은퇴를 준비하기 위해 모든 것을 올바르게 했다고 상상해 보십시오. 당신은 당신의 401(k)를 최대화했고 로스 IRA 몇 년 동안 천천히 주 거주지를 갚고 생활비를 줄였습니다. 당신은 생명 보험을 많이 샀다 Medicare에 도달할 때까지 지속되는 보장된 건강 보험. 뿐만 아니라 미래의 은퇴자들이 흔히 겪을 수 있는 많은 문제를 피할 수 있었습니다. 자녀의 대학 등록금을 마련하기 위해 빚을 지게 되거나 큰 의료비를 지출하게 되는 것과 같은 것입니다.
은퇴가 순조로울 것이라고 생각할 수도 있지만 여전히 고려해야 할 한 가지 주요 요소가 있습니다. 바로 장기 요양 비용을 지불하는 것입니다. 너무 많은 미래의 퇴직자들이 은퇴의 이 중요한 요소에 대해 미루고 있습니다. 그 이유는 대부분 "장기 요양"에 대한 생각이 우울하고 장기 요양 보험이 너무 비싸기 때문입니다.
불행히도 장기 요양 계획을 세우지 못하면 값비싼 실수가 될 수 있습니다. 미국 정부의 최근 통계에 따르면 요양원의 반개인실 평균 비용은 한 달에 약 6,235달러입니다. 반면에 생활 보조 시설의 비용은 월 평균 $3,293입니다. 젠장, 가정 건강 보조원을 집에 방문하는 데도 평균 시간당 21달러가 든다.
이러한 막대한 비용에 대한 계획이 없다면 최악의 상황이 발생하여 귀하 또는 귀하의 배우자가 실제로 장기 요양을 필요로 하는 경우 무례한 각성을 하게 될 것이라고 말하는 것이 안전합니다. 그럼?
장기요양보험이 필요하십니까?
불행히도 이것은 거의 아무도 이야기하지 않는 문제 중 하나입니다. 다시 말하지만, 우리 중 너무 많은 사람들이 우리가 무적이라고 생각합니다. 우리는 90대까지 충만하고 흥미진진한 삶을 살다가 잠을 자다가 죽을 것이라고 생각하기를 좋아합니다. 몇 시간마다 기저귀를 갈아주고 요양원에 누워 있거나 집에 머물기 위해 전문적인 도움이 필요할 정도로 아파서 요양원에 누워 있는 자신을 상상하고 싶어하는 사람은 아무도 없습니다.
불행히도 후자의 시나리오는 가능할 뿐만 아니라 가능성이 있습니다. 미국 보건복지부가 지적한 바와 같이 현재 65세가 되는 사람은 평생 동안 장기 요양이 필요할 확률이 거의 70%입니다. 또한 남성의 평균 장기요양기간은 2.2년, 여성은 평균 3.7년의 장기요양을 필요로 한다.
그럼에도 불구하고 많은 사람들이 대부분 비용 때문에 장기 요양 보험에 가입하는 것을 꺼려합니다. 에 따르면 미국장기요양보험협회(AALTCI), 55세 노인의 평균 장기요양보험료는 연간 약 $2,007입니다. 같은 나이의 부부의 평균 보험료는 연간 약 $2,466입니다. 평균 60세 부부의 경우 평균 장기 요양 보험료는 약 $3,381이지만 최고 $5,637까지 올라갈 수 있습니다.
장기요양보호와 관련하여 고려해야 할 4가지 요소
장기 요양 보험의 세계를 탐색할 때 가지고 있는 다양한 옵션을 아는 것이 중요합니다. 고려해야 할 몇 가지 중요한 요소는 다음과 같습니다.
Medicare는 귀하의 첫 번째 방어선입니다.
사람들이 장기 요양에 대해 가지고 있는 가장 큰 오해 중 하나는 "국가"가 요양을 돌볼 것이라는 것입니다. 이 아이디어에는 어느 정도 일리가 있지만 생각만큼 쉽지는 않습니다.
Medicare 수혜 자격이 있는 나이가 되면 Medicare를 장기 요양에 관한 첫 번째 방어선으로 생각할 수 있습니다. 일반적으로 Medicare는 특정 상황에서 처음 100일의 장기 치료를 보장합니다. Medicare.gov에서 장기 요양에 대해 언급한 내용은 다음과 같습니다.
“장기요양은 귀하의 개인 간병 필요에 대한 다양한 서비스와 지원입니다. 대부분의 장기 요양은 의료가 아니라 일상 생활의 기본적인 개인 작업을 돕는 것입니다. 일상 생활의 활동. Medicare는 장기 치료를 보장하지 않습니다. 양육), 그것이 당신에게 필요한 유일한 치료라면. 대부분의 요양원 요양은 보호 요양입니다.”
Medicare.gov에 따르면 Medicare는 다음을 보장합니다.
- 장기요양병원에서의 치료
- 전문 요양 시설에서 전문 간호
- 적격한 가정 건강 서비스
- 호스피스 및 임시 간호
보훈처가 도움이 될 수 있습니다.
재향 군인의 경우 상황에 따라 장기 요양 지원 자격이 있을 수 있습니다. 에 따르면 VA.gov, 가정 및 지역사회 기반 서비스는 VA 의료 혜택 패키지의 일부입니다. 자격을 갖추려면 임상적 필요가 있어야 하고 서비스가 해당 지역에서 이용 가능해야 합니다. 이러한 서비스에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 귀하의 케어 필요를 평가하고 케어 계획을 수립하기 위한 노인 평가
- 성인 주간 건강 관리
- 임시 간호
- 숙련된 가정 건강 관리
요양원 간호에는 다양한 자격 요건이 있지만 VA는 생활 지원 또는 성인 가족 주택과 같은 주거 환경에서 방과 식비를 지불하지 않는다는 것이 분명합니다.
