나: “401(k)에서 자금을 선택하는 데 도움을 준 사람은 누구입니까?“
고객: “음…..몇 가지 옵션을 정말 빨리 골랐습니다.“
나: “선택한 것을 조사하는 데 얼마나 많은 시간을 보냈습니까?“
고객: “나는하지 않았다.”
나:
이런 종류의 교환은 생각보다 자주 발생합니다. 대부분의 투자자들이 깨닫지 못하는 것은 어느 시점에서 당신의 401(k)가 당신이 소유한 가장 큰 소득 창출 자산이 될 가능성이 높다는 것입니다.
물론 당신의 집은 더 가치가 있을 수 있지만; 내가 마지막으로 당신의 집을 점검했을 때 당신이 은퇴했을 때 매달 수표를 보내지 않았습니다.
401(k)가 많은 사람들에게 의미가 있는 몇 가지 이유가 있습니다. 그러나 401(k)를 활용해야 하는 주된 이유는 일단 설정되면 할 일이 별로 없기 때문입니다(내가 논의할 때 가끔 검토하는 것을 제외하고).
401(k)는 직장에서 얻은 수입을 사용하여 자동으로 자금을 조달할 수 있습니다. 기부를 기억할 필요가 없습니다.
그러나 피해야 할 401(k) no-no가 있습니다. 그리고 슬픈 부분은 많은 사람들이 이러한 실수를 저지른다는 것입니다... 그들 중 하나가 되지 마십시오.
1. 401(k)에서 전혀 저축하지 않음
401(k)를 사용할 수 있고 이를 활용하지 않은 경우... 왜 안 돼? 다시 말하지만, 일단 설정하면 할 일이별로 없습니다.
401(k)에 투자하면 거의 생각하지 않고 자동으로 은퇴를 대비하는 데 도움이 됩니다. 급여에서 지출 자금에 접근하기도 전에 401(k) 기여금이 발생합니다. 쉬워요.
은퇴를 위한 투자를 시작해야 합니다. 물론 사회 보장 수당만으로 생활한다는 아이디어가 마음에 들지 않는 한(그것은 무서운 전망입니다). 당신이 부유하더라도 미래를 위해 더 많이 저축하지 않겠습니까?
2. 성냥을 얻을 만큼만 저축하십시오
일부 고용주는 401(k)에 귀하의 기여금의 일정 비율까지 매칭을 제공합니다. 이것은 반드시 사용해야 하는 환상적인 이점이지만 여기서 그쳐서는 안 됩니다.
고용주가 401(k)에 맞추는 것보다 은퇴에 더 많은 돈을 투자해야 할 가능성이 있습니다. 연구하는 것이 좋을 것이다. 은퇴하는 데 필요한 돈 그 금액에 지속적으로 기여합니다.
3. 일치 없음, 저축 없음
고용주는 귀하의 401(k) 기여금과 일치할 필요가 없습니다. 고용주가 기여금과 일치하지 않으면 401(k)에 대한 투자를 건너뛰어야 합니까?
물론 아닙니다!
401(k)는 퇴직금을 자동으로 납부할 수 있는 좋은 방법입니다. 이 매우 쉬운 방법을 활용하여 돈을 투자하십시오. 여전히 가치가 있습니다.
4. 목표 날짜 펀드에 순전히 투자하기
가볍게 표현하자면, 타겟데이트펀드는 오히려 싫어. 많은 경우 401(k) 내에서 목표 날짜 자금을 옵션으로 찾을 수 있습니다.
목표 날짜 펀드는 일반적으로 이름 끝에 연도가 있는 펀드입니다. 은퇴하고 싶은 연도입니다. 은퇴하려는 연도를 목표로 하는 목표 일자 펀드를 선택하고 해당 펀드에 투자하고 포트폴리오가 공격적인 전략에서 보수적인 전략으로 전환되는 것을 지켜보는 것이 좋습니다.
이것은 멋져 보이지만 문제는 이러한 목표 날짜 펀드 내의 뮤추얼 펀드가 일반적으로 매우 투박하다는 것입니다. 어때요? 다음은 자주 볼 수 있는 두 가지 단점입니다.
- 높은 수수료 – 뮤추얼 펀드는 당신이 투자하는 데 사용할 수 있었던 돈을 당신에게서 빼앗을 정도로 높은 수수료를 가지고 있습니다.
- 약한 성능 – 뮤추얼 펀드는 다른 뮤추얼 펀드 또는 시장 벤치마크와 비교할 때 꽤 저조합니다.
Forbes.com의 기고자인 William Baldwin은 씁니다:
[목표 퇴직] 펀드를 사는 사람은 천재 수준이 아닐 것입니다. 그들은 찢어지고 있다는 것을 깨닫지 못했습니다.
