Roth IRA는 은퇴를 위해 투자하는 동안 세금을 절약하는 데 사용할 수 있는 귀중한 금융 계좌입니다. Roth IRA 계정은 세후 달러로 자금을 조달합니다. 즉, 기여금에 대해 정기적인 소득세를 납부하고 향후 세금 없이 인출할 수 있습니다. 그것이 당신에게 좋게 들리면 Roth IRA에 투자하는 방법, Roth IRA를 여는 곳, Roth IRA에서 최상의 결과를 얻는 방법을 배우기 위해 계속 읽으십시오.
이 가이드에서:
1. Roth IRA 자격이 되는지 확인
Roth IRA 계정은 특히 은퇴까지 10년 이상 남은 투자자에게 좋은 투자 방법이지만 Roth에 투자할 수 있는 금액을 제한하는 제한이 있습니다. 소득 한도는 기여 한도와 자격을 더욱 제한할 수 있습니다.
다음은 대부분의 Roth IRA 저축자와 투자자에 대한 기여 한도입니다.
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
50세 이상인 경우 연간 $1,000를 추가하여 2019년과 2020년에 총 $7,000를 추가할 수 있습니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 소득을 공유하여 두 배우자를 연간 한도까지 올릴 수 있지만 1년에 벌어들이는 것보다 더 많이 기부할 수는 없습니다.
2020년에는 독신 신고자의 경우 연간 소득이 $124,000, 부부 공동 신고의 경우 연간 소득이 $196,000 이상인 경우 소득 제한이 적용됩니다. 귀하의 기부금은 해당 소득 한도를 초과하여 제한되며, 단독 신고 시 $139,000, 공동 신고 시 $206,000에서 완전히 단계적으로 중단됩니다. Roth IRA 기부 한도에 대한 가이드는 다음과 같습니다. .
세금을 신고하거나 4월의 세금 납부 마감일 중 먼저 도래하는 날짜까지 전년도에 대한 기여금을 낼 수 있습니다. 즉, 2019년에 2020년 4월 15일까지 기부할 수 있습니다. 이 기한은 다음에도 적용됩니다. 전통적인 IRA 기부금, 세전 달러로 만든 것입니다.
2. 원하는 계정 유형에 대한 중요 세부 정보 검토
모든 Roth IRA에는 고유한 기능 및 비용 목록이 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 주요 영역입니다.
- 반복 수수료: 반복 수수료가 없고, 최소 잔고 요건이 없으며, 정기적으로 수행할 것으로 예상되는 활동에 대한 수수료가 없는 계정을 찾는 것이 가장 좋습니다.
- 무역 수수료: 2019년에는 대부분의 증권사에서 주식 및 ETF 거래 수수료가 종료되었습니다. 다른 곳에서 무료로 얻을 수 있는 것에 대해 비용을 지불하지 마십시오!
- 자문 수수료: 휴먼 어드바이저나 로보어드바이저로부터 투자에 대한 도움을 받고 있다면 지불하고 있는 금액을 정확히 아는 것이 좋습니다. 분명히 낮은 수수료가 높은 수수료보다 낫습니다.
- 투자 선택: 일부 중개 회사는 태양 아래에서 거의 모든 투자에 대한 액세스를 제공합니다. 다른 사람들은 더 제한된 메뉴를 제공합니다. 원하는 것에 투자할 수 있는지 확인하십시오. 또한 포트폴리오에 추가할 계획이라면 거래 수수료가 없는 뮤추얼 펀드 목록을 고려하십시오.
3. Robo-advisor 또는 DIY: 귀하에게 가장 적합한 Roth IRA 방법은 무엇입니까?
자기 주도 계정
자기 주도 계정에서는 투자를 선택하고 모든 것을 직접 관리합니다. 이 계좌는 은퇴를 위한 투자와 자신의 투자 포트폴리오 조사에 익숙한 사람들에게 가장 적합합니다. 누구나 할 수 있는 일입니다. 가장 저렴하게 투자할 수 있는 방법입니다. 그러나 투자에는 시간과 어느 정도의 편안함이 필요합니다.
