NS P2P 대출 P2P 투자도 성장합니다. 그러나 P2P 투자의 복잡성 중 하나는 말 그대로 수백 개의 개별 대출 어음을 포함할 수 있는 포트폴리오를 관리하는 데 있습니다. 이것이 P2P 투자 소프트웨어 서비스가 등장하는 곳입니다. 궁금하다 어떻게 대출을 받을 수 있나요 P2P를 사용하면 P2P 검토.
P2P 투자 소프트웨어 서비스란
에 투자할 때 P2P 대출, 당신은 일반적으로 많은 대출의 작은 조각을 구입합니다. 흔히 "대출 어음"이라고 하는 이 지폐는 $25만큼 작은 금액으로 제공되거나 전체 대출을 구입할 수 있습니다. 즉, $10,000 투자를 최대 400개의 서로 다른 대출 어음에 분산할 수 있습니다.
이는 탁월한 투자 다각화를 제공할 수 있어 많은 대출에 자금을 분산시켜 하나 또는 여러 대출에 대한 디폴트가 귀하의 포트폴리오에 실질적으로 해를 끼치지 않습니다. 하지만 동시에, 투자 관리의 악몽이기도 합니다! 20-30개의 주식을 보유하고 있는 주식 포트폴리오를 관리하는 것은 충분히 복잡할 수 있지만 수백 개의 개별 투자를 보유하는 대출 포트폴리오를 상상해 보십시오.
이것이 P2P 투자 소프트웨어 서비스가 존재하게 된 이유입니다. 수백 또는 수천 개의 서로 다른 대출 메모가 포함된 포트폴리오를 관리할 수 있습니다. 대부분의 경우 투자하기로 선택한 대출에 대한 기준을 설정하기만 하면 됩니다. 그리고 P2P 투자 소프트웨어 서비스는 당신을 위해 프로세스의 모든 메커니즘을 처리할 것입니다. 여기에는 개별 대출 어음의 매매가 모두 포함됩니다.
대규모 P2P 투자 포트폴리오를 관리해 본 경험이 없다면 이는 생각보다 더 중요한 관리 도구입니다. P2P 대출 플랫폼에 투자하는 기본 아이디어는 간단하지만 실제 프로세스는 일반적으로 그렇지 않습니다.
그 이유 중 일부는 대출 프로세스가 작동하는 방식 때문입니다. 누군가에게 돈을 빌려줄 때 대출에 대한 특정 기간이 있습니다. 차용인이 원금과 이자로 구성된 대출에 대해 월별 지불을 하면 대출은 상각되어 대출 기간이 끝날 때까지 0이 됩니다. 주식과 달리 대출 투자는 자체 청산입니다. 대출을 하면 즉시 대출 규모가 작아지기 시작합니다.
그렇기 때문에 대출이 상각됨에 따라 반환된 원금을 정기적으로 재투자할 수 있는 시스템을 갖추는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 전체 포트폴리오의 가치가 결국 0으로 떨어질 것입니다. 그리고 월별 대출 상환금을 소득으로 받아들이면 마지막 대출금이 완전히 상환된 후 포트폴리오가 완전히 상환됩니다.
즉, P2P 투자는 상환 중인 대출을 대체하기 위해 새로운 대출에 대한 투자를 지속적으로 찾는 과정입니다.
이론적으로 평균적인 P2P 대출 기간은 5년이므로 $10,000의 포트폴리오를 가지고 있다면 400개의 대출 메모가 포함되어 있으므로 포트폴리오를 완전히 유지하려면 매년 80개의 새로운 대출 메모를 구입해야 합니다. 투자했다.
그것은 많은 구매와 많은 세부 사항입니다. 그러나 그것이 P2P 투자 소프트웨어 서비스가 처리할 수 있는 것입니다.
다음은 사용 가능한 최고의 P2P 투자 소프트웨어 서비스입니다.
NSR 투자
2011년에 설립된, NSR 투자 이러한 피어 투 피어 투자 소프트웨어 서비스 중 하나를 사용할 수 있습니다. 투자 고문과 개인 투자자 모두에게 제공됩니다. 이 소프트웨어는 Lending Club, Prosper 및 Funding Circle을 포함한 주요 P2P 대출 기관과 직접 작동합니다. NSR Invest는 P2P 플랫폼에 1억 달러 이상을 투자하는 수천 명의 고객과 협력합니다.
이 서비스가 하는 일은 무엇보다도 P2P 대출 투자를 관리하기 위한 올바른 전략을 선택하도록 돕는 것입니다. 독점 신용 전략, 기관 등급 거래 기술, 원활한 가시성 및 보고에 대한 액세스를 제공합니다. 이 서비스는 대출 선택, 위험 관리 및 재조정을 지원합니다.
또한 도움이 필요할 때마다 P2P 투자 노력에 도움을 줄 수 있는 직원이 있습니다. 사실, 그들의 전문가는 전화, 이메일 및 라이브 채팅을 통해 사용할 수 있습니다. 그리고 그만한 가치가 있는 NSR Invest는 SEC 등록 투자 고문입니다.
