55세에 은퇴하는 방법: 미리 계획하고 지금 저축을 시작하십시오

하늘 높이 인플레이션 그리고 고용 시장의 변화로 인해 은퇴는 그 어느 때보다 지금 여러분의 마음에 더 많이 떠오를 것입니다. 조만간 은퇴하는 것이 좋은 생각이라고 생각할 수도 있습니다.

불가피한 사회 보장 제도의 고갈은 은퇴를 계획하는 개인에게 중요한 문제입니다. 사회보장국에 따르면 사회보장 신탁기금이 고갈될 것이라고 합니다. 2041년. 즉, 1979년 이후에 태어난 개인은 사회보장 연금을 받을 수 없으며 그 이전에 태어난 개인은 퇴직금의 일부에 대해서만 혜택을 받을 수 있습니다.

이 기사에서는 55세에 은퇴하기 위해 사용할 수 있는 다양한 전략과 직장을 그만두기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항에 대해 설명합니다.

55세에 은퇴하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까?

대부분의 금융 전문가들은 은퇴 전 소득의 80%를 대체할 만큼 충분히 저축할 것을 권장합니다. 필요한 금액은 은퇴 후 얼마를 지출할 계획인지에 따라 다릅니다.

현재 비용을 충당하는 것 외에도 새로운 비용을 계획하고 싶을 것입니다. 나이가 들면 의료적 필요가 증가할 것입니다. 그리고 어디에서 은퇴할 계획인지에 따라 기본 생활비도 올라갈 수 있습니다.

다음은 은퇴를 계획하고 55세에 일찍 은퇴하기 위한 몇 가지 전략입니다.

매년 급여의 15%를 절약하세요

은퇴를 계획하는 한 가지 방법은 매년 세전 소득의 15%를 저축하는 것입니다. 이상적으로는 20대에 시작하여 나머지 근무 기간 동안 계속해야 합니다.

은퇴를 위해 지속적으로 돈을 저축한다면 경력 초기에 복리이자를 얻을 수 있습니다. 연간 $30,000를 벌고 월 소득의 15%를 저축하는 22세의 사람은 55세가 될 때까지 $500,000를 저축하게 됩니다.

10배 규칙

또 다른 간단한 전략은 10x 규칙입니다. 이 규칙에 따르면 현재 급여에 10을 곱하면 퇴직 후까지 얼마나 많은 돈이 필요한지 알 수 있습니다. 이것은 특히 55세에 은퇴할 계획이라면 좋은 출발점입니다. 그러나 보다 포괄적인 은퇴 전략을 수립하기 위한 특정 요구 사항을 고려한다면 도움이 될 것입니다.

이것은 어떻게 생겼을까요? $100,000 이상을 벌면 최소 $100만은 버릴 계획을 세워야 합니다. 이 전략은 목표에 얼마나 근접했는지 측정하는 유용한 바로미터입니다.

25배 규칙

그만큼 25배 규칙 비용을 기준으로 은퇴 계획을 세우는 쉬운 방법입니다. 매년 지출할 금액에 25를 곱하면 저축해야 하는 금액이 됩니다.

예를 들어, 현재 1년에 $100,000를 지출한다면 은퇴를 위해 250만 달러를 저축해야 합니다. 반대로 1년에 $25,000만 지출하고 계속 은퇴할 계획이라면 $625,000만 저축하고 조기 은퇴할 수 있습니다.

당신은 얼마나 많은 돈을 쓰고 생활 방식을 통제할 수 있습니다. 수입 이하로 생활하고 소득 기반 전략과 함께 이 접근 방식을 사용하면 촬영할 명확한 목표를 얻을 수 있습니다.

4% 규칙

4% 규칙은 퇴직 시 매년 인출할 수 있는 "안전한" 금액을 제공합니다. 이론적으로 연 4% 이하로 인출하면 생활비 건드리지 않고 생활비를 충당할 수 있습니다. 역사적으로 주식 시장은 약 8%의 수익을 제공했기 때문에 투자의 원금 잔액입니다.

