현재 최고의 고수익 투자

~ 안에 2022년 최고의 저위험 투자, 예측 가능한 수익을 제공하는 저위험 투자의 포괄적인 목록을 제공했습니다. 그러나 이러한 수익이 상대적으로 낮은 수익을 제공하는 것은 정확히 위험이 낮기 때문입니다.

이 기사에서 우리는 고수익 투자를 살펴볼 것입니다. 그 중 많은 투자가 더 높은 수준의 위험을 수반하지만 더 높은 수익을 제공할 가능성이 있습니다.

사실, 저위험 투자는 자본을 보존하고 여전히 약간의 수입을 얻으려는 사람에게 적합한 투자 솔루션입니다.

그러나 투자의 소득 측면에 더 관심이 있다면 약간의 위험을 감수하면 훨씬 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 동시에 이러한 투자는 일반적으로 성장주 및 기타 고위험/고수익 투자보다 덜 위험합니다.

얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지 결정

이러한 고수익 투자에 대해 이야기하는 위험은 손실을 입을 가능성이 있다는 것입니다. 모든 자산에 투자할 때 그러하듯이, 더 높은 수익을 추구하기 위해 얼마만큼의 위험을 감수할 것인지 결정하는 것부터 시작해야 합니다.

나는 각각의 위험 정도가 있는 많은 수의 고수익 투자를 제시할 것입니다. 목적은 귀하에게 적합한 투자를 선택할 때 이러한 투자의 위험/보상 가능성을 평가하는 데 도움이 되는 것입니다.

완전히 안전한 투자를 찾고 있다면 2022년 최고의 저위험 투자에 포함된 유동성이 높고 수익률이 낮은 차량 중 하나 이상을 선택해야 합니다. 이 기사에서 우리는 조금 다른 것을 다룰 것입니다. 따라서 이것은 특정 투자에 대한 포괄적인 권장 사항이 아닙니다.

2022년 최고의 고수익 투자

아래는 2022년 최고의 고수익 투자 18개 목록입니다. 중요도에 따라 순위가 매겨지거나 나열되지 않습니다. 각각이 고유한 투자 등급이기 때문에 자신의 포트폴리오 내에서 적합성을 신중하게 평가해야 합니다.

선택하는 모든 투자가 자신의 개인적인 위험 허용 범위에 대해 허용 가능한 위험 수준에서 기대하는 수익을 제공할 가능성이 있는지 확인하십시오.

재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)

특히 인플레이션이 상승하는 현재 환경에서 고수익 투자의 거의 모든 목록에 있기 때문에 이것부터 시작하겠습니다. 실제로 최고의 고수익 투자는 아닐 수 있지만 장점이 있으므로 간과해서는 안 됩니다.

기본적으로 TIPS는 인플레이션을 수용하도록 설계된 미국 재무부가 발행한 증권입니다. 그들은 정기적으로 이자를 지불하지만 일반적으로 유사한 조건의 일반 재무부 증권에 지불하는 이율보다 낮습니다. 채권은 5년, 10년 및 30년 기간 동안 최소 투자액 $100로 제공됩니다. 그리고 미국 정부의 전폭적인 지원을 받기 때문에 만기까지 증권을 보유하면 원금 전액을 받을 수 있습니다.

그러나 이러한 유가 증권의 진정한 이점과 주요 이점은 인플레이션 원금 추가입니다. 매년 재무부는 소비자 물가 지수(CPI)의 변화에 ​​상응하는 금액을 채권 원금에 추가합니다.

다행스럽게도 CPI가 상승할 때 원금이 추가되지만(거의 항상 그렇듯이) 지수가 음수가 되면 공제되지 않습니다.

TIPS는 미국 재무부의 투자 포털을 통해 구매할 수 있으며, 재무 직접. 동일한 플랫폼에서 유가 증권을 보유하고 상환할 수도 있습니다. 유가 증권을 구매할 때 수수료나 수수료가 없습니다.

단점으로, 기본 금리가 상당히 낮기 때문에 TIPS는 순전히 인플레이션에 대한 플레이입니다. 그리고 원금 추가는 인플레이션에도 불구하고 유지되지만 받은 연도에 과세 대상임을 알아야 합니다.

그러나 TIPS는 지금과 같이 인플레이션이 상승하는 시기에 탁월한 저위험 고수익 투자입니다.

나는 채권

진정한 저위험 고수익 투자를 찾고 있다면 시리즈 I 채권을 찾으십시오. 현재 인플레이션이 급증하면서 이 채권은 제한적이지만 엄청나게 인기가 있습니다.

나 채권은 현재 9.62% 지불. 그들은 $25만큼 적은 금액으로 전자적으로 구입할 수 있습니다. 그러나 I 채권은 연간 $10,000 이하로 구매할 수 있습니다. 미국 재무부에서 발행하기 때문에 미국 정부의 보호를 받습니다. 재무부의 투자 포털 TreasureDirect.gov를 통해 구매할 수 있습니다.