서비스를 사용하려면 완전 관리형 계정의 경우 최소 계정 크기 $10,000, 자기 주도 계정의 경우 최소 $5,000가 필요합니다. 무엇보다도 계정의 첫 $20,000는 무료로 관리되며 자세한 내용은 NSR 투자 검토.
렌딩로봇
시애틀 기반 렌딩로봇 개인 투자자를 위한 대출 투자를 자동화하는 서비스입니다. 실제로, 그들은 지금까지 거의 2백만 개의 투자 주문을 처리했다고 주장합니다. 그들은 쉽고 비용 효율적인 방식으로 그것을 수행하여 높은 수익과 낮은 위험의 최상의 조합을 가져오는 데 도움이 됩니다. 그들은 클라우드 기술과 기계 학습 알고리즘을 결합하여 이를 수행합니다.
우리는 우리의 회사 전체를 다룹니다. 대출 로봇 리뷰, 그러나 여기에 그 짧은 것이 있습니다. LendingRobot은 Lending Club, Prosper 또는 Funding Circle과 같은 P2P 대출 사이트를 통해 기존 대출 계정에 연결하는 것으로 시작합니다. 위험 프로필을 지정한 다음 LendingRobot이 가장 적합한 맞춤형 기계 학습 기반 전략을 적용하도록 합니다.
이 도구는 새로운 대출이 가능한 시기를 인식하고 특정 위험 프로필과 일치하는 대출을 자동으로 구매합니다. LendingRobot은 또한 기존 대출 어음을 판매하거나 유통 시장에서 이미 발행된 대출을 구매할 수도 있습니다.
이 소프트웨어를 사용하면 대출 어음의 매매를 자동으로 처리하는 고정 투자 전략을 세울 수 있습니다. 또한 예상 수익 및 현금 흐름 예측이 포함된 포트폴리오를 볼 수 있습니다.
LendingRobot은 사용하기에도 경제적입니다. P2P 대출 포트폴리오의 첫 $5,000는 무료로 관리됩니다. $5,000 이상의 잔액에는 연간 0.45%의 세율이 부과됩니다. 이는 많은 로보 어드바이저가 상장지수펀드 투자에 대해 부과하는 수수료에 가깝고 기존 투자 어드바이저에 대해 지불하는 것보다 훨씬 낮습니다.
블루베스트먼트
BlueVestment는 Lending Club과 특별히 협력하는 P2P 투자 소프트웨어 서비스입니다. 빠른 투자, 다중 계정 지원, 편리한 계정 관리 및 투자 전략을 강화하는 간단하고 이해하기 쉬운 도구를 제공합니다.
BlueVestment가 관리합니다. 귀하의 렌딩 클럽 계정 귀하를 대신하여 모든 투자 조치를 수행함으로써 즉, Lending Club 계정에 액세스해야 하므로 Lending Club 계정 API 정보를 제공해야 합니다. 그 후 서비스는 하루 종일 지속적으로 작동하여 새로운 대출에 대한 액세스를 극대화합니다.
BlueVestment는 모든 대출이 공개되는 순간에 모든 대출에 대한 액세스를 제공합니다. 또한 대출 필터와 고급 대출 필터(최대 90개의 다른 메트릭 사용)를 설정하여 투자 전략을 원활하게 실행할 수 있습니다. 또한 대출 필터의 우선 순위를 지정할 수 있으므로 가장 좋은 메모를 먼저 얻을 수 있을 뿐만 아니라 메모당 투자할 금액을 지정할 수 있습니다.
BlueVestment는 매달 $1,000의 무료 투자를 허용하며, 연회비와 현금 투자 자금에 대한 수수료도 없습니다. 투자당 0.20%에서 0.45% 사이의 낮은 서비스 수수료를 부과합니다. 우리의 BlueVestment 리뷰 또한 플랫폼을 통해 청구된 어음에 대한 크레딧을 받는 방법을 보여줍니다(수백 가지 대출에 투자할 때 이러한 크레딧이 발생함).
피어큐브
2011년에 설립된, 피어큐브 개인 및 기관 모두와 함께 작동하는 P2P 투자 소프트웨어 서비스입니다. 회사는 Lending Club 및 번영, 하지만 캐나다와 일본의 다른 P2P 플랫폼과도 작동합니다.
이 서비스는 투자하려는 대출을 선택하는 대출 필터를 만들어 작동합니다. 그러나 원하는 만큼 필터를 만들 수도 있습니다. 기본 기준은 필터마다 설정되지만 원하는 만큼 필터를 만들고 저장할 수 있으며 각 필터 내에서 매개변수를 변경할 수 있습니다.
필터를 사용하면 Lending Club 또는 Prosper에서 사용할 수 있는 많은 대출을 선별하고 범위를 좁힐 수 있습니다. 대출 목적, 대출 금리 및 차용인을 포함하여 선택한 기준에 따라 최고의 투자 선택 위치. 이렇게 하면 메모 수를 줄일 수 있으므로 원하는 메모를 더 쉽게 선택할 수 있습니다.
