투자 포트폴리오를 다양화하는 방법: 2021년 초보자 가이드

"모든 계란을 한 바구니에 담지 마십시오"는 현명한 투자 조언입니다. 투자자가 어디에 돈을 투자하고 어떤 종류의 전체 포트폴리오를 구축하고 있는지 생각해 보라고 조언합니다. 즉, 투자를 하고 있다면 분산투자를 하고 다양한 주식과 자산에 투자해야 합니다. 다각화는 성공적인 투자 전략에 필수적입니다. 다각화는 투자 내에서 보호와 성장 모두를 위한 기회를 제공합니다. 포트폴리오 다각화 방법 안내입니다.

다각화란?

다각화는 다양한 유형의 자산을 구매하는 관행을 의미합니다. 이것들 다른 자산 클래스 포트폴리오를 구성합니다.

다양화는 여러 가지 방법으로 수행할 수 있으며 잠시 후에 이를 살펴보겠습니다. 그러나 분산 투자의 가장 중요한 부분은 포트폴리오를 어느 정도 보호한다는 것입니다.

모든 계란을 한 바구니에 담았는데 그 바구니가 테이블에서 떨어지면 모든 계란이 깨집니다. 계란의 절반만 바구니에 넣고 나머지 절반은 상자에 넣어 냉장고에 넣었는데 바구니가 테이블에서 떨어졌더라도 계란의 절반은 여전히 ​​냉장고에 안전하게 보관할 수 있습니다.

당신의 투자도 마찬가지입니다. 만약 너라면 주식에만 투자하다 그리고 시장 탱크, 당신은 모든 것을 잃을 수 있습니다. 다각화란 한 분야에서 치명적인 손실이 발생하더라도 모든 투자 자산이 사라지지 않는다는 것을 의미합니다.

어떻게 투자를 분산시킬 수 있습니까?

분산 투자 계획을 세우는 것은 모든 사람에게 동일하지 않습니다. 귀하에게 가장 적합한 것은 연령, 성별, 은퇴 목표, 소득.

시작하려면 어떤 유형의 자산에 투자하고 싶은지 이해해야 합니다. 주식 시장에 관해서는 많은 선택이 있지만 세 가지 주요 선택 사항은 다음과 같습니다.

1. 주식 — 회사의 부분 소유권
2. 채권 — 투자자가 정부나 회사와 같은 기관에 대출하는 대출
3. 상품 — 밀 또는 금 투자.

다각화를 한 단계 더 나아가기 위해 하나의 자산군 내에서도 다각화할 수 있습니다. 예를 들어 주식을 가져 가라. 당신은 뮤추얼 펀드 또는 단일 개별 주식. Nike 주식을 살 수 있고 뮤추얼 펀드를 살 수 있습니다. 이제 두 가지 유형의 주식 보유가 있습니다. Nike가 파산하면 해당 보유 자산에서 손실을 볼 수 있지만 뮤추얼 펀드 투자는 계속 유지됩니다.

이러한 각 자산 유형에 투자를 분산하는 것은 투자를 다양화하는 한 가지 방법일 뿐입니다. 다음은 다각화의 몇 가지 다른 예입니다.

자신에게 가장 적합한 자산 배분 모델을 선택하는 방법

투자와 관련하여 "일률적으로 적용되는" 것은 없으며 이러한 이유로 다양한 자산 배분이 있습니다. 위험 허용 범위와 시간 범위 내에서 투자 목표를 달성할 수 있는 모델 수평선. 각 모델은 투자의 다른 측면을 강조합니다. 하나는 특정 시장에서 더 나은 성과를 거두고 다른 시장에서는 그렇지 않을 것입니다.

기본 아이디어는 네 가지 모델을 모두 사용하지만 기본 설정에 따라 다른 측정을 사용하는 자산 할당을 사용하여 포트폴리오를 만드는 것입니다. 어떤 모델이 자신에게 적합한지 확실하지 않은 경우 다음과 같은 자산 관리자와 상담할 가치가 있습니다. 더 멀리. 그들은 기술을 사용하여 투자의 일부 측면을 자동화하는 동시에 전담 재무 고문에 대한 액세스를 제공합니다.

네 가지 자산 배분 모델 각각을 살펴보고 명시된 범주에서 어느 것도 순수 플레이가 아니거나 그럴 필요가 없다는 점을 염두에 두십시오.

1. 소득

소득을 강조하는 자산 배분 모델은 시장 변동으로 인한 원금 손실 위험을 최소화하면서 안정적인 수익을 제공하는 경향이 있는 투자를 선호합니다.

