401(k) 잔액 확인 방법

401(k) 계획은 많은 투자자들이 소유한 가장 큰 자산으로, 총 순자산의 36.2%를 차지합니다. 미국 인구조사국.

401(k) 계좌를 정기적으로 확인하면 투자를 계속 유지하고 자금이 가능한 최선의 방법으로 운용되고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.

401k는 무엇입니까?

401(k)는 많은 고용주가 직원에게 제공하는 퇴직 저축 계획의 한 유형입니다. 직원이 월급에서 세전 또는 세후(Roth) 기준, 자신의 이름으로 설정된 개인 계정으로.

계좌에 있는 돈은 투자되고 시간이 지남에 따라 증가하며 직원은 은퇴 기간 동안 계좌에 있는 돈을 사용할 수 있습니다.

고용주는 또한 직원의 기여금 중 일부를 매칭하도록 선택할 수 있으며, 이는 직원이 계획에 참여하도록 추가 인센티브를 제공할 수 있습니다.

401(k) 플랜은 1974년 직원 퇴직 소득 보장법(ERISA) Employee Benefits Security Administration(EBSA)에서 관리합니다.

401(k) 계획에는 정부가 정한 기여금 한도가 있습니다(참조: 401(k) 연간 기부 한도는 여기) 계정의 돈은 일반적으로 ETF, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같은 다양한 투자 옵션에 투자됩니다.

59 1/2세 이전에 계좌에서 인출하면 벌금과 세금이 부과될 수 있지만 59 1/2세에 도달하면 직원은 벌금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 할 수 있는 특별한 규칙이 있습니다. 일찍 은퇴하면 55세에 인출.

401(k) 계획은 미국에서 엄청난 인기를 얻었으며 그만한 이유가 있습니다. 은퇴를 위한 훌륭한 저축 방법을 제공하고 사실상 연금을 대체한 것입니다.

401k를 확인하는 것이 왜 중요한가요?

401k는 많은 사람들이 은퇴를 위해 저축하는 주된 방법이기 때문에 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다.

401k에 투자하면 과세 유예 성장을 이용할 수 있습니다. 즉, 자금을 인출할 때까지 소득이나 기부금에 대해 세금을 내지 않습니다.

대부분의 고용주는 투자 실적을 확인하고 필요에 따라 조정할 수 있는 401(k) 계정에 대한 온라인 액세스를 제공합니다.

또한 직장을 바꾸거나 은퇴하는 경우 401(k)를 확인하여 저축한 금액과 향후 관리를 위해 어떤 옵션이 있는지 정확히 이해해야 합니다. 특히 계획이 있으시다면 401(k)를 IRA로 롤오버.

투자를 모니터링하고 필요에 따라 재조정하여 저축이 적절하게 이루어지도록 하는 것도 중요합니다. 장기적인 성장을 위해 투자. 인생은 당신에게 많은 커브볼을 던질 것이고 당신의 재정적 목표는 종종 극복해야 할 거대한 장애물을 가지고 있을 것입니다.

낙담하지 마십시오. 각 좌절은 배우고 성장하며 더 강해질 수 있는 기회입니다. 미래에 대한 비전을 갖고 그것을 현실로 만들기 위해 노력해야 합니다.

401k를 정기적으로 확인하면 퇴직 저축 이정표 및 기타 포부와 같은 재정적 목표를 향한 진행 상황을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.

401k를 자주 확인해야 하는 이유

401k 확인:	이유:
계정 잔액 모니터링	계정 잔고를 확인하여 투자가 원하는 은퇴 목표 날짜까지 순조롭게 진행되고 있는지 확인할 수 있습니다.
투자 보유 검토	투자 자산을 검토함으로써 투자가 위험 허용 범위 및 투자 목표와 일치하는지 확인할 수 있습니다.
기여도 확인	기여금을 확인함으로써 저축 목표를 달성하기 위한 궤도에 있고 기여금이 현명하게 투자되고 있는지 확인할 수 있습니다.
성능 모니터링	계정의 실적을 추적하여 유사한 투자와 비교하고 투자 전략에 조정이 필요한지 확인할 수 있습니다.
계정 수수료 확인	401k가 비용 효율적인지 확인하십시오.

401k를 얼마나 자주 확인해야 합니까?

일반적으로 401(k) 계정을 적어도 분기에 한 번 또는 일 년에 네 번 확인하는 것이 좋습니다. 이를 통해 계정 잔액, 투자 보유액, 기부금 및 성과를 주시하고 투자 전략에 필요한 조정을 할 수 있습니다.

그러나 일부 전문가들은 특히 퇴직이 임박했거나 투자 전략을 크게 변경하는 경우 계정을 매월 또는 더 자주 확인할 것을 권장합니다.

