7 불황 중 가장 안전한 401(k) 투자

최근 뉴스나 금융 매체를 보고 있다면 '불황'이라는 무서운 단어를 자주 들어봤을 것입니다. 전문가들과 개인투자자들이 걱정하고 있는데, 최근 주식시장의 흐름은 누구도 낙관하지 못했다.

2022년 내내 주식 시장은 변동성이 있었고 일반적으로 하락세를 보였습니다. 특히 3월 이후입니다. 그리고 우리는 공식적으로 약세 시장 최근 고점 대비 20% 이상 하락한 주식 시장입니다.

대부분의 사람들과 마찬가지로 경기 침체가 401(k)를 포함한 투자에 어떤 영향을 미칠 수 있으며 이를 보호하기 위해 어떤 조치를 취해야 하는지 궁금할 것입니다. 이 기사에서는 경기 침체 동안 가장 안전한 401(k) 투자와 재정적 불확실성 동안 도움이 되는 몇 가지 기타 팁을 공유합니다.

불황이 401(k)에 미치는 영향

침체가 포트폴리오에 미치는 영향에 대해 걱정하는 것은 자연스러운 일입니다. 그러나 401(k)가 얼마나 떨어질 것으로 예상해야 합니까? 2007년부터 2009년까지의 경기 침체 기간 동안 주가는 약 50% 하락 그들의 절정에서. 따라서 그 기간 동안 401(k)가 큰 타격을 입는 것을 보았을 것입니다.

좋은 소식은 이러한 종류의 막대한 손실이 대부분의 경기 침체를 동반하지 않는다는 것입니다. 사실로, 지난 4번의 경기 침체 동안 S&P 500은 평균 8.8% 하락했습니다., 에 따르면 CFRA 리서치의 데이터.

또 다른 좋은 소식은 경기 침체가 생각만큼 오래 지속되지 않는다는 것입니다. 지난 100년 동안 평균 경기 침체는 약 12.6개월. 그 평균에는 경제가 다시 조금씩 상승하기 시작하기 전에 3년 반 이상 지속된 대공황이 포함됩니다.

지난 50년을 보면 평균 불황은 11개월 미만이었다. 그리고 주식 시장은 결국 모든 경기 후퇴 역사 속. 추가적으로, 주식 시장은 일반적으로 미래 지향적입니다. 즉, 일반적으로 전체 경제가 회복되기 전에 회복되기 시작합니다.

7 불황 중 가장 안전한 401(k) 투자

다가오는 경기 침체가 걱정된다면 손실을 줄이기 위해 401(k)에 어떤 투자를 해야 하는지 궁금할 것입니다. 401(k) 플랜에는 일반적으로 귀하가 귀하의 플랜에서 찾을 수 있는 것보다 적은 투자 옵션이 있습니다. 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 과세 중개 계좌. 좋은 소식은 경기 침체를 극복하는 데 도움이 될 수 있는 탁월한 선택이 여전히 많다는 것입니다.

1. 목표 일자 펀드

수명 주기 펀드라고도 하는 목표 일자 펀드는 가장 인기 있는 401(k) 투자 중 일부이며 그 이유를 쉽게 알 수 있습니다.

이 관리 펀드는 다양한 조합을 보유하고 있습니다. 주식, 채권및 기타 자산. 각 목표 일자 펀드는 특정 퇴직 연도에 해당하며 투자자는 퇴직 시기를 기준으로 펀드를 선택합니다.

펀드 매니저는 시간 경과에 따라 목표 일자 펀드의 자산 배분을 조정합니다. 지정된 퇴직일이 가까워질수록 펀드의 위험이 줄어듭니다. 펀드의 주식 비율은 감소하는 반면 채권 및 기타 저위험 자산의 비율은 증가합니다.

목표일자 펀드의 주요 이점 중 하나는 투자자에게 완전히 손을 댄다는 것입니다. 단순히 돈을 투자하면 시간 범위에 적합한 다양한 포트폴리오가 있다는 것을 알 수 있습니다.

