„First Republic Bank“ buvo įkurtas 1985 m., Jo būstinė yra San Franciske, Kalifornijoje. Ji siūlo privačios bankininkystės paslaugas asmenims ir įmonėms, taip pat privataus turto valdymą. Bankas veikia Kalifornijoje, Masačusetse, Konektikute, Niujorke, Oregone, Vajominge ir Floridoje.
Ji turi 75 plytų ir skiedinio šakas, iš kurių 53 yra Kalifornijoje. Trečiąjį 2018 m. Ketvirtį „First Republic“ pardavė 92,1 mln. Jų akcijomis viešai prekiaujama „S&P 500“ ir „Nasdaq“.
Pirmieji respublikos faktai
- BBB akredituotas, turintis A+ reitingą
- Teikia įvairias įprastas hipotekos galimybes, įskaitant fiksuotą, reguliuojamą ir hibridinę reguliuojamas palūkanas,
- Galimos specialios hipotekos, tokios kaip atostogos ir antro būsto paskolos, statybų ir nuolatinių paskolų paketas, ir paskolos su konkurencingomis palūkanomis tam tikrų bendruomenių asmenims
- 75 bankų biurai valstijose, kuriose ji veikia: Kalifornijoje, Masačusetse, Konektikute, Niujorke, Oregone, Vajominge ir Floridoje.
- Gerbiama bankų įstaiga, šiuo metu valdanti 99,2 mlrd. USD turtą ir 75,9 mlrd. USD paskolų.
Pirmosios respublikos hipotekos istorija
Per 34 veiklos metus „First Republic“ bankas greitai užsitarnavo patikimos skolinimo įstaigos, skirtos į klientus orientuotoms paslaugoms ir palaikymui, reputaciją.
Šis skolintojas siūlo daugybę įprastų hipotekos galimybių, įskaitant fiksuotą ir reguliuojamą palūkanų normą, ir antrojo būsto paskolos, kartu su keliomis specialiomis programomis skolininkams, gyvenantiems tam tikrame surašyme traktatai. Nepaisant nedidelės būsto paskolų produktų įvairovės, „First Republic“ nesudaro galimybių jokiai vyriausybės remiamai hipotekai.
Ši bankų įstaiga „Better Business Bureau“ akredituota nuo 2016 m. Šiuo metu „First Republic“ BBB profilis rodo A+ reitingą, o per pastaruosius 3 metus buvo pateikta tik 10 klientų skundų, kurie visi buvo išspręsti.
Deja, šis skolintojas savo svetainėje siūlo mažai informacijos apie savo hipotekos produktus. Jame nepateikiama jokios konkrečios informacijos apie pradinių įmokų reikalavimus, kredito balų lūkesčius ar vidutines palūkanų normas.
Todėl „First Republic“ bendra internetinė patirtis yra prasta, nes ji neleidžia vartotojams gauti kainų pasiūlymų ar pradėti paraiškų teikimo proceso skaitmeniniu būdu.
Tai reiškia, kad šis skolintojas yra puikus pasirinkimas namų pirkėjams, ieškantiems tradicinės bankininkystės patirties ir gyvenantiems netoli vienos iš jos banko vietų Kalifornijoje, Masačusetsas, Konektikutas, Niujorkas, Vajomingas, Florida, ir Oregonas.
Dabartinės pirmosios respublikos hipotekos palūkanos
| Kredito Taškai | Kredito reitingas | Paskolos palūkanų normos poveikis |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Išskirtinis | Sugeba užtikrinti geriausias prieinamas palūkanas beveik iš kiekvieno skolintojo |
| 740 - 799 | Labai gerai | Dauguma skolintojų gali užtikrinti geresnes nei vidutines palūkanas |
| 670 - 739 | Gerai | Gali užtikrinti daugelio skolintojų vidutines palūkanų normas |
| 580 - 669 | Šviesus | Gali būti sunku gauti hipoteką, net jei palūkanos yra mažesnės nei vidutinės |
| 300 - 579 | Labai prastas | Tikėtina, kad bus sunku gauti hipotekos paskolą, net ir su didelėmis įmokomis ir labai didelėmis palūkanomis |
Pirmosios respublikos paskolos ypatumai
„First Republic“ siūlo standartinę tradicinių veislių įvairovę hipotekos produktus, įskaitant fiksuotą ir reguliuojamą palūkanų normą, tik palūkanas ir antrojo būsto paskolas.