이러한 유형의 자산 조합에는 최소한의 위험은 물론 시장에 참여할 수 있는 최소한의 기회 성장. 이런 이유로 보증금 같은 것에 돈을 넣는 것보다 모델의 성능이 더 좋아야 합니다.

이 할당 모델에서 보유할 자산 중 일부는 다음과 같습니다.

• 다양한 만기의 미국 재무부 증권
• 회사채 또는 지방채
• 배당성향이 높은 주식

모델이 포트폴리오의 모든 자산에 대한 소득을 강조하지만, 시장 요인과 발행의 무결성에 따라 특히 채권 및 주식의 손실 기관.

그러나 약간 더 높은 위험 때문에 그러한 포트폴리오는 적어도 이자 및 배당 수익률보다 약간 높은 수익률을 제공해야 합니다.

2. 성장과 소득

성장 및 소득 모델은 포트폴리오에 포함된 모든 투자의 소득을 강조한다는 점에서 소득 모델과 매우 유사합니다. 주요 차이점은 실제 자산 구성에 있습니다.

소득 포트폴리오는 원금의 보안을 강조하는 경향이 있지만 성장 및 소득 모델은 소득과 자본이득의 가능성을 모두 포함하는 것으로 보입니다. 이를 위해 성장 및 소득 모델 투자는 주로 배당금을 지급하는 주식에 투자하고, 국채나 채권에는 덜 투자합니다.

아이디어는 배당 소득과 같은 꾸준한 소득을 창출하는 것이지만 주로 주식에서 그렇게 하는 것입니다. 주식 투자. 이를 통해 포트폴리오는 안정적인 수입과 더불어 시세차익을 제공할 수 있습니다.

적절하게 수행되면 성장 및 소득 자산 배분 모델이 장기적으로 최고의 성과를 거둘 수 있습니다. 배당금을 정기적으로 지급할 뿐만 아니라 꾸준히 증가시켜온 이력이 있는 주식이 대표적인 배당주 중 하나이기 때문입니다. 최고의 장기 투자 월스트리트에서.

3. 성장

성장 자산 배분 모델에서 포트폴리오는 주로 주식형 투자(대부분 주식)에 투자됩니다. 포트폴리오는 배당 소득 주식을 보유할 수 있지만 평균 이상의 잠재적 성장을 가진 회사에 주로 중점을 둘 것입니다. 이러한 주식의 대부분은 배당금을 지급하지 않습니다.

포트폴리오는 성장의 역사가 있는 우량주에 투자하는 경향이 있으며, 국고에 소량 배분하는 경향이 있습니다. 후자의 경우, 미래에 추가 주식을 구매할 수 있는 최소한의 현금 포지션을 나타내기에 충분한 투자가 이루어집니다.

성장 지향적인 자산 배분 모델은 공격적인 성장 범주에 속하는 특정 수의 주식, 즉 고수익/고위험 범주에 속하는 주식을 보유할 수 있습니다. 이 모델의 아이디어는 보다 적극적인 투자로 달성할 수 있는 것보다 더 예측 가능한 성장을 달성하는 것입니다.

주식 중개인이나 다음과 같은 투자 앱을 통해 특정 주식을 구입할 수 있습니다. 단일화. Unifimoney를 사용하면 개별 주식, 암호화폐를 구매하고 로보 자문 서비스를 사용할 수도 있습니다. 그리고 그들의 당좌 예금 계좌와 보험 옵션을 사용하면 한 곳에서 모든 재정을 처리할 수 있습니다.

4. 공격적인 성장

공격적인 성장 자산 배분 모델은 주로 고수익/고위험 주식에 투자됩니다. 그러한 포트폴리오에 보유된 이러한 포지션은 배당 소득을 전혀 제공하지 않을 수 있으며 더 예측 가능한 우량주를 피하는 경향이 있을 수도 있습니다.

공격적인 성장 모델에서 보유한 투자에는 대부분의 투자자가 사실상 투기적이라고 생각하는 회사의 주식이 포함됩니다. 주식은 상승하는 시장에서 매우 좋은 성과를 낼 수 있지만 하락하는 시장에서는 급격한 하락을 겪는 경우가 많습니다. 이러한 이유로 공격적 성장 모델은 주로 위험에 대한 강한 욕구를 가진 젊은 사람들을 위한 것입니다.

