부채에서 벗어나는 방법을 알아내는 것은 재정으로 할 수 있는 가장 자유로운 일 중 하나입니다. 문제는 너무 많은 사람들이 빚 없는 삶의 꿈을 현실로 만드는 방법을 알지 못한다는 것입니다.
의 최근 연구에 따르면 익스페리언, 평균적인 미국인의 총 부채는 $90,460입니다. 모기지는 평균 잔고가 $203,296로 가장 높은 부채 유형을 차지하며 학자금 대출 및 자동차 대출 부채는 각각 $35,620 및 $19,231입니다.
이 부채 중 일부는 계획되었고 여전히 "좋은 부채"로 간주되며 여전히 우리의 재정과 삶에 피해를 줍니다.
그런데 어떻게 이렇게 된 걸까요?
슬프게도 우리는 태어날 때부터 빚을 지고 받아들이도록 프로그램되어 있습니다. 어린 시절부터 우리는 수많은 금융 상품과 대출을 통해 쉽게 자금을 조달할 수 있는 자동차, 보트 및 사치품에 대한 텔레비전 광고의 공세에 유혹을 받습니다.
"12개월 – 현금과 동일"은 우리 모두가 자라면서 반복적으로 들었던 구절입니다.
뭔가를 감당할 수 없습니까? 괜찮습니다. 대출을 계속 유지하면 괜찮을 것입니다.
자동차 대리점을 방문하고 가장 먼저 받는 질문은 매달 지불할 수 있는 금액 – 전체에 걸쳐 지불할 수 있는 금액이 아닙니다. 의류에서 가구에 이르기까지 구입할 수 있는 거의 모든 것이 마찬가지입니다.
오늘은 감당이 안되나요?
상점 신용 카드를 열면 나중에 지불 할 수 있습니다. 대학에 가고 싶어? 점선에 서명하기만 하면 필요한 돈을 빌릴 수 있습니다. 10년, 20년 또는 30년 동안 갚아야 할 수도 있지만 그만한 가치가 있습니다. 오른쪽?
부채에서 벗어나는 방법
생계를 유지하기 위해 고군분투하거나 스트레스와 걱정이 적은 삶을 희망한다면 부채를 완전히 새로운 방식으로 보는 방법을 배워야 합니다.
원하는 것을 살 수 있는 가장 쉬운 방법으로 부채와 신용 카드를 보는 대신 부채를 있는 그대로 보기 시작해야 합니다. 당신과 당신의 평생 목표 사이에 서있는 저주.
부채에서 벗어나는 방법은 여러 가지가 있으며 모든 사람이 같은 길을 선택할 필요는 없습니다. 어떤 사람들에게는 느리고 꾸준한 페이스가 잘 작동할 것입니다. 그러나 다른 사람들에게는 부채에서 벗어나고자 하는 열망이 너무 커서 진행 속도를 높이기 위해 무엇이든 할 것입니다.
모든 사람이 취해야 하는 가장 첫 번째 단계는 청구서와 은행 명세서를 모두 가지고 앉아서 누구에게 얼마나 빚을 지고 있는지 파악하는 것입니다. 때로는 모든 부채를 종합적으로 살펴보는 것이 어디서부터 시작해야 하는지를 파악하는 가장 쉬운 방법입니다.
그리고 무엇이든 관계없이 첫 번째 단계는 빚이 정확히 얼마만큼의 빚을 지고 있는지 파악하는 것입니다.
당신은 당신이 보는 것이 마음에 들지 않을 수도 있지만, 당신은 어느 쪽이든 그것을 다루어야 할 것입니다.
신용 카드 빚은 치명적일 수 있습니다. 더 낮은 금리로 개인 대출 받기 신용 카드 빚을 갚는 것은 좋은 선택이 될 수 있습니다.
부채에 직면한 후에는 자신을 파헤치는 데 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다.
부채-눈덩이 방법을 시도하십시오.
NS 부채 눈덩이 부채 상환을 위한 방법은 종종 부채가 없는 가장 효율적인 방법으로 선전됩니다. 이 옵션을 선택하면 가장 작은 잔고에서 가장 큰 것까지 모든 부채를 나열하여 프로세스를 시작합니다.
