Fisher Investments 검토: 실습 포트폴리오 관리

1979년에 설립된 Fisher Investments는 잘 알려진 투자 자문 회사입니다. 그러나 많은 투자자들은 그것이 제공하는 서비스와 자금 관리자가 현재 포트폴리오 성과를 향상시킬 수 있는지 여부를 알지 못합니다.

훌륭한 자산 관리자는 고액 자산가 가계가 투자를 적절하게 관리하는 데 필요한 실질적인 지원을 제공할 수 있습니다. 또한 개인화 된 투자 전략을 원하는 투자자를 도울 수 있습니다.

이 Fisher Investments Review에서는 서비스 및 수수료에서 계좌 최소 금액 및 자산 관리 옵션에 이르기까지 모든 것을 다룰 것입니다.

목차

1. 피셔 투자란?
2. 켄 피셔 소개
3. 투자철학
4. 과거 실적
5. Fisher Investments 수수료 및 최소 금액
6. 피셔 투자 서비스
1. 포트폴리오 관리
2. 재정 계획
3. 분기별 포트폴리오 리뷰
4. 클라이언트 프로그램
5. 연금 검토
7. 장점과 단점
8. 피셔 투자에 대한 대안
1. 권한 부여
2. 개량
3. 웰스프론트
9. Fisher는 누구에게 가장 적합합니까?
10. 누가 Fisher 투자를 피해야 합니까?
11. Fisher Investments의 결론

피셔 투자란?

피셔 투자 독립적이며, 수수료 전용 등록 투자 자문 회사 가상 및 대면 개인 자산 및 비즈니스 401(k) 서비스를 제공합니다.

이 회사는 Ken Fisher가 1979년에 설립했습니다. 회사의 본사는 워싱턴주 카마스에 있지만 2023년 여름에 텍사스주 플라노로 이전할 예정입니다.

미국 전역의 여러 주에 지역 사무소와 투자 담당자가 있습니다. 또한 Fisher는 전 세계에 여러 국제 사무소를 두고 있습니다. 전체적으로 Fisher Investments는 130,000명 이상의 고객과 1,920억 달러의 관리 자산(AUM)을 보유하고 있습니다.

관리 중인 1,920억 달러 중 약 360억 달러는 기관 투자자(AUM 330억 달러)와 미국 중소기업(AUM 30억 달러)에서 나옵니다. 나머지 고객 기반은 개인 투자자로 구성됩니다.

대부분의 포트폴리오에 대한 최소 투자 임계값은 $500,000이므로 Fisher의 서비스가 가장 적합합니다. 높은 순자산 투자자. 즉, 당신은 될 필요가 없습니다 공인 투자자 가입하다.

켄 피셔 소개

Ken Fisher는 Fisher Investments의 설립자이며 현재 회사의 회장 겸 공동 최고 투자 책임자입니다. 그는 투자 전문가 집안 출신이다. Fisher Investments를 시작하기 전에 Ken은 가격 대비 판매 비율, 오늘날 널리 사용되는 투자 지표 중 하나입니다.

Fisher는 또한 포브스 매거진, "포트폴리오 전략"이라는 제목으로 2016년 12월까지 37.5년 동안 매월 진행되었습니다. 그는 반복적으로 전국 언론에 출연하고 월간 투자 칼럼을 쓰고 있습니다.

투자철학

패시브 투자 접근 방식을 취하는 대부분의 자산 관리 서비스와 달리 인덱스 펀드, 피셔인베스트먼트는 적극적인 운용을 실천하며 시장대비 아웃퍼폼을 목표로 합니다.

대부분의 투자 전략은 MSCI 세계 지수, 23개 선진 국제 시장의 주식 성과를 추적합니다.

Fisher에 따르면 회사의 철학은 "자본주의와 자유 시장의 힘에 대한 우리의 믿음에 뿌리를 둔 모든 투자 결정을 안내하는 일련의 재무 원칙"을 기반으로 합니다.

Fiduciary Advisors는 고객의 개인적인 목표와 신념에 맞는 국내 및 글로벌 기회를 찾는 맞춤형 포트폴리오를 구축하도록 돕습니다. 귀하의 포트폴리오는 주식, 채권, ETF, 현금 및 기타 장기 부를 창출할 수 있는 유가 증권.

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과거 실적

Fisher Investments는 평균 포트폴리오 성과를 공개적으로 공개하지 않지만 지역 담당자와 대화하여 특정 전략에 대해 문의할 수 있습니다.

