Ar turėtumėte investuoti visus savo pinigus į akcijas?

Jei paklaustumėte savo senelio, į ką jis yra investavęs, jis tikriausiai pasakytų akcijas, obligacijas ir galbūt tauriuosius metalus.

Na, laikai pasikeitė.

Šiais laikais yra daug turto, į kurį galėtumėte investuoti.

Naujojo amžiaus investuotojai išbando vandenis su tokiomis investicijomis kaip kriptovaliutos, tarpusavio skolinimas, sutelktinio finansavimo investicijos į nekilnojamąjį turtą, investicijos į mikro rizikos kapitalą... Sąrašas tęsiasi!

Kiekvienais metais yra vis daugiau galimybių, kai kalbama apie tai, ką galite padaryti iš savo sunkiai uždirbtų pinigų.

Šiandien aš išpakuosiu keletą geriausių jūsų investavimo galimybių ir padėsiu jums nuspręsti, kiek investuoti į akcijas.

Tradicinės investicijos

Investuodami į bet kokį turtą, turėtumėte ieškoti a ilga grąžinimo istorija nuo tos investicijos.

Norite įsitikinti, kad renkatės turtą, kuris uždirbo žmonėms pinigus dešimtmečius, jei ne šimtmečius.

Nors šios grąžos nematote kiekvienais metais, norite įsitikinti, kad jūsų investicija nuolat duoda grąžą ilgą laiką, o tai yra vienas iš naujojo amžiaus investicijų trūkumų.

Nors šios galimybės yra įdomios, jų veiklos istorija yra labai ribota, palyginti su senosios mokyklos investicijomis, tokiomis kaip akcijos ir obligacijos.

Akcijų rinka

Imkime akcijų birža pavyzdžiui.

Akcijų rinka turtino žmones daugiau nei 100 metų, kuriant milijardierius, tokius kaip Warrenas Buffetas.

Ilgalaikiai pirkimo ir laikymo investuotojai gali tikėtis vidutinė 10% grąža iš akcijų rinkos laikui bėgant, remiantis S&P 500.

Tačiau svarbu suprasti, kad 10% gali būti ne jūsų patirtis kiekvienais metais.

Kai kuriais metais galite gauti 15% grąžą, o kitais - 20% ar daugiau.

Didesnės rizikos investicijos kaip ir akcijos, kils daugiau svyravimų ir kainų svyravimų.

Obligacijos

Dabar pažvelkime į obligacijas.

Kai kalbama apie investuoti į obligacijas, yra trys kategorijos:

• Savivaldybės obligacijos: valstybių ar savivaldybių išleisti skolos vertybiniai popieriai, naudojami finansuoti tokius projektus kaip kelių tiesimas ar kitos viešosios paslaugos.
• Vyriausybės/JAV iždo obligacijos: JAV vyriausybės išleisti skolos vertybiniai popieriai, naudojami valstybės išlaidoms finansuoti.
• Įmonių obligacijos: korporacijų išleistus skolos vertybinius popierius vykstančioms operacijoms finansuoti.

Iš šių trijų kategorijų vyriausybės obligacijos laikomos saugiausia ir mažiausios rizikos investicija, tačiau kiekviena iš jų gali būti geros trumpalaikės investavimo galimybės bent jau.

Vidutiniškai, CNN praneša Vyriausybės obligacijos nuo 1926 metų grąžino apie 5–6% per metus.

Kadangi akcijos istoriškai turėjo didžiausią grąžą tarp minėto turto, žmonės dažnai susimąsto investuoti visus savo pinigus į akcijas, tačiau būtent čia turėtumėte vadovautis kvalifikuotos investicijos patarimais profesionalus.

Dauguma investicinių portfelių apima akcijų ir obligacijų derinį, tačiau galbūt turėtumėte apsvarstyti galimybę 100% investuoti į akcijas.

Ši strategija padidintų jūsų grąžą, tiesa?

