2023년 초보자를 위한 최고의 인덱스 펀드

투자가 처음이라면 가능한 한 빨리 인덱스 펀드에 익숙해져야 합니다. 인덱스 펀드는 모든 경험 수준의 투자자에게 탁월한 선택입니다. 그러나 개별 증권을 선택하고 관리할 필요 없이 금융 시장에 대한 광범위한 노출을 제공하므로 초보자에게 특히 유용합니다.

그렇다면 초보자를 위한 최고의 인덱스 펀드는 무엇일까요? 이 기사에서는 최고의 펀드 목록을 제공하지만 먼저 인덱스 펀드가 어떻게 작동하고 포트폴리오에 어떻게 도움이 되는지 자세히 살펴보겠습니다.

목차

1. 인덱스 펀드란?
2. 인덱스 펀드와 적극적으로 운용되는 펀드
3. 인덱스 뮤추얼 펀드와 ETF 인덱스 펀드
4. 인덱스 펀드 혜택
5. 인덱스 펀드의 단점
6. 최고의 인덱스 뮤추얼 펀드
1. 피델리티 500 인덱스 펀드(FXAIX)
2. Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares(VEMAX)
3. Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)
4. Fidelity 미국 지속 가능성 지수 펀드(FITLX)
7. 최고의 인덱스 ETF
1. 뱅가드 총 주식 시장 ETF (VTI) 
2. SPDR S&P 500 ETF 신탁(SPY)
3. ProShares S&P 500 배당 귀족 ETF(NOBL)
4. 인베스코 QQQ ETF(QQQ)
5. 뱅가드 헬스 케어 ETF (VHT) 
6. 뱅가드 부동산 ETF(VNQ)
8. 인덱스 펀드에 투자하는 가장 좋은 방법
1. 펀드 패밀리
2. 투자 중개인 
3. 로보어드바이저
9. 마지막 생각들

인덱스 펀드란?

마치 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드는 개별 증권 풀이지만 특정 시장 지수를 기반으로 하는 펀드입니다. 지수는 특정 시장 또는 부문의 주식 그룹을 합성한 것입니다.

예를 들어 인기 있는 지수 중 하나는 S&P 500을 기반으로 합니다. 기타 지수는 NASDAQ 복합 지수, Dow Jones Industrial Average 또는 Russell 2000을 기반으로 할 수 있습니다. 건강 관리, 에너지, 기술 및 유틸리티 등과 관련된 보다 전문적인 인덱스도 있습니다.

인덱스 펀드는 선택한 인덱스의 성과를 반영합니다. 그 포트폴리오는 지수에 포함된 증권의 거의 정확한 조합으로 구성될 것입니다. 증권은 지수의 구성이 변경될 때만 거래됩니다.

투자자는 지수를 구성하는 모든 개별 증권을 구매하지 않고도 전체 시장 또는 특정 부문에 투자할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 예를 들어 S&P 500 인덱스 펀드와 같은 인덱스 펀드 포트폴리오를 섹터 펀드에 대한 소규모 할당과 함께 구성할 수도 있습니다.

인덱스 펀드와 적극적으로 운용되는 펀드

인덱스 펀드와 능동적으로 관리되는 펀드는 두 가지 광범위한 종류의 투자 펀드입니다. 위에서 설명한 것처럼 인덱스 펀드는 인기 있는 기본 인덱스를 기반으로 하기 때문에 독특합니다.

적극적으로 관리되는 펀드에서 펀드 매니저는 시장을 능가하기 위해 펀드 내 증권을 적극적으로 사고 팔 것입니다.

유가 증권 매매 빈도가 높을수록 이직률. 이는 1년 이내에 포트폴리오 내 증권 회전율을 백분율로 나타낸 것입니다.

예를 들어, 인덱스 펀드는 회전율이 7%일 수 있습니다. 이는 펀드가 가장 최근 12개월 동안 포트폴리오 내 증권의 7%만을 거래한다는 것을 의미합니다.

