많은 투자자들이 은퇴 투자에 몰두하여 완전히 명백한 은퇴 요소인 사회 보장 혜택을 간과합니다. 다행히도 사회 보장 혜택을 최적화할 수 있는 무료 도구와 웹사이트가 있으며 이 검색을 다른 은퇴 계획 노력에 추가해야 합니다.
대부분의 사람들에게, 사회 보장은 퇴직 소득의 상당 부분을 차지합니다..
이 무료 웹사이트를 사용하여 SS 혜택을 최적화하는 방법은 다음과 같습니다.
사회 보장에 얼마나 의존하고 있습니까?
이러한 빠른 사실은 사회 보장국(SSA) 요점:
- 65세 이상 인구 10명 중 9명 사회 보장 혜택을 받다.
- 사회 보장 혜택은 노인 소득의 약 39%를 차지합니다.
- 노인 사회 보장 수혜자 중 기혼자의 53%와 미혼자의 74%는 소득의 50% 이상을 사회 보장에서 받습니다.
- 노인 사회 보장 수혜자 중 기혼 부부의 22%와 미혼자의 약 47%가 소득의 90% 이상을 사회 보장에 의존합니다.
아무리 계획을 잘 세우고 실행해도 은퇴가 도래했을 때 사회 보장에 크게 의존. 이러한 이유로 현재 귀하의 소득 옵션이 무엇인지 파악하는 것이 가장 좋으며 옵션이 있습니다.
혜택은 주로 다음을 기반으로 합니다. 언제 당신은 은퇴
1960년 이후에 태어났다면 정년 퇴직 연령은 67세입니다. 완전한 혜택을 받을 수 있는 나이입니다. 그러나 67세 이전에 은퇴하거나 혜택이 있다면 그 이후에 은퇴할 수 있습니다. SSA에 따르면 다음과 같이 진행됩니다.
- 62세에 퇴직 연금을 받기 시작하면 추가로 60개월 동안 연금을 받게 되므로 월 연금의 70%를 받게 됩니다.
- 65세에 퇴직금을 받기 시작하면 추가로 24개월 동안 연금을 받게 되므로 월 연금의 86.7%를 받게 됩니다.
정년퇴직연령 이후로 퇴직을 연기하여 월 급여를 늘릴 수도 있습니다. 정년퇴직 연령이 지난 후 연금 수령을 연기하는 달에 대해 1%의 2/3 또는 연간 8%씩 월 급여를 인상할 수 있습니다. 만기 은퇴 연령이 67세인 경우 70세까지 징수를 미루면 월 급여를 24%(3년 동안 연간 8%) 늘릴 수 있습니다.
70세 이후에는 더 이상 급여를 인상할 수 없으므로 더 이상 미루는 것은 의미가 없습니다.
사회 보장 "Do-Over"전략
많은 사람들이 혜택을 늦어도 70세까지 연기하는 것에서 오는 더 높은 혜택에 대해 알지 못하기 때문에 SSA는 대체 전략을 제공합니다. 이 조건은 더 관대했지만 최근 몇 년 동안 강화되었습니다.
아래에 최신 규정, 퇴직자는 소셜 시큐리티 신청서를 한 번만 철회할 수 있으며, 처음으로 연금을 받은 후 12개월 이내에만 철회할 수 있습니다. 그리고 그렇게 할 경우, 그 12개월 동안 모은 모든 혜택을 상환해야 합니다.
당신이 상상할 수 있듯이, 그 상환 요건으로 인해 Do-over 전략을 신청하는 사람들의 수를 최소한으로 유지합니다. 매년 몇 백 명만 신청합니다.
대체 프로세스는 어떻게 작동합니까?
귀하의 정년 퇴직 연령이 67세이지만 퇴직금을 수령할 수 있는 가장 이른 연령인 62세에 연금 수령을 시작한다고 가정해 보겠습니다. 월 급여는 67세가 될 때까지 수령을 기다렸다면 급여의 70%에 불과합니다. 귀하의 급여가 67세에 월 $2,000였을 경우 62세에 징수를 시작하면 $1,400($2,000 X 70%)가 됩니다.
혜택을 받기 시작한 지 6개월이 지나면 실수였다는 것을 알게 됩니다. 당신은 Do-over 전략을 신청합니다.
67세가 될 때까지 연금을 자발적으로 중단하면 됩니다. 지급된 모든 혜택을 반환한 다음 67세가 될 때까지 재신청을 연기해야 합니다. 그 시점에서 귀하의 혜택은 월 $2,000, 즉 귀하의 전체 혜택이 될 것입니다.
징수를 70세까지 연기하기로 결정하면 월 급여를 $2,000에서 $2,480로 24%(8% 곱하기 3년)까지 더 늘릴 수 있습니다. 이는 정년 퇴직 연금보다 월 $480, 62세에 받기 시작한 연금보다 1,040달러 더 많은 금액입니다.
