Tinkamas turto paskirstymas yra pirmasis, geriausias žingsnis siekiant tapti sėkmingu investuotoju. Galų gale neįmanoma nustatyti laiko rinkose, ir kad ir kaip stengtumėtės, jums bus sunku įveikti rinką pasirinkus konkrečias investicijas. Tinkamo turto derinio sukūrimas yra didžiausias indėlis, kurį galite įnešti į savo investicijų rezultatus.
Priežastis, kodėl taip svarbu tinkamai paskirstyti turtą, yra ta, kad ji leidžia kurti „ugniasienes“ tarp jūsų turto, o tai neleis jums pernelyg investuoti į vieną investicinį turtą, sektorių ar saugumas.
Tokiu būdu jums nebus gresia didesnė rizika nei būtina. Žemiau yra 5 veiksmai, kurių galite imtis, kad tinkamai paskirstytumėte turtą.
1. Išmatuokite savo emocinę temperatūrą
Kad ir kiek bandytume sumenkinti jų įtaką, emocijos vaidina svarbų vaidmenį investuojant pinigus. Kaip nustatyti, kokia jūsų emocinė temperatūra yra susijusi su investavimu? Yra keli komponentai:
Asmeninės aplinkybės. Tai apima šeimyninę ir šeimos padėtį, darbo saugumą ir skolos lygiai. Kiekvienas iš jų atspindės riziką, kurią galite sau leisti prisiimti savo investicijas.
Tavo tikslai. Čia turite apibrėžti savo investavimo tikslus. Ar ruošiatės universitetinis išsilavinimas savo vaikams, išėjimas į pensiją, ankstyvas išėjimas į pensiją ar koks kitas tikslas? Tikslas gali paveikti tai, kaip investuojate.
Jūsų laiko horizontas. Ar jūsų laiko horizontas baigėsi 40 metų, ar tik dešimt metų? Tai turės įtakos rizikai, kurią galite prisiimti investuodami.
Jūsų tolerancija rizikai. Nepaisant aukščiau išvardytų objektyvių veiksnių, giliai viduje vis tiek gali būti jausmų, dėl kurių esate arba didelės rizikos investuotojas, arba žmogus, kuris rizikuoja nedaug.
Apsvarstykite kiekvieną iš aukščiau išvardytų veiksnių, nustatydami, kokią riziką norite įtraukti į savo investicijas, tada atitinkamai paskirstykite turtą. Pavyzdžiui, jei esate vienišas, turite stabilų darbą, mažas skolų lygis, planuojate išeiti į pensiją po 40 metų metų, o rizika jums netrukdo, galite apsvarstyti galimybę 80–90% investicijų skirti rizikos tipui turto.
Jei jums 40 metų, dirbate pagal užsakymą, turite didelių skolų ir per dešimt metų investuojate į vaikų išsilavinimą, galbūt norėsite sumažinti rizikos tipo investicijas iki 50%.
Jei ieškote paprasto turto paskirstymo, peržiūrėkite mūsų apžvalga Pagerėjimas.
2. Imkitės „Guess Work Out“
Išrinkti laimėjusias investicijas visada yra iššūkis, net patyrusiems investuotojams. Dėl šios priežasties didžiausia jūsų pinigų dalis turėtų būti indeksų fonduose ir pajamas duodančiame turte. Idėja yra pašalinti spėliones iš daugumos jūsų portfelio, todėl jūsų investicijos klestės daugelyje rinkos aplinkų.
Indekso fondai. Tik nedaugelis investuotojų gali teisėtai teigti, kad ilgainiui įveiks rinką. Dėl šios priežasties indeksų fondai, ypač tie, kurie yra susieti su „S&P 500“, paprastai yra puikūs ilgalaikiai žaidimai. Jūs neįveiksite rinkos, bet ir jos nepersistengsite.
Pajamas duodantis turtas. Tai ne tik obligacijos, bet ir gali jas apimti. Turtas, teikiantis pajamų srautą, nėra priklausomas tik nuo kapitalo prieaugio, ir tai gali būti didelis pranašumas per praėjusius rinkos metus. Didelės dividendus mokančios akcijos gali būti geriausias pasirinkimas, nes jos suteikia pajamų iš dividendų, bet taip pat padidina kapitalą. Obligacijos pirmiausia galėtų būti diversifikavimas.
3. Diversifikuokite pagal konkretaus turto paskirstymą
Be įvairių turto klasių įtraukimo į savo investicijų portfelį, taip pat turėtumėte planuoti diversifikaciją kiekvienoje turto klasėje.
Akcijos. Nors indeksų fondai paprastai yra geriausios akcijų investicijos bet kokiu oru, galite įvairinti savo akcijų poziciją paskirstydami savo pinigus įvairiems sektoriams, iš kurių kiekvienas gali pranokti bendrą rinką skirtingu metu. Pavyzdžiui, technologijų akcijos bulių rinkoje gali būti geresnės už bendrą rinką. Gynybos sektorius gali duoti teigiamų rezultatų net meškų rinkoje, jei geopolitinė padėtis pasaulyje yra nestabili. Čia yra mūsų vadovas kaip investuoti į akcijas.