공격적인 성장 펀드에 보유된 주식에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 실적은 높지만 실적이 짧은 신생 기업
• 비호의주 — 최근 주가가 큰 타격을 받았지만 빠른 회복을 위한 투기적 기회를 제공하는 회사
• 매출 성장률은 높지만 이익이 적은 기업
• 최첨단 기회를 나타내는 개념 주식(특정 기술 주식 등)
• 고위험/고수익 국제 주식 — 특히 개발도상국의 주식
• 특정 산업 또는 상황에서의 특별 플레이

가장 적합한 모델 결정하기

이러한 자산 배분 모델 중 어떤 모델을 기반으로 삼고 싶은지 알고 있다고 생각할 수도 있지만 포트폴리오에는 실제로 어떤 것이 가장 적합한지 결정하기 위해 고려해야 할 객관적인 요소가 있습니다. 너:

위험 허용 범위 결정

심하게 변동하는 자산 가치로 인해 밤에 잠이 오지 않는다면 소득 또는 성장 및 소득 모델 중 하나를 선택해야 할 것입니다. 엄청난 이익을 얻을 것이라는 전망이 당신을 흥분시키고 큰 손실을 입을 가능성이 당신을 괴롭히지 않는다면 성장 또는 공격적인 성장이 당신의 모델이 될 수 있습니다. 그러나 먼저 편안하게 처리할 수 있는 위험을 결정해야 합니다.

목표 및 시간 범위 결정

30년 후 은퇴가 목표라면 성장이나 공격적인 성장을 강조할 수 있고 강조해야 합니다. 시간이 있습니다 손실과 이익을 회복하다 성장형 투자의 경우 극적일 수 있습니다. 반면에 5년 안에 집을 사기 위해 돈을 저축할 계획이라면 투자 원금에 들어가는 손실을 감수할 여유가 없기 때문에 더 보수적일 것입니다. 소득 또는 성장과 소득이 선호되어야 합니다.

자산 조합 선택

위험 허용 범위, 투자 목표 및 시간 범위를 확인했으면 포트폴리오에서 가장 적합한 자산 유형을 결정할 수 있습니다.

재조정 일정 수립

자산 배분을 설정한 후에는 포트폴리오 모델이 다른 자산을 희생하여 특정 자산에서 과대평가되지 않도록 재조정 일정이 필요합니다. 이는 소득과 성장(위험)의 균형을 맞추려는 성장 및 소득 모델에서 특히 중요합니다. 최소한 재조정할 계획 포트폴리오를 원하는 자산 배분으로 재설정할 수 있도록 적어도 매년 한 번.

추가 다각화 옵션

ETF와 뮤추얼 펀드를 혼합한 투자

다양한 조합에 투자 상장지수펀드(ETF) 또는 뮤추얼 펀드를 통해 투자 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. ETF와 뮤추얼 펀드는 일반적으로 하나 또는 두 개의 주식을 사는 것보다 더 다양합니다.

적어도 5개의 다른 ETF 또는 펀드에 돈을 투자해야 합니다. 당신의 돈의 25% 이상을 그들 중 어느 곳에도 가지고 있지 않도록 하십시오. 그렇게 하면 다양한 자산군에 위험을 분산시킬 수 있습니다. Investor Junkie에서는 다음을 확인하는 것이 좋습니다. 공공의 ETF 및 뮤추얼 펀드의 경우 사용자가 투자를 더 잘 관리할 수 있도록 통찰력 있는 온라인 도구를 제공합니다.

외국 기업 및 자산에 투자

대부분의 투자자는 국내 자산에만 투자하는 경향이 있습니다. 그러나 포트폴리오를 진정으로 다양화하려면 국제 시장에도 투자해야 합니다. 미국은 시가 총액 면에서 가장 큰 국가이지만 글로벌 기업은 시장에서 필수적인 역할을 합니다. 그리고 다른 시장에 노출되는 것이 좋습니다.

회사 규모에 따라 다양한 투자

다양한 자산에 투자하는 것 외에도 다양한 회사 규모에 투자 및 유형. 더 큰 회사와 덜 알려진 회사의 주식을 혼합하여 구매하면 됩니다. 건강 관리, 에너지 또는 소매업체와 같은 다양한 산업의 주식을 보유할 수도 있습니다. 또한 회사의 위험과 성숙도를 염두에 두십시오. 방금 발행한 회사 기업공개(IPO) 수익률이 가장 높을 수 있지만 주가가 하락할 위험도 큽니다. 위험한 주식에 투자한다면 더 성숙한 주식이나 자산군에 투자하여 균형을 유지하십시오.

