소식 들었어?
로보어드바이저의 세계에는 새로운 참가자가 있을 수 있으며 그것은 거대한 세계인 Vanguard입니다.
목차
- 뱅가드 디지털 어드바이저란?
- 무엇에 투자합니까?
- 디지털 고문 수수료
- 개인 자문 서비스는 어떻습니까?
- 내 생각
뱅가드 디지털 어드바이저란?
뱅가드 디지털 어드바이저 위험 허용 범위를 설정하기 위해 일련의 질문을 하고 위험 태도 평가를 기반으로 포트폴리오를 추천합니다. 이러한 데이터 포인트에는 "가족, 연령, 위험 감수성, 특정 재정 목표, 투자 기간, 현재 투자, 세금 신고 상태, 기타 자산 및 수입원, 투자 선호도, 계획 지출 및 기존 재정/투자 계정."
현재 귀하는 은퇴를 대비한 저축이라는 하나의 재정적 목표를 설정할 수 있으며, 그들은 귀하의 위험 허용 범위를 추가로 평가하기 위해 가상 시나리오에 어떻게 대응할 것인지 묻습니다. 그런 다음 자산 배분을 구축하기 위해 5가지 위험 태도 분류 중 하나를 선택하게 됩니다. 다양한 분류를 검토하고 원하는 경우(또는 Vanguard가 위험 허용 범위를 평가할 수 없는 경우) 다른 분류를 선택할 수 있습니다.
이 모든 것이 꽤 표준적인 로보어드바이저처럼 들립니다. 몇 가지 질문을 하고, 몇 가지 목표를 설정하고, 위험을 평가하고, 이를 충족하는 포트폴리오를 구축하십시오.
하는 계정이 있습니다. 뱅가드 디지털 어드바이저 ("적격 계정 유형에는 개인, 기존 IRA, Roth IRA, 401(k) 및 플랜 후원자가 승인한 Roth 401(k) 계정”) 그러나 Digital Advisor는 거래할 수 없는 계정도 포함할 수 있습니다. 에. 이를 통해 목표 예측에 해당 계정을 포함할 수 있습니다. 이것도 비슷해서 너무 익숙하다. 개인 자본 추적 및 목표 성공 예측과 관련이 있습니다.
또한 소매 투자자로서 Vanguard Digital Advisor를 시작하려면 최소 $3,000가 필요합니다.
무엇에 투자합니까?
예상대로, 뱅가드 디지털 어드바이저 상장지수펀드에 의존할 것이다. ETF는 최소 및 낮은 수수료가 없기 때문에 이에 유용합니다.
특히 다음을 혼합하여 권장합니다.
- 뱅가드 총 주식 시장 ETF
- 뱅가드 토탈 인터내셔널 주식 ETF
- 뱅가드 총 채권 시장 ETF
- 뱅가드 토털 국제 채권 ETF
(많이 닮았다. 간단한 3/4 펀드 포트폴리오)
뱅가드 디지털 어드바이저 "개인 증권, 채권, CD, 옵션, 파생 상품, 연금, 제3자 뮤추얼 펀드, 폐쇄형 펀드, 단위 투자 신탁, 파트너십 또는 기타 뱅가드가 아닌 증권."
일부는 이것을 가리키며 "이봐, Vanguard는 왜 자체 자금만 제공하는 거지?"라고 말할 수 있습니다.
그들의 자금의 비용 비율을 보십시오.
- 뱅가드 총 주식 시장 ETF - 0.03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0.08%
- 뱅가드 총 채권 시장 ETF - 0.035%
- 뱅가드 총 국제 채권 ETF - 0.08%
그 비용 비율은 엄청나게 좋습니다.
디지털 고문 수수료
Vanguard는 연간 순 자문 수수료 0.15%를 목표로 하고 있지만 “실제 비용은 포트폴리오의 특정 보유지분 및 귀하가 지불하는 순 자문 수수료는 등록된 계정. Digital Advisor에 등록하고 포트폴리오의 Vanguard Funds에 투자하는 데 드는 연간 비용은 RIG 클라이언트의 경우 0.20%입니다.”
그래서, 뱅가드 디지털 어드바이저 0.15%를 청구하고 기본 수수료(펀드에 대한)는 약 0.05%(혼합 평균)이므로 모든 것을 포함하면 수수료가 0.20%가 될 것으로 예상합니다. 이것은 가장 인기 있는 로보어드바이저가 청구하는 0.25%보다 낮습니다(선택한 기본 자금에 대해 지불하는 수수료는 포함하지 않음).
개인 자문 서비스는 어떻습니까?
이 모든 것이 다소 친숙하게 들린다면 Vanguard는 현재 개인 고문 서비스.
개인 고문 서비스 재정 고문과 연결합니다. 귀하의 재정 상황을 이해하기 위해 인간 뱅가드 고문과 협력하는 것으로 시작됩니다. 고문은 맞춤형 계획을 작성하기 위해 귀하와 협력합니다. 계획에 동의하면 고문이 해당 계획에 따라 주식 및 채권 펀드를 혼합하여 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 주며 모두 Vanguard를 통해 추적됩니다. 이 서비스는 필요에 따라 분기별로 포트폴리오를 검토하고 재조정합니다.
