Kai man buvo dvidešimt, aš neįsivaizdavau, kaip jaunesnis nei keturiasdešimties metų žmogus gali sutaupyti už pradinę įmoką už namą.
Tai buvo 2000-ųjų pradžia, miesto namai kainavo apie 250 000–300 000 USD. Aš uždirbdavau puikų 60 000 USD atlyginimą per metus, bet aš neįsivaizdavau, kaip kada nors sutaupysiu 20%, kurių man prireiks pradiniam įnašui. Netrukus sužinojau, kad būsto bumą skatino žmonės, perkantys namus, kurių jie negalėjo sau leisti, išvengdami pradinės įmokos antros hipotekos naudai!
Žvelgiant atgal, buvo keletas strategijų, kurias aš naudojau, o kitos, kuriomis pasidalyčiau su savo jaunesniu savimi, jei turėčiau laiko mašiną, ir tuo norėčiau šiandien su jumis pasidalinti.
Turinys
- Apskaičiuokite, kiek jums reikia ir kada
- Ieškoti trūkstamų pinigų
- Sumokėkite dideles palūkanas
- Padėkite santaupas saugioje vietoje
- Parduok savo daiktus
- Pradėkite šoninį šurmulį
- Nenustokite taupyti
Apskaičiuokite, kiek jums reikia ir kada
Jūs negalite pradėti taupyti, nebent tikrai žinote kiek namų galite sau leisti ir kai norėsite jį nusipirkti.
Asmeniškai man patinka laikytis pagrindinis pinigų santykis 20-30-50- 20% taupymo tikslui ar skolai, ne daugiau kaip 30% būstui ir 50% viskam kitam.
Jei uždirbate 100 000 USD per metus po mokesčių, būstui galite išleisti 30 000 USD per metus. Tai yra 2 500 USD per mėnesį.
Pavadinkime tai 2300 USD per mėnesį, nes turėsime sumokėti už komunalines paslaugas ir kitus su būstu susijusius daiktus.
2300 USD mėnesinė hipotekos įmoka su 4% palūkanų norma už 30 metų paskolą yra šaunu $481,761.
Tarkime, kad norite sutaupyti 80 000 USD - kiek laiko tai užtruksite? Kaip tai dera prie jūsų platesnių planų?
Turite atlikti tokio tipo skaičiavimus, kad išsiaiškintumėte, kiek ir kiek laiko reikia sutaupyti.
Aš susėdau su Niujorko universiteto Sterno verslo mokyklos profesoriumi ir Finansų skyriaus pirmininku daktaru Deividu Yermacku apie tai, kaip greičiau sutaupyti namui.
Yra tik trys būdai, kaip sutaupyti būsto pradiniam įnašui.
1. Sumažinkite išlaidas, kad sutaupytumėte daugiau pajamų.
2. Gaukite didesnį atlyginimą gaunantį darbą.
3. Pirkite pigesnį namą, kad pradinė įmoka būtų mažesnė.
Ieškoti trūkstamų pinigų
Vienas iš pirmųjų dalykų, kuriuos visiems sakau savo el. Pašto naujienlaiškyje, yra tai patikrinti, ar trūksta pinigų.
Valstybių kasose sėdi milijardai dolerių, nes jie nežino, kur jį siųsti. Dalis jos gali būti jūsų.
Jei niekada netikrinote, galite būti maloniai nustebinti. Gavau el. Laiškus iš žmonių, sakančių, kad jie rado šimtus iki tūkstančių dolerių. Dažniausiai jie nieko neranda. Tai gerai - gerai patikrinti, nes niekada nežinai!
(tai darysite tik kas kelerius metus, dažniau, jei daug judėsite, todėl to negalite daryti reguliariai)
Sumokėkite dideles palūkanas
Skola su didelėmis palūkanomis, kaip ir kredito kortelės skola, gali labai sumažinti jūsų finansus.