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2. 채권 펀드

채권 펀드는 채권을 혼합 보유하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 몇 가지 이유로 경기 침체기에 매력적입니다. 첫 번째, 채권은 장기적으로 수익률이 낮은 경향이 있지만 위험도 낮습니다.. 결과적으로, 그들은 경기 침체 동안 포트폴리오 손실의 일부를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

채권형 펀드의 또 다른 장점은 그들이 제공하는 이자 수익입니다. 포트폴리오 가치가 하락하더라도 채권 펀드에서 계속 수익을 얻을 수 있습니다.

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3. 시장 인덱스 펀드

인덱스 펀드는 특정 금융 벤치마크(종종 S&P 500 또는 Dow Jones와 같은 지수)의 성과를 추적하는 뮤추얼 펀드 유형입니다. 이 자금은 수동적으로 관리됩니다. 즉, 펀드매니저는 액티브 뮤추얼 펀드와 달리 주식시장을 이기기 위해 자산을 사고파지 않습니다.

인덱스 펀드는 분산투자와 낮은 수수료 등 많은 장점이 있습니다. 또한 경기 침체기에 훌륭한 옵션입니다. 인덱스 펀드에 투자하면 전체 시장이 회복할 때 포트폴리오가 회복됩니다.그러나 일부 개별 주식은 빨리 또는 전혀 회복되지 않을 수 있습니다.

예를 들어, 보험 회사 AIG의 주가는 2008년 경기 침체 기간 동안 폭락했으며 2007년 최고점을 회복한 적도 없습니다.

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4. 배당금 펀드

이익의 일부를 배당금 형태로 주주에게 전달하는 회사의 배당주. 그리고 많은 대기업은 경기 침체 중에도 이러한 배당금을 지급합니다. 에 속하는 기업 배당 귀족 목록, 예를 들어, 최소 25년 연속 배당금을 인상했습니다.

배당주의 장점은 주가가 하락하더라도 계속해서 수익을 창출할 수 있다는 것입니다. 그리고 배당금을 재투자하여 시장이 반등하기 시작할 때 포트폴리오를 추가로 부양할 수 있습니다.

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5. 대형주 주식형 펀드

보유하고 있는 대기업 시가총액 100억 달러 이상 소규모 회사보다 경기 침체기에 더 나은 성과를 내는 경향이 있습니다. 이러한 회사는 설립되었으며 재정적 기반이 더 우수하므로 경기 침체를 잘 헤쳐나갈 수 있는 위치에 있습니다.

대형주 펀드는 경기 침체기에 포트폴리오에 포함할 수 있는 훌륭한 투자가 될 수 있습니다. 포트폴리오가 가치를 잃지 않을 것이라는 말은 아닙니다. 아마도 그럴 것이기 때문입니다. 그러나 손실은 주로 중소형 기업에 투자한 것처럼 극단적이지 않을 수 있습니다.

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6. 방어 주식 펀드

경기변동이 없는 주식 또는 필수소비재라고도 하는 방어주는 경제와 상관없이 사람들이 일반적으로 구매하는 제품을 만드는 회사입니다.. 가장 큰 방어 회사로는 Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola 등이 있습니다.

경기변동주와 경기소비재는 방어주의 반대 개념입니다. 이러한 기업은 주로 경기 침체기에 사람들이 구매할 가능성이 낮은 제품을 판매하기 때문에 경제 변화에 따라 더 많이 변동하는 경향이 있습니다.

그렇다고 해서 불경기 ​​동안 포트폴리오에 방어적 주식만 있어야 한다는 말은 아니지만, 다른 자산에 방어적 주식 펀드를 보유하면 손실을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

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7. 블루칩 주식 펀드

우량주에 대한 공식적인 정의는 없지만 일반적으로 다음을 의미합니다.

