대부분의 사람들은 정부가 요구하는 것보다 더 많은 세금을 내기를 원하지 않습니다. IRS나 해당 주의 세무 부서에 불필요하게 더 많은 돈을 넘겨주어야 하는 것은 재정 목표를 달성하는 것을 더 어렵게 만듭니다. 연간 세금 환급액에 의존하여 부채를 상환하거나 다른 상당한 비용을 충당하는 경우 세금 공제 및 공제를 최대화하면 지불금을 늘리는 데 도움이 됩니다. 이러한 제안을 따르면 더 많은 세금 환급을 받는 방법을 쉽게 찾을 수 있습니다.
목차
- 세금 환급액 계산 방법
- 제출 상태 확인
- 선외 세금 공제 청구
- 항목별 반품 제출
- 세금 공제 청구
- 퇴직금에 기여
- 건강 저축 계좌
- COVID 세금 혜택을 찾으십시오
- 요약
세금 환급액 계산 방법
다음은 세금 환급을 받을지 또는 납세 의무가 있는지 여부를 결정할 수 있는 몇 가지 요소에 대한 간략한 설명입니다.
- 제출 상태: 하나의; 세대주; 기혼, 공동 신고; 기혼, 별거 신고.
- W-4 세금 공제: 해당 연도에 원천 징수하지 않으면 채무를 부담해야 할 수 있습니다. 원천 징수액이 높으면 집으로 가져가는 급여가 줄어들지만 한 해 동안 너무 많은 세금을 내기 때문에 연말 세금 환급을 받을 가능성이 더 큽니다.
- 세금 공제: 이러한 항목은 과세 소득을 줄이고 조정 총소득(AGI)을 확정합니다.
- 세금 공제: 내야 할 세금을 최소화하되 과세 대상 소득을 줄이지 마십시오.
제출 상태 확인
알고 계셨나요? 당신은 당신의 세금 공제 소득세에 대한 급여의 상당 부분을 원천 징수합니다. 세금 신고 상태도 잠재적 환급액에 영향을 미칠 수 있습니다. 대부분의 사람들은 미혼 또는 기혼, 공동으로 신고합니다. 기혼자이거나 피부양자가 있는 경우 특별한 상황에서는 대체 신고 상태가 더 유리할 수 있습니다.
기혼 부부는 기본 "기혼, 공동 신고" 대신 "기혼, 별도 신고"를 사용할 수 있습니다. 별도로 신고하면 한 배우자가 세금 공제를 항목별로 구분할 수 있습니다. 표준 공제 (개인의 경우 2021년 과세 연도에 $12,550) 그러나 많은 세금 공제 및 공제를 받을 자격이 없습니다. 다음은 놓칠 수 있는 몇 가지 공제입니다.
- 근로소득세 공제
- 학자금 이자 공제
- 자녀 및 피부양자 양육비
- 입양 크레딧
잠재적으로 더 많은 세금 혜택을 받기 위해 독신 대신 "가계의 가장"이라고 주장하는 것을 고려할 수도 있습니다. 귀하의 세무 고문은 귀하의 납세자 유형을 전환하는 것이 유리한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
선외 세금 공제 청구
상위 세금 공제는 항목별 보고서를 제출할 필요가 없기 때문에 세금 환급액을 늘리는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 자동으로 표준 공제 대상이 되는 것 외에도 다음과 같은 공제 대상이 될 수 있습니다.
- 학자금 대출이자 공제: 학자금 대출이자 최대 $2,500
- 교육자 비용: 교사는 $250(공동 세금 보고의 경우 $500)을 공제할 수 있습니다.
- 자영업 비용: 다음과 같은 경우 사업 관련 비용을 공제할 수 있습니다. 사이드 허슬 또는 자영업 소득을 얻습니다.
- 별거 수당: 2018년 이전의 위자료 지급액만 세금 공제가 가능합니다.
- 의료 보험료: 대부분의 고용주는 세전 소득으로 직원의 건강 보험 부분을 지불하도록 허용합니다. 자영업자이거나 교환 제공 플랜이 있는 경우 세후 달러로 지불하면 보험료를 공제할 수 있습니다.
- 세금 혜택이 있는 계정: 세금 우대 투자 및 건강 저축 계좌에 기부하면 과세 소득을 줄일 수 있습니다. 그러나 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.
- 투자 손실 및 비용: 자본 이득을 상쇄하기 위해 실현된 투자 손실을 보고할 수 있습니다. 또한, 투자 부동산을 소유하고 있는 경우 재산세 및 지속적인 지출을 공제하여 과세 소득을 줄일 수 있습니다.
- 온라인 세금 소프트웨어 광범위한 세금 인터뷰를 통해 귀하가 받을 수 있는 공제를 찾는 데 도움이 될 것입니다.
고용주가 직원 혜택에 대해 제공하는 세전 공제액도 확인할 수 있습니다. 이러한 이점에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 건강 보험
- 단체 생명보험
- 통근 비용
- 육아
- 은퇴 계획
이러한 공제를 통해 고용주는 귀하의 총 소득에서 금액을 공제하고 과세 대상 소득을 줄입니다. 그런 다음 급여의 나머지 금액에 대해 세금을 냅니다.
항목별 반품 제출
한도 공제는 항목별 신고를 제출할 수 있는 경우에만 사용할 수 있습니다. 항목화 가능한 공제 중 일부는 다음과 같습니다.