Nors bankas neteikia jokių valstybės remiamų hipotekų, jame yra keletas specialių programų, įskaitant „Eagle Community“ būsto paskolą ir „viskas viename statybų įsigijimas į nuolatinį“ finansavimą variantas.
„First Republic“ hipoteką teikia tik keliuose savo paslaugų regionuose, beveik 92 proc. Visų paskolų yra iš Kalifornijos, Niujorko ir Masačusetso.
Paskolos su fiksuota palūkanų norma
Šis įprastas hipotekos tipas užtikrina puikų stabilumą visam paskolos terminui, nes palūkanų normos ir mėnesiniai mokėjimai yra fiksuojami pradinio laikotarpio metu ir laikui bėgant nesikeičia. Dauguma skolintojų siūlo 15 ar 30 metų terminus, nors kai kurie turi lankstesnes galimybes, leidžiančias maksimaliai pritaikyti.
Ši hipotekos galimybė yra labiausiai populiari tarp būsto pirkėjų, kurie planuoja ilgą laiką likti vienoje vietoje, ir tiems, kurie nori lengvai gauti biudžeto būsto paskolą. Tačiau „First Republic“ svetainėje nėra nurodytos konkrečios fiksuotos palūkanų hipotekos galimybės.
Paskolos su reguliuojama palūkanų norma
Paskolos gavėjai, kurie nėra tikri dėl savo ilgalaikių planų, gali pasinaudoti šia kintama hipotekos galimybe, nes ji siūlo mažesnę pradinę palūkanų normą nei fiksuotos palūkanų paskolos. Po įvadinio laikotarpio, paprastai trejų, penkerių, septynerių ar 10 metų, palūkanų norma ir mėnesio įmokos suma kiekvienais metais automatiškai prisitaiko prie rinkos indekso.
Dėl prastos rinkos veiklos gali kilti palūkanų normos, o tai gali priversti skolininkus mokėti daugiau per visą būsto paskolos laikotarpį. Iš „First Republic“ svetainės neaišku, kokius reguliuojamus tarifus ji siūlo.
Hibridinė reguliuojamo dydžio paskola
Ši hipoteka turi įvadines fiksuotas palūkanas, tačiau pasibaigus šiam laikotarpiui, ji pereina prie kintamos palūkanų normos.
„Viskas viename“ statybų įsigijimas nuolatinėms paskoloms
Ši pirmosios respublikos speciali hipotekos programa skirta skolininkams, kurie planuoja statytis savo namus. Paskola padengia skolininkus visam būsto statybos projektui - nuo žemės pirkimo iki būsto pabaigos ir vėliau.
Ši hipoteka gali būti teikiama kaip fiksuotos arba reguliuojamos palūkanų paskolos su įvairiomis terminuotomis galimybėmis ir gali padėti skolininkams sumažinti sandorio išlaidas. Šių paprastai atskirų paskolų sujungimas į vieną sutaupo laiko ir yra finansiškai patikimas, nes pašalinamos pasikartojančios operacijų išlaidos.
Paskola atostogoms ir antram būstui
Namų pirkėjai, norintys įsigyti ar refinansuoti atostogų būstą, gali pasinaudoti šia hipotekos rūšimi, nes jame yra paprastas ir greitas išankstinės kvalifikacijos procesas.