능동적으로 관리되는 펀드는 40%에서 80%의 회전율을 가질 수 있으며 이는 증권이 일상적으로 매매되고 있음을 나타냅니다. 회전율이 매우 높은 일부 펀드는 비율이 100%를 넘을 수도 있습니다.

적극적으로 관리되는 펀드의 추가 회전율은 비용 비율 그 자금 내에서. 펀드는 추가 거래 수수료가 발생하고 더 많은 감독이 필요하므로 펀드 매니저에게 더 많은 보상이 주어지기 때문입니다.

적극적으로 관리되는 펀드의 주요 단점 중 하나는 약 1/3의 시간 동안 인덱스 펀드를 능가. 게다가 능동적으로 운용되는 펀드의 연평균 수익률은 인덱스 펀드보다 약 1% 낮습니다.

인덱스 뮤추얼 펀드와 ETF 인덱스 펀드

역사적으로 대부분의 뮤추얼 펀드는 능동적으로 운용되었지만 상장지수펀드(ETF) 인덱스 펀드였다. 대부분의 ETF는 여전히 인덱스를 따르지만 현재 인덱스 펀드이기도 한 수백 개의 뮤추얼 펀드가 있습니다.

성과 및 비용 비율에 따라 둘 사이에는 거의 차이가 없습니다. 결국 각각의 성능은 동일한 인덱스에 연결됩니다. 그러나 인덱스 기반 ETF와 뮤추얼 펀드의 주요 차이점은 특성에 있습니다.

예를 들어, ETF는 일반 주식처럼 거래되며 거래일 내내 주식 시장에서 사고 팔 수 있습니다. 또한 많은 중개인은 전체 주식의 한 조각인 ETF의 부분 주식을 구매할 수 있도록 허용합니다. 이렇게 하면 소액의 돈을 많은 펀드에 투자할 수 있습니다.

대조적으로 뮤추얼 펀드는 종종 특정 최소 금액으로 판매됩니다. 펀드에 따라 최소 $1,000, $3,000 또는 $5,000를 투자해야 할 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드 거래는 거래일이 끝날 때 하루에 한 번 정산되므로 ETF보다 유동성이 약간 떨어집니다. 그러나 대부분의 인덱스 펀드는 장기적으로 매수 및 보유되기 때문에 고주파 거래는 일반적으로 중요하지 않습니다. 요인.

인덱스 펀드 혜택

인덱스 펀드는 초보자를 포함한 거의 모든 투자자에게 좋은 선택입니다.

장점 중 일부는 다음과 같습니다.

• 회사 주식처럼 저비용 ETF를 사고 팔 수 있는 능력.
• 단 몇 달러로 투자를 시작하고 소량의 돈을 여러 펀드에 분산시킬 수 있습니다.
• 인덱스 펀드는 개별 증권을 선택할 필요가 없습니다.
• 개별 증권 매매를 포함하여 적극적인 포트폴리오 관리의 필요성을 줄여줍니다.
• 전체 시장을 추적할 수 있기 때문에 인덱스 펀드는 은퇴와 같은 장기 저축 목표에 탁월한 선택입니다.
• 시작하기 위해 투자에 대해 많이 알 필요는 없습니다.

신규 투자자는 인덱스 펀드를 투자 입문서로 사용할 수 있습니다. 전반적인 투자 프로세스에 익숙해지면 원하는 경우 분기하여 개별 증권 거래를 시작할 수 있습니다.

인덱스 펀드의 단점

많은 장점에도 불구하고 인덱스 펀드에는 몇 가지 단점이 있습니다.

• 인덱스 펀드는 기본 시장에 묶여 있기 때문에 결코 이를 능가하지 못할 것입니다.
• 투자 방법을 배우지 않고도 인덱스 펀드에 몇 년을 투자할 수 있습니다.
• 인덱스 펀드는 능동적으로 관리되는 펀드나 개별 주식에 투자하는 것보다 덜 위험한 것으로 간주되지만 여전히 손실을 입을 수 있습니다.