회사는 투명하며 자금 관리자가 항상 올바른 것은 아니라고 말합니다. 투자 성과는 다음을 사용하여 계산됩니다. 글로벌 투자 성과 기준(GIPS®), 투자 관리자의 성과를 측정하기 위한 업계 표준입니다.

Fisher Investments 수수료 및 최소 금액

개인 및 가족은 Private Client Group 계정을 개설하기 위해 최소 $500,000를 투자해야 합니다. 연간 관리 수수료는 1%에서 1.5% 사이인 것으로 알려졌지만 개인은 수수료 구조를 검토하기 위해 약속을 예약해야 합니다.

그러나 Fisher Investments는 "우리는 관리 중인 자산에 대해서만 비용을 청구합니다. 우리는 제품을 판매하거나 거래에 대한 수수료를 받지 않습니다."라고 말합니다.

대부분의 자산 관리 서비스와 마찬가지로 더 높은 잔액 계층에 대해 더 적은 비율의 계층화된 수수료 구조를 가지고 있습니다.

보고서에 따르면 계정 잔액이 $500,000 이하인 경우 1.5%의 수수료를 지불해야 합니다. 1% 자문 수수료를 받으려면 수백만 달러 규모의 포트폴리오가 필요합니다. 이 수수료 구조는 재무 고문 고용 그러나 하이브리드 및 로보어드바이저 플랫폼보다 비쌉니다.

피셔 투자 서비스

Fisher Investments는 재량 자금 관리자입니다. 즉, 가입할 때 포트폴리오 관리자에게 투자에 대한 구매 및 판매 결정을 내릴 수 있는 권한을 부여합니다.

물론 Fisher는 위험 허용 범위, 기간, 재무 목표 등을 고려한 전반적인 투자 목표에 따라 이러한 결정을 내렸습니다. 그들은 고객과 정기적으로 만나 목표를 재검토하고 필요한 경우 변경합니다.

포트폴리오 관리

수수료만 지불하는 고문은 투자 포트폴리오를 감독하고 다음 요소를 충족하도록 개인화하는 데 도움을 줄 것입니다.

• 개인적인 목표 
• 위험 감수
• 시간대
• 현금 흐름 필요
• 양도소득세 최적화

귀하의 투자 상담원은 또한 귀하의 외부 소득과 자산을 고려하여 다양한 포트폴리오를 구축하고 귀하를 도울 것입니다. 각 투자 추적.

계획 및 구현 프로세스 중에 토론할 수 있습니다. 귀하의 고문과 투자 팀은 전략적으로 거래를 할 것입니다. 1차 카운슬러가 지정되는 동안 전문가 팀이 포트폴리오를 서비스하고 관리합니다.

투자 옵션에는 다음이 포함됩니다.

• 자기자본 계정: 주식, ETF 및 뮤추얼 펀드
• 고정 수입 계정: 채권 및 소득 창출 자산
• 혼합 계정: 주식과 고정 수입 투자의 조합

Fisher는 과세 중개 및 세금 혜택을 모두 지원합니다. 퇴직 계좌. 맞춤형 투자 계획은 세금 최적화 전략을 구현하여 세금 페널티를 최소화하면서 투자 잠재력을 최적화합니다.

Fisher Investments는 특정 펀드 제공자와 제휴하지 않고 신탁 규칙을 준수하므로 특정 펀드 회사로 안내되지 않습니다.

Fisher가 통합할 수 있는 일부 할당에는 다음이 포함됩니다.

• 글로벌
• 미국을 제외한 전 세계
• 미국 전략
• 신흥 시장
• 롱/숏 주식
• 질적

Fisher Investments는 사내 연구 팀을 고용하여 다양한 부문에 대한 하향식 연구를 제공합니다. 귀하의 고문은 이러한 결과를 사용하여 정보에 입각한 선별된 권장 사항을 제공합니다.

재정 계획

자산 관리는 단기 및 장기 목표를 위한 최상의 투자를 선택하는 것 이상입니다.

다음 작업에 대한 도움을 받을 수 있습니다.

• 예산 책정
• 비상금 마련하기
• 은퇴 목표 설정
• 퇴직금 인출 계획
• 부동산 계획(포함 기부자 조언 기금) 

투자 관리자와 함께 이러한 목표를 위해 작업하면 전체 재무 상황을 분석하는 데 도움이 됩니다. 재산보다 오래 살 가능성이 줄어들고 보다 정확한 개인화 투자 계획의 이점을 누릴 수 있습니다.