Štai keletas priežasčių, kodėl galbūt norėsite (arba nenorėsite) visas savo investicijas išleisti į akcijas.

Visų pirma, pagalvokime, kada žmonės paprastai svarsto viską investuoti į akcijas.

Kai negalima eiti į viską

Žmonės nori pirkti bet kokį turtą, kuriam sekasi geriausiai.

Jie girdi apie draugus ir šeimos narius, kurie žudo akcijų rinkoje, ir nori didesnio veiksmo.

Problema ta, kad akcijos paprastai riaumoja į priekį vėlyvuose bulių rinkos etapuose.

Akcijų rinkoje yra atvejų, kai akcijos brangsta (bulių rinka), o kai akcijos krenta (meškų rinka).

Liūdna tiesa yra ta, kad blogiausias laikas pereiti prie 100% akcijų yra bulių rinkoje.

Žmonės, kurie tai daro, dažnai dvigubai sumažina turtą, kurį reikia pataisyti.

Ką rasite, kai tapti patyrusiu investuotoju yra tai, kad teisingas žingsnis dažnai jaučiasi neteisingai.

Geriausias pasirinkimas yra prieštarauti vyraujančiai rinkos tendencijai.

Čia yra viena iš mano mėgstamiausių išraiškų apie akcijų rinką:

Jaučiai uždirba iš kylančių akcijų kainų. Meškos uždirba iš krintančių akcijų kainų. Avys seka bandą į skerdyklą. Jei visi kiti dvigubai sumažėja akcijų rinkoje, o jūs darote tą patį, sekate bandą.

Tas pats pasakytina apie žmones, kurie perka atskiras akcijas.

Žmonės linkę sutelkti dėmesį į akcijas, pasiekiančias 52 savaičių aukštumas, o ne į 52 savaičių žemumas.

Jie susikaus rinkoje, tikėdamiesi, kad ji ir toliau augs!

Posakis yra „pirkti pigiai, parduoti brangiai“, o ne „pirkti brangiai, parduoti brangiau“.

Tokioje situacijoje pradedantiesiems investuotojams dažnai išmokoma vertinga pamoka: retai kada gera idėja investuoti į visų laikų akcijas.

Kodėl?

Šios sparčiai augančios akcijos aptariamos visose naujienų svetainėse. Jie gauna didžiausią įtaką, todėl jiems skiriama daugiau pinigų.

Kai vis daugiau žmonių kaupiasi šiose aukšto lygio skrajutėse, kaina kyla vis aukščiau, todėl investuotojams kyla klaidingas supratimas, kad šios akcijos neturi kur išeiti.

Dažnai yra visiškai priešingai, o akcijos neturi kur išeiti, tik mažėti!

Kada eiti į viską

Jei kada nors bus laikas pereiti prie 100% akcijų, tai tada, kai akcijos yra nepakankamai įvertintos lokių rinkoje.

Warreno Buffeto žodžiais, būk godus, kai kiti bijo!

Paprastai laikydamiesi nykščio taisyklės norite daryti visiškai priešingai nei visi kiti.

Jei jūsų draugai kalba apie obligacijų pardavimą ir visų pinigų išleidimą į akcijų rinką, gali būti tinkamas laikas parduoti kai kurias akcijas ir nusipirkti obligacijų.

Kai visi įeina, jūs turite išeiti!

Kitas variantas, kuris dažnai yra geriausias, yra nieko nedaryk.

Štai ką turiu omenyje: jei turite diversifikuotą akcijų, obligacijų ir kito turto portfelį, apsvarstykite galimybę tiesiog išlaikyti tai, ką turite.

Nesvarbu, ką daro visi kiti!

Kalbant apie investavimą, aktyvumas yra priešas. Dėl veiklos atsiranda komisinių išlaidų, o tai pašalina iš jūsų sąskaitos pinigus, kurie iš pradžių būtų likę investuoti.