• 재정적으로 안정적인 대기업
• 배당금 지급 이력이 있음(항상 그런 것은 아님)
• 장기적으로 지속적인 성장을 이루었습니다.

블루칩은 시가총액이 약 50억 달러 이상인 중형 또는 대형 기업입니다. 우량주는 경기 침체 동안 여전히 가치를 잃을 수 있지만 일반적으로 다른 주식보다 안전한 것으로 간주됩니다.

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불황 동안 401(k)에 투자하기

경기 침체기에 투자하는 것은 두려울 수 있습니다. 결국, 포트폴리오 손실로 완전히 지워지는 것을 보기 위해 계속해서 기여하고 싶어하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 진실은 경기 침체에서 회복하는 가장 좋은 방법은 경기 침체 한가운데에 계속 투자하는 것입니다.

매달 401(k)에 자동으로 기부하는 경우 계속 기부하십시오. 실제로 어떤 사람들은 경기 침체 기간 동안 기여금을 늘리기까지 합니다. 결국, 주식 시장은 본질적으로 판매 중입니다. 즉, 동일한 금액으로 더 많은 자산을 살 수 있습니다.

또한 귀하의 계정에서 인출을 피하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

경기 침체기에 투자를 매각하면 손실을 잠그고 가능한 최악의 가격을 받게 됩니다. 다시 말해 최악의 시기에 매도하고 있는 것입니다.

불경기에도 계속 투자하기 어려우신가요? 어떤 사람들을 위해, 효과적인 전략은 계정 잔액 확인을 잠시 중단하는 것입니다. 투자를 중단하고 싶은 유혹이 줄어들거나 더 나쁜 경우 투자를 매각할 수 있습니다.

401(k)가 이전 고용주에게 있다면 IRA로 이월할 수 있습니다. ~ 전에 경기 침체. 그렇게 하면 더 다양한 투자 선택에 접근할 수 있습니다. 또한 자금을 IRA로 롤링할 수 있습니다. 로보어드바이저 그것은 당신을 대신하여 투자를 선택합니다. 이 옵션은 경기 ​​침체기에 감정적 결정을 내릴 가능성이 있는 사람에게 이상적일 수 있습니다.

401(k) 자산 배분

당신의 자산 배분 포트폴리오의 투자 조합입니다. 일반적으로 자산 할당은 재무 목표와 시간 범위를 기반으로 해야 합니다. 401(k)의 경우, 귀하의 시간 지평선은 은퇴할 것으로 예상되는 시간입니다. 자산 할당은 또한 귀하의 위험 감수 그리고 용량.

그렇다면 경기 침체기에 자산 배분을 조정해야 할까요? 일반적으로 말하면 아닙니다. 당신이 가지고 있는 한 다각화된 포트폴리오 귀하의 위험 허용 범위 및 용량과 일치하는 경우 경기 침체로 인해 자산 할당을 약간 변경하는 것이 가장 좋습니다.

자산 배분을 절대 변경해서는 안 된다는 말은 아닙니다. 은퇴가 가까워질수록 위험 능력이 감소하므로 그에 따라 포트폴리오를 조정해야 합니다.

전문가들이 권장하는 몇 가지 다른 경험 법칙이 있습니다. 과거에, 일부는 100에서 나이를 빼고 포트폴리오의 해당 비율을 주식에 투자할 것을 권장했습니다. 나머지는 채권 또는 기타 고정 수입 증권입니다. 그러나 많은 전문가들은 오늘날 우리가 가지고 있는 더 긴 수명을 설명하기 위해 110 또는 120과 같은 더 높은 숫자를 사용할 것을 권장합니다.

결론

불황기에 투자하는 것이 두려울 수 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 좋은 소식은 손실을 완화하기 위해 취할 수 있는 조치와 선택할 수 있는 투자가 있다는 것입니다. 그리고 침체기에 포트폴리오 가치가 타격을 입을 가능성이 높지만, 역사에 따르면 하락세는 단기적일 가능성이 높습니다.

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