부채 감소 스프레드시트가 준비되면 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 지불액을 설명하는 예산을 만듭니다. 가장 작은 대출 잔액에 관해서는 소진될 때까지 가능한 모든 금액을 지불하게 됩니다.
각 소액 잔액이 상환되면 목록 아래로 이동하여 모든 추가 자금을 가장 작은 잔액에 던지고 나머지는 최소 지불합니다. 시간이 지남에 따라 작은 잔고는 지구 표면에서 지워지고 가장 큰 잔고만 남게 됩니다.
그러나 소액 잔고에 대한 강제 지불 없이는 지불액을 눈덩이처럼 불어 남은 더 큰 대출금으로 보내고 훨씬 더 빠른 속도로 대출을 청산할 수 있습니다.
부채 눈덩이 방식의 가장 큰 이점은 조기에 많은 "작은 이익"을 얻을 수 있고 훨씬 빠른 속도로 월별 지불 횟수를 줄일 수 있다는 것입니다.
LifeandMyFinance.com의 Derek은 매우 도움이 되었습니다. 부채 눈덩이 계산기 이 방법에 관심이 있는지 확인해야 합니다.
부채 사태에 대처하십시오.
부채 사태는 부채 눈덩이와 유사하게 작동하지만 약간 다른 접근 방식을 취합니다. 가장 작은 잔액에 우선 순위를 지정하는 대신 대출 및 잔액을 각각의 이자율로 나열합니다.
매달, 당신은 가장 높은 이자의 부채에 대해 가능한 한 많이 지불하고 다른 모든 것에 대해서는 최소한의 지불을 할 것입니다. 시간이 지남에 따라 고금리 부채는 상환되고 저금리 부채만 남게 됩니다. 매달, 당신은 당신의 모든 잔액이 사라질 때까지 계속해서 공격할 것입니다. 그리고 영원히 사라질 것입니다.
이 방법으로 일부 대출을 더 오래 상환할 수 있지만 상환 계획을 사용하여 (가장 작은 잔고 대신) 고금리 부채를 먼저 사용하면 장기적으로 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 운영.
연이율 0% 신용 카드로 부채를 더 빨리 갚으십시오.
신용 카드가 신용 카드 빚의 해결책이 될 수 있다는 사실을 받아들이기 어려울 수 있지만 내 말을 들어 주십시오. 실제로 특정 유형의 신용 카드는 연이율 0% 및 잔액 이체 신용 카드, 비용 절감에 도움이 되는 소개 제안 제공 그리고 빚에서 벗어나십시오.
관련된:최고의 연이율 0% 및 잔액 이체 신용 카드
잔액 이체 신용 카드를 사용하면 12~21개월 동안 연이율 0%를 받을 수 있습니다. 고이자 잔고의 일부 또는 전부를 이체하는 경우 – 도입 기간을 사용하십시오. 부채를 완전히 없애기 위해 – 이자 비용을 절약하고 훨씬 더 빠른 속도로 부채를 면제받을 수 있습니다. 속도. 잔고에 대한 이자를 강제로 지불하지 않으면 지불하는 모든 페니가 대출 원금으로 직접 이동합니다.
잔액 이체가 귀하의 재정 상황에 실제로 효과가 있다고 생각하는 경우 현재 시장에서 가장 우수한 잔액 이체 카드 중 하나에 대한 몇 가지 세부 정보가 있습니다.
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부채를 통합하거나 재융자하십시오.
특정 대출을 재융자함으로써 더 나은 거래를 얻고 그 과정에서 돈을 절약할 수 있습니다. 예를 들어, 사립 학자금 대출의 경우 다른 대출 기관에 재융자하여 더 낮은 이자율과 더 나은 조건으로 대출을 받는 것이 합리적일 수 있습니다.
현재 사립 학자금 대출이 다른 곳에서 얻을 수 있다고 생각하는 것보다 더 높은 이자율을 부과하고 있다면 소피 또는 LendEDU. 여기 SoFi 리뷰 그들이 어떻게 도울 수 있는지 더 알고 싶다면.
고금리 신용 카드를 개인 대출과 통합할 수도 있습니다. 부채 통합 부채를 빨리 갚을 수 있도록 구조화된 지불 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 부채 통합 대출은 시간이 지남에 따라 상각되며(모기지와 유사) 신용 카드로 최소 지불액을 지불하는 것보다 더 적은 이자를 지불하게 됩니다.