"내 저축 계좌의 현금이 불타고 있습니다." 터치다운 머니. “인플레이션은 내 돈을 불에 태우고 매달 점점 더 불태워집니다. 이를 방어하기 위해 I 채권을 구입했습니다. 내가 돈을 돌려받기로 결정했을 때, 나는 그것을 샀던 것보다 더 가치가 있기 때문에 인플레이션으로부터 보호받을 것입니다. 최소 1년 동안 숨겨둘 수 있는 돈으로 매우 안전한 Series I 채권을 구입하는 것이 좋습니다.”

전체 채권 포트폴리오를 시리즈 I 채권에 넣지 못할 수도 있습니다. 그러나 거의 10%에 가까운 작은 투자만으로도 채권 할당에 대한 전체 수익을 높일 수 있습니다.

회사채

그만큼 은행 저축 계좌의 평균 수익률은 0.08%입니다.. 머니마켓 계좌의 평균 금리는 0.09%이고 12개월 CD의 경우 0.25%입니다.

자, 있습니다 더 높은 이율을 지불하는 일부 은행, 그러나 일반적으로 1% 이상 범위에만 있습니다.

고정 수입 포트폴리오에서 더 높은 수익을 원하고 적당한 수준의 위험을 감수할 의향이 있다면 회사채에 투자할 수 있습니다. 그들은 은행보다 더 높은 이율을 지불할 뿐만 아니라 수년 동안 더 높은 이율을 고정할 수 있습니다.

예를 들어, 평균 전류 수익률은 AAA등급 회사채는 4.09%. 이제 가장 등급이 높은 증권인 AAA 채권의 금리입니다. 다음 섹션에서 다룰 낮은 등급의 채권에 대해 더 높은 이율을 얻을 수 있습니다.

회사채는 1,000달러의 액면가로 판매되지만 금리가 어디에 있느냐에 따라 가격이 더 높거나 낮을 수 있습니다. 개별 회사채를 구매하기로 선택한 경우 10개 단위로 구매할 것으로 예상하십시오. 즉, 단일 문제에 $10,000를 투자해야 할 가능성이 높습니다. 브로커는 일반적으로 구매 및 판매 시 약간의 채권당 수수료를 부과합니다.

대안은 회사채 펀드를 이용하는 것입니다. 이는 ETF 1주 가격만큼 적은 금액으로 채권 포트폴리오에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 그리고 ETF이기 때문에 일반적으로 수수료 없이 사고 팔 수 있습니다.

일반적으로 다음과 같은 인기 있는 증권 중개인을 통해 회사채 및 채권 펀드를 구매할 수 있습니다. 잭스 트레이드, 전자 무역, 그리고 TD 아메리트레이드.

회사채, 특히 만기가 10년 이상인 회사채의 가치는 금리가 오르면 떨어질 수 있다는 점에 유의하십시오. 반대로 금리가 하락하면 채권 가치는 상승할 수 있습니다.

고수익 채권

이전 섹션에서는 회사채의 이자율이 각 채권의 등급에 따라 어떻게 달라지는지에 대해 설명했습니다. 가장 안전한 AAA 채권은 수익률이 가장 낮습니다. 그러나 하나의 등급 BBB와 같은 더 위험한 채권은 더 높은 수익률을 제공합니다.

투자 등급 회사채보다 더 높은 이자를 얻고자 한다면 소위 고수익 채권으로 그 수익을 얻을 수 있습니다. 등급이 낮기 때문에 더 높은 이자를 지불하고 때로는 훨씬 더 높은 이자를 지불합니다.

그만큼 하이일드 채권의 평균 수익률은 8.59%입니다.. 하지만 그것은 평균일 뿐입니다. B등급 채권의 수익률은 BB등급 채권 1개보다 높습니다.

또한 금리 인상으로 인한 시장 가치 하락 가능성 외에도 고수익 채권은 투자 등급 채권보다 채무 불이행 가능성이 더 높다는 점을 알고 있어야 합니다. 그래서 그들은 더 높은 이자를 지불합니다. (그들은 이러한 채권을 "정크 본드"라고 불렀지만 그런 종류의 설명은 마케팅 재앙입니다.) 이러한 두 가지 위험 때문에 정크 본드는 고정 수입의 작은 부분만 차지해야 합니다. 포트폴리오.

하이일드 채권은 회사채를 거래할 수 있는 동일한 조건과 동일한 장소에서 구매할 수 있습니다. 고수익 채권을 전문으로 하는 ETF도 있으며 대부분의 투자자에게 더 나은 선택이 될 것입니다. 다양한 채권 발행에 대한 분산을 포함할 것이기 때문입니다.

지방채

기업과 미국 재무부가 채권을 발행하는 것처럼 주 및 지방 정부도 채권을 발행합니다. 이를 지방채라고 합니다. 그들은 다른 채권 유형, 특히 기업과 매우 유사합니다. 온라인 중개인을 통해 유사한 액면가로 구입할 수 있습니다.

지방채가 누리는 주요 이점은 연방 소득세 목적에 대한 면세 상태입니다. 그리고 귀하가 거주하는 주 또는 해당 주의 지방 자치 단체에서 발행한 지방 공채를 구입하는 경우 이자는 주 소득세 목적으로 면세됩니다.

따라서 지방채는 비은퇴 계좌에서 면세 소득의 훌륭한 원천이 됩니다. (은퇴 계좌는 세금이 면제되기 때문에 해당 계좌에 지방채를 포함하는 것은 의미가 없습니다.)

