Šiandien yra dešimtys biudžeto sudarymo programų, padedančių beveik visiems geriau kontroliuoti savo finansus. Du iš populiariausių yra Mėtų ir Jums reikia biudžeto (YNAB).
Nors abu turi biudžetą savo programų pagrinde, kiekvienas požiūris į tai šiek tiek skiriasi. Kalbant apie biudžeto sudarymą, konkreti metodika daugeliui vartotojų yra „ištaisymo ar pertraukos“ veiksnys. Galų gale, biudžetas bus veiksmingas tik tuo atveju, jei jums patogu dirbti.
Tarp šių dviejų yra daug kitų skirtumų biudžeto sudarymo programos, įskaitant tai, kad vienas yra nemokamas, o kitas - ne. Tačiau galite rasti nemokamą nebūtinai geresnį pasirinkimą, jei tai neleidžia jums atlikti darbo.
Taigi, pažvelkime į „Mint vs. YNAB ir pažiūrėkite, ar galime nustatyti, kuris bus tinkamesnis jūsų finansams.
Mėtų pagrindai
Turėdamas daugiau nei 15 000 vartotojų, „Mint“ gali būti populiariausia biudžeto sudarymo programa. Tai žiniatinklio programa, bet taip pat prieinama mobiliesiems įrenginiams, kur galite susieti savo banko sąskaitas, kredito korteles, tarpininkavimo sąskaitas, paskolas ir kredito korteles. Platforma yra gana paprasta naudoti, net jei anksčiau niekada nenaudojote biudžeto sudarymo programinės įrangos.
Pagrindinis „Mint“ tikslas yra numatyti biudžetą ir sekti išlaidas. Sujungiate įvairias finansines sąskaitas, o programa importuos ir suskirstys jūsų operacijas į kategorijas. Procesas vyksta automatiškai, tačiau pakeitimus galite atlikti rankiniu būdu.
Programa intensyviai naudoja tikslus. Pvz., Nustatysite tokius tikslus kaip paskolos ar kredito kortelės apmokėjimas arba taupymas tam tikram tikslui, pavyzdžiui, atostogoms, naujam automobiliui ar pradiniam įnašui atlikti naujuose namuose.
Visas procesas yra automatinis, tačiau jus nuolat informuos reguliarūs įspėjimai. Tai gali būti įspėjimai apie: būsimus sąskaitų apmokėjimus, reikšmingus pirkinius, palūkanų normų pokyčius, laukiančius pavėluotus mokesčius ar net tam tikros kategorijos biudžeto viršijimą.
YNAB pagrindai
Jums reikia biudžeto, dažnai vadinama tik „YNAB“, yra aukščiausios kokybės biudžeto sudarymo programa, kurios pagrindinė misija yra padėti jums kontroliuoti savo biudžetą ir finansus. Bendrovė teigia, kad įprastas vartotojas iki antro mėnesio naudodamasis programa sutaupo vidutiniškai 600 USD, o per pirmuosius metus - 6 000 USD. Nesunku suprasti, kaip tai įmanoma.
YNAB naudoja keturias „taisykles“, kad galėtumėte geriau kontroliuoti savo pinigus:
- Pirma taisyklė - duokite darbą kiekvienam doleriui. Laikydamiesi šios taisyklės, sukuriate kiekvieno dolerio tikslą savo biudžete. Kai tik jums bus sumokėta, pinigai jau bus skirti iš anksto pasirinktoms išlaidų kategorijoms. Tai yra tam, kad jūsų biudžetui būtų taikoma tam tikra disciplina, o būtent to trūksta daugumai ne biudžetininkų.
- Antra taisyklė - apimkite savo tikras išlaidas. Daugelis iš mūsų žino apie savo įprastas išlaidas-nuomą/hipoteką, automobilio mokėjimą, komunalines paslaugas, mokėjimus kreditine kortele ir kt., Tačiau dažnai žmonės atsitraukia nuo didelių, retų išlaidų. YNAB padeda išlyginti jūsų biudžetą, paversdamas juos mėnesinėmis išlaidomis. Pavyzdžiui, jei žinote, kad artėja atostogos ir tai jums kainuos 3 000 USD, „YNAB“ jas nustato kaip 250 USD mėnesines išlaidas. Kai ateis jūsų atostogos, tai nesunaikins jūsų biudžeto.
- Trečia taisyklė - ritėkis su smūgiais. Viena didžiausių kliūčių biudžetui - išleisti daugiau kategorijoje nei tikitės. YNAB stato lankstumas jūsų biudžete, perkeliant pinigus iš kitų kategorijų į išlaidas, kuriose jūs per daug išleidžiate. Tai leis jums sekti savo biudžetą.
- Ketvirta taisyklė - senk savo pinigus. Šios taisyklės tikslas - pasiekti, kad šio mėnesio išlaidas apmokėtumėte iš praėjusio mėnesio pajamų. Gali prireikti šiek tiek laiko, kol pasieksite tą tašką, tačiau kai tai padarysite, tai bus tolygu 30 dienų grynųjų pinigų pagalvei, sumontuotai jūsų biudžete.
