Prieš kelerius metus*įsigijau (investavau?) Keletą I serijos taupomosios obligacijos. Tai nebuvo didelė suma, bet norėjau pamatyti, kokia ji buvo.
I serijos taupomosios obligacijos-tai pagal infliaciją koreguotos taupomosios obligacijos, kurių palūkanos yra fiksuotos, o infliacijos lygis koreguojamas du kartus per metus-gegužės ir lapkričio mėn. Esant tokiai žemai infliacijai daugelį metų, ji dažnai būna gana maža.
Pagrindiniai EE serijos ir I serijos obligacijų skirtumai yra palūkanų norma. Naudodami EE seriją, pirmuosius 20 metų gausite fiksuotą palūkanų normą, kurią vėliau galėsite koreguoti. Naudodami I seriją, jūs gaunate pagal infliaciją koreguotą normą (techniškai fiksuotą palūkanų normą ir infliacijos koreguotą normą). EE serijos obligacijos turi dar vieną esminį skirtumą - garantuojama, kad jos po 20 metų padvigubės. Tai reiškia, kad jums garantuojama 3,5% grąžos norma.
(taip pat, taupomųjų obligacijų palūkanos yra neapmokestinamos valstybės ir žemesniu lygiu)
Patikrinkite dabartinę taupymo obligacijų vertę
2012 m. Iždas nustojo pardavinėti popierines obligacijas ir tapo visiškai elektroninis. Jei po šio laikotarpio turite obligacijų, tikriausiai taip pat turite „TreasuryDirect.gov“ paskyrą, kurią galite naudoti norėdami patikrinti dabartinę savo elektroninių taupomųjų obligacijų vertę. Lengviausias būdas sužinoti savo obligacijų vertę yra prisijungti ir ieškoti!
Tai kvailas atsakymas, tačiau tai gali paskatinti jus sužinoti „TreasuryDirect“ prisijungimo duomenis. 🙂
Kai prisijungsite, visos jūsų obligacijos bus įtrauktos į „Dabartinis turtas“:
Spustelėkite taupymo obligacijas ir bus rodomos visos jūsų obligacijos:
Čia ne taip aišku, spustelėkite apskritimą šalia I serijos taupymo obligacijų ir spustelėkite Pateikti, kad pamatytumėte savo obligacijas.
Jei turite obligacijų iki 2012 m., Labai rekomenduoju jas konvertuoti į elektronines obligacijas, kad būtų lengviau valdyti.
Kaip išsigryninti pinigų taupymo obligacijas
Jei norite gauti pinigų iš popieriaus taupymo obligacijų, tai paprasta. Kadangi iždas popierinės taupomosios obligacijos neišleido nuo 2012 m., Jūs nesate 1 metų laikotarpyje (jūs negalite išpirkti taupomosios obligacijos per pirmuosius 12 mėnesių), todėl galite ją išpirkti.
Taip pat numatyta trijų mėnesių bauda, jei gryninate į obligacijas prieš 5 metus-vėlgi, kadangi jie neišleido popierinių obligacijų nuo 2012 m.
Tiesiog nuneškite popierinę obligaciją į savo banką ar kredito uniją. Jei neturite fizinės buveinės, paskambinkite vietiniams bankams ir sužinokite, ar jie juos išgrynins ne klientams.
Būtinai atsineškite:
- Taupomoji popieriaus obligacija,
- Identifikavimas, pavyzdžiui, vairuotojo pažymėjimas arba pasas,
- Savininko mirties liudijimo kopija, jei esate naudos gavėjas.
Tai super lengva.
Kaip konvertuoti popieriaus obligaciją į elektroninę obligaciją
Dabar visas obligacijas galima valdyti per iždo internetinį portalą „TreasuryDirect“.
Šiame procese yra trys žingsniai:
- Užregistruokite paskyrą „TreasuryDirect.gov“,
- Sukurkite paskyrą „Susieta su konversija“
- Konvertuokite popierines obligacijas ir įdėkite jas į susietą sąskaitą.
1. Registruotis.
2. Sukurkite paskyrą „Susieta su konversija“
Prisijunkite ir viršutiniame meniu ieškokite „ManageDirect“:
Tada ieškokite „Sukurti su konversijomis susietą paskyrą“, ji bus čia (mano jau nebėra, nes ją sukūriau prieš kurį laiką):
Atlikite konversijos susietos paskyros kūrimo procesą - tai (antrinė) paskyra, kurią naudosite valdydami visas konvertuotas obligacijas. Tai atskira nuo sąskaitos, kurią naudojate obligacijoms, kurios visada buvo elektroninės, valdyti. Mano atveju įprasta paskyra prasideda raide Y, o susieta su konversija - J.