Obligacijos. Nors gali atrodyti, kad obligacijų laikymas pareikalaus labai mažai minčių, iš tikrųjų yra priešingai. Jei turite įmonių obligacijų, galbūt norėsite šias pozicijas paįvairinti pridėdami iždo vertybinių popierių ir savivaldybių obligacijų. Taip pat gera idėja yra suskirstyti obligacijų terminus, o tai suteiks jums geresnes galimybes reaguoti į besikeičiančią palūkanų normų aplinką.
Nors gali atrodyti naudinga sukurti kažką „užgesinti ir pamiršti“ portfelio paskirstymą, jūsų investicijų lankstumo didinimas tikrai turėtų būti tikslas. Finansų rinkos yra sklandžios, ir jūs turite sugebėti prisitaikyti prie pokyčių.
4. Sukurkite nedidelį asignavimą ypatingoms situacijoms
Nors norite, kad jūsų pinigai pirmiausia būtų investuoti į indeksų fondus ir pajamas duodantį turtą, taip pat turėtumėte planuoti, kad mažumos procentinė dalis būtų skirta ypatingoms investavimo situacijoms.
Čia yra keletas galimybių:
Tendencija du jour. Tai gali apimti didesnės jūsų pinigų dalies paskirstymą augimo akcijoms bulių rinkos metu. Idėja yra išdėstyti savo portfelį, kad būtų galima pasinaudoti dabartine tendencija. Nors tiesa, kad tendencijos gali greitai pasikeisti, jos dažnai tęsiasi daugelį metų. Skiriant šiek tiek papildomų pinigų šiai tendencijai, jūsų pelnas gali žymiai padidėti.
Didelės rizikos/didelio atlygio investicijos. Yra tam tikrų investicijų rūšių, kurios kelia didelę riziką, tačiau taip pat gali duoti grąžos namuose. Tai gali būti pradedančios naujos pramonės šakos įmonės, įmonė, turinti naują, bet neįrodytą technologiją, arba tam tikri energetiniai žaidimai.
Baimės situacijos. Mes galime laisvai tai laikyti investicija į vertę, tačiau kadangi šiais laikais tokių atsargų sunku gauti, galite ieškoti tiesioginių nelaimių. Tai apimtų pirkti akcijas įmonėse kurie turi rimtų bėdų. Rinka sumušė akcijas iki taško, kur nėra kur eiti, tik pakilti. Tačiau tai niekada nėra aišku, nes daugelis problemų, kurios sumažino akcijų kainą, dar nebuvo išspręstos. Tai laukiantis žaidimas, tačiau kartais jis gali atsipirkti.
Kalbant apie investicijas į ypatingą situaciją, norite į savo klasę įtraukti nedidelę savo portfelio dalį - tikriausiai ne daugiau kaip 10%. Be to, norėsite tuos pinigus paskirstyti keliolikai ar daugiau įmonių, manydami, kad norint pasiekti įspūdingą grąžą jums reikia tik dviejų ar trijų, kad apsisuktumėte. Pagalvokite apie tai kaip apie žaidimo pinigus, bet nebūkite nuo jų priklausomi.
5. Pridėkite keletą alternatyvių investicijų
Be akcijų ir obligacijų, taip pat turėtumėte rimtai ištirti alternatyvios investicijos. Tai mažiau tradiciniai akcijų paketai, tačiau jie gali būti ypač geri tam tikrų tipų rinkose, dažnai tokiose, kurios nėra palankios akcijoms.
Čia yra ilgas galimybių sąrašas. Prekės greitai ateina į galvą, nes jos suteikia unikalias galimybes pasinaudoti silpnomis bendrosios ekonomikos vietomis. Pavyzdžiui, taurieji metalai linkę gerai veikti, kai doleris yra silpnas. Energija linkusi gerai veikti bet kuriuo metu, kai kas nors sukelia energijos trūkumą.
Nekilnojamasis turtas yra dar viena galimybė, ir nėra vieno būdo žaisti šiame sektoriuje. Jūs tikrai galite investuoti į mažas pajamas gaunantį turtą, tapdami nuomotoju. Bet jūs taip pat galite investuoti į nekilnojamojo turto partnerystes ir investicijų į nekilnojamąjį turtą (REIT) tai leis jums investuoti į panašių objektų portfelį.
Dar netradiciškiau yra tiesiogiai investuoti į mažas įmones. Tai galite padaryti pradėdami savo verslą - kur geriau investuoti savo pinigus, nei su savimi - arba suteikdami privataus kapitalo kitoms perspektyvioms įmonėms.
Paskirstydami pinigus skirtingoms turto klasėms ir skirtingoms kiekvienos klasės investicijoms, jūs įsitvirtinate kaip ilgalaikis investuotojas. Jūs pozicionuojate save, kad galėtumėte pasinaudoti įvairiomis rinkos sąlygomis, ir vengsite, kad kiti jus apiplėštų. Tinkamas turto paskirstymas yra raktas, ir jei iki šiol tam neskyrėte daug laiko, padarykite pertrauką ir išstudijuokite galimybes.
Nėra vieno procentinio paskirstymo, kuris tinka visiems. Turite nuspręsti dėl savo tolerancijos rizikai ir paskirstyti savo pinigus pagal tai, kokią riziką, jūsų manymu, galite valdyti.