이러한 이유 중 어느 것도 인덱스 펀드를 완전히 피하기에 충분하지 않으며 장기적으로 장점이 단점보다 훨씬 큽니다.

최고의 인덱스 뮤추얼 펀드

앞에서 언급했듯이 인덱스 펀드는 뮤추얼 펀드와 ETF 모두에서 사용할 수 있습니다. 아래는 미국에서 가장 인기 있는 인덱스 기반 뮤추얼 펀드 4개 목록입니다.

피델리티 500 인덱스 펀드(FXAIX)

기본 색인: S&P 500 지수

성능: 1년: -7.74%; 3년: 18.59; 5년: 11.18%; 10년: 12.23%

비용 비율: 0.015%

관리 중인 자산(AUM): 3,810억 달러

S&P 500 지수는 가장 널리 추적되는 지수 중 하나이며 FXAIX는 이 지수를 기반으로 하는 가장 큰 뮤추얼 펀드 중 하나입니다. 이 펀드는 1988년 2월에 출시되어 더 잘 확립된 인덱스 펀드 중 하나가 되었습니다.

1년 실적은 마이너스지만 펀드는 연초 대비 7.09% 상승했습니다(2023년 4월 12일 기준). FXAIX와 같은 S&P 500 인덱스 펀드에 투자하는 것은 이 인덱스가 미국에서 가장 큰 상장 기업을 대표하기 때문에 대형주에 투자하는 쉬운 방법입니다.

Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Admiral Shares(VEMAX)

기본 색인: FTSE 신흥 시장 전체 모자 중국 포용 지수 

성능: 1년: -9.13%; 3년: 9.48%; 5년: -0.06%; 10년: 2.18%

비용 비율: 0.14%

시린: 953억 달러

글로벌 신흥 시장과 연계된 인덱스 펀드인 VEMAX는 중국, 인도, 대만, 브라질, 러시아 등 신흥 시장에 위치한 기업의 주식에 투자합니다. 이들은 신흥 시장이기 때문에 지난 10여 년 동안 그렇지 않았음에도 불구하고 기존 시장보다 더 높은 장기적 이익을 제공할 것으로 기대되는 경우가 많습니다.

VEMAX는 최소 $3,000의 투자가 필요한 Vanguard Admiral Shares 펀드입니다. 그러나 이 펀드는 최소 투자금 없이 ETF 형식으로도 사용할 수 있습니다.

이 펀드는 2006년 6월에 출시되었으며 2023년 4월 12일까지 연간 누계 수익률이 3.55%입니다.

Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares (VTABX)

기본 색인: Bloomberg Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Capped Index(USD 헤지)

성능: 1년: -5.11%; 3년: -2.74%; 5년: 0.28%; 10년: N/A; 설립 이후, 2013년 5월 31일: 1.91%

비용 비율: 0.11%

시린: 820억 달러

VTABX는 미국 이외 지역에서 발행된 투자 등급 채권에 특화된 채권 지수 뮤추얼 펀드입니다. 약 7,000개의 채권이 있습니다. 신흥 시장에서 6.7%만 발행되었으며 나머지 대부분은 유럽, 태평양 및 북부의 선진 시장에서 발행되었습니다. 미국.

이 펀드는 2013년 5월에 출시되었으며 현재 30일 SEC 수익률은 2.97%입니다. 이 펀드는 지난 몇 년 동안 부진한 실적을 보였지만 2023년 4월 12일 현재 연초 대비 3.41%의 수익률을 기록했습니다.

VEMAX와 마찬가지로 VTABX는 최소 초기 투자액이 $3,000인 Admiral Shares 펀드입니다. 그러나 최소 요구 투자가 없는 ETF 대응물이 있습니다.