Taikydamas šį keturių žingsnių metodą, YNAB ne tik padeda nukreipti savo išlaidų prioritetus į daugiau produktyvių kanalų, tačiau jame taip pat atsižvelgiama į kintamuosius, kurie visada supa asmeninius finansus valdymas.
Mūsų Jums reikia biudžeto peržiūros daug išsamiau apie programą ir įmonę.
Mėtų ypatybės
„Mint“ siūlo nemokamą kredito balų stebėjimą kaip programos dalį. Tu gali patikrinkite savo kredito balą bet kuriuo metu ir gaukite konkrečios informacijos, pvz., mokėjimų istoriją, kredito sąskaitų amžių, nesumokėtus likučius ir kitą svarbią kredito informaciją. Ji taip pat teikia įspėjimus apie kreditą kiekvieną kartą, kai jūsų „TransUnion“ kredito ataskaitoje atsiranda nauja kredito informacija.
Tai nėra jūsų oficialus FICO balas, bet išsilavinimo balas. Nepaisant to, šis balas maždaug atitinka jūsų FICO balą ir suteiks jums bendrą supratimą, kur yra jūsų FICO balas. Galbūt dar svarbiau, kad tai suteiks jums galimybę stebėti reikšmingus jūsų balo pokyčius, kurie gali reikšti pavėluotus mokėjimus, klaidingai pateiktą informaciją ar net galimą tapatybės vagystę.
Be to, „Mint“ teikia ribotą investicijų stebėseną. Juose pateikiami portfelio ir investicijų stebėjimo įrankiai, leidžiantys kaupti įvairias paskyras programoje. Jie netgi siūlo įrankį, kuris atskleis paslėptus investicinių patarėjų, brokerių ir 401 (k) rėmėjų mokesčius, kurie gali pakenkti jūsų grąžinimui. Tuomet turėsite galimybę savo portfelyje pasirinkti investicijas mažesnėmis išlaidomis.
Investicijų stebėjimo priemonė netgi lygina jūsų portfelį su rinkos lyginamaisiais indeksais, kad pamatytų, kaip sekasi, palyginti su rinkos vidurkiu.
YNAB ypatybės
YNAB yra tiesioginė biudžeto sudarymo programa, kuri nesiūlo daug papildomų funkcijų, dažniausiai matomų naudojant kitas biudžeto sudarymo programas, tačiau siūlo keletą įdomių funkcijų.
Pradėkime nuo YNAB persiuntimo programos. Programa leidžia visiškai naudotis programa nemokant mėnesio mokesčio. „YNAB“ suteiks jums nemokamą mėnesį, kad galėtumėte nukreipti draugą ar šeimos narį, užsiregistravusį programai. Jei nurodysite bent 12 žmonių per metus ir kiekvienas užsiregistruos, gausite 12 mėnesių nemokamą.
Kitas įdomus bruožas yra galimybė gauti biudžetą naudojant užsienio valiutas. Nors „YNAB“ yra skirtas biudžetui JAV doleriais, taip pat galite naudoti užsienio valiutas, pvz., Didžiosios Britanijos svarus, eurus ar Kanados dolerius. Vienintelis apribojimas yra tas, kad vienu metu negalima naudoti kelių valiutų. Turite pasirinkti vieną nacionalinę valiutą ir ją naudoti tik.
YNAB taip pat leidžia padalinti sandorius. Jei perkate kelis pirkimus iš to paties tiekėjo, bet skirtingoms išlaidų kategorijoms, operaciją galite atskirti nuo kelių išlaidų. Tai bus ypač vertinga, kai perkate didelėse dėžutėse, pvz., „Walmart“ ar Taikykite arba net tada, kai perkate kelis pirkimus tuo pačiu užsakymu per „Amazon“ ir kitus internetinius teikėjų.
„YNAB“ taip pat suteikia galimybę automatiškai importuoti operacijas arba įvesti jas rankiniu būdu. Nors neįsivaizduoju, kad kas nors pasirinktų rankinį kelią, suprantu, kad yra žmonių, kurie geriau kontroliuoja savo finansus, kai yra tiesiogiai susiję. YNAB suteikia jums tokią galimybę.
Kalyklos kainodara
Kalykla neima mokesčio. Jie visiškai palaikomi skelbimuose. Tai reiškia, kad nors jūs nemokate mokesčio, jums bus taikomos reklamos ir rekomendacijos dėl įvairių produktų, kurie gali būti tinkami jūsų finansinei padėčiai.
Pavyzdžiui, „Mint“ gali rekomenduoti tam tikras kredito korteles, asmenines paskolas ar hipotekas. Ji netgi gali rekomenduoti tam tikrus taupymo ar investicinius produktus, o galbūt ir draudimo bei kitas finansines paslaugas.
