"자기 주도적"이라는 용어는 투자 영역에서 많은 마일리지를 얻습니다. 그러나 특별한 처리가 필요한 한 영역은 자기 주도적 IRA에 관한 것입니다.
자기 주도적으로 투자하는 계좌가 많이 있습니다. 예를 들어, 당신은 내부에서 자신의 거래를 할 수 있습니다 할인 중개 계좌.
그러나 자기 주도 IRA는 완전히 독특한 것입니다. 계정에 보유된 투자를 선택하기 때문에 자율적입니다. 그러나 그것은 유사점이 끝나는 곳입니다. 자기 주도적 IRA는 훨씬 더 전문화되어 있으며 위험과 보상 모두에 대해 더 큰 잠재력을 가지고 있습니다.
목차
- 자기 주도 IRA 란 무엇입니까?
- 자기 주도 IRA는 어디에서 찾을 수 있습니까?
- 자기 주도 IRA에서 무엇을 유지할 수 있습니까?
- 자기 주도 IRA는 어떻게 작동합니까?
- 자기 주도 IRA와 일반 IRA의 차이점은 무엇입니까?
- 자기 주도 IRA의 장점
- 자기 주도 IRA의 단점
- 자기 주도 IRA의 결론
자기 주도 IRA 란 무엇입니까?
자기 주도형 IRA는 자산 및 자산군에 투자할 수 있는 고도로 전문화된 중개 계좌입니다. 다른 유형의 퇴직 계좌 및 과세 대상 중개 계좌는 고사하고 기존 IRA에서는 사용할 수 없습니다.
자기 주도 IRA의 가장 두드러진 특징은 물리적 자산을 보유할 수 있는 능력을 제공한다는 것입니다. 예를 들어, 투자 부동산을 보유할 수 있는 자기 주도 IRA를 가질 수 있습니다.
최대 세금 공제 기부금을 낼 수 있다는 점에서 기존 또는 Roth IRA와 동일한 방식으로 작동합니다. 연간 $6,000 또는 50세 이상인 경우 $7,000. 자기 주도 IRA는 전통적인 IRA 또는 Roth IRA로 설정할 수 있습니다.
계정에 보유된 투자는 세금 이연 기준으로 소득을 얻습니다. 즉, 플랜에서 분배금을 받기 시작할 때까지 이득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
일반 IRA의 경우와 마찬가지로 59½세가 되기 전에 계좌에서 자금을 인출하면 일반 소득세 외에 10%의 벌금이 부과됩니다.
자기 주도 IRA는 어디에서 찾을 수 있습니까?
이것은 자기 주도 IRA를 개설하는 데 관심이 있는 모든 사람에게 가장 큰 딜레마 중 하나입니다. 다음과 같은 대형 투자 회사에서 제공하는 것을 찾을 수 없습니다.
충실도 또는 슈밥. 그리고 로보어드바이저는 개량, 웰스프론트, 또는 M1 파이낸스, 제공하지 마십시오.대신 웹 검색을 수행해야 합니다. 투자하려는 자산 클래스의 이름으로 "self-directed IRA"를 검색하여 시작하십시오. 예를 들어, IRA에 물리적 귀금속을 보유하려면 "자기 주도 IRA 귀금속"을 입력합니다.
부분적으로는 분야가 너무 다양하고 제공자의 무결성을 보증할 수 없기 때문에 자체 주도적인 IRA 관리인의 예를 제공할 수도 없습니다. 그들은 일반적으로 작고 고도로 전문화되어 있으며 가명을 제외한 모든 것입니다.
고려 중인 관리인에 대해 실사를 수행하도록 주의하십시오. 많은 것이 완전히 합법적이지만 일부는 덜합니다. 그리고 거의 모두가 복잡한 조항과 높은 수수료로 인해 투자 이익을 줄일 수 있습니다.
시작 FINRA 브로커 확인, 회사에 대해 제기된 모든 불만 또는 징계 조치에 특히 주의를 기울입니다. 그런 다음, 관리인이 속한 주와 귀하의 주무장관에게 확인하여 그들의 지위가 어떤지 확인하십시오. 또한 해당 기관에 나열된 불만 사항 및 징계 조치 목록이 있을 수 있습니다.
마지막으로 Better Business Bureau와 함께 회사의 상태를 확인하십시오. 규제 기관은 아니지만 회사에 대한 일반적인 소비자 감정에 대한 좋은 아이디어를 제공하기 위해 회사에 A+에서 F 사이의 등급을 부여합니다. 그들은 또한 불만 사항을 나열합니다. 많은 경우 지속적인 불만 사항에주의하십시오.
평판이 좋은 자기 주도적인 IRA 관리인을 찾는 것은 금을 찾아 헤매는 것과 매우 비슷합니다.
자기 주도 IRA에서 무엇을 유지할 수 있습니까?
