Kaip investuotojui svarbu periodiškai iš naujo subalansuoti savo portfelį. Tai procesas, kurio metu įsitikinate, kad jūsų portfelio paskirstymas beveik atitinka jūsų pradinę diversifikavimo strategiją. Kitaip tariant, tai yra jūsų investicijų perkainojimas, siekiant užtikrinti, kad jos vis dar atitinka jūsų finansinius tikslus. Yra įvairių būdų, kaip subalansuoti savo portfelį, atsižvelgiant į gyvenimo įvykius ir asmeninius poreikius.
Pvz., Galite įsipareigoti iš naujo subalansuoti vieną ar du kartus per metus. Naudodamiesi kai kuriomis investavimo platformomis, jūs taip pat galite nuolatos subalansuoti.
Bet jei nenaudojate jokių tokių metodų, turėtumėte suprasti, kad yra tam tikrų gyvenimo įvykių, dėl kurių reikia iš naujo subalansuoti investicijas.
Tokių etapų atsiradimas turėtų būti motyvacija iš naujo subalansuoti savo portfelį, net jei anksčiau to nesate religingas. Kokios rūšies gyvenimo etapai o apie pakeitimus turiu omenyje?
Čia pateikiami pagrindiniai gyvenimo įvykiai, dėl kurių reikia inventorizuoti savo investicijas ir iš naujo subalansuoti savo portfelį.
1. Susituokti
Kaip vienam asmeniui gali būti lengva nekreipti dėmesio į balansavimą ar visą jūsų portfelį. Kai esi vienišas ir niekas kitas neturi jaudintis, tik tu, tai yra labiau toleruojama. Galų gale, jei jūsų aplankas patiria kokių nors pasekmių dėl aplaidumo, vienintelis žmogus dėl to nukentės tu.
Tačiau kai tuokiatės, staiga esate atsakingi už kito asmens gerovę. Užtikrinti, kad jūsų investicijos būtų tinkamai subalansuotos, tampa vis svarbiau. Daryk ne tik savo finansiniai tikslai turi sutapti, bet ir jūsų pensijai reikia.
Kai tuokiatės, nepamirškite iš naujo subalansuoti savo portfelio, kad visi jūsų paskirstymai paskatintų jūsų gyvenimą ir finansinius tikslus.
2. Turėti Vaiką
Vaiko gimimas yra tikras žaidimų keitiklis gyvenime. Tai ne tik tai, kad esate atsakingas už kitą žmogų, kuris yra visiškai priklausomas nuo jūsų, bet ir laiko veiksnys. Kai gimsta kūdikis, laikas turi būdą atsitraukti nuo tavęs. Taip yra todėl, kad kūdikiai reikalauja neįtikėtinai daug laiko ir pastangų, o tai atitraukia jūsų dėmesį nuo kitų gyvenimo dalykų (ir teisingai).
Gimus vaikui gali būti labai lengva nepamiršti savo portfelio. Gali praeiti net keli mėnesiai, kol jūs iš naujo susidomėsite savo portfeliu. Nemigos naktys ir daugelio pokyčių, kurie įvyksta vaikui per kelis mėnesius po gimimo, praradimas jums gali palikti mažai laiko ar energijos viskam kitam.
Jūs turėtumėte norėti subalansuoti savo portfelį prieš pat kūdikio gimimą arba po jo, o vėliau planuokite tai padaryti nustatytą dieną.
3. Pasirengimas išeiti į pensiją
Artėjant pensijai pusiausvyros keitimas gali būti sudėtingas. Mes kalbame apie pastaruosius porą metų - ar net mėnesių - iki pensijos.
Yra dvi galimos problemos, kurios gali trukdyti subalansuoti:
- Kai pereisite į pensiją, jūsų turto paskirstymas greičiausiai pasikeis ir tikriausiai taps konservatyvesnis.