Dabar yra vienas scenarijus, kuriame galite apsvarstyti galimybę 100% investuoti į akcijas:

Jei esate a jaunas investuotojasturite daug metų į priekį, kad investicijos galėtų didėti, o jūsų rizika yra gerokai didesnė.

Būdamas jaunas žmogus, dėl didesnės grąžos galite nuspręsti investuoti visus savo pinigus į akcijas.

Jūsų portfelis bus nepastovesnis, tačiau apskritai ilgainiui turėtumėte matyti didesnę grąžą.

Tada, senstant, galite diversifikuoti ir dalį pinigų skirti obligacijoms ar kitoms investicijoms.

Amžius yra svarbus

Jei laikysitės įprasto turto paskirstymo modelio, atimsite savo amžių iš 100, kad gautumėte procentinę pinigų sumą, kurią turėtumėte įdėti į akcijas.

Jei esate 20 metų, tu turėtum turėti 80% atsargose ir 20% obligacijose.

Tačiau su šiuo modeliu yra viena problema; žmonės gyvena ilgiau!

Kadangi žmonės gyvena ilgiau, reikia paskirstyti turto paskirstymo modelį.

Tradicinis modelis tikriausiai yra per daug konservatyvus daugeliui žmonių šiais laikais.

Vadovaujantis atnaujintu modeliu, 20 -metis turėtų 100% paskirstyti akcijoms ir 0% obligacijoms.

Taigi jaunam žmogui dauguma sakytų, kad yra priimtina 100% savo pinigų turėti akcijose.

Investavimo tikslas yra užtikrinti saugumą ateityje.

Tikriausiai dabar dirbate, galbūt nenorite likti visą gyvenimą.

Daugumai žmonių šis saugumas yra galimybė vieną dieną išeiti į pensiją.

Kai senstate ir artėjate prie pensijos, norite, kad mažiau pinigų būtų įtraukta į akcijas ir daugiau pinigų mažesnės rizikos investicijos kaip obligacijos.

Kai sulauksite pensinio amžiaus, jūsų portfelio tikslas pereis nuo turto augimo prie visų pirma jūsų turto išsaugojimo.

Jei esate 20-metis ir jūsų laukia dešimtmečiai, 100% investuoti į akcijas yra prasminga.

Kaip vyresnio amžiaus žmogus, toks rizikos lygis yra per didelis ir kai kuriais atvejais pavojingas.

Taip pat ir jūsų rizikos tolerancija

Čia yra dar vienas dalykas, kurį reikia apsvarstyti: jei ketinate 100% parduoti akcijas, turėsite turėti labai storą odą.

Nors tiesa, kad investuotojai matys geresnę akcijų grąžą, jei jie laikysis kurso, tai daug lengviau pasakyti nei padaryti.

Akcijų rinkos krizės metu, galite matyti, kad jūsų portfelio korekcija bus 20% ar didesnė.

Visi aplink jus parduos akcijas ir pereis į skirtingą turtą. Galite pastebėti, kad jūsų paskyra savaitė po savaitės mažėja metus ar ilgiau.

Kyla klausimas, ar turėsite pagundą parduoti ir sumažinti savo nuostolius?

Apsvarstykite meškų rinką 2007–2009 m. Per šį 17 mėnesių laikotarpį S&P 500 prarado apie pusę savo vertės.

Kaip jūs reaguotumėte tokioje situacijoje?

Jei tuo metu buvote kaip kai kurie žmonės, 100% investavę į akcijas, šaudėte sau į koją parduodami bijodami didesnių nuostolių.

Pagalvokite apie tai taip: jei jūsų portfelis sumažėtų 50% ir jūs to nepaveiktumėte, galite investuoti į 100% akcijų portfelį, kad padidintumėte savo grąžą. Ar jums pavyktų tai padaryti?

Daugumai žmonių akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų mišinys jiems tiks.

