솔로 펀드 검토: 차용자에게는 빠른 현금이지만 대출 기관은 잃을 수 있습니다.

특히 빠른 대출을 위해 시장에 있지만 급여 담보 대출을 피하고 싶은 경우 SoLo Funds에 대해 들어보셨을 것입니다. 솔로펀드는 P2P 대출 플랫폼 대출 기관과 개인을 직접 연결합니다. 그 대가로 대출 회원은 소액 대출 투자에 대한 수익을 얻을 수 있습니다.

회사는 견고한 월급 날 대출 대안으로 자리 매김했습니다. 얼굴 없는 은행과 협력하는 대신 SoLo Funds 대출 기관과의 계약을 통해 자금에 접근할 수 있습니다. 투자자 또는 대출 기관은 자금을 조달할 대출을 결정하고 상환 조건에 동의합니다.

솔로 펀드는 유효해 보이지만 주의해야 할 위험 신호가 있습니다. 이 SoLo Funds 검토에서는 플랫폼의 주요 이점과 잠재적인 단점을 살펴보겠습니다.

솔로 펀드의 장단점

솔로 펀드 소개

Travis Holoway와 Rodney Williams는 자선단체가 아닌 대출을 통해 소외된 지역사회에 자본을 제공하기 위해 soLo Fund를 만들었습니다. 솔로 펀드는 2018년에 출시되어 400,000건 이상의 대출을 제공했습니다.

SoLo Funds는 주로 대출 및 대출 플랫폼으로 운영됩니다. 재정적 필요가 있을 때 계정에서 대출 요청을 생성하고 투자자와 빠르게 연결할 수 있습니다. 회사는 신청에서 자금 조달까지 소요되는 평균 시간이 약 18분이라고 말합니다.

차용인과 대출 기관은 상환 조건에 동의합니다. 수수료는 없으며 대신 차용인은 필수 사항은 아니지만 대출 기관에 "팁"을 줄 수 있습니다. SoLo Funds는 결국 추가할 계획입니다. 은행업 ATM, 직불 카드 및 이자 지급 계좌 네트워크를 통해

솔로 펀드는 무엇을 제공합니까?

다음은 회사에서 현재 제공하는 기능과 진행 중인 기능에 대한 간략한 설명입니다.

대출

SoLo Funds는 대출 서비스를 제공합니다. 투자자로서 귀하는 지역 사회에 봉사하면서 수익을 얻기 위해 SoLo Funds 대출에 돈을 넣을 것입니다.

플랫폼의 대출 기관은 차용인의 사회적 점수와 상환 내역을 볼 수 있으며 이는 대출 상환 가능성을 나타낼 수 있습니다. 소규모에 투자하고 잠재적으로 팁을 통해 수익을 얻을 수 있는 빠르고 쉬운 방법이 될 수 있습니다.

차용

61명의 완벽한 미국인은 월급을 받기 위해 생활합니다.. 자동차 사고나 의료비 청구서와 같은 예상치 못한 긴급 상황은 사람들이 최대한 빨리 현금이 필요하다는 것을 의미할 수 있습니다. SoLo Funds 대출은 시간이 많이 걸리는 은행이나 대부업체 프로세스와 달리 신속하게 자금을 조달할 수 있기 때문에 차용인에게 좋습니다. 또한 복리로 인한 추가 압력 없이 결제 방법과 시기에 대한 조건을 설정할 수 있습니다.

은행업

기술적으로 SoLo Funds는 아직 은행 서비스를 제공하지 않습니다. 그러나 회사에 따르면 SoLo Wallet에는 직불 카드와 접근 가능한 많은 ATM이 포함될 것입니다. 그것 특히 고객 기반이 서비스가 부족하거나 은행이 부족한.

보험(아직 제공되지 않음)

"곧" 출시될 또 다른 기능은 생명 보험. SoLo Funds는 사람들이 장례 비용을 크라우드 소싱하지 않아도 되도록 돕고 싶다고 말합니다. 목표는 사람들이 생명 보험에 대해 배우고 등록하도록 돕는 것이지만 자세한 내용은 아직 공개되지 않았습니다.

이자 지급 계정(아직 사용할 수 없음)

SoLo Funds는 결국 이자가 붙는 계좌를 제공할 것이라고 말했습니다. 다시 말하지만, 세부 사항은 모호합니다. 2022년 9월 현재 모든 웹 사이트 상태는 해당 계정이 고객에게 적절한 이율을 제공할 것이라고 명시하고 있습니다. 이 상품이 발생하면 시장에 나와 있는 다른 고수익 저축 계좌에 큰 도움이 될 수 있습니다.

