현재 X세대와 밀레니얼 세대는 베이비붐 세대의 부모가 나이를 먹고 사망함에 따라 막대한 부의 이전 수혜자가 될 것입니다. 일부 추산에 따르면 이번 부의 이전은 30조 달러에 달합니다.
재정적 횡재는 복권 당첨(불행히도 드물지만), 상해 사건, 생명 보험 정책의 수혜자, 도박 상금, 퇴직 일시금 또는 기타 여러 가지 소스.
당신이 상속이나 다른 유형의 횡재를 받는 사람이라면 어떻게 하시겠습니까? 돈으로 무엇을해야합니까? 편안한 은퇴를 보장하기 위해 이 돈을 어떻게 가장 잘 사용할 수 있습니까?
얼마예요?
상속이나 횡재가 귀하의 재정에 미치는 영향은 금액에서 시작됩니다. $50,000의 횡재는 확실히 좋은 일이지만 $5백만 중 하나는 당신의 삶에 훨씬 더 큰 영향을 미칠 것입니다. 모든 세부 사항을 알기 전까지는 재정적 약속을 하지 마십시오.
횡재의 본질은 무엇입니까?
상속이나 횡재는 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 현금은 항상 위대하고 사용 방법이 매우 다양합니다. 은퇴나 기타 장기 목표를 위해 투자할 수 있습니다. 거의 모든 것을 구매하고 부채를 상환하거나 기타 여러 가지에 사용할 수 있습니다.
여기에는 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 또는 기타 유가 증권과 같은 금융 자산이 포함될 수 있습니다. 필요에 따라 쉽게 거래할 수 있습니다.
IRA 또는 401(k)와 같은 퇴직 자산은 일반적으로 상속된 IRA 특히 자산을 상속받는 계정 소유자보다 젊다면 늘어날 수 있습니다.
계정의 세금 이연 특성을 그대로 유지하려면 일반적으로 연금의 많은 금액을 IRA 계정에도 이월해야 합니다.
부동산, 예술품 또는 수집품과 같은 물리적 자산을 받는 경우 이러한 자산은 유동적이지 않으며 종종 감정이 필요합니다. 와 함께 부동산, 일반적으로 재산세를 포함하여 유지비가 수반됩니다.
제한 사항이 있습니까?
상속이나 횡재에는 제한이 있습니까? 예를 들어 비상장 회사의 주식을 받는 경우 주식을 누구에게 팔 수 있고 언제 팔 수 있는지에 대한 제한이 있을 수 있습니다. 연중 특정 기회의 창이 있거나 이와 유사한 제한이 있을 수 있습니다.
상속에는 대학 졸업, 특정 연령 이전에 결혼하거나 XYZ 회사의 주식을 절대 팔지 말 것을 요구하는 등 이상한 제한이 따를 수 있습니다. 이러한 유형의 규정을 이해하는 것이 중요합니다.
세금을 잊지 마세요
귀하의 횡재는 세금 결과와 함께 올 수 있습니다. 상속세 및 증여세는 연방 상속세가 시작되기 전에 각 개인이 545만 달러를 전달할 수 있도록 합니다. 주 상속세는 주마다 다릅니다. 상속을 받는 사람이라면 달러 한도와 요율을 알고 싶을 것입니다.
물론 복권에 당첨되면 상당한 세금 부담이 따르며 도박 당첨금도 마찬가지입니다. 연금 및 퇴직 계좌와 같은 자산은 돈을 인출할 때 세금이 부과됩니다. 주식 및 기타 투자는 상속될 때 비용 기준에서 단계적 인상을 받을 수 있으며, 매각 시 발생한 자본 이득을 완화할 수 있습니다.
계획을 세워라
가장 먼저 해야 할 일 중 하나는 상황과 재정 목표를 평가하는 것입니다. 즉시 투자를 하거나 그 돈으로 무엇이든 해야 한다는 압박감을 느끼지 마십시오. 가능하면 새로 얻은 재산에 대해 아무에게도 말하지 마십시오. 가족과 친구들은 유인물을 기다리며 갑자기 나타나서는 재미있는 습관이 있습니다.
계획을 세우는 데 전문가의 도움이 필요하다면 지금이 귀하와 함께 일할 때 수탁자 역할을 할 유료 재정 고문을 찾는 좋은 시기입니다.
계획은 재정적으로 어디에 있는지, 재정 목표와 우선 순위를 살펴보는 것으로 시작됩니다. 은퇴를 위한 저축의 관점에서 당신은 어디에 있습니까? 자녀의 대학 교육의 전부 또는 대부분을 지원할 수 있기를 바라고 있습니까? 새 집이나 사고 싶은 물건이 있습니까? 일생일대의 꿈같은 휴가를?
이제 이러한 목표와 기타 목표를 달성할 수 있습니다. 핵심은 계획을 세운 다음 계획을 실행하는 것입니다.
퇴직을 위한 횡재 사용
상속이나 횡재를 사용하여 은퇴 자금을 마련하는 데 도움이 되는 여러 가지 방법이 있습니다.
상속된 IRA 훌륭한 은퇴 저축 수단이 될 수 있습니다. 예를 들어, 더 어린 수혜자로서 부모나 조부모로부터 IRA 계정을 상속받은 경우, 그들의 대신 기대 수명에 따라 필요한 최소 분배금을 받을 수 있습니다.
계정 소유자가 이미 복용을 시작한 경우 필요한 최소 분포(RMD), 당신은 이것을 계속해야 할 것이지만, 다시 당신의 기대 수명을 기반으로 하여 더 적은 분배를 허용하고 계정의 세금 유예 성장을 연장할 수 있습니다. RMD 복용을 시작하지 않았다면 70½이 될 때까지 기다릴 수 있습니다.
현금 및 기타 과세 대상 자산 여러 면에서 도움이 될 수 있습니다. 투자는 보유하고 은퇴를 위해 성장하도록 허용할 수 있습니다. 현금은 또한 귀하의 자금을 완전히 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다. 401(k) 그리고 IRA 매년. 현금은 이러한 기여에 사용된 돈을 대체하는 데 도움이 되어 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다.
자산 매각 지금 또는 미래에 은퇴 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 부동산이든 예술품이든, 이러한 자산에 가치가 있다면 지금 또는 나중에 은퇴 자금을 지원하는 데 사용되는 수익금으로 판매할 수 있습니다.
임대 부동산이나 이자부 계정과 같은 소득 창출 자산은 은퇴를 위한 저축 및 투자에 사용할 수 있는 현금을 버릴 수 있습니다.
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요약
상속이나 재정적 횡재는 인생을 바꾸는 사건이 될 수 있습니다. 현명하게 투자하면 은퇴 자금의 전부 또는 일부를 마련하고 다른 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 적금이 뒤처져 있는 사람들에게 이 횡재는 일생에 한 번뿐인 일이 될 수 있습니다. 불지 마세요. 돈을 잘 쓰십시오. 은퇴는 두 번째 기회가 없기 때문에 최우선 순위가 되어야 합니다.