Kiti gali nuspręsti diversifikuoti į kitą turtą, pvz Nekilnojamasis turtas, taurieji metalai ar net naujo amžiaus investicijos, tokios kaip kriptovaliutos.

Šio tipo diversifikacija yra ta, kad norite, kad portfelio turtas skirtingu laiku atliktų skirtingus dalykus.

Galbūt jūsų akcijos sumažėjo 20%, bet auksas jūsų seife kyla!

Diversifikacijos tikslas yra maksimaliai padidinti pelną ir sumažinti riziką investuojant į daugybę skirtingų turtų. Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį!

Tiems, kurie nusprendžia 100% investuoti į akcijas, taikykite tas pačias diversifikavimo taisykles savo investicijoms į akcijas.

Užuot investavę visus pinigus į vieną akciją ar kelias akcijas, apsvarstykite galimybę investuoti į fondus, kurie suteikia galimybę veikti visai rinkai.

Be to, turėtumėte apsvarstyti galimybę patekti į skirtingas rinkas, pavyzdžiui, tarptautines ar besivystančias rinkas.

Išskirstykite savo pinigus!

Bitcoin suskaidymas

Trumpam apsvarstykime „Bitcoin“ investuotojus.

2017 metais „Bitcoin“ buvo karščiausias turtas, kurį galite turėti. Galite nusipirkti „Bitcoin“ ir tą savaitę gauti 100% grąžą!

Visame internete girdėjote apie žmones, kurie drastiškai žengia į „Bitcoin“ statymą.

Tikėkite ar ne, nemažai žmonių net įkeitė savo namus pirkti tiek, kiek gali!

Šie „Bitcoin“ investuotojai nesilaikė pagrindinių diversifikavimo taisyklių, nes visi kiaušiniai buvo viename krepšelyje. Jie statė „viską“ statydami naują turtą, kurio grąžos generavimo istorija buvo labai ribota.

„Bitcoin“ pasiekė aukščiausią tašką - vos mažiau nei 20 000 USD 2017 m.

Iki 2018 m. Sausio mėnesio jo kaina buvo 13 500 USD, o vasario mėn. - 7500 USD.

Šie nelaimingi vėlyvojo etapo „Bitcoin“ investuotojai patyrė tiek, kiek 60% nuostolių ar daugiau per du mėnesius.

Daugeliui žmonių tai buvo vertinga pamoka, kodėl reikia įvairinti. Ir pranešė nauji duomenys „Forbes“ rodo, kad nelaimė tęsiasi 2019 m.

Atminkite, kad žmonės linkę padvigubinti investicijas blogiausiu metu!

Esmė

Kiekvienas investuotojas turės skirtingą rizikos tolerancijos lygį.

Jaunas žmogus, turintis didelės rizikos toleranciją, gali nuspręsti 100% investuoti į akcijas, tačiau tai tikriausiai nėra geriausia idėja visiems.

Senstant norite sumažinti riziką, su kuria susiduriate investuodami savo portfelį, paprastai skirdami daugiau pinigų obligacijoms senstant.

Nors istoriškai obligacijų grąža buvo mažesnė, jos yra žymiai mažiau rizikingos nei jų alternatyvos.

Svarbu prisiminti, kad vienas iš diversifikavimo tikslų yra remti savo portfelį lokių rinkoje.

Kai akcijos parduodamos, investuotojai dažnai bėga prie obligacijų ir brangiųjų metalų, padidindami kainą.

Galbūt 100% akcijų portfelio idėja nėra tokia spalvinga, kaip atrodo popieriaus.

Tai dienoraščio autoriaus Ryano Scribnerio įrašas Investuoti paprasta kur jis siekia išlaikyti asmeninius finansus ir investicijas gerai. Jis taip pat yra veidas jo paties populiarus „YouTube“ kanalas, kur jis turi didžiulę vaizdo įrašų biblioteką, kurią galite žiūrėti; Aš rekomenduoju jums jį patikrinti.