojimą

Jei sąskaitoje yra valiuta, debeto kortelė nemokama. Bet jei to nepadarysite, už naudojimąsi kortele bus taikomas konvertavimo mokestis, kuris svyruoja nuo 0,24% iki 3,69%. Tačiau jei perkate internetu, pardavėjas gali imti savo konvertavimo mokestį. Galite sumažinti arba išvengti šio mokesčio, paprašę pardavėjo apmokestinti jūsų pasirinkta valiuta.

„Wise“ leidžia nemokamai atsiimti iš savo sąskaitos 350 USD. Tačiau kai viršysite šią ribą, atsiimamas 2% pašalinimo mokestis. Konvertavimo mokestis bus imamas, jei lėšų nėra jūsų sąskaitoje, tačiau to galima išvengti, jei atsiimsite lėšas vietine valiuta, kurioje yra bankomatas.

Mokesčiai už kelių valiutų sąskaitą

Nereikia mokėti už kelių valiutų sąskaitos atidarymą, net jei sąskaitoje yra daugiau nei 50 valiutų. Taip pat netaikomas mėnesinis ar metinis sąskaitos mokestis, mokestis už pinigų siuntimą ar gavimą ar lėšų papildymą sąskaitoje.

Tačiau perskaičiuojant valiutą iš savo sąskaitos arba siunčiant ar atsiimant pinigus į banko sąskaitą ar ne iš jos, taikomi pervedimo mokesčiai.

„Wise Debit MasterCard“ kortelę naudoti su sąskaita galima nemokamai, jei sąskaitoje yra lėšų, priešingu atveju būsite apmokestinti konvertavimo mokesčiu.

Mokesčiai už „Wise for Business“

„Wise for Business“ sąskaitą galite atidaryti nemokamai, tačiau norint gauti savo tarptautinio banko duomenis, taikomas nedidelis vienkartinis sąrankos mokestis. Taip pat yra nedidelis mokestis už konvertavimą iš vienos valiutos į jūsų sąskaitą arba išleidžiant naudojant debeto kortelę ta valiuta, kurios jūsų paskyroje nėra.

Jei konvertuojate pinigus į savo sąskaitą, tai visada grindžiama realiu valiutos kursu ir „Wise“ imamais mokesčiais už operacijas.

Pradėkite siųsti pinigus su „Wise“

Kaip atidaryti sąskaitą „Wise“

„Wise“ paskyrą galite užsiregistruoti nemokamai. Prisiregistruoti galima internetu arba naudojant programą mobiliesiems. Vienintelė informacija, kurią turite pateikti, yra jūsų el. Pašto adresas arba „Google“ ar „Facebook“ paskyra.

Išmintingi pliusai ir minusai

Argumentai "už":

• Pervesti pinigus gavėjams daugiau nei 70 šalių, naudojančių daugiau nei 50 valiutų.
• „Wise“ naudoja vidutinės rinkos valiutos kurso kainodarą, panašią į tai, ką bankai naudoja tarpusavio sandoriuose. Tai yra daug mažiau nei daugelis tarptautinių pervedimų paslaugų.
• Pervedimai banko pavedimu arba ACH yra apie 2% ar mažiau, tai yra maždaug pusė tarptautinio pervedimo naudojant „PayPal“ kainos.
• Jūsų sąskaitoje yra debeto „MasterCard“ kortelė, kuri bus priimta visur, kur „MasterCard“ yra laukiama.
• „Wise“ taip pat galima naudoti verslui.

Minusai:

• Mokėjimai už debeto ir kredito kortelių pervedimus gali svyruoti nuo 3% iki 9%.
• Klientų aptarnavimas ribojamas įprastomis darbo dienomis, 12 valandų per dieną. Tai gali būti apribojimas tarptautiniams sandoriams, kai gavėjas yra tolimoje laiko juostoje.

Ar turėtumėte naudoti protingą?

Jei turite šeimos ir draugų kitose šalyse, kur reguliariai siunčiate lėšas, a Išmintingas sąskaita bus vertinga paslauga. Jei pervedimui naudosite banko pavedimą arba ACH, visos išlaidos bus mažesnės nei 2%, o tai yra maždaug perpus mažiau, nei tai kainuos naudojant „PayPal“ ar kitas tarptautines pervedimo paslaugas.

„Wise“ taip pat gali būti puikus pasirinkimas įmonėms, užsiimančioms dideliu tarptautinio verslo, ypač finansinių pervedimų, kiekiu. Mokesčiai yra mažesni nei naudojant kitas perdavimo sistemas.

Pagrindinis „Wise“ trūkumas yra tas, kad mokesčiai yra didesni naudojant debeto ir kredito korteles, o ypač kredito korteles, kurių mokesčiai gali siekti net 9%. Tačiau šių papildomų išlaidų galite išvengti naudodami banko pavedimus ir ACH pervedimus.

Jei ieškojote pigesnio būdo siųsti ir gauti pinigus tarptautiniu mastu, turite tai padaryti apsvarstyk Išmintingąjį.