두 온라인 학자금 대출 제공업체는 실제로 부채 통합 대출을 더 잘 처리하고 학자금 대출 부채를 훨씬 빨리 청산할 수 있는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
관련된:학자금 대출을 재융자하는 것이 합리적입니까?
주택 담보 대출이 2008년 이전에 시작되었다면 오늘날의 낮은 금리로 주택을 재융자하여 돈을 절약할 수도 있습니다. 대출을 다시 시작하면 상환 일정이 연장될 수 있지만 월 상환액을 낮추면 현금을 확보하여 다른 부채를 상환할 수 있습니다.
재융자할 수 있는 경우 훨씬 낮은 금리로, 반면에 현재 30년 대출과 거의 동일한 월 상환금으로 15년 모기지를 받을 수 있습니다. 이 경우 부채에서 빨리 벗어나기 위해 최소한 그 옵션을 고려해야 합니다.
전반적으로 재정을 위한 최선의 선택은 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지, 어떤 종류의 부채를 부담할 수 있는지, 그리고 개인의 목표에 따라 다릅니다.
부채 청산
많은 부채를 갚지 못할 경우 훨씬 적은 금액으로 부채를 청산할 수 있습니다. 이렇게 하려면 대출 기관에 제공할 수 있는 일시불 지불액이 있어야 합니다. 이것은 오래된 신용 카드와 소비자 부채에 특히 효과적입니다.
부채 해결 회사를 통해서도 갈 수 있지만, 이를 이용하면 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
모든 유형의 부채 청산 프로그램에 대해 서면으로 동의를 받고 모든 영수증을 보관하여 아무도 나중에 돌아와서 부채를 갚지 않았다고 비난하지 않도록 하십시오.
비용을 대폭 절감하십시오.
앞서 나갈 수 없는 것 같다면 아마도 대부분의 달에 지출해야 하는 것보다 더 많은 돈을 지출하고 있을 것입니다. 이 경우 현금을 확보하기 위해 월별 지출을 대폭 해킹할 수 있습니다.
어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 이전 달의 은행 거래 내역서를 꺼내 지금까지 돈이 어디로 갔는지 알아보세요. 식당에서 외식하는 데 돈을 많이 쓰나요? 쇼핑몰로의 여행이 수익을 해치고 있습니까? 당신의 자동차 지불이 당신의 예산을 죽이고 있습니까?
지출 계획을 해킹하는 가장 쉬운 방법은 덜 매달린 과일부터 시작하는 것입니다.
빚을 갚는 동안 외식을 중단하고 집에서 요리를 시작하십시오. 가능하면 흡연과 같은 파괴적인 습관을 끊거나 최소한 줄이십시오.
식료품 예산도 자세히 살펴보십시오. 매달 음식에 많은 돈을 쓰고 있다면, 잠시 동안 저렴하고 쉬운 식사에 집중하는 것이 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 "임의 청구서"를보고 인생에서 제외하는 것을 고려하십시오. 케이블 TV, 스마트폰, 엔터테인먼트 또는 구독에 많은 비용을 지불하고 있다면 부채 상환에 집중하는 동안 해당 서비스를 취소하는 것이 좋습니다.
예산에서 삭감한 금액은 적절하다고 생각하는 순서대로 부채에 처리해야 한다는 것을 기억하십시오. 예산의 다른 곳에서 그 돈을 지출하게 된다면, 당신은 실제로 도움이 되지 않습니다.
아르바이트를 하거나 부업을 하세요.
부채를 갚고 지출을 줄이는 가장 좋은 방법을 찾았으면 여행 속도를 높이는 또 다른 방법은 부업을 하거나 아르바이트를 하는 것입니다. 추가 노동을 통해 소득을 얻거나 수동적 수단을 통해 – 부채를 더 빨리 상환하는 데 사용할 수 있는 현금을 더 많이 벌 수 있습니다.
관련된:65 시작하기 쉬운 재택 사업
열심히 찾아보면 추가로 돈을 벌 수 있는 방법은 무수히 많습니다. 상황에 따라 직장에서 더 많은 시간을 할애하거나 초과 근무를 할 수도 있습니다. 아니면 집에서 부업이나 허슬을 시작할 수도 있습니다. 당신은 또한 들여다 볼 수 있습니다 우버 운전사가 되다, 유연성과 일정에 따라 자신의 일정을 만들 수 있기 때문에 훌륭한 부업입니다.