Fidelity 미국 지속 가능성 지수 펀드(FITLX)

기본 색인: MSCI 미국 ESG 지수

성능: 1년: -8.41%; 3년: 18.18%; 5년: 11.41%; 10년: N/A; 설립 이후, 2017년 5월 9일: 11.85%

비용 비율: 0.11%

시린: 21억 8천만 달러

FITLX 펀드는 인덱스 펀드의 선택이 얼마나 다양한지에 대한 아이디어를 제공합니다. 그러나 지속 가능성에 대한 강력한 기록을 가진 회사 포트폴리오에 투자하려는 경우 이 펀드가 될 수 있습니다. 이 펀드는 신용등급이 높은 대기업 및 중견기업에 투자합니다. 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 성능.

이 펀드는 2017년 시작으로 거슬러 올라가 상당한 장기 성과를 보였지만 연초 기준으로 2023년 4월 12일까지 7.32%의 수익률을 기록했습니다.

최고의 인덱스 ETF

인덱스 펀드는 ETF보다 일반적으로 거래됩니다. 뮤추얼 펀드. 아래는 인기 있는 지수 기반 ETF 목록입니다.

뱅가드 총 주식 시장 ETF (VTI) 

기본 색인: CRSP 미국 총 시장 지수

성능: 1년: -8.85%; 3년: 18.34%; 5년: 10.35%; 10년: 11.68%

비용 비율: 0.03%

시린: 1조 2천억 달러

2001년 5월에 출시된 VTI는 현재 3,945개 기업이 포함된 사실상 전체 미국 주식 시장을 추적하는 지수 ETF입니다. 미국 전체 시장에 투자할 수 있는 최고의 단일 펀드일 수 있으며 로보어드바이저와 투자 고문 모두의 포트폴리오에서 찾을 수 있습니다.

이 펀드는 연간 누계 수익률이 6.55%(4월 12일까지)이고 거의 존재하지 않는 비용 비율이 0.03%에 불과합니다.

SPDR S&P 500 ETF 신탁(SPY)

기본 색인: S&P 500 지수

성능: 1년: -7.45%; 3년: 18.45%; 5년: 11.04%; 10년: 12.10%

비용 비율: 0.945%

시린: 3,710억 달러

SSGA(State Street Global Advisors)에서 발행한 SPY는 S&P 500을 기반으로 하는 가장 인기 있는 인덱스 펀드일 수 있습니다. 이 펀드는 1993년 1월에 출시되었으며 평생 평균 연 수익률은 9.71%입니다. 여기에는 2023년 4월 12일까지 연초 대비 7.48%의 수익률이 포함됩니다.

S&P 500과 마찬가지로 SPY는 미국 최대 기업 503개의 주식을 보유하고 있습니다. 여기에는 Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet(Classes A 및 C), Berkshire Hathaway, UnitedHealth Group, Tesla 및 Meta Platforms(Facebook)가 포함됩니다. 당연히 정보 기술이 펀드 보유액의 25% 이상을 차지합니다.

ProShares S&P 500 배당 귀족 ETF(NOBL)

기본 색인: S&P 500 배당 귀족 지수

성능: 1년: -1.91%; 3년: 19.01%; 5년: 10.32%; 10년: N/A; 설립 이후, 2013년 10월 9일: 11.34%

비용 비율: 0.35%

시린: 111억 달러

NOBL은 소수의 우량 기업에 초점을 맞춘 또 다른 전문 인덱스 펀드입니다. 그런 식으로 그것은 성장 및 소득 기금의 기능을 합니다. NOBL은 S&P 500에 속한 약 64개 기업(정확한 숫자는 수시로 변경됨)에 투자합니다. 정기적으로 배당금을 지급할 뿐만 아니라 적어도 지난 25년 동안 지속적으로 배당금을 증가시킨 기록 연령.

NOBL은 현재 2.46%의 배당수익률로 정기적인 수입을 제공합니다. 그러나 펀드에 포함된 회사의 규모와 성공을 감안할 때 자본 가치 상승에 대한 확실한 잠재력도 제공합니다.

