자녀의 미래를 위한 투자를 시작하고 싶다면 양육권 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 이 계정을 사용하면 자녀를 대신하여 다양한 자산에 투자할 수 있습니다. 그리고 나이가 들면 자금에 접근할 수 있고 교육 지출에 대한 529 계획과 같은 것과 같은 제한에 직면하지 않습니다.
그러나 시장에는 많은 보관 계정 공급자가 있습니다. 그리고 일부 계정은 본격적인 브로커에서 제공되는 반면 다른 계정은 더 간단한 투자 앱에서 제공됩니다.
올바른 선택을 하는 데 도움이 되도록 사용 가능한 최상의 보관 계정과 올바른 선택 방법을 검토하고 있습니다.
지금 최고의 보관 계정
원하는 경우 자녀가 투자에 대해 흥미를 갖게 하십시오., 재산이 늘어나는 것을 볼 수 있도록 관리 계좌를 개설하는 것보다 더 좋은 방법은 없습니다. 다음은 귀하가 고려할 수 있는 당사가 선호하는 보관 계정 옵션 중 일부입니다.
1. 동맹국
최고: 투자 및 금융 옵션.
Ally는 지원하는 계정 유형의 범위 때문에 최고의 보관 계정 목록에서 1위입니다. 우선, 다음에서 보관 계정을 열 수 있습니다. 동맹 투자또는 Ally Invest Robo 포트폴리오, 귀하와 귀하의 자녀가 원하는 방식으로 미래를 위해 투자할 수 있습니다. 다른 양육 계정과 마찬가지로 자녀는 해당 주의 법률에 따라 18세 또는 21세가 되면 계정을 관리할 수 있습니다.
보관 계정은 제쳐두고, 우리는 또한 은행 옵션에 대해 동맹을 맺습니다. 그것은 상단 중 하나를 가지고 고수익 저축 계좌, 보상 확인 계정뿐만 아니라. 찾고 있다면 어린이 저축 계좌그리고 자녀가 투자할 수 있는 곳이라면 Ally와 함께라면 모두 가능합니다.
2. 찰스 슈왑
최고: 부분주.
슈왑 시작하기
찰스 슈왑 보관 계정을 개설하기 위한 또 다른 훌륭한 옵션입니다. 이제 막 투자를 시작하는 미성년자에게 적합한 최소 계좌 개설 요건은 없습니다. 다른 리딩과 마찬가지로 온라인 브로커, 수수료 없는 주식 및 ETF 거래도 가능하며 뮤추얼 펀드와 채권에도 투자할 수 있습니다.
Schwab은 또한 주식 조각이 있기 때문에 자녀나 십대가 투자하도록 하는 데 탁월합니다.
분수 주식. 이 조각은 단 5달러부터 시작하므로 자녀는 약간의 용돈이나 아르바이트를 통해 얻은 돈으로도 값비싼 주식에 투자할 수 있습니다.슈왑은 또한 로보어드바이저 서비스 호출 Schwab 지능형 포트폴리오, $5,000의 최소 투자 요건이 있지만. 그러나 전반적으로 이 브로커는 낮은 수수료와 투자 선택으로 인해 우수한 보관 계정입니다.
3. TD 아메리트레이드
최고: 고객 서비스.
TD Ameritrade에는 자녀의 미래를 위한 투자를 위한 다양한 계좌 유형이 있습니다. 우선, 다음과 같이 갈 수 있습니다. 529플랜 또는 Coverdell ESA를 통해 자녀 교육비를 절약할 수 있습니다. TD 아메리트레이드 또한 자녀가 성인이 될 때까지 자녀의 계정을 투자하고 관리할 수 있는 UGMA/UTMA 보호 계정을 지원합니다.
다른 브로커와 마찬가지로 주식 및 ETF 거래에 대해 수수료를 지불하지 않습니다. 그리고 우리는 뛰어난 고객 지원을 제공하는 TD Ameritrade를 좋아합니다. 전국적으로 175개 이상의 지점이 있으며 TD Ameritrade는 연중무휴 전화 고객 지원도 제공합니다. 또한 다음을 통해 소액 계정을 탐색할 수 있습니다. TD 은행 자녀의 은행 계좌와 투자 계좌를 한 지붕 아래에 보관할 수 있습니다.
4. 전위
최고: 저수수료 펀드.
뱅가드 시작하기
TD 아메리트레이드처럼 전위 또한 UGMA/UTMA 보관 계정과 529 계획 계정을 제공합니다. Vanguard의 저비용 ETF 및 인덱스 펀드. 실제로 Vanguard는 비용 효율적인 펀드로 유명하여 많은 로보어드바이저와 소액 저축 앱이 해당 펀드로 포트폴리오를 구축합니다.
자기 주도적 고객인 경우 등록, 이전 또는 고문 수수료를 지불하지 않습니다. 전반적으로 Vanguard는 가장 평판이 좋은 브로커 중 하나이며 비즈니스에서 최고의 자금을 보유하고 있습니다.