야드를 깎습니다. 울타리를 다듬습니다. 집에서 작은 그림 사업을 시작하십시오. 프리랜서 쓰기 및 편집 작업을 선택하십시오. 이웃의 아이나 애완동물을 돌보아 주십시오. 풀 타임 직장에서 초과 근무를 받으십시오. 세차, 심부름, 집에 앉아.
당신이 충분히 창의적이라면 추가 현금을 벌 수 있는 방법이 많이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 그리고 일단 돈을 벌기 시작하면 부채 상환을 가속화할 수 있습니다.
이 도구는 모두 귀하를 돕기 위해 제작되었습니다. 빨리 시작하세요. 그들의 웹사이트와 스마트폰 앱은 직관적입니다. 모두 무료이므로 부채에서 벗어나기 위해 부채를 추가하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 네 가지 모두 사용자에게 도움이 되는 것으로 입증되었습니다.
간단히 말해서 이 모든 것이 훌륭한 옵션입니다. 사실 아래의 회사들은 모두 훌륭한 부채 상환 툴킷을 만들 것입니다. 그들을 확인하고 이동합니다.
크레디트 참깨
부채가 있지만 좋은 신용 점수를 유지하고 있다면 더 나은 신용 제안을 받아 부채를 이전함으로써 상환 계획을 앞당길 수 있습니다.
먼저 경고의 말씀입니다. 매달 추가 원금을 지불하는 것에 대해 진지하게 생각하지 않으면 부채를 갚지 못할 것입니다. 더 많이 일하거나, 삭감하거나, 둘 다 하여 부채를 더 빨리 갚기 위해 여분의 돈을 얻을 수 있습니다. 한 회사에서 다른 회사로 부채를 옮길 수 있습니다. 돕다, 그러나 당신은 당신의 채권자들과 뜨거운 감자 놀이를 할 수 없으며 부채에서 빨리 벗어나기를 바랄 수 없습니다.
이자를 줄이는 가장 좋은 방법 중 하나는 금리를 낮추는 것입니다. 그리고 그것이 바로 크레디트 참깨 당신을 위해 않습니다.
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예를 들어, 모기지에 대한 재융자 제안과 잔액 중 하나에 대한 잔액 이체 제안을 받을 수 있습니다. 이러한 제안을 통해 비용을 절감할 수 있을 뿐만 아니라 Credit Sesame을 통해 정확히 얼마나 많은 비용을 절감할 수 있는지 명확하게 알 수 있습니다.
마지막으로 매월 무료 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 이 보고서는 FICO 점수가 아니지만 점수의 기복을 추적할 때 여전히 어느 정도 가치가 있습니다.
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차이점은 다음과 같습니다.
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많은 돈을 받으면 모든 것을 부채에 넣어야 합니까?
이것은 이제 막 빚을 갚기 시작하여 상속이나 다른 횡재를 겪게 되는 사람들에게 훌륭한 질문입니다. 중요한 것은 우리가 단순히 빚을 갚는 것이 아니라 성공을 위한 준비를 하는 것입니다.
저축 쿠션이 있는지 확인하십시오
횡재, 특히 상속과 관련된 문제는 거의 항상 부채 상환과 투자 사이에 있습니다. 많은 경우에 간과할 수 없는 세 번째 옵션이 있다고 제안합니다.
부채를 갚거나 미래를 위해 투자하기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 현재를 위한 현금 쿠션을 만드는 것입니다.
가장 큰 이유 중 하나는 재정적 스트레스 – 장기적으로 달성할 수 없는 경우에도 재정적 독립 – 유동성 부족이다. 어떤 종류의 유동적 저축이 없으면 현금이 부족할 때마다 부채에 의존하게 됩니다.
저축이 없다는 것이 빚 런닝머신 위에서 평생을 살아야 하는 확실한 방법이라는 것을 깨닫는 데는 많은 상상력이 필요하지 않습니다. 불행히도 대부분의 사람들은 일찍 시작합니다. 그들은 기본 저축 계좌가 없기 때문에 신용 의존도가 생활 방식이 됩니다. 부채는 수입을 영구적으로 소모하기 때문에 재정에서 생명을 빨아들일 수 있습니다.