지방채 금리는 현재 바로 위를 맴돌고 있습니다. AAA 등급 채권의 경우 3%. 그리고 그것은 그 자체로 인상적인 수익이지만 더 높은 수익을 가립니다.

면세 상태이기 때문에 지방채의 실효 수익률은 어음 금리보다 높습니다. 예를 들어, 연방 및 주정부의 한계 소득세율이 25%인 경우 3%를 지불하는 지방채의 실효 수익률은 4%가 됩니다. 이는 AAA 등급 회사채에 필적하는 실효금리를 제공합니다.

지방채는 다른 채권과 마찬가지로 금리 변동으로 인해 시장 가치가 변동될 수 있습니다. 드물기는 하지만 이 채권에 대한 불이행이 가끔 발생했습니다.

회사채와 마찬가지로 지방채는 지불하는 이자율에 영향을 미치는 등급을 가지고 있습니다. Standard & Poor's, Moody's, Fitch와 같은 출처를 통해 채권 등급을 조사할 수 있습니다.

축적	상징	유형	현재 수익률	5 평균 연간 수익률
뱅가드 인플레이션 보호 증권 펀드	VIPSX	팁	0.06%	3.02%
SPDR® 포트폴리오 Interterm Corp 채권 ETF	SPIB	기업	4.38%	1.44%
iShares 금리 헷지 하이일드 채권 ETF	하이	고수율	5.19%	2.02%
Invesco VRDO 면세 ETF(PVI)	VIP	시립	0.53%	0.56%

장기 예금 증명서(CD)

이것은 저위험/상대적으로 고수익 분류에 속하는 또 다른 투자입니다. 최근 몇 개월 동안 금리가 인상되면서 예금 증서의 금리도 올랐습니다. 불과 1년 전과 달리 CD는 이제 고려할 가치가 있습니다.

그러나 핵심은 더 긴 기간의 인증서에 투자하는 것입니다.

Lance C는 "위험이 낮은 또 다른 옵션은 예금 증명서(CD)를 고려하는 것입니다."라고 조언합니다. 슈타이너, CFP 버킹엄 고문. “은행, 신용협동조합 및 기타 많은 금융 기관은 6개월에서 60개월까지의 만기를 가진 CD를 제공합니다. 현재 6개월 CD는 0.75~1.25%, 24개월 CD는 2.20~3.00%입니다. 금리 인상이 계속될 것으로 예상되기 때문에 단기 사다리를 고려하는 것이 좋습니다.” (하이일드 저축 및 CD에 대한 명시된 이자율은 bankrate.com에서 입수했습니다.)

대부분의 은행은 5년 만기의 예금 증명서를 제공합니다. 일반적으로 가장 높은 수익률을 보입니다.

그러나 장기적으로는 최소한 중간 수준의 위험이 수반됩니다. 현재 3%를 지급하는 CD에 5년 동안 투자하면 금리가 계속 상승할 위험이 있습니다. 그렇게 하면 최신 인증서에서 얻을 수 있는 더 높은 수익을 놓칠 수 있습니다. 그러나 은행은 인증서 만기 시 귀하의 원리금을 100% 상환할 것을 보장하기 때문에 위험은 전반적으로 여전히 낮습니다.

P2P(Peer-to-Peer) 대출

은행이 1%의 이자로 당신에게 돈을 빌리고 때로는 20%의 높은 이율로 이웃에게 같은 돈을 빌려주는 방법을 알고 있습니까? 그것은 꽤 라켓이며 그 점에서 수익성이 있습니다.

하지만 당신도 은행과 같은 기회가 있다는 것을 알고 있습니까? P2P 또는 줄여서 P2P라고 하는 투자 프로세스입니다.

P2P 대출은 본질적으로 은행을 제거합니다. 투자자는 P2P 플랫폼에서 차용인에게 자금을 제공합니다. 이러한 대출의 대부분은 다양한 목적을 위한 개인 대출의 형태입니다. 그러나 일부는 비즈니스 대출, 의료 대출 및 기타 보다 구체적인 목적으로도 사용할 수 있습니다.

투자자/대출자로서 귀하는 해당 대출에 대해 더 많은 이자율을 유지하게 됩니다. 온라인 P2P 플랫폼을 통해 쉽게 투자할 수 있습니다.

한 가지 인기 있는 예는 번영. 그들은 주로 $2,000에서 $40,000 사이의 금액으로 개인 대출을 제공합니다. "어음"이라고 하는 이러한 대출의 작은 부분에 투자할 수 있습니다. 메모는 최소 $25에 구입할 수 있습니다.

그 소액 단위로 다양한 대출에 걸쳐 투자를 분산할 수 있습니다. 대출자의 신용 점수, 소득, 대출 조건 및 목적에 따라 투자할 대출을 선택할 수도 있습니다.

2005년부터 200억 달러의 P2P 대출을 관리해 온 Prosper는 역사적 평균 수익률이 5.7%라고 주장합니다. 본질적으로 고정 수입 투자에 대한 높은 수익률입니다. 하지만 차입자의 채무 불이행으로 인한 손실 가능성이 있기 때문입니다.