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솔로 펀드 수수료 및 가격

솔로 펀드 대출은 복리이자 또는 "돌발" 비용을 발생시키지 않습니다. 그러나 차입 회원이 대출금을 제때 상환하지 않으면 상황이 까다로워집니다. 보세요 솔로 펀드의 연체 수수료 영향을 받는 사람:

10% 연체료

대출자는 35일 이상 연체 시 10%의 연체료를 지불해야 합니다. 솔로 펀드 말한다 이러한 연체료는 대출 기관에 지불됩니다. 대출 개시 90일 후, SoLo Funds는 부채를 제3자 추심 기관으로 보냅니다.

시냅스 거래 수수료

미납으로 인해 대출금이 수금으로 넘어가는 경우 차용인에게 "자금 조달 및 상환 거래 비용"에 대한 이 추가 수수료가 부과됩니다. 회사의 결제 제공업체인 Synapse는 대출이 90일 연체되었을 때만이 아니라 최소 35일 연체되는 즉시 이를 청구하는 것으로 보입니다.

Synapse는 이 수수료를 다음과 같이 계산합니다: 2x(원금의 0.9% + $0.70). 따라서 대출금이 $100인 경우 연체료는 $10이고 거래 수수료는 $3.20이므로 총 $113.20입니다.

솔로 복구 비용

대출 기관인 경우 다음 사항에 주의하십시오. 이것은 차용인이 즉시 상환하지 못하는 경우 붙어 있는 수수료입니다. 대출 개시 후 35일이 지났고 솔로펀드가 90일 기간이 만료되기 전에 자금을 회수하면 회사는 원래 대출 원금의 20%를 회수합니다.

제3자 복구 수수료

여기에서 SoLo Funds의 대출 회원에게는 더욱 악화됩니다. 대출이 90일 지연되면 제3자 징수 절차에 들어갑니다. 해당 법인이 대출 자금을 회수하는 경우 대출 기관은 회수된 금액의 70%만 받습니다.

나머지 30%는 제3자 복구 수수료로, 제3자에게만 전달되거나 제3자와 솔로 펀드 간에 분할될 수 있습니다.

팁

팁은 기술적으로 수수료가 아니지만 대출 거래의 일부가 될 수 있습니다. SoLo Funds는 팁이 필요하지 않다고 말합니다. 차용인은 팁 여부와 금액을 결정하며 팁 금액은 요청된 대출 금액의 15%로 제한됩니다. 대금업자에게 감사의 의미로 팁을 주거나 서비스(또는 둘 다)에 대해 SoLo에 "기부"를 할 수 있습니다.

솔로 펀드는 안전한가요?

이제 큰 질문입니다: 솔로 펀드는 안전한가요?

음, 회사에서 말하는 내용은 다음과 같습니다.자금 제공자에게는 수익이 보장되지 않으며 대출 금액이 손실될 수 있습니다.” 네, 보장된 수익은 없습니다(팁을 포함할지 또는 아예 상환할지 여부는 차용인이 결정합니다).

SoLo Funds는 은행이 아닙니다. FDIC의 모든 구성원인 Synapse의 파트너 은행을 통해 은행 서비스를 제공합니다. 하지만 FDIC 보험 은행 평균 계정은 계정당 회원당 최대 $250,000까지 커버되며, 이는 솔로 펀드를 사용한 대출에는 적용되지 않습니다.

솔로 펀드의 고객 리뷰를 자세히 살펴보면 대출 회원으로부터 많은 불만을 볼 수 있습니다. 연체, 자금 회수 불가, 고객 서비스 부족 문제가 일반적입니다.

SoLo Funds 대출 회원의 안전과 관련하여 방정식의 더 안전한 측면인 것으로 보입니다. 차용인이 초기에 감수하는 유일한 "위험"은 대출 기관이 대출 요청에 대한 자금 지원에 동의하지 않는다는 것입니다.

그러나 차용자에게도 연체료가 있음을 기억하십시오. 대출금을 제때 상환하지 않으면 10%의 연체료와 Synapse 거래 수수료가 발생할 위험이 있습니다.

이미 깊은 차용인을 위해 신용 카드 부채, 솔로 펀드는 유효한 옵션이 될 수 있습니다. 에 따르면 소비자 금융 보호국, 다른 제공업체의 급여 담보 대출은 10%에서 최대 30%까지 다양합니다. 롤오버 수수료로 인해 대출 잔액이 급증하여 SoLo Funds가 잠재적으로 더 나은 대안이 될 수 있습니다.