또한, 몇 달 동안 생활비를 충당할 수 있을 만큼 충분한 저축을 하는 것은 다른 어떤 단일 전략보다 인생의 재정적 스트레스를 줄이는 데 더 큰 도움이 될 것입니다. 예상치 못한 비용이나 일시적인 실직에 대한 걱정을 없애줍니다.
이러한 모든 이유로, 먼저 생활비 또는 최소 3개월을 충당할 수 있는 충분한 자금이 저축 예금이나 단기 시장 펀드에 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 그것은 당신에게 다른 모든 것을 할 필요가 있는 호흡 공간을 제공할 것입니다.
부채 상환 사례
사용 빚을 갚기 위한 상속 일반적으로 놓칠 수 없는 전략입니다. 그 이유는 부채에 대해 지불하는 이율이 이자가 붙는 계정에서 지불할 수 있는 것보다 항상 높기 때문입니다. 예를 들어, 신용 카드 부채에 대해 20%를 지불하고 있지만 저축으로 1% 이상 벌 수 없는 경우 돈을 갚기보다는 저축에 넣으면 연간 19%의 손실을 보게 될 것입니다. 신용 카드.
또 다른 요소는 소득세입니다. 벌어들인 이자는 과세 대상이지만 소비자 부채에 대해 지불한 이자는 과세 대상입니다. 세금 공제 대상이 아닙니다. 이는 부채에 대한 이자와 저축에 대한 이자의 스프레드가 더 가깝더라도 세금 불균형이 계속해서 불리하게 작용할 것임을 의미합니다.
일부 재정 고문은 특히 소비자 부채를 제거할 것을 권장합니다. 신용 카드 및 기타 무담보 신용 한도는 투자를 시작하기 전에. 조언이 모든 경우에 적용된다고 반드시 믿는 것은 아니지만 여전히 건전한 전략입니다.
결국, 20% 이자율로 부채를 없애면 20%를 지불하는 투자로 효과적으로 전환됩니다. 보장!
수익률 측면에서도 불균형이 있다. 예를 들어, 부채에 대해 지불하는 이자율은 일반적으로 고정되어 있습니다. 그러나 적어도 주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 주식 투자의 경우 투자에서 얻는 수익은 아닙니다. 실제로 이러한 자산 가치는 시장 하락 시 하락할 수 있지만 부채 수준은 이를 줄이기 위해 지불하는 정도까지만 하락합니다.
그런 다음 부채를 갚음으로써 저축과 투자를 포함한 다른 목적을 위해 수입을 확보할 수 있다는 점입니다. 부채가 많은 사람들은 결코 저축하고 투자할 수 없다는 것이 사실입니다. 빚을 갚음으로써, 당신은 바로 그 일을 할 수 있는 위치에 있게 될 것이며, 그것은 당신의 재정적 삶을 영원히 더 나은 방향으로 바꿀 수 있습니다.
빚을 갚는 데는 정말 잘못이 없습니다.
돈을 투자한 사례
상속 투자에 대한 강력한 사례를 만들 수 있습니다. 이는 현재 투자가 없고 투자 이력이 없는 경우 특히 그렇습니다.
때로 횡재수에서 얻은 돈이 당신을 투자로 이끌 수도 있습니다. 투자할 기본 알을 얻은 다음 계정에 정기적인 기부금을 추가하기 시작합니다. 그러면 투자는 지속적인 기여와 투자 수익의 조합을 통해 꾸준히 성장합니다.
장기적으로 이것은 건전한 전략입니다. 당신의 재산은 당신의 규모와 함께 성장할 것입니다. 투자 포트폴리오. 부자가 됨에 따라 부채 문제가 결국 줄어들 가능성이 있습니다. 즉, 투자 금액이 부채 규모를 초과할 수 있습니다. 그렇게 하면 부채를 갚고 계속 투자할 수 있는 투자 자산을 보유할 수 있는 위치에 있게 됩니다.
투자가 IRA와 같은 일종의 비과세 저축을 통해 이루어지는 경우 특히 그렇습니다. 로스 IRA, 또는 심지어 401(k) 계획. 상속이 있다는 사실은 고용주가 후원하는 계획에 기여하기 위해 급여를 더 많이 확보할 수 있습니다.