Kai pateksite į susietą su konversijomis paskyrą, kuri atrodo vienoda, išskyrus tai, kas matoma viršuje dešinėje >> Mano konvertuotos obligacijos po to savo sąskaitos numerį, meniu spustelėkite „ManageDirect“.
Dabar skiltyje „Mano konversijų tvarkymas“ yra galimybė konvertuoti popierines obligacijas:
3. Konvertuokite popieriaus obligacijas:
Visos instrukcijos pasirodys spustelėjus „Kaip konvertuoti popieriaus obligacijas“, bet iš esmės jūs:
- Sukurkite registracijos sąrašą, kuriame būtų visos jūsų obligacijos (nepasirašykite atgal!),
- Pridėkite šias obligacijas prie savo konversijų susietos paskyros (nepasirašykite atgal!),
- Atsispausdinkite savo obligacijų manifestą, kad išsiųstumėte į iždą (nepasirašykite atgal!),
- Siųskite obligacijas paštu su manifestu.
Jei kuri nors iš obligacijų yra visiškai subrendusi, į savo pagrindinę sąskaitą gausite 0% skolos pažymėjimą (C iš I).
Kas yra patriotų obligacija?
Po rugsėjo 11 dienos Iždo departamentas pradėjo vadinti EE serijos obligacijas pavadinimu - Patriot Bonds. Tai buvo popierinės EE serijos obligacijos, kurių priekyje buvo užrašyta „Patriot Bond“, ir visais praktiniais tikslais jos yra EE serijos obligacijos.
Jie turi būti traktuojami kaip ir visos kitos EE serijos obligacijos.
Kaip apskaičiuoti dabartinę taupymo obligacijų vertę
Jei turite apytikslių obligacijų detalių, jums gali būti malonu tik jas apskaičiuoti, o ne ieškoti.
Galbūt norite sužinoti „Ko verta mano taupymo obligacija? bet jūs nenorite žinoti taip blogai, kad registruotumėte, pridėtumėte ir pan. Supratau.
Tiesiog greičiau naudoti taupomųjų obligacijų skaičiuoklę.
Tai turi ir iždas labai naudinga taupomųjų obligacijų skaičiuoklė norint apskaičiuoti EE, I, E serijos ir taupomųjų banknotų vertę. Joje prašoma:
- Obligacijų serija - taigi EE, I, E arba taupymo pažymos
- Nominalas - tai nominali obligacijos vertė
- Obligacijų serijos numeris - tai neprivaloma
- Išdavimo data - jei nurodote tik metus, tai daroma prielaida tų metų vasariui
Aš panardinau koją į I serijos pasaulį su 100 USD obligacija, kurią nusipirkau 2005 m.
Mano 100 USD obligacijų vertė dabar yra 164,52 USD!
(kai prisijungiau, vertė buvo rodoma kaip 164,08 USD - pakankamai arti)
Spustelėjus Skaičiuoti, jis apskaičiuoja vertes ir įtraukia jas į atskiras eilutes prie sąrašo. Šias eilutes galite pašalinti spustelėję mažą mėlyną mygtuką Pašalinti dešinėje. Atrodo, kad jis buvo pagamintas 2001 m., Bet jis puikiai veikia.
Kaip apskaičiuoti būsimą obligacijos vertę
Tai šiek tiek sudėtingiau, nes daugelis patraukliausių obligacijų yra pakoreguotos pagal infliaciją ir sunku žinoti, koks bus VKI ateityje. Paklauskite vieno eksperto ir jis jums pasakys, kad infliacija istoriškai yra 3%, bet paklauskite kito ir jie pasakys, kad Federalinis rezervų bankas spausdina tiek pinigų, kad rizikuojame defliacija.
„Treasury Direct“ skaičiuoklė suteiks jums vertę ateityje tol, kol bus nustatyta palūkanų norma. Pvz., Kadangi pagal infliaciją pakoreguotas kursas keičiasi du kartus per metus, obligacijų vertę galite rasti iki kito kurso pasikeitimo.
Priešingu atveju, jei norite jį apskaičiuoti, turėsite daryti prielaidas ir tiesiog elgtis kaip su banko sąskaita, kuri kas mėnesį kaupia palūkanas.
* Parašius šį įrašą, keleri metai pirmajame sakinyje iš tikrųjų atrodo penkiolika!
Ar jūsų obligacija subrendo?
Jei jūsų obligacija subrendo ir jūs ją išgryninate, galbūt norėsite ją įdėti į kažką panašaus rizikos profilio. Nors niekas nėra toks saugus kaip taupomosios obligacijos, tačiau yra paremtas visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu, tačiau kai kurios investicijos yra gana artimos.
Mes išvardykite kelias saugias investavimo galimybes čia gali būti prasminga jūsų situacijai.