모두 401k를 얼마나 자주 확인해야 하는지에 대한 좋은 제안입니다. 무엇을 하든지 이것을 알아두십시오.

또한 모든 정보가 정확하고 오류가 없는지 확인하기 위해 계정 명세서를 받는 즉시 검토하는 것이 좋습니다.

불일치를 발견하거나 질문이 있는 경우 플랜 관리자 또는 재정 고문에게 가능한 한 빨리 연락하는 것이 중요합니다.

401k 계정이 여러 개인 경우 어떻게 합니까?

401(k) 계정이 여러 개인 경우 각 계정을 추적하는 것이 중요합니다.

개인 자본 401(k)를 포함한 모든 재무 계정을 한 곳에서 추적할 수 있는 재무 관리 도구입니다.

401(k) 계정을 Personal Capital에 연결하면 계정 잔액, 투자 내역을 볼 수 있습니다. 보유, 기여도 및 성과뿐만 아니라 전반적인 재정에 대한 전체적인 관점을 얻을 수 있습니다. 상황.

Personal Capital은 또한 투자 추적, 퇴직 계획 및 예산 도구를 제공하여 재정을 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줍니다.

일단 당신 401(k) 계정을 Personal Capital에 연결, 실시간으로 계정 잔액과 투자 실적을 확인하고 은퇴 목표를 향한 진행 상황을 추적할 수 있습니다.

가장 정확한 최신 정보를 얻으려면 제공자 또는 플랜 관리자에게 401(k) 계정을 항상 확인해야 한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. Personal Capital은 401(k) 계정을 주시할 수 있는 훌륭한 도구가 될 수 있습니다., 하지만 계정 공급자를 보완하는 수단으로 사용해야 합니다.

온라인에서 401k를 찾을 수 있습니까?

401(k) 계정 잔액을 확인하는 것은 퇴직 저축 진행 상황을 추적하는 중요한 단계입니다. 온라인에서 계정 잔액을 찾을 수 없는 경우 가장 최근 명세서를 확인하는 것이 유용한 옵션이 될 수 있습니다.

401(k) 명세서는 잔액, 기부금, 투자, 플랜과 관련된 모든 수수료 또는 비용을 포함하여 계정의 세부 사항을 설명하는 문서입니다. 명세서는 일반적으로 분기 또는 1년과 같은 특정 기간을 다루며 전자 또는 우편을 통해 귀하에게 발송됩니다.

명세서에서 계정 잔액을 찾으려면 계정 요약을 표시하는 섹션을 찾으십시오. 명세서를 정기적으로 검토하면 401(k) 계정에 대한 정보를 유지하고 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

401k는 또한 온라인 포털을 사용하여 포트폴리오에 액세스하고 투자 변경 사항을 추적하며 계획과 관련된 수수료를 검토할 수 있습니다. 이러한 포털은 또한 재정 상황을 더 잘 이해하고 401k 자금을 관리하는 방법에 대해 더 많은 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 교육 리소스 및 분석 도구를 제공할 수 있습니다.

다음은 Vanguards 온라인 포털의 예입니다.

온라인이나 명세서를 통해 401(k) 계정 잔액을 찾을 수 없는 경우 플랜 제공업체의 고객 서비스 번호로 전화하는 것이 유용한 옵션이 될 수 있습니다. 담당자가 전화로 계정 정보에 액세스하고 잔액을 알려줄 수 있습니다. 필요한 정보를 얻으려면 신원을 확인하기 위해 몇 가지 개인 식별 정보를 제공해야 할 수 있습니다.

일부 플랜 제공자는 전화 문의에 대해 수수료를 부과할 수 있으므로 전화를 걸기 전에 수수료가 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 담당자가 제공한 잔액의 정확성을 가장 최근의 명세서나 온라인 계정 요약과 비교하여 확인하는 것도 좋은 방법입니다.

401(k) 계좌 잔고를 정기적으로 확인하면 은퇴 저축에 대한 정보를 얻고 필요에 따라 기부금이나 투자를 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

401(k) 확인의 결론

귀하는 미래를 위해 열심히 일하고 저축했으므로 401(k) 투자를 잘 관리하는 것이 중요합니다. 가끔 401k를 확인하면 401k를 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

분기별 명세서 검토, 정기적인 재조정, 올바른 투자 조합 유지, 자동조종 투자는 모든 것에 집중할 필요 없이 은퇴 자금이 어떻게 운용되고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시간.

401(k) 관리 또는 균형 조정에 부과되는 기타 수수료를 검토하는 것도 중요합니다. 시간이 지남에 따라 추가 요금이 실제로 합산될 수 있습니다.

401k를 확인할 때 무엇을 찾아야 하는지 아는 것이 중요합니다. 계속 정보를 얻으면 은퇴 저축을 최대한 활용할 수 있습니다.