“그러나 주거 환경에서 생활하는 동안 일부 가정 및 지역 사회 기반 서비스를 받을 수 있습니다. “VA는 다음과 같은 경우 커뮤니티 생활 센터(VA Nursing Home) 또는 커뮤니티 요양원 케어를 제공합니다. 서비스 연결 상태, 장애 수준 및 소득."
요약하자면, VA의 장기 요양 혜택은 귀하의 건강, 필요 수준 및 해당 지역의 가용성에 따라 다릅니다. 재향 군인 사무국의 장기 요양 지원을 받기 전에 지역 VA에 자세한 정보를 문의하십시오.
Medicaid는 귀하의 자산이 고갈된 경우에만 귀하의 마지막 옵션입니다.
귀하가 재향 군인이 아니거나 Medicare에서 보장하는 것보다 더 많은 장기 치료가 필요한 경우, "주"가 비용을 지불하기 위해 개입할 것이라고 가정할 수 있습니다. 이것은 부분적으로 사실인 또 다른 큰 오해입니다. 예, Medicaid가 장기 요양 비용을 지불하기 위해 개입하지만 뿐 당신이 농구의 무리를 뛰어 넘고 모든 자산을 소비 한 후.
규칙이 다소 뒤죽박죽이기는 하지만 Medicaid가 장기 치료 비용을 충당하기 위해서는 유동 자산이 $2,000 미만이어야 합니다. 예, 귀하는 그 권리를 읽었습니다. 현금 및 유동적 투자로 $2,000입니다. 여기에는 당좌 예금 및 저축 계좌, 은행 CD, IRA, 현금 가치 생명 보험 등이 포함됩니다.
즉, Medicaid의 도움을 기대하기 전에 기본적으로 파산해야 합니다. 물론 몇 가지 예외가 있습니다. 예를 들어, Medicaid는 귀하의 주 거주지에 대한 면제를 제공합니다(귀하의 주에서 정의한 한도 포함). 집에 자산이 있어도 여전히 Medicaid의 도움을 받을 자격이 있습니다.
그 외에도 시장 가치에 맞는 자동차를 소유할 수 있습니다. 또한 Medicaid가 사후 처리에 대해 걱정할 필요 없이 선불 장례식을 가질 수 있습니다.
장기요양보험은 현명한 선택이지만 젊었을 때 구입하는 것이 도움이 됩니다.
불가피한 장기요양에 대비하는 확실한 방법은 장기요양보험에 가입하는 것입니다. 그러나 어떤 비용으로? 그리고, 언제 사나요? 여기에서 일이 까다로워집니다.
첫째, 아무도 장기요양보험을 생각하고 싶어하지 않습니다. 사람들은 몇 년에 걸쳐 요양원에서 서서히 썩어가는 것보다 죽음에 대한 생각이 훨씬 더 편안합니다. 이 때문에 많은 사람들이 병에 걸려 실제로 필요할 때까지 장기 요양 보험을 살펴보지 않습니다. 그리고 그때까지는 너무 늦었습니다.
장기요양보험에 가입하는 핵심은 생명보험과 동일합니다. 조기에 구입하는 것입니다. 모든 유형의 보험이 그렇듯이 필요하기 전에 먼저 가입해야 합니다. 장기요양보험료가 비싸기 때문에 많은 사람들이 삼키기 힘든 약입니다. 설상가상으로 장기요양보험이 소비자들에게 그다지 매력적이지 않다는 점이다.
첫째, 장기요양보험은 대부분 '쓰느냐 잃느냐' 게임이다. 수십 년 이상 보험료를 납입할 수 있지만 사용하지 않고 사망하면 보험이 소멸되고 0이 됩니다. 장기 요양 보험의 또 다른 바람직하지 않은 측면은 일반적으로 보험료가 고정되어 있지 않다는 것입니다. 30년 동안 동일한 생명 보험료를 지불할 수 있는 곳에서 장기 요양 보험료는 나이가 들수록 증가할 가능성이 높습니다.
그럼에도 불구하고 장기 요양 보험은 필요한 경우 특히 장기간에 걸쳐 쉽게 거래가 될 수 있습니다. 배우자가 5년 동안 요양원에서 매달 $6,235의 비용으로 살아야 한다고 상상해 보십시오. 60개월 동안 $374,100를 지불하게 됩니다!
그렇기 때문에 여유가 된다면 장기요양보험에 가입해야 합니다. 정책이 없으면 평생 저축한 돈을 요양원 치료비로 쉽게 쓸 수 있습니다.
결론
늙어가는 것은 피할 수 없는 일이지만, 우리 중 누구도 우리의 말년이 어떨지 모릅니다. 우리 중 일부는 마지막까지 완전한 건강을 가지고 우리 집에서 살 것이고, 다른 일부는 수년간 장기 요양을 필요로 할 것입니다.
인생의 다른 모든 것과 마찬가지로 장기 요양은 일찍 앞을 내다보기 시작하면 스트레스를 덜 받습니다. 몇 가지 계획을 세우면 증가하는 장기 요양 비용으로부터 둥지 알을 보호할 수 있습니다. 자녀에게 재산을 물려주고 옛날에 이 문제를 다루는 데 따르는 스트레스를 피하십시오. 나이.
계획을 시작하는 방법이 궁금하거나 자산을 보호하는 방법을 알고 싶다면 재정 고문이 시작하기에 좋은 곳입니다. 가장 중요한 것은 질문을 시작하고 미래를 내다보는 것입니다. 너무 늦기 전에.
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