401(k)에 투자할 때 숙제를 하고 투자 옵션에 대해 알아보십시오. 고용주의 기본 선택이 좋은 경우가 아니면(아마도 아닐 수도 있습니다) 귀하의 선택으로 두지 마십시오.
5. 401(k) 투자 선택에 대한 전문적인 도움을 받지 못함
자, 그렇다면 401(k)에서 투자를 선택해야 한다면 어떤 것을 선택해야 하는지 어떻게 알 수 있습니까? 전문가를 고용하는 것이 가장 좋습니다.
훌륭한 재무 고문은 401(k) 및 포트폴리오를 개선하는 방법을 지적하고 전염병처럼 피해야 할 펀드를 보여줍니다.
혼자 가지 마세요. 좋은 도움을 받으면 더 많이 절약하고 더 많이 벌 수 있습니다.
6. 동료에게 401(k) 투자 옵션 선택에 대한 도움 요청하기
나는 당신의 동료들 대부분이 401(k)에 있는 자금에 대해 별로 생각하지 않았다는 것을 당신에게 확신할 수 있습니다. 일상 생활에서 투자를 하지 않는 사람들의 성급한 추천이 아닌 전문적인 도움을 받으십시오.
불행히도 직장에서 401(k) 내에서 투자를 선택해야 한다는 압력을 받을 수 있습니다. 일하고있는, 장기적인 미래에 대한 결정을 내리지 않습니다.
대신, 일을 마친 후 자유 시간을 보내서 자신의 물건을 잘 알고 있는 재정 고문과 함께 앉으십시오.
7. 401(k) 계획을 일관되게 검토하지 않음
401(k) 계획은 기부금이 직접 전달되도록 하여 기부가 이루어지도록 하는 좋은 방법이지만 급여가 없다고 해서 편안히 앉아서 401(k)에 대해 잊어버릴 수 있는 것은 아닙니다. 전부.
대신 401(k) 계획을 정기적으로 검토해야 합니다.
401(k) 내에서 새로운 자금을 사용할 수 있게 되면 이에 대해 알고 싶고 잠재적으로 더 나은 투자 옵션으로 간주할 수 있습니다. 또한 은퇴가 가까워짐에 따라 투자 조합의 변동성을 고려하고 싶을 것입니다.
8. 401(k)에서 빌리기
401(k)에서 빌리는 것은 절대 금물입니다. 내가 이렇게 말하는 이유는 두 가지입니다.
- 돈을 덜 벌게 됩니다 - 투자하지 않은 돈은 돈을 벌지 못하는 돈이다. 401(k)에서 돈을 빼는 것은 처음부터 거기에 돈을 넣는 모든 이유를 무효화합니다!
- 추가 벌금과 세금을 내야 할 수도 있습니다. – 401(k) 대출을 제때 상환할 만큼 충분한 돈이 없는 경우, 미지급 잔액은 분배로 간주됩니다. 즉, 더 높은 소득세와 함께 10%의 벌금이 부과됩니다.
Forbes.com의 기고자인 John Wasik은 씁니다:
내 뒤에서 반복하십시오. 내 401(k)는 저금통도 아니며 좋은 현금 공급원도 아닙니다.
401(k)에서 빌리지 마십시오. 비상시를 대비해 비상금을 마련해 두어야 합니다.
9. 401(k) 투자의 시장 타이밍
401(k)는 훌륭한 장기 투자 수단이지만 시장 변동에 따라 가지고 놀아서는 안 됩니다.
전문가의 도움을 받아 적절한 펀드를 찾고, 때때로 펀드를 재평가하되, 감정이 투자 결정을 내리도록 내버려 두지 마십시오.
10. 직장을 떠날 때 끔찍한 401(k) 결정을 내리기
직장을 떠날 때 무엇을 하든지 401(k)를 현금으로 바꾸지 마십시오. 401(k) 대출을 받고 갚지 않으면 벌금과 세금이 부과된다는 사실을 기억하십니까? 글쎄요, 여기에도 동일하게 적용됩니다.
그러나 로스 IRA 환산 퇴사 후 401(k)
이는 이전 고용주가 제공한 것보다 더 많은 투자 옵션을 제공할 뿐만 아니라 프로세스 전반에 걸쳐 투자가 작동하는 방식에 대해 많은 것을 배우게 될 것입니다. 그러나 고려할 가치가 있지만 항상 옳은 것은 아닙니다.
Roth IRA 전환이 귀하에게 적합한지 결정하려면 재정 고문과 상담하십시오.
401(k) s는 이러한 모든 금지 사항을 피하는 한 훌륭한 투자 선택입니다. 조사를 하고 의도적으로 투자하면 괜찮을 것입니다.
이 게시물은 원래 포브스닷컴.