한 번에 최대 100개의 필터링된 메모를 볼 수 있으며 앱은 다른 대출 기관의 자금 조달 상태에 대한 자금 조달 진행률 표시줄을 표시합니다. 그렇게 하면 투자 관심을 빠르게 끌 수 있는 대출 메모에 뛰어들 기회를 얻을 수 있습니다. 대출이 마음에 들면 "대출"을 클릭하기만 하면 주문이 완료됩니다.
PeerCube는 또한 고유한 위험 지수, 라고도 함 불량 대출 경험 지수 또는 BLE 지수. PeerCube는 이자율, FICO 범위 및 대출 기간을 포함하여 지수를 계산할 때 19가지 속성을 사용합니다. 그런 다음 해당 19개 속성 내에서의 이전 경험을 기반으로 대출 불이행 가능성을 나타내는 점수를 생성합니다.
위험지수는 신용등급이 부여된 신용등급과 다릅니다. P2P 대출 사이트 그들 자신; 실제로 위험 지수는 지수를 계산할 때 신용 등급조차 고려하지 않습니다. 대출 불이행을 절대 최소로 유지하기 위해 투자자에게 추가적인 위험 평가를 제공합니다. 이는 기본 금리가 투자 순수익에 영향을 미치기 때문에 중요합니다. 당신은 항상 최고의 지불 어음을 찾고 싶어하지만 채무 불이행 가능성이 가장 낮은 어음도 찾고 있습니다.
피어 렌딩 서버
피어 렌딩 서버 또 다른 P2P 투자 소프트웨어 서비스입니다. 렌딩클럽에서만 작동하며 서비스는 완전 무료입니다.
앱은 약 10분 만에 설치할 수 있으며 투자 관리에 있어 한 번 하고 잊어버리라는 철학도 사용합니다. 다른 P2P 투자 소프트웨어 서비스의 경우와 마찬가지로 Peer Lending Server를 사용하면 다음을 선택할 수 있습니다. 새로운 대출 상품을 살펴보고 투자하고 싶은 메모를 찾을 수 있게 해주는 특정 필터 입력.
이 서비스는 P2P 대출에서 가장 중요한 단일 요소로 간주되는 대출 인수에 크게 중점을 둡니다. 앱은 새로운 대출이 나열되는 즉시 대출을 필터링할 수 있습니다. 그들은 과거 분석을 사용하여 위험을 최소화하면서 수익을 극대화하기 위해 현재 및 예상 투자 수익을 제공합니다. 이것은 당신이 말 그대로 투자 목적으로 사용할 수 있는 최고의 대출을 선택하는 것을 가능하게 합니다.
이 서비스는 포트폴리오 분석도 제공합니다. 이것은 유예 기간을 포함하여 포트폴리오에 있는 모든 대출 메모의 현재 상태를 제공합니다. 유예 기간에서 16~30일 지연까지 대출 상환 일정을 세분화할 수 있습니다. 이것은 당신에게 당신의 대출이 실제로 어디에 있는지에 대한 더 정확한 평가를 줄 것입니다.
관심 레이더
Interest Radar는 Lending Club과 독점적으로 작동하는 또 다른 P2P 투자 소프트웨어 서비스입니다. 더 나은 수익을 위해 더 낮은 위험과 고금리 대출을 제공하기 위해 작동합니다. 최소 처음 30일 동안은 무료로 제공되는 또 다른 투자 소프트웨어 서비스입니다.
그들은 자신의 투자 전략을 설계하거나 사전 정의된 모델 중 하나를 사용할 수 있는 통계 도구를 제공합니다. 6%에서 10% 사이의 수익률을 제공하는 보수적인 전략 또는 제공할 수 있는 매우 공격적인 전략을 선택할 수 있습니다. 15%에서 20% 사이의 수익률(모든 수익률은 순 모든 손실률이며, 이는 귀하의 포트폴리오).
대출 필터를 설정한 다음 주택 소유(소유, 모기지, 임대료), Lending Club 신용 등급, 대출 기간 및 기타 기준을 고려할 수 있습니다. 이 앱에는 현금 흐름 생성기, 전략 저장 및 검색, 전략 성과 모니터링, 대출 설명 단어 빈도 분석기 및 경고와 같은 고급 도구가 있습니다.
앱을 사용하면 초기 투자 시점부터 대출이 완전히 상환될 때까지 투자한 모든 메모를 추적할 수도 있습니다. 또한 앱을 사용하여 Lending Club의 FolioFn 목록을 통해 제공되는 기존 대출을 선별할 수 있습니다.
P2P 투자는 특히 고정 수입 투자에 대한 이자율이 매우 낮기 때문에 빠르게 인기 있는 투자가 되고 있습니다. P2P 투자를 통해 훨씬 더 높은 투자 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 수동으로 관리하려고 하면 프로세스가 다소 복잡해질 수 있습니다. 이것이 P2P 투자 소프트웨어 서비스의 목적이며 위에 나열된 서비스는 업계 최고 중 하나입니다.