Jei prisiregistruosite prie bet kurio iš šių produktų ar paslaugų, rėmėjas sumokės „Mint“ mokestį už siuntimą. Tai yra įprastas pajamų gavimo būdas daugelyje svetainių ir programų, ir nors patys skelbimai ir rekomendacijos gali būti šiek tiek erzinantys, jie yra „kaina“, kurią mokėsite už naudojimąsi šia paslauga.
YNAB kainodara
YNAB ima mokestį už savo paslaugą, bet ne prieš jums suteikdamas 34 dienų nemokamą bandomąją versiją išbandyti produktą. Jei po 34 dienų nuspręsite toliau naudotis programa, turėsite pasirinkti mokėti 11,99 USD mėnesinį mokestį arba 84 USD metinį mokestį. Jei pasirinksite metinį mokestį, per metus sutaupysite 59 USD per mėnesį.
Nesvarbu, ar pasirinksite mėnesinį, ar metinį planą, bet kuriuo metu galite atšaukti savo prenumeratą ir gauti visą pinigų grąžinimo garantiją, jei nesate patenkinti paslauga.
Kolegijos studentai gauna dar geresnį kainų pasiūlymą iš YNAB. Jei galite pateikti įrodymų, kad šiuo metu esate registruotas kaip studentas, galite nemokamai naudotis paslauga visus metus-tai papildo 34 dienų nemokamą bandomąją versiją, kurią gauna visi kiti. Jei nuspręsite tęsti paslaugą pasibaigus vieneriems metams ir 34 dienoms, gausite 10% nuolaidą įprastam tarifui.
(jei studijuojate koledže ar neseniai baigėte mokslus, čia rasite mūsų pasirinkimus geriausios biudžeto sudarymo programos kolegijų absolventams)
Ką daro kalykla, to nedaro YNAB
„Mint“ naudoja į tikslą orientuotą biudžeto sudarymo metodą, kuriame nustatote tam tikrus tikslus ir kuriate biudžeto sudarymo veiklą, kad juos pasiektumėte.
Pavyzdžiui, „Mint“ siūlo stebėtinai išsamų dienos biudžeto stebėjimo įrankį, kuris parodo, kaip sprendimai dėl išlaidų paveiks pinigų sumą, kurią turėsite ateityje.
„Mint“ taip pat teikia nemokamą kredito balų stebėseną, o „YNAB“ to nedaro, ir nors tai gali būti neatskiriama biudžeto sudarymo proceso dalis, tačiau tai gali būti naudinga. Jei turite tikslą pagerinti savo kredito balą, atsikratyti skolų bus vienas iš pagrindinių būdų, kaip pasiekti šį tikslą. „Mint“ leis jums daryti abu iš tos pačios programos.
Galiausiai, „Mint“ suteikia jums galimybę stebėti savo investicijas į programą, tačiau negalite jų valdyti programoje. Malonu surinkti kelias investicines sąskaitas, įskaitant pensijų planus, toje pačioje platformoje, net jei ji dar nėra labai išvystyta.
Ką daro YNAB ta kalykla
Pagrindinis bruožas YNAB turi, kad „Mint“ nėra, yra jos persiuntimo programa. Kadangi jūs galite nemokamai gauti visą mėnesį už kiekvieną persiuntusį programą, užsiregistravę programoje, galite nemokamai naudotis šia paslauga tol, kol galite pateikti persiuntimų.
Išskyrus, kad, YNAB yra rimtesnė biudžeto sudarymo programa, sukurianti sistemą, leidžiančią pakeisti pinigų matymo ir valdymo būdą. Pagrindinė 30 dienų grynųjų pinigų pagalvės sukūrimo jūsų biudžete koncepcija iš esmės yra raktas į bet kokią finansinę pažangą bet kuria kryptimi. Kai pasieksite šį tikslą, bus nesunku nustatyti tikslus, pavyzdžiui, sukurti skubios pagalbos fondą, taupyti pensijai ir atsikratyti skolų.
Mėtų vs. YNAB: kuri jums tinkamiausia biudžeto sudarymo programa?
Jei tik ieškote pagalbos biudžetui ir nenorite mokėti už paslaugą, „Mint“ yra geresnis pasirinkimas tarp šių dviejų. Tai taip pat bendresnis požiūris, siūlantis investicijų stebėjimą ir kredito stebėjimą.
Bet jei norite rimtai kontroliuoti savo finansus, YNAB tikrai yra geresnė iš dviejų programų. Mokėti 84 USD per metus yra nedidelė kaina už visapusišką sistemą, kuri leidžia geriau kontroliuoti savo pinigų srautus ir sukuria 30 dienų pinigų pagalvę jūsų biudžete. YNAB atrodo labiau tinkamas kelionei į finansinę nepriklausomybę, tačiau jis turi kainą.
Tai tik asmeninė nuomonė, tačiau dalyvavimas biudžete yra panašus į dietos laikymąsi. Tam reikės jūsų įsipareigojimo, o tai labiau tikėtina, jei sumokėsite už paslaugą, nei jei gausite ją nemokamai.