일반 IRA의 경우와 마찬가지로 자기 주도형 IRA에 보유할 수 있는 투자 목록이 매우 많습니다. 실제로 금지된 투자 목록은 수집품과 생명보험의 두 가지에 불과합니다.
다른 자산 클래스와 함께라면 게임이 시작됩니다. 일반 IRA 계정이 있어도 모든 종류의 개별 주식, 채권, 상호 펀드, 상장지수펀드, 부동산 투자 신탁, 귀금속, 상품 및 옵션.
그러나 자기 주도 IRA는 계획 내에서 물리적 자산을 보유하는 데 중점을 둡니다. 예로는 암호화폐, 물리적 귀금속, 부동산, 압류된 재산에 대한 유치권 및 증서, 외화 및 기타 이국적인 투자가 있습니다.
보유하고 있는 가장 일반적인 두 가지 투자는 부동산과 귀금속입니다. 각각의 목적을 위해 특별히 설정된 관리인이 있으며 두 가지를 모두 처리하는 관리인도 있습니다.
부동산의 경우 실제로 재산을 계좌에 보유할 수 있습니다. 귀금속도 마찬가지이지만 특정 순도 기준을 충족하는 인정된 금괴로 제한됩니다. 예로는 American Eagles, Canadian Maple Leafs 및 South African Krugerrands(화폐 동전 제외)가 있습니다.
일부 자기 주도 IRA 관리인은 전통적인 투자 중개인과의 제휴 관계를 통해 할 수 있지만 전통적인 종이 투자를 수용할 수도 있습니다.
자기 주도 IRA는 어떻게 작동합니까?
자기 주도 IRA 계정은 기존 계정과 동일한 한도 및 세금 처리 상태가 적용됩니다. 로스 IRA 계정. 그러나 기본 사항 외에도 구조와 처리 방법이 훨씬 더 복잡합니다.
첫째, 자기 주도 IRA를 설정하려는 자산 클래스에 대해 경험 많은 투자자가 필요합니다. 예를 들어 부동산에 대한 자기 주도 IRA를 설정하려면 경험이 풍부한 부동산 투자자여야 합니다. 그 경험은 자기 주도적 IRA의 뉘앙스와 계획을 설정하고 관리하는 데 필요한 요구 사항을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.
둘째, 자기 주도적 IRA 관리인은 계획을 유지하도록 허용하는 투자를 제공하지 않습니다. 타사 브로커로부터 구매해야 합니다. 예를 들어, 자기 주도형 IRA에 금괴 코인을 보유할 계획이라면 코인 딜러로부터 코인을 구매해야 합니다.
셋째, 가장 중요한 것은 자산이 계정 내에서 보유되는 방식에 대한 제한이 있다는 것입니다. 여기서 실수를 하면 IRS의 처벌이 가중될 수 있습니다.
자기주도 부동산 IRA를 사용해보자. IRS 규정에 따라 해당 부동산은 단 하루라도 귀하가 개인적으로 사용할 수 없습니다. 또한 부동산 구매 또는 지속적인 관리에 관여할 수 없습니다. 부동산은 IRA 내에서 제목이 지정되어야 하고 IRA에서도 관리되어야 합니다.
규칙을 위반하면 IRS가 IRA를 무효화할 수 있습니다.
있을거야 위반 시 15% 페널티그러나 시정되지 않고 계획이 무효화되면 IRS는 위반과 관련된 금액의 100%에 해당하는 벌금을 부과할 수도 있습니다.
IRS 위험만으로도 자기 주도적 IRA 계획의 수를 절대 최소로 유지합니다.
자기 주도 IRA와 일반 IRA의 차이점은 무엇입니까?
흥미롭게도 자기 주도 IRA와 일반 IRA 사이에는 차이점보다 공통점이 더 많습니다.
기부 금액, 세금 공제 및 인출 규칙은 모두 동일합니다. 그리고 IRA 유형 중 하나를 사용하여 기존 IRA 또는 Roth IRA로 설정할 수 있습니다.
둘 사이의 첫 번째 주요 차이점은 위에서 이미 다룬 두 계정 중 하나에 보유할 수 있는 자산 유형입니다.
다른 주요 차이점은 계획 내에서 투자가 처리되는 방식입니다. 일반 IRA를 사용하면 계정에 있는 투자를 선택할 뿐만 아니라 관리할 수도 있습니다. 즉, 유가 증권의 매매를 스스로 할 수 있습니다.
그러나 자기 주도적 IRA에는 팔 길이 기능이 있습니다.
귀하는 관리인에게 특정 투자를 구매하도록 지시할 수 있지만 어떤 식으로든 그러한 활동에 참여할 수는 없습니다.