Gali atrodyti priešinga intuityviai sumokėti skolą, kai bandote sutaupyti pradiniam įnašui, bet taip nėra. Tarkime, kad turite didelių palūkanų skolą, kuri apmokestina 15% ir esate taupyti pinigus į didelio pelningumo taupomąją sąskaitą kad pasiektumėte maždaug 1% - tai yra žiaurus 14% skirtumas.
Jūs bandote laikyti vandenį nesandariame kibire.
Turėtumėte pabandyti kuo greičiau sumokėti šią skolą, galbūt sustabdydami būsto nuosavybės planus, kol tai padarysite. Galite pasinaudoti 0% balanso perkėlimo pasiūlymais, kad gautumėte šiek tiek papildomos kvėpavimo vietos, tačiau nedarykite to, jei planuojate pirkti namus kitais metais. Atidarę kredito kortelę, jūsų kredito ataskaita sukels sunkią užklausą, kuri gali turėti keletą taškų.
Padėkite santaupas saugioje vietoje
Kai sutaupysite šiek tiek pinigų, nebūkite kvaili ir pabandykite juos investuoti į nepastovią vietą. Jei planuojate įsigyti būstą per ateinančius penkerius metus, jį reikia įdėti į saugi trumpalaikė investicija.
Nebūk mielas ir stenkis laiku planuoti akcijų rinką. Neinvestuokite į naują draugo restoraną. Neskolinkite jo nekilnojamojo turto investuotojui. Nesistenkite gauti didelės grąžos, kol ji sėdi. Tai nelaimės receptas.
Tiesiog laikykite jį saugioje vietoje, kad jis vis dar būtų ten, kur jums to reikia.
Parduok savo daiktus
Per daugelį metų sukaupiau daug pomėgių, o kai kurių iš jų nebuvau palietęs jau kurį laiką. Jei esate tas pats, kodėl gi nepasiruošus parduoti kai kurių savo daiktų? Kai kuriuos dalykus galite ne tik paversti grynaisiais, bet ir mažiau dalykų, kuriuos galėsite pajudėti, kai ateis laikas!
Tu gali „eBay“ parduoda įvairius daiktus tačiau „Craigslist“ puikiai tinka didesniems daiktams, netinkamiems pristatyti.
Pradėkite šoninį šurmulį
Geriausias būdas sutaupyti yra padidinti savo pajamas. Tikriausiai svarstėte galimybę paprašyti padidinti savo dienos darbo užmokestį (jei ne, išsiaiškinkite, kaip galėtumėte!), Bet pagalvojote pradedant šoninį šurmulį?
Pradėjau rašyti dienoraščius, kad padėčiau geriau suprasti asmeninius finansus, tačiau galų gale jie tapo paprastu žurnalu. Netrukus tai tapo gražiomis papildomomis pajamomis, kurios ilgainiui pakeis mano nuolatines pajamas. Tinklaraščių pajamos padėjo sumokėti mano studentų paskolas ir galiausiai padėjo man nusipirkti pirmąjį namą. Niekada nežinai, kada nedidelis šalutinis darbas gali virsti daug didesniu.
Nenustokite taupyti
Jei galite gana greitai sutaupyti pradiniam įnašui, nenustokite taupyti vien todėl, kad pasiekėte savo tikslą. Norėsite sutaupyti šiek tiek papildomo buferio visiems tiems nenumatytiems atvejams, kurie kyla, kai turite savo namus. Perkant būstą labai lengva pervesti kuo daugiau grynųjų pinigų į priekį, o bet kokios ekstremalios situacijos, kurios atsiranda netrukus po pardavimo, gali būti labai žalingos.
Jei pasiekėte savo tikslą, toliau taupykite. Sustiprinkite tą skubios pagalbos fondą ir apsauginį tinklą, kad padėtumėte ištverti viską, kas pasirodys netrukus.
Galiausiai sužinokite, ką turite padaryti padaryti gerą pasiūlymą dėl namo. Ne visada reikia pasiūlyti didžiausią dolerio sumą.