„First Republic“ siūlo platų antro būsto paskolos variantų pasirinkimą su lanksčiomis grąžinimo sąlygomis, įskaitant fiksuoto dydžio, reguliuojamą palūkanų normą ir hibridinės kintamos palūkanų normos paskolos, kurių įvadinis laikotarpis turi fiksuotą palūkanų normą, po to ji pasikeičia į kintamąją norma.
Erelio bendruomenės paskolų programa
Ši paskolų programa siūlo konkurencingiausias Pirmosios Respublikos palūkanų normas skolininkams, norintiems įsigyti ar refinansuoti pagrindinę gyvenamąją vietą viename iš banko surašymo dokumentų. Ši paskolų programa suteikia įprastas fiksuotos palūkanų hipotekas be išankstinio mokėjimo baudų.
Klientai dėl jo turi kreiptis asmeniškai viename iš banko filialų.
Pirmoji respublikos hipotekos klientų patirtis
„First Republic“ bankas teikia būsto paskolas tik Kalifornijoje, Masačusetse, Konektikute, Niujorke ir Oregone, o tai labai apriboja jo hipotekos paslaugų apimtį. Beveik visi fiziniai banko filialai yra Kalifornijoje, todėl ne valstybės skolininkams sunku dirbti su šiuo skolintoju akis į akį.
Be to, Pirmosios Respublikos vyriausybės remiamų hipotekų nebuvimas neleidžia skolininkams, kurių kredito balas yra žemas ir kredito istorija yra ribota, gauti būsto paskolą su mažomis įmokomis.
Nors bankas siūlo daugybę specialių programų, nė viena nėra skirta teikti įperkamus skolinimo sprendimus mažų ar vidutinių pajamų pirkėjams ne tam tikruose surašymo dokumentuose.
„First Republic“ svetainėje pastebimai nėra naudingos konkrečiai bankui skirtos informacijos ir hipotekos išteklių, o tai neigiamai veikia skolininkus, ieškančius paskolų internetu. Svetainėje nėra išankstinės kvalifikacijos funkcijos, internetinio paraiškų teikimo proceso ar palūkanų normos ar įvertinimo priemonės.
Geriausias būdas susisiekti su „First Republic“ yra susisiekti su vienu iš jos „santykių valdytojų“ telefonu arba užpildžius žiniatinklio formą ir laukiant atsakymo iš skolinančio agento.
Vienas didžiausių „First Republic“ svetainės trūkumų yra konkrečios informacijos apie jos hipotekos produktus trūkumas. Bankas pateikia ribotą informaciją, išskyrus kelias plačias kiekvieno paskolos pasiūlymo santraukas, todėl sunku susidaryti išsamų savo programų pranašumų ir trūkumų vaizdą.
Pavyzdžiui, „First Republic“ nenurodo jokios svarbios informacijos apie paskolos sąlygas, pradinio įnašo reikalavimus, palūkanų vidurkį ar programos tinkamumą. Namų pirkėjai, ieškantys tradicinės bankininkystės patirties, gali rinktis šio skolintojo neskaitmeninį metodą.
Pirmoji respublikos skolintojo reputacija
Nors „First Republic“ ribotas skaitmeninis buvimas palieka daug norimų rezultatų, šis skolintojas pelnė gana teigiamą reputaciją. Bankas veikia beveik 34 metus, per kuriuos jis buvo nuolat pripažintas už savo klientams būdingą požiūrį į paskolų suteikimą.
„First Republic's“ gavo „Better Business Bureau“ akreditaciją 2016 m. Šiuo metu pirmoji respublika BBB profilis turi A+ reitingą per pastaruosius 3 metus buvo pateikta tik 10 klientų skundų, kurie visi buvo išspręsti.
Be to, 2012–2018 m. „First Republic“ Vartotojų finansų apsaugos biure gavo 15 skundų dėl hipotekos. Visi jie buvo uždaryti paaiškinimu.