5. 메릴 에지
최고: ESG 투자.
Merrill Edge 시작하기
메릴 에지 Bank of America가 소유한 또 다른 인기 있는 온라인 브로커입니다. UGMA/UTMA 보관 계정을 사용하면 주식, ETF, 뮤추얼 펀드 및 채권. 그리고 최소 예금 요건이나 계좌 유지 수수료가 없기 때문에 신규 투자자에게 탁월한 선택입니다.
우리는 또한 관리 계정을 지원하는 가이드 투자 옵션이 있기 때문에 Merrill Edge를 좋아합니다. 인적 재정 고문이 포함되지 않은 온라인 전용 버전의 경우 최소 보증금 $1,000가 필요합니다. 또한 연간 관리 수수료로 0.45%를 지불합니다. 이는 다음과 같은 로보어드바이저보다 높습니다. Betterment 또는 Wealthfront.
그러나 Merrill Edge에는 ESG 투자 귀하에게 중요한 경우 귀하와 귀하의 자녀가 함께 사회적 책임 투자 포트폴리오를 구축할 수 있도록 옵션을 제공합니다.
6. 충실도
최고: 유연성.
Fidelity 시작하기
고려할 수 있는 최종 보관 계정 공급자는 다음과 같습니다. 충실도. 이 온라인 중개인은 UGMA/UTMA 보관 계정을 제공하고 주식, 옵션, 뮤추얼 펀드, 채권, CD 및 일부 주식과 같은 투자를 지원합니다. 또한 거래 수수료가 없는 뮤추얼 펀드가 풍부하여 당사의 뮤추얼 펀드 투자를 위해 선호하는 브로커.
그리고 좋은 점은 충실도 13세에서 17세 사이의 어린이를 위한 청소년 계정도 있습니다. 이것 아니다 공동 또는 보관 계좌이므로 계좌에 있는 돈은 십대 자녀의 것입니다. 투자는 또한 미국 주식, ETF 및 피델리티 뮤추얼 펀드에 더 제한적입니다. 보관 계정보다 이 계정 유형을 선호한다면 다양한 것이 좋습니다.
보관 계정은 어떻게 작동합니까?
보호 계정을 사용하면 부모나 보호자와 같은 성인이 미성년자를 대신하여 계정을 만들고 해당 계정의 자산을 관리합니다. 여기에는 자녀가 미래를 위한 부를 쌓도록 돕는 것을 목표로 주식 및 ETF와 같은 다양한 자산군에 투자하는 것이 포함됩니다.
자녀가 해당 주의 법률에 따라 18세 또는 21세가 되면 양육권 계좌와 그 자산에 대한 통제권을 갖게 됩니다. 이 시점에서 일반적으로 삶을 단순하게 유지하기 위해 동일한 중개인이 있는 일반 중개 계정으로 전환됩니다.
보관 계정은 다른 두 명의 소유자(귀하와 귀하의 자녀일 수 있음)가 있는 중개 계정인 공동 중개 계정에서.
UGMA 대 UTMA 계정 – 차이점은 무엇입니까?
최고의 보관 계정은 UGMA 및 UTMA 계정을 제공합니다. 두 계정은 비슷하지만 주의해야 할 약간의 차이점이 있습니다.
- UGMA(Uniform Gift to Minor Act) 계정: 이 계좌는 현금, 주식, 채권 및 기타 투자와 같은 금융 자산을 보유할 수 있습니다.
- UTMA(Uniform Transfers to Minors Act) 계정으로의 통일 이전: 이 계정은 UGMA 계정과 동일한 금융 자산을 보유할 수 있지만 부동산, 증서 또는 차량과 같은 다른 자산도 보유할 수 있습니다.
사우스 캐롤라이나에서는 UTMA 계정을 허용하지 않습니다. 또한 UGMA 또는 UTMA로의 이체는 취소할 수 없으므로 자금을 인출하거나 마음을 바꿀 수 없습니다. 그리고 계정의 미성년자는 주에서 성년이 될 때까지 합법적으로 돈에 접근할 수 없습니다. 부모로서 자녀가 성인이 되면 어느 쪽에도 돈을 사용해야 하는지 지정할 수 없습니다.
보관 계정의 장단점
프로
- 유연성: 미성년자는 성인이 되면 529플랜과 같은 교육뿐만 아니라 어떠한 목적으로든 자금과 자산을 사용할 수 있습니다.
- 세금 혜택: UGMA/UTMA 계정의 불로 소득은 귀하의 자녀가 계정의 소유자이기 때문에 다르게 과세됩니다. 불로 소득의 처음 $1,150은 표준 공제 자격이 되며 다음 $1,150는 과세됩니다. 아동 세율. 이 금액을 초과하는 불로 소득은 부모 또는 보호자의 세율로 과세됩니다.