그러나 차용인 대출 품질을 신중하게 선택하면 채무 불이행 가능성을 최소화할 수 있습니다. 이는 더 높은 신용 점수, 소득 및 보다 보수적인 대출 목적(예: 부채 통합)을 가진 차용인에 초점을 맞추는 것을 의미합니다.

부동산 투자 신탁(REIT)

리츠는 많은 자본이나 자산을 관리할 필요 없이 부동산 투자와 그에 따른 수익에 참여할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 그들은 주요 증권 거래소에서 사고 팔 수 있는 공개적으로 거래되는 폐쇄형 투자 펀드입니다. 그들은 주로 사무실 건물, 소매 공간 및 대형 아파트와 같은 상업용 부동산에 투자합니다.

REIT에 투자할 계획이라면 세 가지 유형이 있음을 알아야 합니다.

"Equity REITs는 상업용, 산업용 또는 주거용 부동산 부동산을 구매합니다."라고 보고합니다. 로버트 R. 존슨, PhD, CFA, CAIA, 재무 교수, Heider College of Business, Creighton University 및 다음을 포함한 여러 책의 공동 저자 투자 계획의 도구와 기법, 전략적 가치 투자 그리고 인형을 위한 투자 은행.  “수입은 주로 부동산 임대와 가치가 상승한 부동산 매각에서 비롯됩니다. 모기지 리츠는 부동산 모기지에 투자합니다. 수입은 주로 모기지론에 대한 이자에서 발생합니다. Hybrid REITs는 부동산과 부동산에 대한 모기지 모두에 직접 투자합니다.”

Johnson은 또한 다음과 같이 경고합니다. “투자자는 주식형 리츠가 주식에 가깝고 모기지 리츠가 채권에 가깝다는 점을 이해해야 합니다. 하이브리드 리츠는 주식과 채권의 혼합과 같습니다.”

특히 모기지리츠는 주식시장에 얽매이지 않고 안정적인 배당수익을 얻을 수 있는 좋은 방법이다.

특정 REIT의 예는 아래 표에 나열되어 있습니다(출처: 키플링거):

리츠	주식 또는 모기지	속성 유형	배당수익률	12개월 반환
렉스포드 산업 부동산	렉스	산업 창고 공간	2.02%	2.21%
썬 커뮤니티	수이	제조 주택, RV, 리조트, 정박지	2.19%	-14.71%
아메리칸 타워	AMT	멀티 테넌트 셀 타워	2.13%	-9.00%
프롤로지스	PLD	산업 부동산	2.49%	-0.77%
캠든 부동산 신탁	CPT	아파트 단지	2.77%	-7.74%
알렉산드리아 부동산 주식	이다	연구 속성	3.14%	-23.72%
디지털 부동산 신탁	DLR	데이터 센터	3.83%	-17.72%

부동산 크라우드펀딩

포트폴리오보다 원하는 부동산에 대한 직접 투자를 선호한다면 부동산 크라우드 펀딩에 투자할 수 있습니다. 당신은 당신의 돈을 투자하지만 재산의 관리는 전문가에 의해 처리됩니다. 부동산 크라우드 펀딩을 통해 개별 부동산을 선택하거나 매우 특정한 포트폴리오에 투자하는 비공개 REIT에 투자할 수 있습니다.

부동산 크라우드펀딩의 대표적인 사례는 모금. 500달러로 투자하거나 1,000달러 이하로 맞춤형 포트폴리오를 만들 수 있기 때문입니다. Fundrise는 낮은 수수료를 부과할 뿐만 아니라 다양한 투자 옵션을 제공합니다. 관리 투자에서 작게 시작하여 결국 개별 거래에 투자할 수 있습니다.

부동산 크라우드펀딩과 관련하여 한 가지 주의해야 할 점은 많은 사람들이 공인 투자자 상태. 그것은 높은 소득, 높은 순자산 또는 둘 다를 의미합니다. 공인 투자자라면 부동산 크라우드 펀딩 공간에서 더 많은 선택을 할 수 있습니다.

공인 투자자가 아니라고 해서 이 자산군에 대한 투자가 금지되는 것은 아닙니다. Fundrise가 인기 있는 이유 중 하나는 공인 투자자 자격이 필요하지 않기 때문입니다. 동일한 작업을 수행하는 다른 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼이 있습니다.

부동산 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 부동산에 투자하고 싶다면 주의하세요. 몇 년 동안 돈을 묶을 것으로 예상되며 조기 상환이 불가능한 경우가 많습니다. 그리고 대부분의 투자와 마찬가지로 투자 원금의 일부 또는 전체를 잃을 가능성이 있습니다.

물리적 부동산

리츠와 부동산 크라우드펀딩을 통한 부동산 투자에 대해 이야기했습니다. 그러나 주거용 부동산이나 상업용 부동산을 포함한 물리적 자산에 직접 투자할 수도 있습니다.

부동산을 완전히 소유한다는 것은 투자를 완전히 통제할 수 있음을 의미합니다. 그리고 부동산은 고액 투자이기 때문에 잠재적인 수익도 크다.

