NS재무설계사는 어느 정도 스트레스를 받습니다.
대부분은 높은 스트레스 수준의 주요 원인으로 정신 분열증 주식 시장을 기여할 것입니다.
그리고 그것은 절대적으로 맞습니다. 젠장 시장!
매우 가까운 시간에 방문하는 것은 고객이 조기 퇴직을 전략적으로 계획하는 데 도움이 됩니다.
조기 퇴직을 무엇이라고 정의합니까?
사회 보장을 받기 전에 은퇴하는 모든 클라이언트(연금이 없는 경우). 은퇴에 필요한 소득을 완화하기 위해 노력하는 것은 그들이 황금기에 돈이 바닥나지 않도록 하기 위해 스트레스를 가중시킵니다.
클라이언트가 계획을 고수하도록 만들 때 추가적인 수준의 스트레스가 발생합니다.
너무 자주 고객들이 은퇴 계좌를 ATM 기계로 보기 시작하는데, 나는 그들이 지출 습관에 너무 열광하지 않도록 해야 합니다.
예, 조기 퇴직은 관련된 모든 당사자에게 매우 스트레스가 될 수 있습니다.
큰 실수
조기은퇴의 가장 큰 실수는 수없이 많이 보았고 매우 비용이 많이 드는 실수가 될 수 있습니다.
그래서, 큰 실수는 무엇입니까? 최근에 직장을 옮기고 이전 401(k)로 결정을 내려야 했던 사람과 최근에 나눈 대화를 공유하여 설명하겠습니다.
이 개인은 50세였으며 자신의 401(k)로 결정을 내려야 했습니다. 그는 이전 직장에서 몇 년 동안 일했고 그의 401(k)는 약 $500,000의 좋은 액수를 모았습니다. 그는 401(k)를 새로운 401(k)로 롤오버할지 아니면 다음과 같은 온라인 중개업체로 롤오버할지 결정하려고 했습니다. TD 아메리트레이드 또는 전자 무역. 대화에서 나는 그의 초점이 수수료, 돈을 어디에 투자할지, 돈에 접근할 수 있는지 등에 중점을 두었다는 것을 알 수 있었습니다.
그가 고려하지 못한 부분 중 하나는 조기 은퇴를 원하면 어떻게 되는지였다. 몇 가지 초기 사실을 발견한 후 저는 간단한 질문을 했습니다.
조기 은퇴할 계획이 있습니까?
그는 재빨리 반격하며 말했다.
"네, 제 희망은 57세쯤 어딘가에서 은퇴하는 것입니다."
그 간단한 말은 결국 많은 사람들이 이직하고 조기 퇴직할 때 저지르는 가장 큰 실수로 이어집니다. 잘 알려지지 않은 IRS 규정은 55세부터 조기 퇴직하는 사람들이 10% 조기 인출 벌금을 피하면서 고용주 후원 플랜에서 조기 분배금을 받을 수 있도록 허용합니다.
이게 어떻게 다 실수야? 실수는 "고용주 후원 계획"이라는 용어의 기술과 관련이 있습니다. 고용주 후원 계획에는 401(k), 403(b), TSP 또는 457이 포함됩니다. 뭐 하지 않습니다 include는 귀하의 IRA입니다.
맞습니다. IRS에 따르면 귀하의 IRA는 고용주가 후원하는 플랜이 아니므로 롤링하면 IRA로 넘어가면 돈을 인출할 능력을 잃고 10% 조기 인출을 피할 수 있습니다. 패널티. 그리고 내가 마지막으로 확인했을 때 아무도 단지 재미를 위해 10%의 패널티를 지불하는 것을 좋아하지 않았습니다.
이 개인이 있었다 그의 401(k)를 IRA로 롤오버했습니다., 그는 IRS로부터 이 타고난 선물을 잃었습니다.
직업 변경뿐만 아니라
직업을 바꿀 때만 일어나는 것은 아닙니다. 저와 함께 일하기 전에 일찍 은퇴하고 10% 무료 인출 규칙에 대해 알지 못한 채 401(k)를 IRA에 집어넣은 여러 사람들을 보았습니다. 불행히도 내가 본 대부분의 경우 개인은 이것을 공개하지 않은 재정 고문과 협력하고 있습니다. 고문이 규칙을 준수하지 않았거나, 그들의 눈이 상금에 관심이 있었다고 생각합니다. 즉, 해당 고객이 관리하는 IRA에 그 돈을 이월한 경우에만 보상을 받을 수 있다는 뜻입니다. 증거가 있습니까? 아니 그냥 직감이라고 부르세요.
조기 퇴직을 계획 중이시라면 불필요한 10% 조기 인출 위약금을 내지 않으려면 401(k)에 잔고를 남겨두셔야 한다는 점을 명심하십시오. 그런 실수를 하지 마세요.
참고: IRA 내에서 규칙 72t를 따르거나 특정 조건을 충족하는 경우 조기 분배를 받을 수 있습니다. 72t는 최소 5년 동안 자금을 묶어두는 보다 복잡한 계획 전략입니다. 72t에 대한 더 많은 규칙을 원하시면 제가 작성한 다른 게시물을 자유롭게 확인하십시오. 72t 규칙 및 방법 IRA에서 인출 시 패널티를 피하십시오..
일찍 은퇴할 계획이신가요? 401k를 IRA로 전환하는 것에 대해 생각해 보셨습니까? 그렇다면 조심하십시오!