비과세 계획에서는 수익률을 낮추기 위한 세금 부담이 없기 때문에 투자 가치가 훨씬 더 빠르게 증가합니다. 이것은 투자 가치를 빠르게 구축하는 방법입니다. 그리고 그것은 당신의 전체 상황을 개선할 수 있는 일종의 장기적인 재정적 안정성을 창출한다는 것은 말할 필요도 없습니다.
부채와 함께 횡재수를 사용하기 위한 나의 권장 사항
모든 상황은 약간 다르지만 대부분의 경우 다음을 순서대로 선택하는 것이 좋습니다.
- 저축 쿠션을 설정하십시오. 첫 번째 권장 사항은 최소 3개월의 생활비를 충당할 수 있을 만큼 횡재수를 저축 계좌나 단기 자금 시장 펀드에 충분히 넣어두는 것입니다. 저축 쿠션은 그녀의 빚을 갚기 위해 진지하게 공격하는 데 필요한 공간을 제공합니다.
- 상속 잔액을 사용하여 부채를 갚으십시오. 분명히 저축 쿠션을 설정하면 빚을 갚을 돈이 훨씬 줄어들 것입니다. 그러나 그것은 또한 그녀를 더 강력한 재정적 위치에 남겨 둘 것입니다. 나머지 잔액을 사용하여 그녀의 부채를 상환함으로써 그녀의 부채 상환액도 낮아질 것입니다. 감소된 지불로 인한 절감액은 신용 카드를 더 빨리 지불하는 데 적용되어야 합니다. 또한 지출을 줄이거나 소득을 늘려 부채를 완전히 갚을 수 있는 다른 방법을 찾아야 합니다.
- 부채를 갚았을 때만 투자를 시작하십시오. 미래를 위한 투자는 많은 장점이 있지만 케이티의 특수한 상황에서 그녀의 우선 순위는 현재 상황을 개선하는 데 중점을 두어야 한다고 생각합니다. 즉시 돈을 투자하면 상황을 개선하지 않고 돈의 일부를 잃을 위험이 있습니다. 그러나 저축 쿠션을 만들고 부채를 먼저 갚는다면 나중에 투자할 때 가진 모든 것을 던질 수 있는 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.
부채 생존자 Jason Larkin과의 인터뷰
제이슨 라킨스는 23세의 어린 나이에 11만 달러의 빚에 질식했습니다. 그는 포기하고, 파산을 신청하고, 바위 아래로 기어가서 일어나지 않은 척 할 수 있었습니다. 그는 하지 않았다. 그는 갚겠다고 약속했고 현재 6만 달러를 갚았다. 여기 그의 이야기가 있습니다 ...
먼저 귀하를 모르는 사람들을 위해 귀하의 배경과 블로그를 시작한 이유에 대해 간략하게 알려주십시오.
제 이름은 제이슨 라킨스(Jason Larkins)이고 미주리주 캔자스시티에 위치한 등록 투자 자문 회사의 재무 고문입니다. 코치/어드바이저가 되기로 한 결정은 개인적인 투쟁과 돈과 관련된 궁극적인 성공에 정말 박차를 가했습니다.
친한 친구 중 한 명으로부터 많은 압력을 받은 후 2011년 11월에 WorkSaveLive라는 블로그를 시작했습니다. 많은 생각과 숙고 끝에 블로그를 하면 나의 영향력과 능력이 확장된다는 현실을 무시할 수 없었습니다. 수천 명의 사람들의 삶에 영향을 미칩니다. 매월 수천 명이 귀하의 사이트를 방문하도록 할 수 있는데 왜 일년에 500명만 도울 수 있습니까? 기초?
먼저 제 관심을 끈 것은 비교적 짧은 시간에 그렇게 많은 부채를 갚을 수 있었던 방법에 대한 귀하의 트윗이었습니다.
그렇게 많은 빚을 지게 된 몇 가지 이유에 대해 말씀해 주시겠습니까?
'어린' 시절(네, 아직 27세) 정상 사람. 내가 돈을 관리하는 법을 배운 대부분은 내가 자라면서 부모님이 하시는 일을 목격하고 내 친구들과 주변 사람들이 당시에 무엇을 하고 있는지를 보는 것이었습니다.