- 설정 용이성: 보관 계정을 만드는 것은 간단하고 종종 무료인 반면, 신탁 기금을 만드는 것은 더 복잡합니다.
- 기부금 또는 소득 한도 없음: 귀하는 보관 계정으로 연간 기여 한도 또는 소득 한도에 직면하지 않습니다.
단점
- 잠재적 재정 지원 감소: 자녀가 양육권의 자산을 소유하고 있기 때문에 재정 지원을 청구할 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 취소할 수 없는 기부: 언급한 바와 같이 보관 계정에 대한 기부는 취소할 수 없습니다.
- 잠재적으로 더 적은 세금 혜택: 많은 부모들이 UGMA/UTMA 계정보다 세금 혜택을 더 많이 받을 수 있기 때문에 529 플랜을 사용하는 경우가 많습니다.
다른 옵션은 무엇입니까?
최고의 보관 계정을 조사하면 주요 은행이나 중개 회사와 약간 다른 다양한 옵션을 찾을 수 있습니다. 이러한 인기 있는 옵션 중 일부는 다음과 같습니다.
- 도토리: 선두 소액 저축 앱 UGMA/UTMA 계정을 제공하는 도토리 초기 계획.
- 초록불: 부모가 자녀를 위해 자신의 중개 계좌에 투자할 수 있는 가장 인기 있는 어린이 및 청소년 당좌 예금 계좌 중 하나입니다.
- 비축: 보관 및 개인 중개 계좌를 지원하는 인기 있는 주식 증여 앱입니다.
- UNest: 자녀의 미래를 위해 쉽게 투자할 수 있는 앱 기반 UTMA 계정 제공자입니다.
이러한 앱의 장점은 투자를 단순화한다는 것입니다. 예를 들어, 도토리 같은 앱 구매로 인한 여분의 변경 사항을 모아 로보 어드바이저처럼 목표와 위험 허용 범위에 맞게 다양한 포트폴리오에 투자하십시오. 그리고 UNest와 같은 앱을 사용하면 자녀를 위한 Vanguard 기금 포트폴리오에 매월 $25만큼 낮은 금액을 기부할 수 있습니다.
단점은 이러한 앱이 단순화를 위해 월별 요금을 부과한다는 것입니다. 예를 들어 UNest는 한 달에 $2.99, Acorns Early는 한 달에 $5입니다.
이것은 너무 나쁘게 들리지 않을 수 있지만 다음과 같은 주요 중개인 동맹 투자 그리고 TD 아메리트레이드sc name = close] 수수료 없이 주식과 ETF에 투자할 수 있습니다. 그리고 자녀가 성인이 되면 Stockpile 계정으로 무엇을 해야 할지 고민하는 것보다 본격적인 브로커의 중개 계정을 선호할 것입니다.
결론은 가장 효과적인 장기적 해결책은 투자하는 법을 배우다 선도적인 중개인과 함께하십시오. 그리고 안내가 필요한 경우 이러한 브로커가 제공하는 로보어드바이저 서비스를 사용하여 항상 보관 계정을 개설할 수 있습니다.
보관 계정을 선택할 때 고려해야 할 요소
이제 UGMA/UTMA 계정의 차이점과 주요 브로커를 이용하는 것이 가장 좋은 이유를 알았으므로 보관 계정을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 더 있습니다.
- 수수료: 최고의 보관 계정은 주식 및 ETF 거래에 대해 월별 수수료나 수수료를 부과하지 않습니다.
- 최소 계정: 대부분의 브로커는 보관 계정에 대한 자금 요구 사항이 $0이지만 특히 로보 어드바이저 유형 서비스의 경우 최소 요구 사항을 확인합니다.
- 사용 가능한 자산: 어떤 자산에 투자할 계획입니까? 거래 수수료가 없는 뮤추얼 펀드 또는 더 많은 ETF 옵션을 보유한 브로커가 귀하에게 가치가 있는지 여부를 알 수 있도록 이 정보를 먼저 요약하십시오.
- 다른 특징들: 자녀 저축 계좌, 로보어드바이저, 휴먼 어드바이저에 대한 액세스 또는 다양한 뱅킹 기능과 같은 기타 기능은 하나의 보관 계좌 제공자를 다른 보관 계좌 제공업체보다 우수하게 만들 수 있습니다.
결론
자녀가 일찍 부를 쌓도록 돕는 것은 놀라운 선물입니다. 결국, 그들이 성인이 되어 달리기 시작하도록 도울 수 있다면 빚 없이 졸업하거나 첫 차를 더 쉽게 구입하는 것으로 해석될 수 있습니다.
따라서 양육권 계정은 부모에게 놀라운 도구입니다. 529 플랜으로 얻을 수 있는 세금 혜택과 보호 계정의 유연성을 비교하여 가족에게 가장 적합한 옵션을 확인하십시오.