분산투자가 투자자에게 실제 가치를 제공하는 방법

다양한 투자에 돈을 분산하는 것은 진정으로 가치가 있으며 모든 투자자가 추가 비용 없이 수행할 수 있습니다. 다음은 분산투자가 투자자에게 무료로 가치 있는 것을 제공하는 방법의 예입니다.

예 #1

다음 12개월 동안 가격이 6% 오르거나 4% 하락할 유가 증권을 살 기회가 있다고 상상해 보십시오. 오르거나 내릴 확률은 같습니다. 우리는 이것을 "자산 A"라고 부를 것입니다.

통계적 측면에서 자산 A는 1%의 "예상" 수익률을 가집니다. (50%의 확률로 6% 상승하고 50% 확률로 4% 하락하면 1%의 기대 수익률이 됩니다.) 그러나 주어진 12개월 동안 실제로 "예상" 1%를 얻지는 못할 것입니다. 4%를 잃습니다.

자산 A의 과거 실적에 대해 문의하고 자산 A의 기복에 대해 예측 가능한 패턴이 없다는 것을 알게 됩니다. 3년 연속으로 6% 상승한 다음 2년 동안 4% 하락한 다음 4년 동안 상승했다가 3년 연속 하락했을 수도 있습니다. "위" 대 "아래"의 패턴은 완전히 무작위입니다.

당신은 아마도 자산 A를 다소 위험한 투자라고 생각할 것입니다. 나는 할 것이다. 장기적으로 긍정적인 결과를 가져와야 한다고 느낄 수도 있지만 많은 "하강" 연도가 "상승" 연도보다 먼저 발생할 수 있습니다. 그것 ~해야한다 위험을 느끼다. 6%를 얻을 확률은 4%를 잃을 위험을 감수할 만큼 충분히 크지 않습니다. 특히 몇 년 동안 연속으로 4%를 잃을 수 있다면 더욱 그렇습니다.

예 #2

이제 또 다른 투자 자산 B를 상상해 보십시오. 또한 매년 6% 또는 4%씩 증가합니다. 그러나 흥미로운 사실이 있습니다. A에 "상승" 연도가 있을 때마다 B에는 "하락" 연도가 있으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. A가 6% 상승하면 B는 4% 하락합니다. A가 4% 하락하면 B는 6% 상승합니다. 무료 점심이 제공됩니다.

A와 B에 같은 양의 돈을 투자한다면, 즉 완벽하게 상쇄되는 기복이 있는 이 두 투자 사이의 위험을 분산하면 분명히 1% 적립. 확실히. 위험이 없습니다.

A와 B에 각각 100달러를 투자하고 올해 A는 6% 상승하고 B는 4% 하락합니다. A에서 $106, B에서 $96, 총 $202입니다. 상황이 다른 방향으로 진행되고 A가 4% 하락했다면, 즉 B가 6% 증가했음을 의미하는 경우에도 여전히 $202를 보유하고 있을 것입니다. 무슨 일이 일어나든 결국 $202를 얻게 됩니다. $200로 시작하여 현재 $202가 있으므로 1% 수익입니다.

B가 A가 움직이는 방향과 정확히 반대 방향으로 움직인다는 사실을 통해 우리는 모든 위험이라고도 하는 불확실성, 단순히 A를 모두 구매하여 A 또는 B만 구매하는 것 그리고 NS. 그리고 기억하세요, 이 작업을 수행하는 데 추가 비용이 들지 않습니다.. 이러한 상쇄 투자로 돈을 나누면 둘 중 하나만 보유하는 것과 관련된 위험을 제거할 수 있습니다.

다각화의 단점

위에 주어진 예는 크게 과장되었습니다. 현실 세계에서는 이렇게 100% 완벽하게 상쇄되는 투자 기회를 찾을 수 없습니다. 하지만 우리는 ~ 할 수있다 충분히 다양한 투자에 자금을 할당함으로써 수익을 희생하지 않고 위험을 낮출 수 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 단점은 다음과 같습니다.

다양화가 나빠질 수 있는 방법

어떻게 다각화가 잘못된 방향으로 갈 수 있습니까?

다양성은 여전히 ​​가장 안전한 투자 전략입니다

분산투자는 생각보다 쉽고, 각 투자자는 투자를 분산할 수 있습니다. 그러나 그들은 원합니다. 다양한 포트폴리오를 구축하는 것은 투자를 보호하는 방법이며 성장하는 투자를 찾을 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 귀하의 모든 재정 목표와 현재 상황을 고려하고 귀하에게 적합한 다양한 포트폴리오를 구축하십시오.