우선 부동산에 대한 평균 연간 수익은 인상적입니다. 주식과도 비교가 됩니다. 주거용 부동산은 평균 수익률을 10.6%, 상업용 부동산은 평균 9.5%를 반환했습니다..

다음으로 부동산은 임대소득과 자본이득의 두 가지 방향에서 소득을 창출할 수 있는 잠재력이 있습니다. 그러나 전국의 많은 시장에서 부동산 가치가 높기 때문에 적어도 처음 몇 년 동안은 긍정적인 현금 흐름을 창출할 부동산을 구입하기가 어려울 것입니다.

일반적으로 자본 이득은 가장 풍부한 수익이 나오는 곳입니다. 오늘 구입한 부동산은 20년 안에 두 배 또는 세 배까지 늘어날 수 있어 막대한 횡재를 일으킬 수 있습니다. 그리고 이것은 더 낮은 세금 물린 혜택을 얻기 위해 장기적인 자본 이득이 될 것입니다.

마지막으로 레버리지 요소가 있습니다. 일반적으로 20%의 계약금으로 투자 부동산을 구입할 수 있습니다. 즉, $100,000 현금으로 $500,000 부동산을 구입할 수 있습니다.

선행 투자에 대한 자본 이득을 계산하면 수익이 정말 어마어마합니다. $500,000 자산이 20년 안에 $1백만으로 두 배가 되면 $500,000의 수익이 발생하면 $100,000 투자에 대해 500%의 이익을 얻을 수 있습니다.

부정적인 측면에서 부동산은 확실히 매우 장기적인 투자. 또한 높은 거래 수수료가 수반되며 종종 판매 가격의 10%까지 높습니다. 그리고 많은 계약금을 선불로 지불해야 할 뿐만 아니라 자산을 관리하는 데 상당한 시간을 투자해야 합니다.

고배당 주식

"최고의 고수익 투자는 배당주입니다."라고 설립자인 Harry Turner는 말합니다. 주권 투자자. “주식으로 보장된 수익은 없지만 장기적으로 주식은 채권 및 부동산과 같은 다른 투자보다 우수한 성과를 보였습니다. 주식 중에서 배당금을 지급하는 주식은 지난 100년간 평균적으로 배당금을 지급하지 않는 주식보다 수익률이 2%포인트 이상 높았다. 또한 배당주는 배당금을 지급하지 않는 주식보다 변동성이 덜한 경향이 있어 경기 침체 시 가치를 잃을 가능성이 적습니다.”

높은 배당금을 지급하는 개별 주식에 확실히 투자할 수 있습니다. 그러나 덜 위험한 방법이자 개별 주식 선택을 피하는 방법은 펀드를 통해 투자하는 것입니다.

가장 인기 있는 것 중 하나는 ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF(노블). 5월 31일까지 12개월 동안 1.67%의 수익률을 제공했으며 2013년 10월 펀드가 시작된 이후 연평균 12.33%의 수익률을 제공했습니다. 현재 이 펀드의 배당수익률은 1.92%입니다.

이른바 배당금 귀족(Dividend Aristocrats)은 60개 이상의 S&P 500 기업을 대표하기 때문에 인기가 있으며 적어도 지난 25년 동안 배당금을 늘린 이력이 있습니다.

"배당 주식은 인플레이션을 억제하는 동시에 투자에 대해 양질의 수익률을 얻을 수 있는 훌륭한 방법입니다. 오크뷰 법률 그룹, 미국에서 가장 큰 로펌 중 하나입니다. "배당은 일반적으로 더 이상 모든 이익을 사업에 재투자할 필요가 없는 잘 확립되고 성공적인 회사에 의해 지급됩니다."

좋아진다. 솔로몬은 "이러한 회사와 해당 주식은 키가 크고 고객 기반이 크며 시장을 장악하고 있기 때문에 투자하기에 더 안전합니다."라고 덧붙입니다. "배당 주식의 가장 좋은 점은 많은 회사들이 매년 배당금을 늘린다는 것입니다."

아래 표는 인기 있는 배당금 지급 주식을 보여줍니다. 각각은 소위 "배당 귀족"으로, S&P 500의 일부이며 적어도 지난 25년 동안 배당금을 늘렸습니다.

회사	상징	피제수	배당수익률
애브비	ABBV	$5.64	3.80%
암코 PLC	AMCR	$0.48	3.81%
쉐브론	CVX	$5.68	3.94%
엑손모빌	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
부동산 소득 공사	영형	$2.97	4.16%
월그린 부츠 얼라이언스	WBA	$1.92	4.97%

우선주

우선주는 매우 특정한 유형의 배당주입니다. 보통주와 마찬가지로 우선주는 상장 기업의 지분을 나타냅니다. 그들은 종종 주식과 채권의 요소를 모두 포함하고 있기 때문에 주식과 채권의 하이브리드로 생각됩니다.

보통주는 배당금을 지급할 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 반면에 우선주는 항상 배당금을 지불합니다. 이러한 배당금은 고정 금액일 수도 있고 변동 배당금 공식을 기반으로 할 수도 있습니다. 예를 들어, 회사는 LIBOR(London Inter-Bank Offered Rate)와 같은 인정된 지수를 기반으로 배당금을 지급할 수 있습니다. 배당금 지급 비율은 지수 비율에 따라 변경됩니다.