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분기별 포트폴리오 리뷰

모든 구성원은 Fisher Investments 투자 정책 위원회로부터 분기별 검토를 받습니다. 이 보고서는 최근 시장 실적, 글로벌 투자 상황 및 향후 시장 전망에 대해 설명합니다.

1년에 두 번, 위원회는 다음에 대해 자세히 설명하는 자본 시장 업데이트 비디오를 녹화합니다. 포트폴리오 의사 결정자가 현재 시장 상황을 해석하여 투자를 조정하는 방법 철학.

또한 설립자 Ken Fisher는 이러한 분기별 보고서 외에도 칼럼 또는 비디오를 통해 정기적인 통찰력을 제공합니다.

클라이언트 프로그램

Fisher에 대한 투자의 한 가지 이점은 60개 도시에서 대화형 프로그램에 액세스할 수 있다는 것입니다. 다른 서비스의 경우 연간 포트폴리오 검토를 받을 수 있지만 나머지 기간에는 재무 고문과 거의 대화하지 않습니다.

Fisher의 리소스 중 일부는 다음과 같습니다.

• 다른 고객과의 비공식 모임(Fisher Investments 직원 없음)
• 투자 라운드테이블
• 시장 예측 세미나
• 투자정책위원회에 질문하는 웹 기반 세미나

이러한 이벤트에 대한 추가 비용은 없습니다.

연금 검토

Fisher Investments는 판매하지 않습니다. 연금 그러나 이미 가지고 있는 고객에게는 무료 상담을 제공합니다. 정보를 수집하기 위해 귀하, Fisher Investments 및 연금 계획 보험 회사가 초기 전화 회의에 참여합니다.

이 초기 논의 후 투자 고문은 Fisher Investments가 유사하거나 더 나은 결과를 잠재적으로 생성할 수 있는 방법을 결정할 것입니다. 연금을 유지하는 것이 최선의 이익이라고 믿는다면 연금을 전환할 의무는 없습니다.

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장점과 단점

장점

• 수수료만 부과되는 신탁 고문
• 재무 계획 액세스
• 맞춤형 포트폴리오 구성

단점

• 높은 최소 포트폴리오 잔액($500,000)
• 높은 연간 관리 수수료(1% ~ 1.5%)
• 패시브 투자 전략이 아님(즉, 인덱스 펀드만 해당)

피셔 투자에 대한 대안

6자리 또는 7자리 투자 포트폴리오를 감독하기 위해 임의 관리 회사를 선택하는 것은 큰 결정입니다. Fisher Investments에 가입하기 전에 다음 플랫폼을 고려하십시오. 이러한 대안 중 어느 것도 Fisher가 하는 것과 정확히 일치하지 않는다는 점에 유의하십시오. 대부분은 보다 수동적인 투자 접근 방식을 권장하는 온라인 플랫폼이기 때문입니다.

그것은 나쁜 것이 아닙니다. 항상 사과와 사과를 비교하는 것을 기억하십시오.

권한 부여

그만큼 개인 대시보드 강화 (이전에 개인 자본)는 관리형 포트폴리오를 제공하고 투자 가능한 자산이 $100,000에 불과한 재정 자문 팀에 대한 액세스를 제공하므로 아마도 가장 가까운 대안일 것입니다.

Empower는 또한 최소 $100,000를 충족하지 못하거나 자신의 포트폴리오를 관리하기로 선택한 경우에도 모든 회원을 위한 여러 가지 무료 재무 계획 도구를 제공합니다. 일부 도구에는 순자산 추적기, 투자 수수료 및 자산 할당 분석기가 포함됩니다. 퇴직 플래너, 기본예산입니다.

또한, 개인 현금 강화 계좌는 경쟁력 있는 이율을 받고 최대 200만 달러의 FDIC 보험을 제공합니다. 이 현금 관리 계정은 무제한 인출을 제공하며 이를 사용하여 청구서를 지불할 수 있습니다. 우리를 읽으십시오 투자 검토 강화 자세한 내용은.

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개량

개량 최소 잔액 요건이 없는 관리 계정을 제공합니다. 로보어드바이저는 연간 0.25%의 낮은 수수료로 전통적인 주식 및 채권 인덱스 ETF에 투자합니다. 사회책임펀드, 암호화폐, 목표소득 등 맞춤형 전략도 추진할 수 있다. 세금 감면 수확은 모든 플랜에서 무료입니다.