Do-it-yourself Roth IRA 계정의 인기 있는 제공업체에는 Fidelity, Charles Schwab, Vanguard 및 Ally Invest가 있습니다.
| 하이라이트 |  |
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|---|---|---|---|---|
| 평가 | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| 최소 투자 | $0 | $0 | $0 | $0 |
| 주식 거래 | $0/거래 | $0/거래 | $0/거래 | $0/거래 |
| 옵션 거래 | $0.65/계약 | $0.50/계약 | $1/계약 | $0.65/계약 |
| 암호화 거래 | ||||
| 뮤추얼 펀드 | ||||
| 가상 거래 | ||||
리뷰 읽기 |
계좌 개설동맹 투자 검토
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리뷰 읽기 |
리뷰 읽기 |
로보어드바이저
관리 포트폴리오라고도 하는 로보어드바이저는 귀하의 투자가 모두 귀하를 위해 선택되는 일종의 투자 계정입니다. 새 계정을 개설할 때 일반적으로 나이, 투자 목표 및 위험 감수성에 대한 질문에 답하게 됩니다. 귀하의 답변을 기반으로 로보어드바이저는 일반적으로 저비용 ETF로 구성된 전문적으로 설계된 포트폴리오를 할당합니다. 이 계정은 마음의 평화와 전문적인 투자를 위해 조금 더 지불할 의향이 있는 사람들에게 더 좋습니다. 안내.
인기 있는 로보어드바이저 Roth IRA에는 다음이 포함됩니다. 개량, 동맹 투자 로보 포트폴리오, 웰스프론트 및 Schwab 지능형 포트폴리오.
| 하이라이트 |  |
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|---|---|---|---|
| 평가 | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| 계좌 개설 최소 | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) 지원 | |||
| 이중 인증 | |||
| 조언 옵션 | 자동화, 인간 지원 | 자동화 | 자동화 |
| 사회적 책임 투자 | |||
가입하기 개선 검토 |
가입하기 웰스프론트 리뷰 |
Ally Invest Robo 포트폴리오 검토 |
4. 귀하를 위한 최고의 Roth IRA 계정을 개설할 위치를 결정하십시오
Roth IRA 계정 공급자는 많지만 모든 계정이 동일하게 생성되지는 않습니다. 대부분의 계정은 자기 주도형 계정과 로보어드바이저의 두 가지 유형 중 하나로 분류됩니다.
중개업체 선택 Roth IRA를 여는 가장 어려운 부분이 될 수 있습니다. 하지만 그것이 우리가 여기 있는 이유입니다! Roth IRA 계정을 가진 많은 중개인이 있습니다. 다음은 다양한 투자자에게 도움이 될 수 있는 몇 가지 즐겨찾기입니다.
| 증권 중개인 | 최소 투자 및 수수료 | 우리의 순위 |
|---|---|---|
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 거래당 옵션 비용 $0.50/계약 |
9.5/10 동맹 투자 검토
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 거래당 옵션 비용 $0.65/계약 |
9/10 찰스 슈왑 리뷰
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 거래당 옵션 비용 $0/거래 + $0.65/계약(30개 이상의 거래/분기에 대해 $0.50/계약) |
9.5/10 E*TRADE 검토
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 거래당 옵션 비용 $0 |
8/10 일급 검토
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최소 투자: $ 주식 거래당 비용 $ 옵션 거래당 비용 |
/10 검토
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 거래당 옵션 비용 $0.65/계약 |
9/10 TD Ameritrade 검토
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최소 투자: $0 주식 거래당 비용 $0 옵션 거래당 비용 $1/계약 |
9/10 뱅가드 리뷰
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5. Roth IRA 열기
사회 보장 번호가 있는 대부분의 미국 시민과 법적 거주자는 Roth IRA 계정을 개설할 수 있습니다. 새 계좌를 개설하는 과정은 대부분의 주요 증권사와 비슷합니다.
- 중개 선택: Roth IRA를 여는 첫 번째 단계는 원하는 곳을 결정하는 것입니다. 수수료와 같은 기준 고려, 사용 가능한 투자, 연구, 조언, 고객 서비스 및 기타 중요한 요소.