우선주는 보통주에 비해 두 가지 주요 이점이 있습니다. 첫째, "우선"증권으로서 배당금 지급에 우선권이 있습니다. 회사는 보통주보다 우선주 배당금을 먼저 지급해야 합니다. 둘째, 우선주는 같은 회사의 보통주보다 배당수익률이 높다.

온라인 중개인을 통해 우선주를 구매할 수 있으며 그 중 일부는 아래 "성장주"에 나열되어 있습니다.

우선주 주의사항

우선주의 단점은 보유자가 기업 선거에서 의결권을 행사할 수 없다는 것입니다. 그러나 일부 우선주는 전환 옵션을 제공합니다. 회사의 특정 수의 보통주로 우선주를 교환할 수 있습니다. 전환은 보통주의 가격이 크게 상승할 때 행사될 가능성이 높기 때문에 더 높은 배당금 외에도 큰 자본 이득의 가능성이 있습니다.

우선주도 콜 가능하다는 점에 유의하십시오. 이는 회사가 재량에 따라 주식의 환매를 승인할 수 있음을 의미합니다. 대부분은 금리가 떨어지고 더 이상 우선주에 더 높은 배당금을 지불하고 싶지 않을 때 그렇게 할 것입니다.

우선주는 만기일이 있을 수 있으며 일반적으로 최초 발행 후 30~40년입니다. 회사는 일반적으로 원래 발행 가격으로 주식을 상환하여 자본 이득의 가능성을 제거합니다.

모든 기업이 우선주를 발행하는 것은 아닙니다. 이 투자를 선택하는 경우 잘 정립되고 재정이 탄탄한 회사에 투자해야 합니다. 또한 특히 호출 가능성 조항, 배당 공식 및 만기 날짜를 포함하여 발행 세부 사항에 세심한 주의를 기울여야 합니다.

성장주

이 부문은 이 목록에서 가장 위험한 투자일 것입니다. 그러나 그것은 또한 적어도 장기적으로 가장 높은 수확량을 가진 것일 수 있습니다. 이것이 우리가 이 목록에 포함시킨 이유입니다.

S&P 500 지수에 따르면, 주식은 평균 지난 50년 동안 매년 10%. 그러나 그것이 평균일 뿐이라는 것을 깨닫는 것이 중요합니다. 시장은 1년에 40% 상승한 후 다음 해에 20% 하락할 수 있습니다. 이 투자에 성공하려면 최대 수십 년을 포함하여 장기적으로 헌신해야 합니다.

그리고 잠재적인 변동폭이 크기 때문에 성장주는 향후 몇 년 내에 필요할 펀드에 권장되지 않습니다. 일반적으로 성장주는 은퇴 계획에 가장 적합합니다. 그곳에서 그들은 건설하고 합성하는 데 필요한 수십 년을 갖게 될 것입니다.

대부분의 성장주의 수익은 자본 이득에서 나오므로 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다. 장기 자본 이득 세율 낮추기, 적어도 과세 대상 계정에 보유된 증권의 경우. (더 좋은 소식은 퇴직 계좌에 보유된 투자에 대한 자본 이득이 퇴직할 때까지 세금이 유예된다는 것입니다.)

개별 주식에 투자하도록 선택할 수 있지만 이는 유지 관리가 상당히 필요한 작업입니다. 더 나은 방법은 단순히 인기 지수와 연계된 ETF에 투자하는 것일 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500을 기반으로 하는 ETF는 투자자들 사이에서 매우 인기가 있습니다.

다음과 같은 브로커를 통해 성장주 및 성장주 ETF 수수료를 무료로 구매할 수 있습니다. M1 파이낸스, 잭스 트레이드, 전자 무역, 그리고 TD 아메리트레이드. 또는 일반적으로 로보어드바이저로 알려진 온라인 자동화 투자 플랫폼을 사용하여 매우 저렴한 연회비로 포트폴리오를 구축하고 관리할 수 있습니다. 가장 좋은 예는 다음과 같습니다. 개량 그리고 부자.

연금

연금은 자신의 개인 연금을 만드는 것과 같습니다. 보험 회사와 체결하는 투자 계약으로, 특정 수입원에 대한 대가로 일정 금액을 투자합니다. 수익이 계약에 의해 고정되기 때문에 높은 수익률의 훌륭한 원천이 될 수 있습니다.

연금은 다양한 종류가 있습니다. 두 가지 주요 분류는 즉시 연금과 이연 연금입니다. 이름에서 알 수 있듯이, 즉시연금 계약이 시작된 직후 수입원을 지불하기 시작합니다.

이연 연금 퇴직 계획과 같은 일을 하십시오. 보험사에 일정 금액을 선불로 예치하거나 정기적으로 할부할 수 있습니다. 두 경우 모두 소득 지급은 미래의 특정 시점에서 시작됩니다.

이연 연금의 경우 플랜 내에서 얻은 소득은 세금을 이연하여 인출할 때 지급됩니다. 그러나 퇴직금과 달리 연금은 세금 공제 대상이 아닙니다. 투자 수익은 다음 중 하나일 수 있습니다. 고정 비율 또는 변동금리, 특정 연금 설정에 따라 다릅니다.