사람을 얻는다는 점을 제외하면 오늘날의 로보어드바이저와 매우 흡사합니다. 최적화(재조정과 같은)의 일부가 알고리즘에 의해 수행되는 것 같습니다. 명시적으로 언급된 적은 없지만 사람의 개입이 필요한 이유는 없습니다.
최소 금액은 $50,000이며 수수료는 최대 $5백만 자산에 대해 0.30%에서 시작합니다. Vanguard Personal Advisor는 Betterment(0.25% – 0.40%) 및 Wealthfront(0.25%)와 경쟁하지만 알고리즘보다는 사람과 협력합니다.
뱅가드 디지털 어드바이저 더 저렴하지만 사람을 포함하지 않습니다.
내 생각
Robo-advisors는 요즘 매우 인기가 있으며 Vanguard가 새로운 서비스를 제공하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
튀어나온 몇 가지 – Vanguard는 수수료를 다르게 구성하기 때문에 수수료가 더 낮습니다. 0.20% 대 0.25%는 큰 문제가 아닌 것처럼 보일 수 있지만 다른 roboadvisors는 기본 펀드에 추가로 수수료를 부과합니다.
예를 들어 Betterment는 자문 수수료를 청구하고 기본 펀드의 비용 비율은 여전히 지불합니다. Betterment에 0.25%를 지불하는 경우 Vanguard가 VTSAX에 가입하면 Vanguard에도 0.04%를 지불하게 됩니다. 반면 Vanguard는 기본 자금을 소유하고 있으며 "Vanguard(또는 Vanguard 계열사)는 순 자문 수수료를 계산하기 위해 포트폴리오를 수집합니다.” 다시 말해, 그들은 당신이 지불한 수수료에 대한 크레딧을 줄 것입니다. 기본 자금에 대한 비용을 지불하고 "올인" 비용은 0.20%를 넘지 않습니다(현재 소매 고객에게 적용되므로 정확히 0.20%).
Robo-advisor를 사용하지 않은 가장 큰 이유 중 하나는 복잡성이 추가되었기 때문입니다. 이것들을 보면 로보어드바이저 포트폴리오, 너무 복잡합니다. 첫 번째 Betterment 계정에는 12개의 자금이 있습니다. 그러면 앞으로 세금 보고에 골머리를 앓게 될 것입니다(참을 수는 없지만 짜증날 것입니다). 나는 그것을 좋아한다 Vanguard는 가장 다양한 펀드 중 4개를 고수하고 있습니다. 그것이 세금 손실 추수를 조금 더 어렵게 만들겠지만.
마지막으로 저는 이미 Vanguard를 사용하고 있으므로 모든 것을 한 지붕 아래에 두는 것이 매력적입니다.
공개: 모든 투자에는 투자한 돈의 손실 가능성을 포함하여 위험이 따릅니다.
Vanguard 펀드 및 ETF에 대한 자세한 내용은 vanguard.com을 방문하여 안내서를 얻거나 가능한 경우 요약 안내서를 얻으십시오. 투자 목적, 위험, 비용, 비용 및 펀드에 대한 기타 중요한 정보가 투자 설명서에 포함되어 있습니다. 투자하기 전에 읽고 신중하게 고려하십시오.
Vanguard Digital Advisor의 서비스는 Vanguard Advisers, Inc.에서 제공합니다. ("VAI"), 연방 등록 투자 고문. VAI는 VGI의 자회사이자 VMC의 계열사입니다. VAI나 그 계열사는 이익이나 손실에 대한 보호를 보장하지 않습니다.
Vanguard Digital Advisor는 귀사 전반에 걸쳐 연간 순 자문 수수료 0.15%를 목표로 하는 완전한 디지털 서비스입니다. 실제 수수료는 등록된 각 계정의 특정 보유량에 따라 다르지만 계정. 이 목표를 달성하기 위해 Vanguard Digital Advisor는 Vanguard 중개 계정을 관리하기 위해 연간 총 자문 수수료 0.20%로 시작합니다. 그러나 Vanguard Group, Inc. ("VGI") 또는 그 계열사가 Digital Advisor(즉, 최소한 VGI 또는 그 계열사가 받는 포트폴리오에 보유된 Vanguard 펀드의 비용 비율의 해당 부분). 순 자문 수수료는 등록된 계정 유형에 따라 다를 수 있습니다. Vanguard Digital Advisor의 연간 순 자문 수수료와 비용을 합한 연간 비용 관리 포트폴리오의 Vanguard 펀드가 부과하는 비율은 Vanguard Brokerage의 경우 0.20%입니다. 계정. 자세한 내용은 검토하십시오 양식 CRS 및 Vanguard Digital Advisor 브로셔.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard Funds 총판.