프리미엄 요금제에 대한 자격이 있으면 최소 $100,000 계정 잔액으로 주문형 재정 고문 액세스 권한을 얻을 수 있습니다. Fisher Investments가 제공하는 것과 같은 수준은 아니지만 연회비는 모든 잔액 계층에 대해 0.40%에 불과합니다.

기본 사용자는 또한 고문 고용에 대한 효과적인 대안으로 사용할 수 있는 여러 온라인 퇴직 계획 도구 및 재무 계산기에 액세스할 수 있습니다.

이 플랫폼은 또한 무료 당좌예금 많은 은행 혜택을 누리면서 은행 수수료를 더 쉽게 피할 수 있는 고수익 현금 관리 계정. 자세히 알아보기 개선 검토.

개선에 대해 자세히 알아보기

웰스프론트

웰스프론트 관리형 포트폴리오와 자동화된 재무 계획 도구를 제공하는 로보어드바이저입니다. 안타깝게도 인간 고문에 대한 액세스를 제공하지 않습니다.

최소 초기 투자금은 $500입니다. 고급 포트폴리오 옵션은 더 높은 잔액으로 잠금 해제됩니다. 두 가지 옵션에는 미국 다이렉트 인덱싱(최소 $100,000)과 스마트 베타(최소 $500,000)가 있습니다. 모든 주식 투자 플랜에는 0.25%의 수수료가 적용됩니다.

저비용 투자 옵션 외에도 자동화된 재무 계획 도구는 대학, 퇴직 및 주택 구매를 포함하여 중요한 생활 이벤트를 위한 저축 계획을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들이 제공하는지 결정하기 위해 먼저 시도 할 수 있습니다 재정적 조언 당신은 추구합니다.

온라인 중개는 은행 상품도 제공합니다. 한 가지 기능은 경쟁력 있는 이자율, 무제한 이체, 월 수수료 없음, 최대 300만 달러의 FDIC 보험(파트너 은행을 통해)이 있는 Wealthfront 현금 계좌입니다.

포트폴리오 신용 한도는 자산이 다른 분야에서 더 생산적일 수 있는 경우에도 사용할 수 있습니다. 투자 차량 제한된 시간 동안. 우리를 읽으십시오 웰스프론트 리뷰 자세한 내용은.

웰스프론트에 대해 자세히 알아보기

Fisher는 누구에게 가장 적합합니까?

Fisher Investments는 완벽하게 관리되는 투자 포트폴리오와 함께 재무 계획 서비스를 원하는 부유한 개인에게 적합합니다. 전문적인 관리는 상당한 포트폴리오가 있을 때 더욱 가치가 있으며 수수료도 가치가 있을 수 있습니다.

개인은 더 이상 자신의 포트폴리오를 관리하고 싶지 않을 때 Fisher가 제공하는 것과 같은 서비스를 고려해야 합니다. 이상적인 투자자는 부를 쌓을 수 있는 더 많은 기회를 찾는 적극적인 투자 스타일을 선호하지만 시장 상황에 따라 포지션을 종료하고 균형을 재조정할 가능성이 더 높은 적응형 포트폴리오에 익숙합니다. 변화.

누가 Fisher 투자를 피해야 합니까?

이 서비스는 신규 투자자 낮은 비용으로 자신의 포트폴리오를 관리하고자 하는 투자자. 저비용 ETF 또는 인덱스 펀드를 매수 및 보유하는 수동적 투자 방식을 사용하면 수수료를 적게 지불하게 됩니다.

최소 $500,000는 소액 투자자를 걸러낼 것이며, 로보어드바이저 저렴한 가격으로 기본 포트폴리오 관리 및 재무 설계사 액세스를 제공합니다.

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Fisher Investments의 결론

Fisher Investments는 일상적인 일에 관여할 필요가 없는 고액 순자산 투자자에게 적합합니다. 전문적인 조언과 실습 포트폴리오에 대해 약간 더 높은 비용을 기꺼이 지불할 의향이 있습니다. 관리.

가장 중요한 장애물은 최소 투자액 $500,000를 충족하는 것이며, 1.5%에 달하는 자산 관리 수수료도 부담이 되지 않아야 합니다. 최소 금액을 충족하지 못하거나 수수료가 너무 높으면 위에서 언급한 것과 같은 로보어드바이저 플랫폼이 좋은 절충안이 될 수 있습니다.