연금은 훌륭한 아이디어와 개념이지만 다양한 플랜과 이를 제공하는 많은 보험 회사 및 대리인은 잠재적인 지뢰밭이 됩니다. 예를 들어, 많은 연금은 높은 수수료로 가득 차 있으며 인출 옵션이 제한되어 있습니다.

움직이는 부품이 너무 많기 때문에 체결하려는 연금 계약은 신중하게 검토해야 합니다. 작은 것을 포함하여 모든 세부 사항에 세심한 주의를 기울이십시오. 결국 이는 계약이므로 법적 구속력이 있습니다. 이러한 이유로 거래를 완료하기 전에 변호사가 잠재적인 연금을 검토하도록 할 수 있습니다.

대체 투자

대체 투자는 많은 영역을 포괄합니다. 예를 들면 귀금속, 상품, 사모펀드, 예술 및 수집품, 디지털 자산이 있습니다. 이들은 높은 위험/잠재적인 높은 보상 범주에 더 많이 속하며 포트폴리오의 가장 작은 부분만 매우 신중하게 진행해야 합니다.

대체 자산을 선택하는 과정을 단순화하기 위해 다음과 같은 플랫폼을 통해 투자할 수 있습니다. 일드스트리트. 단일 현금 투자로 여러 대안에 투자할 수 있습니다.

Milind Mehere, 설립자 겸 CEO는 "투자자들은 단일 거래에 대한 분할 투자를 통해 Yieldstreet에서 직접 부동산을 구입할 수 있습니다. 일드스트리트. “투자자들은 사모 시장 펀드(예: Blackstone 또는 KKR)에 투자하여 최소한의 사모 펀드와 사모 신용에 접근할 수 있습니다. Yieldstreet에서 그들은 이전에 요구된 최소 금액의 일부로 제3자 자금에 접근할 수 있습니다. Yieldstreet는 또한 벤처 캐피탈(분할) 노출을 직접 제공합니다. 우량한 예술 작품을 사는 것은 대부분의 투자자들에게 비용이 많이 들고 엄두가 나지 않을 수 있습니다. 이것이 Yieldstreet가 다양한 예술 포트폴리오에 단편화된 자산을 제공하는 이유입니다.”

Yieldstreet는 또한 Pantera 또는 Osprey Fund와 같은 기존 전문 펀드에 할당하는 이점과 함께 디지털 자산 투자에 대한 액세스를 제공합니다. 플랫폼은 현재 상품을 제공하지 않지만 앞으로 그렇게 할 계획입니다.

대체 투자는 기본적으로 생각해야 합니다. 최고의 투자 기회 중 일부는 또한 가장 이례적입니다.

"육류 가격은 계속 오르고 있지만 농업은 식품에 대한 소비자 수요가 대체로 비탄력적이기 때문에 경기 침체에 대비할 수 있는 투자로 남아 있습니다."라고 의 CEO인 Chris Rawley가 보고합니다. 수확물 반환, 민간 농업 회사에 투자하기 위한 플랫폼입니다. "결과적으로 투자자들은 풀을 먹고 자란 고수율의 소 채권에서 견고한 수익을 보고 있습니다."

이자 베어링 암호화 계정

암호 화폐에 대한 투자의 주된 매력은 가격의 급격한 상승이었지만, 이제 추세가 역전된 것처럼 보이므로 이자가 붙는 암호 화폐 계정에서 더 나은 플레이가 될 수 있습니다. 선택된 암호화 거래소 그룹은 귀하의 암호화 잔고에 높은 이자를 지불합니다.

한 가지 예는 쌍둥이 자리. 그들은 100개 이상의 암호화폐를 사고, 팔고, 저장할 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라 대체 불가능한 토큰(NFT) — 그러나 현재 Gemini를 통해 암호화 잔액에 대해 8.05% APY를 지불하고 있습니다. 벌다.

암호화폐로 돈을 벌 수 있는 또 다른 변형으로, 크립토닷컴 플랫폼에 보관된 암호화폐에 대해 최대 14.5%의 보상을 지급합니다. 보상은 암호화폐에 따라 다르므로 최대 비율입니다. 예를 들어 비트코인과 이더리움에 대한 보상은 6%로 지급되는 반면 스테이블코인은 8.5%를 얻을 수 있습니다.

암호화폐에 투자할 때 FDIC 보험의 혜택을 누릴 수 없다는 것을 아는 것이 중요합니다. 즉, 투자 비용을 잃을 수 있습니다. 그러나 이것이 바로 암호화폐 거래소가 이자 또는 보상의 형태로 높은 수익률을 지불하는 이유입니다.

암호화 스테이킹

암호화폐를 플레이하는 또 다른 방법은 다음과 같은 프로세스입니다. 암호화 스테이킹. 여기에서 암호화폐 거래소가 특정 암호화폐를 모니터링한 것에 대한 보상이나 보상으로 일정 비율을 지급합니다. 이것은 암호화를 존재하게 하는 암호화 마이닝과 다릅니다. 대신 해당 블록체인을 작성하고 보안을 모니터링하는 데 참여하게 됩니다.