- Informacija, surinkta 2019 m. Kovo 1 d
Pirmoji respublikos hipotekos kvalifikacija
| Kredito Taškai | Kredito reitingas | Paskolos palūkanų normos poveikis |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Išskirtinis | Sugeba užtikrinti geriausias prieinamas palūkanas beveik iš kiekvieno skolintojo |
| 740 - 799 | Labai gerai | Dauguma skolintojų gali užtikrinti geresnes nei vidutines palūkanas |
| 670 - 739 | Gerai | Gali užtikrinti daugelio skolintojų vidutines palūkanų normas |
| 580 - 669 | Šviesus | Gali būti sunku gauti hipoteką, net jei palūkanos yra mažesnės nei vidutinės |
| 300 - 579 | Labai prastas | Tikėtina, kad bus sunku gauti hipotekos paskolą, net ir su didelėmis įmokomis ir labai didelėmis palūkanomis |
Kiekviena „First Republic“ siūloma būsto paskolos rūšis turi keletą unikalių tinkamumo gairių, nors tikslios informacijos negalima rasti banko svetainėje. Kad galėtų pasinaudoti „First Republic“ skolinimo produktais, skolininkai pirmiausia turi gauti standartinę tikrinimo sąskaitą viename iš banko filialų.
Kai sąskaita bus apsaugota, būsto pirkėjai gali pradėti dirbti su specialiu skolinimo agentu, kad surastų geriausias hipotekos palūkanas, atitinkančias jų konkrečius poreikius.
Šiuo metu jokiuose skolintojo internetiniuose šaltiniuose neminimi konkretūs pradiniai įnašai, kredito balų sąlygos, vidutinės pajamų ribos ar skolos ir pajamų reikalavimai.
Kaip bebūtų, savo svetainėje „First Republic“ teigia, kad dauguma skolintojų paprastai reikalauja, kad skolos ir pajamų santykis būtų 28/36, o tai reiškia, kad būsto mokėjimas neturėtų viršyti 28% kliento mėnesinių pajamų prieš apmokestinimą iš visų šaltinių ir kad ne daugiau kaip 36% mėnesinių pajamų būtų panaudotos bendram klientų mokėjimui. kas mėnesį skolos, įskaitant hipotekos įmoką.
Tačiau Pirmoji Respublika aiškiai nedeklaruoja, kad tai yra jų politika.
Dauguma hipotekos iniciatorių prašo bent 5% įmokų už įprastas paskolas ir dažnai reikalauja, kad būsto pirkėjai, sumokėję mažiau nei 20 proc., Sumokėtų už privatų hipotekos draudimą.
„First Republic“ nesiūlo jokių vyriausybės užtikrintų paskolų, kurioms paprastai būdingos mažos įmokos, todėl skolininkai turėtų būti pasirengę atlikti didelį išankstinį mokėjimą. Norėdami gauti daugiau informacijos apie šio skolintojo pradinių įmokų minimumą, būsto pirkėjai turėtų tiesiogiai kreiptis į skolinimo agentą arba užpildyti internetinę kontaktinę formą.
Kredito balas yra svarbi metrika, padedanti nustatyti būsto paskolos tinkamumą ir suformuluoti palūkanų normas, nes žemi balai dažniausiai yra blogo kredito valdymo požymis. Aiškūs kredito balų lūkesčiai nėra pateikti „First Republic“ svetainėje, taip pat nėra aišku, ar šis skolintojas atsižvelgia į netradicinę kredito istoriją.
Skolininkai su kredito balai didesnis nei pramonės vidurkis, kuris pagal FICO yra apie 740, neturėtų kilti sunkumų norint gauti vieną iš šio banko hipotekos produktų, nors mažesni balai paprastai reiškia aukštesnes palūkanas.
Pirmosios respublikos telefono numeris ir papildoma informacija
- Pagrindinio puslapio URL: https://www.firstrepublic.com/
- Įmonės telefonas: 1-415-392-1400 arba 1-800-392-4000
- Buveinės adresas: 111 Pine Street, San Franciskas, Kalifornija 94111