- Jei iki išėjimo į pensiją yra bulių rinka, galite nuspręsti pabandyti kuo greičiau išspausti savo portfelio augimą prieš pat išeinant į pensiją.
Bet kuri situacija gali padaryti pusiausvyrą svarbesniu prioritetu. Pavyzdžiui, jei bulių rinka pradeda veikti prieš pat išeinant į pensiją, pabandykite padidinti savo portfelį vienuoliktą valandą gali kilti staigaus rinkos pasikeitimo pavojus, kuris gali trukdyti išeiti į pensiją planus. Geriau atstatyti pusiausvyrą ir būti saugiam.
4. Prarasti darbą
Tai gali būti absoliučiai kritiškas laikas iš naujo subalansuoti savo portfelį - nors tai vargu ar bus pirmas dalykas, kuris jums ateis į galvą. Bet jei prarasite darbą ir kartu su juo pagrindinius pinigų srautus, jūsų portfelio likvidumas taps svarbesnis nei bet kada. Tai reiškia, kad norėsite įsitikinti, kad jūsų obligacijų paskirstymas ir ypač grynųjų pinigų paskirstymas yra visiškai nepažeisti.
Pirminių pajamų praradimas turėtų būti signalas, kad reikia sumažinti investicijas į akcijas. Galų gale, akcijos yra didesnės rizikos investicinės priemonės, ir jūsų situacijai staiga prireiks konservatyvesnio investavimo metodo-bent jau tol, kol rasite naują darbą ir pakeisite savo pajamas.
5. Išgyvena skyrybas
Skyrybos gali turėti įtakos beveik visoms jūsų gyvenimo sritims, įskaitant investicijas. Kadangi skyrybos paprastai būna užsitęsusios ir dažnai priešiškos, per tą laiką gali būti labai lengva nepaisyti savo investicijų portfelio. Dėl to dvigubai svarbu iš naujo subalansuoti savo portfelį, kad užtikrintumėte, jog paskirstymai yra ten, kur norite.
Prieš baigdami skyrybų procesą, taip pat turite atskirti savo turtą nuo buvusio sutuoktinio ir sukurti naują savo gyvenimo finansinį planą. Kurdami savo ateitį ir viską iš naujo vertindami, būtinai peržiūrėkite savo portfelį ir atlikite būtinus pakeitimus.
6. Išplėstinio išsiblaškymo laikotarpiai
Tiesą sakant, bet koks jūsų gyvenimo laikas, kai būsite išsiblaškęs ilgesnį laiką, turėtų būti signalas iš naujo subalansuoti savo portfelį. Pirmiau minėti penki konkretūs pavyzdžiai labiau akivaizdžiai trukdo, tačiau šie gyvenimo įvykiai gali būti bet kokios formos.
Pavyzdžiui, jei gyvenime išgyvenate tam tikrą laikotarpį, kai sprendžiate medicininę problemą - ar net tiesiog bandote numesti daug svorio - galite būti išsiblaškę iki tos vietos, kur tiesiog turi mažai palūkanų ar pinigų investuoti į savo portfelį.
Jei jaučiate, kad patiriate vieną iš tų ilgalaikio blaškymosi laikotarpių, jums bus labai svarbu atsitraukti ir dar atidžiau stebėti savo portfelį. Kol esate užsiėmę gesinti gyvenimo ugnį, naujas gaisras gali prasidėti nuo jūsų investicijų, apie kurias visiškai nežinote, ir jūsų dėmesys nukreiptas kitomis kryptimis.
Dar geriau, nustatykite savo portfelį periodiškai arba nuolatinis balansavimas. Tokiu būdu jums visiškai nereikės nerimauti dėl savo portfelio ir turėsite visą laiką, reikalingą jūsų gyvenimo įvykiams spręsti.
Skaitytojai: Kaip dažnai subalansuojate savo portfelį? Kaip elgiatės su gyvenimo įvykiais, kurie jus blaško?