- 신청서 작성: 대부분의 브로커를 통해 전체 신청서를 온라인으로 완료할 수 있습니다. 새 계정을 만들려면 연락처 정보와 세금 정보를 제공해야 합니다.
- 첫 번째 기여: 계정이 승인되면 반복 기부를 설정하거나 일회성 기부를 통해 계정에 자금을 제공하십시오.
6. 기부 일정 설정
Roth IRA 계정을 사용하면 대부분의 사람들이 2019년과 2020년에 연간 최대 6,000달러를 투자할 수 있습니다. 일부 소득 제한이 적용됩니다. 50세 이상인 경우 연간 1,000달러의 추가 기부금을 추가하여 총 7,000달러를 받을 수 있습니다.
Roth IRA에 자금을 조달하는 가장 쉬운 방법은 급여일마다 자동 기부하는 것입니다. 연간 최대 $6,000에 도달하려면 한 달에 $500를 저축해야 합니다. 1년에 26개의 급여일이 있는 격주 급여일 일정에서 최대값에 도달하려면 급여일마다 약 $230를 절약해야 합니다. 한 달에 두 번 일정을 사용하면 급여당 $250를 절약해야 합니다.
많은 고용주가 귀하의 계좌 입금을 여러 계좌로 분할할 수 있도록 허용합니다. 봉급일에 Roth IRA에 직접 자금을 조달하면 다른 곳에서 지출하고 싶은 유혹을 받지 않을 것입니다. Roth IRA 온라인 관리 또는 현재 은행의 온라인 뱅킹 시스템에서 선택한 급여 일정 또는 기타 일정에 맞게 반복 기부금을 설정할 수도 있습니다.
7. 투자 선택
계정에 현금이 유입되면 투자해야 합니다. 대부분의 투자 계좌는 현금을 투자하지 않으면 거의 성장하지 않습니다. 외부 로보어드바이저 또는 관리형 중개 계좌, 자신의 투자를 선택하고 자신의 펀드 선택을 관리해야 합니다.
Roth IRA는 은퇴까지 오랜 시간이 있는 사람들에게 가장 좋습니다. 많은 전문가들은 IRA 펀드에 투자할 것을 제안합니다. 저비용 인덱스 펀드. 이러한 투자는 장기간에 걸쳐 잘 수행되는 경향이 있으며 활성 펀드만큼 많은 비용을 청구하지 않습니다. 목표 날짜 펀드는 은퇴 계좌를 위한 또 다른 인기 있는 투자 수단입니다.
결국, 어떻게 투자하느냐는 당신에게 달려 있습니다. 귀하는 적극적인 투자 전략 또는 수동적인 투자 전략을 선택할 권리가 있습니다. 모든 사람에게 옳고 그른 대답은 없습니다. 구매 버튼을 클릭하기 전에 무엇에 투자하고 왜 투자하는지 확인하십시오.
Roth IRA로 은퇴 저축을 마스터하세요
투자가 처음이라면 제대로 찾아오셨습니다. Roth IRA는 스스로 투자를 시작하기에 좋은 곳입니다. 그러나 초보자와 노련한 투자자 모두 자격이 있고 기여할 수 있는 경우 전통적 또는 Roth IRA를 활용해야 합니다.
귀하의 고유한 은퇴 목표에 적합한 투자 전략을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오. 은퇴 투자 여기.
Eric Rosenberg는 캘리포니아 벤츄라의 금융, 여행 및 기술 작가입니다. 그는 전직 은행 관리자이자 기업 재무 및 회계 전문가로 2016년에 직장을 그만두고 온라인 부업을 풀타임으로 하고 있습니다. 그는 은행, 신용 카드, 투자 및 기타 금융 주제에 대해 깊이 있는 경험을 갖고 있으며 열렬한 여행 해커입니다. 키보드에서 떨어져 있을 때 Eric은 세상을 탐험하고, 작은 비행기를 타고, 새로운 수제 맥주를 발견하고, 아내와 어린 소녀들과 시간을 보내는 것을 즐깁니다.