“암호화폐 스테이킹은 프로토콜에서 암호화폐를 사고 잠글 수 있는 개념이며, 암호화폐를 잠근 금액과 시간에 대한 보상”이라고 Oak View Law Group의 Lyle이 보고합니다. 솔로몬.

"암호화폐를 스테이킹하는 것의 가장 큰 단점은 일반적으로 암호화폐의 가치가 극도로 변동성이 높고 스테이킹된 암호화폐의 가치가 급격히 감소할 수 있다는 것입니다."라고 솔로몬은 말합니다. “하지만 USDC와 같이 가치가 미국 달러에 고정되어 있는 안정적인 통화를 스테이킹할 수 있으며, 이는 자산 가치의 큰 하락 없이 스테이킹된 보상을 얻을 수 있음을 의미합니다. 투자."

암호화폐에 대한 이자와 보상을 얻는 것과 마찬가지로 스테이킹은 암호화폐 거래소에서 발생합니다. 스테이킹 기능이 있는 2개의 거래소는 다음과 같습니다. 코인베이스 그리고 크라켄. 이들은 업계에서 가장 큰 두 곳의 암호화폐 거래소이며 스테이킹 외에도 다양한 암호화폐 기회를 제공합니다.

스타트업 기업 및 기업에 투자 

엔젤투자자(Angel Investor)라는 말 들어보셨나요? 소기업, 종종 신생 기업에 자본을 제공하는 개인 투자자, 일반적으로 순자산이 높은 개인입니다. 그 자본은 자본의 형태입니다. 엔젤 투자자는 중소기업에 돈을 투자하고 회사의 일부 소유자가 되며 회사 수익의 일부를 받을 자격이 있습니다.

대부분의 경우 엔젤 투자자는 조용한 파트너 역할을 합니다. 즉, 투자한 주식에 대한 배당금을 받지만 실제로 회사 관리에는 참여하지 않습니다.

소기업이 대기업이 될 수 있는 방법이 있기 때문에 잠재적으로 수익성 있는 투자 기회입니다. 그들이 성장함에 따라 귀하의 자본과 사업 수입도 모두 증가합니다. 그리고 비즈니스가 공개되면 인생을 바꾸는 횡재를 볼 수 있습니다!

스타트업 비즈니스에 투자하는 쉬운 방법

메인베스트 소기업에 투자하는 간단하고 쉬운 방법입니다. 단 $100의 투자로 최대 25%의 수익을 얻을 수 있는 온라인 투자 플랫폼입니다. Mainvest는 귀하가 투자할 수 있는 검증된 비즈니스(수락률은 해당 비즈니스의 5%에 불과함)를 제공합니다.

분기별로 지급될 수익을 수집합니다. 그리고 필요한 최소 투자금액이 매우 적기 때문에 여러 중소기업에 동시에 투자할 수 있습니다. Mainvest의 가장 큰 장점 중 하나는 공인 투자자가 될 필요가 없다는 것입니다.

아직 또 다른 기회가 있습니다 모금 혁신 기금. 나는 이미 Fundrise가 어떻게 훌륭한 부동산 크라우드펀딩 플랫폼인지 다루었습니다. 그러나 최근에 출범한 Innovaton Fund를 통해 고성장 민간 기술 회사에 투자할 기회를 갖게 됩니다. 펀드로서 당신은 후기 기술 회사의 포트폴리오와 일부 공개 주식에 투자하게 됩니다.

이 펀드의 목적은 고성장을 제공하는 것이며 현재 펀드는 순자산 가치가 $10인 주식을 제공하고 있습니다. 이는 장기 투자이므로 최소 5년 동안 투자를 유지해야 합니다. 그러나 그 동안 배당금을 받을 수 있습니다.

Mainvewt와 마찬가지로 Fundrise Innovation Fund는 공인 투자자가 될 필요가 없습니다.

마지막 생각들

위험과 수익의 조합을 기반으로 하는 혼합 투자를 포함시켰습니다. 투자와 관련된 위험이 클수록 명시되거나 예상되는 수익이 높아집니다.

이러한 투자를 선택할 때 수익에 주로 초점을 맞추지 않고 각각과 관련된 위험을 철저히 평가하는 것이 중요합니다. 단기 CD, 단기 재무부 증권, 저축 계좌 또는 은행 머니 마켓 계좌와 같은 100% 안전한 투자는 아닙니다.

각각에 관련된 위험이 있기 때문에 대부분은 단기 투자로 적합하지 않습니다. 장기 투자 계좌, 특히 퇴직 계좌에 가장 적합합니다.

예를 들어, 성장주와 대부분의 주식은 일반적으로 퇴직금 계좌에 있어야 합니다. 직책에서 손실을 겪을 수 있는 해가 있지만 지금과 은퇴 사이에 손실을 상쇄할 수 있는 충분한 년이 있을 것입니다.

또한 위의 투자 중 어느 것도 이해하지 못하는 경우 투자를 피하는 것이 가장 좋습니다. 그리고 연금과 같은 더 복잡한 투자의 경우 전문가와 상의하여 적합성과 여기에 포함된 모든 조항을 평가해야 합니다.