진정한 금융 교육의 부족: 예산 책정 방법, 생활의 중요성 이해 당신이 버는 것보다 적게, 그리고 미래를 위해 저축하는 것은 다음과 같은 매우 어리석은 재정적 결정을 하도록 이끌었습니다. NS:
- 축구를 하기 위해 타주 학교에 가기(장학금이 있음에도 불구하고)
- 내가 버는 것보다 훨씬 더 많이 지출 (친구를 데리고, 파티, 모든 식사를 위해 외식)
- 우선순위에 대한 이해가 없음(집세를 제때 지불하기보다 외출을 선택함)
부채가 통제 불능 상태가 되었다는 것을 깨닫게 된 "아하 순간"은 언제였습니까?
나는 이것을 다음과 같이 시작할 것이다: 나는 이것을 읽는 많은 사람들이 누군가가 얼마나 멍청할 수 있는지에 대해 충격을 받을 것이라는 것을 안다. 하지만 나는 내가 배운 것과 내가 온 곳이 편안하므로 잔인하게 정직해도 문제가 되지 않습니다. 나. 저 또한 그 당시 제가 굉장히 어리석고 고집스러웠던 점을 겸허히 인정하겠습니다.
하루에 수차례 추심전화를 받았음에도 불구하고 30일 연속 마이너스 통장(고맙다) 맙소사 하나 더 있음) 그리고 너무 두렵고 스트레스 받아서 어찌할 바를 몰라 '아하!' 순간이 오지 않았다. 까지:
당시 여자친구(지금의 아내)를 데리고 치즈케익팩토리에서 먹던 밤. 나는 그녀에게 내 모든 어려움을 숨기는 것을 꽤 잘했지만 저녁 식사 중에 룸메이트로부터 집세 수표가 반송되었다는 전화를 받았습니다.
나는 모든 청구서를 지불할 책임이 있었습니다. 룸메이트가 나에게 그녀의 일부를 줄 것이고(당시에는 끔찍한 생각이었습니다) 나는 청구서를 "지불"할 것입니다. 21세에 $50,000+/년을 벌고 재정적 문제가 없는 사람처럼 보이는 삶을 살았던 룸메이트를 믿지 않을 사람이 누가 있겠습니까?
그래서, 제 OTHER 당좌예금에 마이너스 잔고가 있다는 것을 깨닫고, 저는 그냥 제 여자친구를 보고 제가 처한 상황을 이야기했습니다. 나는 그녀에게 돈을 빌리고 싶지 않아서 치즈케이크 팩토리에 물어보겠다고 했다. 밤 동안 설거지를 할 수 있었지만 저녁 식사 비용을 지불하고 나에게 1,000달러를 빌려주었다. 저것.
그날 이후로 모든 것이 바뀌었습니다.
일단 당신은 부채 절차를 시작하기 위해 어떤 단계를 구현 했습니까?
첫 번째 단계는 단순히 예산을 작성하고 지출을 제한하는 방법을 배우는 것이었습니다. 그 나이에는 돈을 많이 벌었기 때문에 천하무적이라고 생각했지만, 현실은 아직도 갚아야 할 돈이 있고 내가 원하는 삶을 살 수 없다는 것이었습니다.
Dave Ramsey는 재정이 80%는 행동이고 20%는 지식이라고 말하는 것을 좋아하며 제가 그 완벽한 예입니다. 예산 책정은 어렵지 않습니다. 돈을 잘 관리하는 것은 정말 간단합니다!
문제는 당신이 거울을 보는 사람입니다. 희생하고, 징계를 받고, 사람들에게 "NO!"라고 말하는 것을 꺼리는 것입니다. 그것이 어려운 부분이고 우리 중 많은 사람들이 실패하는 이유입니다.
앞으로 나올 책에서 나는 전투 친구. 당신의 모든 노력을 지원하는 사람. 빚을 갚는 데 친구가 있다는 것이 얼마나 중요했습니까?
이 일을 혼자서 할 수 있었는지 모르겠습니다. 저는 아내와 4년 동안 사귄 적이 있으며 이제 결혼한 지 2년 반이 되었습니다. 그녀는 나의 최악의 상황에서 나를 보았고 최고의 상황에서도 나와 함께했습니다.