예를 들어 자기 주도 부동산 IRA를 설정하는 경우 해당 계정에 보유하고 있는 자산을 구매해야 할 뿐만 아니라 관리인이 관리하지만 모든 수익은 계획에 유지되어야 하며 비용도 계획에서 지불해야 합니다. 귀하는 IRA를 소유할 수 있지만 자기 주도적 IRA 관리인은 플랜 내 자산을 소유하고 관리합니다.
특정 부동산 투자자는 자기 주도 IRA에 부동산을 보유함으로써 IRA의 세금 혜택을 받으면서 부동산 소유권의 혜택을 누릴 수 있다고 생각할 수 있습니다. 이것은 사실이 아닙니다. 자산 관리에 중대한 관여를 하거나 이를 통해 발생하는 수익에 접근하는 것은 IRS 위반으로 이어질 것입니다.
마지막으로 자기 주도형 IRA는 비표준 계획이므로 더 많은 조항과 더 높은 수수료가 포함됩니다.
자기 주도 IRA의 장점
자기 주도형 IRA의 주요 장점은 비과세 은퇴 계획에 비전통적인 투자를 할 수 있다는 것입니다. 부동산 투자 신탁을 통한 부동산 보유에 만족하지 않고 개별 부동산을 선호하는 사람에게 이상적인 시나리오입니다.
귀금속도 마찬가지입니다. 네, 금 ETF나 일반 IRA의 금 주식에 투자할 수 있습니다. 그러나 IRA에 물리적 금속을 보유하려면 자기 주도 IRA를 통해 이를 수행해야 합니다. 자기 주도 IRA는 그렇게 하도록 설정되어 있지만 전통적인 브로커는 물리적 자산을 보유하고 관리할 능력이 없습니다.
또한 조세 유치권이나 신생 기업의 투자 포지션과 같은 이국적인 투자를 유치할 수 있는 기회이기도 합니다. 이를 통해 기존 IRA보다 더 높은 수준의 다각화를 달성할 수 있습니다.
자기 주도 IRA의 단점
불행히도 자기 주도 IRA의 경우 장점보다 단점이 더 많습니다. 이 기사에서 이미 언급했듯이, 평판 좋은 브로커를 찾기가 더 어렵고 계획이 더 복잡하며 수수료가 기존 브로커보다 몇 배나 높습니다. IRA.
자기 주도 IRA와 관련된 수수료를 추정하는 것조차 불가능합니다. 그것은 모두에 달려 있습니다 관리인이 전문화하는 특정 유형의 투자 등급과 해당 분야의 경쟁 수준 들. 공급자가 많지 않은 경우 사용할 수 있는 공급자는 원하는 대로 무료로 청구할 수 있습니다.
기타 문제는 다음과 같습니다.
유동성 부족. 자기 주도형 IRA는 전문 투자를 보유하고 있기 때문에 계획을 일반 IRA로 롤오버하는 것은 사실상 불가능합니다. 일반 IRA 관리인이 해당 자산을 처리하지 않기 때문입니다.
IRS 위반 위험. 일반 IRA로 IRS의 잘못된 편에 설 수 있습니다. 그러나 전통적인 IRA의 특성과 관리인이 부과하는 구조로 인해 그럴 가능성은 거의 없습니다. 자기 주도 IRA의 경우는 그 반대입니다. 투자자의 직접 개입과 함께 복잡성으로 인해 위반 가능성이 높아집니다.
투자자 보호 부족. 기존 투자와 달리 FDIC 또는 SIPC에서 제공하는 보험이 없을 수 있습니다. 사기의 가능성도 있습니다. 자기 주도적인 IRA 관리인은 작고 불분명하기 때문에 잘못된 관리의 가능성이 현실입니다. 파렴치한 중개인에게 전체 투자를 잃을 수 있습니다. 자기 주도적인 IRA 관리인은 거의 알아볼 수 없는 이름이기 때문에, 당신이 상대하는 사람이 평판이 좋지 않다는 사실을 완전히 모를 수 있습니다.
자기 주도 IRA의 결론
자기 주도 IRA는 일반 투자자 또는 대부분의 투자자에게 적합하지 않습니다. 그들은 고유한 자산 클래스를 위해 설계된 고도로 전문화된 계정입니다. 자기 주도 IRA 계정에 보유하려는 자산 클래스에 대해 경험이 있어야 할 뿐만 아니라 위험을 완전히 인식해야 합니다. 비표준이기 때문에 투자 자체에 위험이 있지만 자체 주도 IRA 내에서도 마찬가지입니다.
일반 IRA 계정에 보관할 수 없는 자산 클래스를 IRA 계정에 보유하는 데 관심이 있는 숙련된 투자자라도 여전히 상당한 주의를 기울여야 합니다. 한 명의 관리인과 함께 적은 양의 투자 포트폴리오만 보유해야 합니다. 마지막으로, 자기 주도 IRA는 은퇴 자산의 대부분을 보유하고 있는 계좌가 되어서는 안 됩니다.