일부 전문가들은 높은 인플레이션으로 인해 연간 3%를 인출하는 것이 더 안전하다고 경고합니다. 다른 전문가들은 4%가 너무 보수적이고 5%가 더 유용한 숫자라고 생각하므로 자신이 계산을 하고 자신이 편한 것을 결정해야 합니다.

FIRE 접근

FIRE(Financial Independence, Retire Early) 운동은 재정적 독립과 은퇴를 달성하기 위해 가능한 한 많은 돈을 저축하고 투자하는 사람들 일찍.

FIRE 접근 방식을 취하는 개인은 소득의 25-50%로 생활하고 나머지는 저축하기 위해 노력합니다. 경력 초기에 FIRE를 시작하면 복리 이익을 얻을 수 있습니다. 저축과 투자를 얼마나 적극적으로 하느냐에 따라 55세(또는 그 이전)에 은퇴할 수도 있습니다.

FIRE 운동은 FIRE에 대한 사람들의 여정을 기록하는 소셜 미디어와 블로그의 부상 덕분에 최근 몇 년 동안 인기를 얻었습니다. 고려해야 할 다양한 접근 방식이 있습니다(Coast FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE 등).

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조기 퇴직의 장단점

충분한 돈을 따로 마련해 두는 것은 은퇴 계획의 한 부분일 뿐입니다. 고려해야 할 또 다른 사항은 시간을 어떻게 보낼 계획인지와 일찍 은퇴하는 것이 실제로 필요한지 여부입니다.

조기 퇴직의 이점 중 하나는 건강 상태가 양호한 상태에서 여행을 하고 관심사를 추구하는 것입니다. 65세 이상에 은퇴하면 건강 문제가 생길 가능성이 더 큽니다.

조기 퇴직은 또한 더 열정적인 프로젝트를 수행할 수 있는 시간을 확보할 수 있습니다. 그것은 자원 봉사에서 소규모 사업 시작에 이르기까지 무엇이든 될 수 있습니다. 더 이상 직장에 출근할 필요가 없을 때 삶을 풍요롭게 하는 일을 하면서 시간을 보낼 수 있습니다.

고려해야 할 조기 은퇴에는 몇 가지 중요한 단점이 있습니다. 59.5세 이전에 은퇴할 계획이라면 10%의 조기 인출 벌금을 지불해야 합니다. 전통적인 IRA 또는 당신의 401(케이). 이를 완화하기 위해 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있지만 Roth가 아닌 은퇴 자금에 조기에 투자할 경우 벌금을 지불할 준비를 하십시오.

55세에 은퇴할 만큼 충분히 저축하는 방법

은퇴를 위한 저축은 빨리 시작할수록 좋습니다. 오늘부터 시작하더라도 전혀 시작하지 않는 것보다 낫습니다. 다음은 은퇴를 위한 저축을 시작하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 팁입니다.

1. 퇴직 비용 및 기간 결정

현재 및 미래 비용에 대한 계획을 세우십시오. 현재 지출하는 금액을 파악하고 은퇴 후 지출할 계획을 계획하십시오.

건강 관리는 고려해야 할 상당한 비용입니다. 65세가 되면 Medicare를 이용할 수 있습니다. 그러나 55세에 은퇴하면 그 동안 보험이 ​​필요합니다.

퇴직 비용의 일부로 거주 지역을 고려할 수도 있습니다. 상태에서 생활 소득세 없이 또는 해외로 이주하면 많은 퇴직자들이 돈을 벌 수 있습니다.

은퇴 예정자 중 일부는 더 이상 모기지 상환금을 지불할 필요가 없기 때문에 은퇴 후 지출이 줄어들 수 있습니다. 그러나 일찍 퇴직하면 퇴직금을 지불해야 하는 퇴직 기간이 더 길어질 수 있습니다.

귀하의 필요 사항과 은퇴 시 비용이 어떻게 변할지 살펴보십시오. 비용을 절감하고 소득을 늘리고 그 목표를 향해 공격적으로 저축함으로써 목표 은퇴 날짜를 계획하십시오.