우리의 진전에도 불구하고 우리는 확실히 여정의 끝이 아니며 오늘날에도 나와 함께 산을 기꺼이 헤쳐 나갈 누군가를 갖는 것이 매우 중요합니다. 넘어졌을 때 격려하고 성공했을 때 치어리더가 되어준다.
모든 빚을 갚기 위해 직면한 가장 어려운 장애물은 무엇이었습니까?
많은 장애물이 있었고 앞으로도 그럴 것입니다. 그 치즈케이크 팩토리의 저녁 식사 직후에 나는 직장을 옮기기로 결정했고 이전보다 50% 적은 수입을 버는 직장에 취직했습니다.
힘든 시간에 대해 이야기하십시오. 약 $60,000를 벌었을 때 지출을 제한하는 방법을 몰랐기 때문에 $30,000로 살 수 있다고 생각하는 것이 오히려 무서웠습니다. 그러나 엄격한 예산을 확보한 후 나는 연간 $30,000까지 낮추기 위해 필요한 희생을 감수할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
그것은 매우 어려웠고 예산은 매우 빠듯했지만(모든 부채 상환을 고려할 때) 잘 되었습니다! 오늘날 우리의 장애물은 부채를 청산하는 데 어려움을 겪고 있다는 것입니다. 구멍에서 $110,000를 시작하면(대부분의 부채는 학자금 대출) 빠져나갈 수 있는 유일한 방법은 오랜 기간 동안 희생하는 것입니다. 이제 5~6년이 지났고 아직 몇 년이 더 남았습니다.
부채 상환 과정에서 이정표를 축하할 수 있었습니까?
내가 "계획"에 있었던 첫 1년 반 동안에는 연극이나 축하 행사가 없었습니다. 외식도, 휴가도, 영화, 콘서트 또는 기타 오락도 없었습니다. 그것은 모두 비즈니스였습니다.
시간이 좀 걸리긴 했지만 영원히 그렇게 살 수는 없다는 걸 깨닫고 강도를 낮추고 책임감을 갖고 살아요.
지난 6년 동안 우리는 두 대의 차에 대해 현금을 지불하고 결혼, 결혼반지, 신혼여행에 현금을 주고 그 외에 휴가도 두 번 갔다.
비슷한 상황에 있지만 실제로 모든 빚을 갚을 수 없을 것이라는 희망이 없다고 느끼는 다른 사람들에게 어떤 조언을 하시겠습니까? 특히 당신이 가지고있을 때 두 번째 모기지 당신은 지불하려고합니다.
절망에 대한 해결책은 진보와 터널 끝에 빛이 있음을 보는 것입니다. 나는 사람이 할 수 있는 가장 멍청한 일을 몇 가지 해 보았고, 돈 관리, 예산 편성 또는 버는 것보다 적은 돈으로 생활하는 것에 대해 아무것도 몰랐습니다.
내가 할 수 있다면 누구나 할 수 있습니다. (오만하게 들리거나 누군가가 오해하고 싶어하는 다른 방식으로 들릴 의도가 아닙니다.) 예산을 확보하는 것으로 시작하고 계획 만들기.
저는 예산이 탄탄한 재정 계획을 세우는 기반이라고 굳게 믿습니다.
부채가 당신의 꿈을 방해하지 않도록 하십시오
오늘날 부채를 안고 생활하는 것은 예외가 아니라 일상입니다. 당신과 내가 아는 거의 모든 사람들이 어떤 형태의 부채로 어려움을 겪고 있습니다. 설상가상으로 대부분의 사람들은 그것이 꿈에서 멀어지게 내버려 두고 있습니다.
자신과 재정을 위해 할 수 있는 최선은 빚을 갚고 전염병처럼 부채를 피하는 것입니다. 다른 사람들을 따라가지 말고 실제로 감당할 수 있는 즐겁고 현실적인 생활 방식을 구축하십시오.
오늘날 부채는 정상일 수 있지만 꼭 그럴 필요는 없습니다. 감히 다르게 행동하면 장기적으로 훨씬 더 행복하고 훨씬 더 부유해질 것입니다.
빚을 갚은 적이 있습니까? 얼마, 어떻게 하셨나요?