인베스코 QQQ ETF(QQQ)

기본 색인: 나스닥 100

성능: 1년: -10.35%; 3년: 20.00%; 5년: 15.96%; 10년: 17.95%

비용 비율: 0.20%

시린: 1,700억 달러

QQQ는 고도로 전문화된 또 다른 인덱스 기반 ETF입니다. 그 성과는 나스닥 거래소의 100대 기업인 나스닥 100의 성과와 연결되어 있습니다. NASDAQ에는 S&P 500보다 더 많은 수의 신생 기업이 포함되어 있습니다. 지난 10개 기업 중 9개 기업에서 S&P 500 지수를 앞질렀습니다. 연령.

예상할 수 있듯이 이 펀드는 펀드의 49%를 차지하는 정보 기술에 높은 비율로 집중되어 있습니다. 전반적으로 이 펀드는 미국에서 가장 빠르게 성장하는 대기업의 큰 부분을 차지합니다.

1년 동안의 마이너스 실적에도 불구하고 이 펀드는 이미 4월 12일까지 인상적인 20.77%의 연초 수익률을 기록했습니다.

(저자 공개: 저는 QQQ에 직위가 있습니다.)

뱅가드 헬스 케어 ETF (VHT) 

기본 색인: MSCI US Investable Market Health Care 25/50 지수

성능: 1년: -4.98%; 3년: 14.33%; 5년: 10.84%; 10년: 12.69%

비용 비율: 0.10%

시린: 193억 달러

VHT는 다양한 인덱스 뮤추얼 펀드의 또 다른 예이며 ETF를 연결할 수 있습니다. VHT의 경우 펀드는 MSCI US Investable Market Health Care 25/50 Index의 성과를 추적합니다. 생명 공학, 의료 유통, 장비, 시설, 서비스 및 소모품에 종사하는 회사를 포함합니다.

또한 의료 기술, 생명 과학 도구 및 서비스, 관리 의료 및 제약 분야의 직책도 포함됩니다. 이 펀드는 전체 의료 부문에 대한 완전한 노출을 제공할 것입니다. VHT는 2004년 1월에 시작되었으며 412개 회사의 주식을 포함합니다.

뱅가드 부동산 ETF(VNQ)

기본 색인: MSCI 미국 투자 가능 시장 부동산 25/50 지수

성능: 1년: -20.15%; 3년: 9.87%; 5년: 5.80%; 10년: 5.78%

비용 비율: 0.12%

시린: 651억 달러

예, 인덱스 기반 ETF를 통해 부동산에 투자할 수도 있습니다. VNQ는 투자자에게 부동산에 대한 노출을 제공하기 위해 로보 어드바이저가 포트폴리오에 포함하는 데 인기 있는 선택입니다. 이 펀드는 부동산 투자를 포함하여 다양한 부동산 관련 기업에 투자합니다. 신탁(REITs), 이동통신사, 공공저장시설, 부동산 개발 및 운영 회사. 전체적으로이 펀드는 166 개의 주식을 보유하고 있습니다.

1년 동안의 큰 손실에도 불구하고 이 펀드는 4월 12일까지 현재까지 1.23%의 수익률을 기록했습니다.

인덱스 펀드에 투자하는 가장 좋은 방법

인덱스 펀드에 투자하는 세 가지 기본 방법이 있습니다. 1) "펀드 패밀리"를 통해 직접, 2) 온라인을 통해 브로커, 또는 3) 온라인 자동 투자 관리 서비스에 의해 관리되는 포트폴리오 내에서 일반적으로 로서 로보어드바이저.

펀드 패밀리

펀드 패밀리는 자체 뮤추얼 펀드와 ETF를 투자자에게 직접 제공하는 투자 회사입니다. 예를 들면 다음과 같습니다. 전위, 충실도, 그리고 iShares.