솔로 펀드의 팁 논쟁과 숨겨진 수수료 문제

이제 중요한 위험 신호 중 하나를 살펴보겠습니다. 코네티컷 은행국 중지 및 중단 명령으로 솔로 펀드를 때렸습니다. 2022년 5월. 주문의 초기 이유는 SoLo Funds가 해당 주에서 소규모 대출 회사로 허가되지 않았기 때문입니다. 하지만 기다리면 상황이 악화됩니다.

대출 기관의 전체 투자 수익을 구성하는 선택적 팁을 기억하십니까? 코네티컷주 은행부는 솔로 펀드가 팁 정책으로 그늘진 관행에 관여했다고 주장합니다.

일부 문제는 다음과 같습니다.

• SoLo Funds는 소셜 미디어 데이터를 사용하여 대출 기관에 SoLo 점수를 할당하여 자금을 조달할 대출을 결정합니다.
• 대출 기관은 차용인을 대신하여 솔로 팁(제공된 경우)을 지불해야 합니다.
• 대출 기관에 대한 팁과 솔로 팁은 모두 금융 수수료에 포함됩니다. 따라서 명령은 APR CT가 43%에서 4,280% 이상이라고 주장합니다(대출 공시에는 APR이 0%라고 명시되어 있음).

공동 설립자 Rodney Williams는 이것이 전부라고 주장합니다.더 가혹한 스포트라이트 규제 기관의 예는 특이한 비즈니스 모델로 핀테크를 사용하고 있습니다.” 그는 차용인의 비용은 대출을 받을 때마다 감소한다고 말했습니다. 그리고 그는 고객들이 1년에 30번 사용하는 "현금 서비스"에 비해 일반적인 차용인은 1년에 4번 SoLo Fund를 사용한다고 말했습니다.

Williams는 팁 프로세스가 자발적이기 때문에 APR 계산을 왜곡할 수 있으며 대부분의 사용자가 팁과 기부금에 대해 최대 금액을 지불하지 않는다고 설명합니다.

솔로 펀드에 어떻게 연락합니까?

SoLo Funds 고객 리뷰는 기껏해야 얼룩진 고객 서비스 부서의 그림을 그립니다. 회사가 제공한 유일한 연락 창구는 이메일 주소 [email protected]입니다.

App Store와 Better Business Bureau 사이트, 꽤 많은 고객 리뷰에서 느린 고객 서비스 응답 시간 및 상환 문제를 지적합니다.

솔로 펀드에 대한 최상의 대안

P2P 대출 플랫폼을 통해 돈을 빌려주려고 하거나 자금을 빌려야 하는 경우 다음 대안 중 하나를 시도해 볼 수 있습니다.

번영하는 시장

Prosper는 미국 최초의 동료 대출 시장입니다. 2005년에 설립된 Prosper는 총 220억 달러 이상에 달하는 130만 건 이상의 대출 자금을 조달했다고 말합니다. 대출 금액은 $2,000에서 시작하여 $40,000까지 올라갑니다.

Prosper에는 개시 수수료, 수표 지불, 연체 수수료 및 자금 부족 수수료가 포함됩니다.

브리짓

스타 파워가 당신에게 의미가 있다면 Kevin Durant와 Ashton Kutcher가 지원하는 Brigit을 확인하십시오. 이 앱은 최대 $250의 즉시 현금 서비스를 제공하며 두 앱 모두에서 높은 평가를 받았습니다. 사과(4.8성) 그리고 Google 앱 스토어(별 4.6개).

Brigit은 현금 서비스를 활성화하기 위해 매달 9.99달러를 부과하는데, 이는 물론 이상적이지 않습니다. 그러나 SoLo Funds와 달리 팁이 없으며 Brigit은 사용자가 신용을 쌓고 더 많은 돈을 절약하도록 도울 수 있습니다.

결론

전반적으로 SoLo Funds는 다음 중 일부를 수정하려는 것으로 보입니다. 금융 시스템의 불평등, 훌륭합니다. 일부 차용인에게는 잘 작동했습니다. 그리고 융통성, 속도 및 차용인의 상환 조건을 고려할 때 급여일 대출보다 더 나은 선택인 것 같습니다.

그러나 좋지 않은 고객 리뷰와 규제 기관의 관행에 대한 질문은 위험 신호입니다. 회사가 실적을 개선할 때까지 명확하게 조정하는 것이 가장 현명한 조치일 수 있습니다.

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