사회 보장 혜택을 최적화하는 무료 온라인 도구
사회 보장 혜택을 최적화하는 데 사용할 수 있는 무료 도구가 있습니다. 다섯 가지 도구가 나열되어 있지만 이 섹션의 제목에도 불구하고 #5는 무료가 아닙니다. 그러나 이는 뛰어난 도구이므로 포함하고 있습니다.
1. SSA의 퇴직 추정기. 시작하기 가장 좋은 곳은 사회 보장국의 퇴직 추정기 이렇게 하면 62세, 정상 퇴직 연령 및 70세의 세 가지 연령에 대한 대략적인 연금을 볼 수 있습니다.
2. Bankrate의 SS 혜택 계산기. Bankrate에는 모기지론 상각에서 은퇴 계획에 이르기까지 모든 것에 대한 많은 우수한 계산기가 있으므로 자체 사회 보장 혜택 계산기도 갖게 됩니다. Bankrate의 사회 보장 계산기. 모든 Bankrate 계산기와 마찬가지로 이 계산기를 사용하면 시나리오를 무제한으로 시도할 수 있으므로 마음껏 견적을 실행할 수 있습니다.
그러나 이 계산기의 단점은 다음을 사용한다는 것입니다. 가구 소득. SSA가 가계 소득이 아닌 개인 소득에 기초한 혜택을 고려할 때, 이에 대한 근거가 무엇인지 완전히 확신할 수 없습니다. 그래도 배우자의 사회 보장 소득을 반영할 수 있기 때문에 귀중한 도구입니다.
3. 더 티 Rowe Price 사회 보장 혜택 평가자. 투자 중개 사이트에는 때때로 사회 보장 도구가 있으며 그 중 하나는 NS. 로우 프라이스 사회 보장 혜택 추정기. 당신에 대한 정보를 입력할 수 있습니다 그리고 당신의 배우자. 그런 다음 다양한 은퇴 연령을 실행하는 것과 같은 다양한 사회 보장 목표 중에서 선택할 수 있습니다. 평생 급여를 최대화하거나 가능한 한 빨리 급여를 받거나 생존자의 소득을 최대화합니다. 배우자. 이 사이트는 또한 귀하의 목표를 달성하기 위한 최상의 전략에 대한 지침을 제공합니다.
4. AARP SS 은퇴 도구. 예상대로 AARP에는 사회 보장 퇴직 도구도 있습니다. NS AARP 사회 보장 혜택 계산기 사회 보장국의 퇴직 추정자가 제공하는 추정 급여를 사용합니다. AARP 플랫폼에 연결한 추정치를 얻기 위해 여기로 이동합니다.
이 도구는 매우 간단하며 다양한 시나리오를 실행하고 비용을 계산에 사용할 수 있는 기회를 제공합니다. AARP는 퇴직자 및 퇴직자가 될 예정인 사람들을 위한 훌륭한 리소스로 사회 보장 및 퇴직에 관한 모든 것과 관련된 방대한 정보 및 기사 데이터베이스를 제공합니다.
5. Intuit의 SS Optimizer 기능. 이것 SS 옵티마이저 Intuit의 새로운 제품입니다. 이것은 목록에 있는 유일한 것입니다. ~ 아니다 무료지만 최적의 사회 보장 혜택을 계산할 수 있는 가상 원스톱 숍을 제공합니다. 이러한 이유로 우리는 이를 보너스 도구이자 조사할 가치가 있는 도구로 목록에 포함시켰습니다.
Optimizer에 가입하면 첫 번째 입력 화면에 이름, 생년월일 및 결혼 여부와 같은 매우 기본적인 정보를 입력합니다. 다음 화면에는 62세에 받을 수 있는 혜택과 각 배우자가 은퇴하기에 가장 좋은 나이를 반영하는 최적의 시나리오가 표시됩니다.
만기 은퇴 연령(FRA)에 혜택을 받을 수 있도록 먼저 SSA의 은퇴 추정기를 방문해야 옵티마이저에서 제공하는 혜택 수치가 최대한 정확할 것입니다. 입력을 변경하여 다른 시나리오를 실행할 수 있습니다. 이 도구는 또한 주어진 수준에서 혜택을 신청하는 방법을 알려줍니다.
Intuit은 첫해 $49.99의 비용으로 Optimizer를 제공하고 있으며 그 이후에는 매년 $9.99입니다. 특히 고용이나 소득이 변경된 경우 시나리오를 매년 최소 한 번 업데이트해야 하므로 갱신을 강력히 권장합니다. 이 도구를 사용하면 무제한 시나리오를 실행할 수 있습니다.
독자: 사회 보장 혜택을 추정해 본 적이 있습니까? 그렇게 하기 위해 정년에 가까워질 필요는 없습니다.