일반적인 지침으로, m현재 급여에 연령에 따라 특정 숫자를 곱하여 언제든지 퇴직 저축에 있어야 하는 총액을 구하십시오.

피델리티는 추천합니다 최소 절약:

• 연봉 30배 1배
• 연봉 40배 3배
• 연봉 50배 6배
• 연봉 60배 8배
• 연봉 67배 10배

완벽하지는 않지만 이것은 나이를 기준으로 퇴직할 것인지 여부를 측정하는 또 다른 간단한 방법입니다. 물론 일찍 은퇴하려면 은퇴하기 전에 급여의 최대 10배를 저축해야 합니다.

2. 은퇴 계산기 사용

은퇴 계산기는 55세에 은퇴할 것인지 여부를 확인하는 데 사용할 수 있는 간편한 도구입니다. 그렇지 않은 경우 이를 실현하기 위해 매달 얼마나 더 저축해야 하는지 알려줄 수 있습니다. Fidelity는 다양한 도구를 제공합니다. 당신의 계산을 돕기 위해.

많은 고용주가 후원하는 은퇴 플랜은 고용주의 퇴직 제안과 동기화되는 퇴직 계산기를 제공합니다. 그것들을 사용하여 당신이 궤도에 오르고 있는지 여부와 따라잡기 위해 해야 할 일을 확인하십시오.

더 읽어보기 >>>2022년 최고의 은퇴 계획 도구 및 계산기

3. 저축/투자 옵션 고려

은퇴를 계획할 때 돈을 저축하는 방법에 대해 전략적으로 생각하고 싶을 것입니다. 매트리스 아래나 저금리 예금 계좌에 저축한 돈을 저축하는 것은 목표 달성에 도움이 되는 최선의 방법이 아닐 수 있습니다.

당신은 아마 고용주 매칭 401(k) 플랜 또는 전통적인 IRA. 은퇴를 위해 저축하는 좋은 방법이지만 단점도 있습니다. 입금한 돈에 대해서는 소득세를 내지 않기 때문에 인출할 때 소득세를 내야 합니다. 또한 조기 인출은 불이익을 받습니다.

ㅏ 로스 IRA, 반면에 세금 보호 퇴직 계좌입니다. 즉, 은퇴할 때가 아니라 지금 투자한 돈에 대해 소득세를 냅니다. Roth IRA 계정에서 이루어진 투자로 얻은 모든 소득도 세금이 면제됩니다.

이것이 많은 조기 퇴직자들이 Roth 변환 사다리 세금과 벌금을 피하기 위해. Roth Conversion Ladder는 고용주가 후원하는 401(k)를 Traditional IRA로 롤오버한 다음 Traditional IRA를 Roth IRA로 전환하는 다년 전략입니다.

전환에 대해 세금이 부과되는 동안 Roth IRA에서 조기 인출해도 불이익을 받지 않습니다. 이것은 59.5세 이전에 저축을 하고 싶은 조기 은퇴자들에게 인기 있는 허점입니다.

결론

수학적으로 정확하지는 않지만 이러한 전략은 55세까지 은퇴할 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 비용을 절감하고 절감액을 늘리는 다양한 접근 방식을 통해 해당 목표를 달성할 수 있습니다.

일찍 은퇴하는 것은 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 재정적 준비 측면 외에도 어떤 사람들은 지루해하고 일의 도전을 놓칠 수 있습니다. 대안은 휴식을 취하거나 안식년을 갖고 여행을 하거나 아르바이트를 하거나 65세까지 덜 힘든 직업을 얻는 것입니다.

무엇을 하기로 결정하든 은퇴를 위한 저축을 시작하기에 가장 좋은 시기는 바로 지금입니다. 따라서 위의 퇴직 계산기를 살펴보고 퇴직 목표를 시작하십시오.

은퇴하기 전에 읽으십시오:

• 50세에 은퇴하는 방법: 조기 은퇴를 위한 저축 방법
• 은퇴 신화를 위한 투자
• 은퇴 후 생각보다 적게 필요한 이유