펀드 패밀리는 펀드를 사고 보유할 계획이라면 좋은 선택입니다. 영원히. 단점은 회사에서 발행한 자금으로만 제한될 수 있다는 것입니다. 개별 주식 및 채권과 같은 다른 펀드 또는 투자에 대한 옵션이 없을 수 있습니다.

투자 중개인 

브로커를 통해 인덱스 펀드에 투자하는 것은 다양한 투자를 제공하기 때문에 펀드 패밀리보다 더 큰 유연성을 제공합니다. 펀드 패밀리와 달리 수수료 없이 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다..

동맹 투자 목록에 있습니다. 최고의 투자 앱. 주식, 채권 및 기타 투자뿐만 아니라 다양한 인덱스 펀드를 대부분 수수료 없이 제공하는 투자 중개인의 좋은 예입니다.

소피 인베스트 수수료가 없는 지수 ETF와 주식 및 암호화폐도 제공합니다. SoFi는 또한 다양한 투자 옵션 외에도 보험 및 대출을 받을 수 있는 다각화된 금융 회사입니다.

전자 무역 가장 인기있는 투자 중개인 중 하나로 성장했습니다. 그들은 주식 및 기타 투자 외에도 다양한 펀드를 제공합니다. 인덱스 펀드는 수수료 없이 구매할 수 있습니다.

로보어드바이저

로보어드바이저 매우 낮은 수수료로 포괄적인 투자 관리를 제공할 뿐만 아니라 일반적으로 포트폴리오에 인덱스 ETF를 사용합니다. 이렇게 하면 직접 선택하지 않고도 위험 허용 범위와 투자 목표에 맞는 적절한 자금 조합을 확보할 수 있습니다.

개량 가장 인기 있는 로보어드바이저 중 하나이며 그만한 이유가 있습니다. 그들은 귀하의 포트폴리오를 인덱스 펀드에 투자할 뿐만 아니라 가치 관련 펀드에 투자합니다. 펀더멘탈이 강함에도 불구하고 일반 시장에서 크게 간과됐던 기업주식으로 구성된 펀드다. 가치주는 과거 여러 기간 동안 일반 시장을 능가하는 것으로 나타났습니다.

자세히 알아보기 개량.

웰스프론트 지수 관련 ETF 혼합에 포트폴리오를 투자한다는 점에서 Betterment와 유사하게 작동합니다. 그들 매우 낮은 초기 투자 최소 금액과 모든 포트폴리오에 걸쳐 낮은 고정 관리 수수료를 제공합니다. 크기.

자세히 알아보기 웰스프론트.

M1 금융 투자 중개인과 로보 어드바이저 사이의 하이브리드이기 때문에 로보 어드바이저 사이에서 사실상 고유합니다. 투자 중개인 부분은 포트폴리오에 보유할 주식과 ETF를 선택할 수 있고 원하는 만큼 많은 포트폴리오("파이")를 구축할 수 있다는 것입니다.

하지만 일단 포트폴리오를 구축하면 로보어드바이저처럼 M1 Finance에서 완벽하게 관리하게 됩니다. 또한 M1 Finance는 귀하의 포트폴리오에 주식을 추가하는 데 수수료를 부과하지 않으며 귀하를 위해 관리하기 위한 연간 자문 수수료도 없습니다.

자세히 알아보기 M1 금융.

마지막 생각들

투자가 처음이라면 인덱스 펀드가 올바른 펀드를 선택할 때 추측을 배제하기 때문에 포트폴리오의 대부분 또는 전부를 구성해야 합니다. 포트폴리오와 자신감이 커짐에 따라 개별 주식과 같은 다른 투자로 분기하기 시작할 수 있습니다.

대부분의 투자자와 마찬가지로 노련한 투자자가 되기 위해 포트폴리오에서 견고한 인덱스 펀드 기반을 유지하고 싶을 것입니다. 결국, 인덱스 펀드와 개별 ​​주식의 혼합은 강력한 투자 전략이 될 수 있습니다.