- 주택 모기지 이자
- 자선 기부
- 의료 비용
- 주 및 지방세(SALT)
- 연방에서 선언한 재난으로 인한 재산 손실
공제 한도는 각각 다릅니다. 예를 들어 주 및 지방세는 최대 $10,000까지만 공제할 수 있습니다(단일 신고자의 경우 $5,000). 또한, 적격 의료비는 수정된 조정 총 소득의 7.5%를 초과해야 합니다. 항목별 공제의 합산 잔액은 이러한 공제를 적용하기 위해 제출 상태에 대한 표준 공제를 초과해야 합니다. 각 신청 상태에 대한 공제 금액은 다음과 같습니다.
- 미혼 또는 기혼, 별도 신고: $12,550
- 기혼, 공동 신고: $25,100
- 세대주: $18,800
이러한 공제 최소 금액은 높으며 대부분의 납세자는 대신 표준 공제를 청구합니다.
세금 공제 청구
세금 공제는 또한 1달러당 납세 의무를 줄여 환급액을 늘릴 수 있습니다. 그러나 환불 가능 크레딧과 환불 불가 크레딧을 구분해야 합니다.
- 환불 불가 세금 공제: 이 크레딧은 소득세를 $0까지 줄여줍니다. 안타깝게도 초과 크레딧은 환불로 받지 못하지만 나머지 잔액의 일부를 내년 세금으로 이월할 수 있습니다.
- 환급 가능한 세금 공제: 귀하의 세금 부채를 취소하는 것 외에도 세금 환급으로 남은 잔액을 받습니다.
세금 공제를 받을 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 일부는 근로 소득 또는 피부양자 수를 기반으로 합니다. 다른 크레딧은 교육 또는 태양 전지판 설치와 같은 에너지 효율적인 주택 개선에 대한 지출의 일부를 부분적으로 상환할 수 있습니다. 주목해야 할 가장 인기 있는 세금 공제는 다음과 같습니다.
- 자녀 세금 공제(CTC): 2021년에는 자녀당 최대 $3,600(일반적으로 자녀당 $2,000).
- 근로소득세 공제(EITC): 저소득 및 중산층을 위한 기금
- 아동 및 피부양자 보호: 한 자녀의 경우 최대 $3,000 또는 두 명 이상의 자녀의 경우 $6,000입니다.
- 양자: 자녀당 적격 입양 관련 비용으로 최대 $14,300.
- 미국 기회 세금 공제: 학부모 또는 학생은 적격 등록금 및 비용으로 최대 $2,500를 받을 수 있습니다.
- 평생 학습 크레딧: 수업료 및 기타 비용은 최대 $2,000입니다.
- 프리미엄 세금 공제: 마켓플레이스 플랜에 대한 연간 건강 보험료를 줄이는 소득 기반 세금 공제.
- 태양광 세금 공제: 2020-2022년에 설치된 가정용 태양광 시스템의 경우 최대 22%. 크레딧은 2023년에 20%로 줄어듭니다.
- 세이버 크레딧: 세금 혜택이 있는 퇴직 계획에 기여하는 경우 독신의 경우 최대 $1,000(공동 신고의 경우 $2,000). 그러나 2021년에 싱글의 경우 $33,000, 커플의 경우 $66,000에서 완전히 단계적으로 폐지되기 때문에 귀하의 연간 소득은 상대적으로 낮아야 합니다.
이러한 크레딧 중 일부는 간과하기 쉽습니다. 그러나 자격을 갖추게 되면 세금 공제는 세금 공제보다 더 유리할 수 있습니다., 특히 환불 가능한 크레딧인 경우.
퇴직금에 기여
전통적인 퇴직 플랜 기부는 과세 소득을 줄이는 또 다른 쉬운 방법이며 기부는 세금 유예로 늘어납니다. 그러나 인출 금액에 대해서는 향후 소득세를 납부하게 됩니다. 2021년 연간 기여 한도는 다음과 같습니다.
- 이란: $6,000 (50세 이상은 $7,000)
- 401k: $19,500 (50세 이상인 경우 $26,000)
기부 한도는 기존 계정과 Roth 계정에 대한 통합 기부에 적용됩니다. 예를 들어, 기존 IRA에 6,000달러를 기부하면 해당 과세 연도에 Roth에 추가할 수 없습니다. 또한 연간 기여 한도는 각 납세자에 대한 것입니다.
기혼자인 경우, 귀하와 귀하의 배우자는 각각 IRA에 $6,000, 고용주가 제공하는 플랜에 $19,500를 기부하여 은퇴 저축을 최대화할 수 있습니다. 결과적으로 퇴직 계좌 기여금은 부양 가족 없이 더 많은 세금 환급을 받는 가장 쉬운 방법 중 하나가 될 수 있습니다.
IRA 자금 지원 마감일은 막바지 세금 공제를 찾고 있는 경우 연방 소득세 마감일입니다. 2021년 소득세를 위해 2022년을 포함하여 대부분의 해는 4월 15일입니다. 우리의 401k 대 IRA 비교 어떤 은퇴 계획 옵션이 더 나은지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
건강 저축 계좌
세금 혜택을 받는 의료 저축 계좌에 기부하는 것도 더 많은 세금 환급을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 적격 높은 디덕터블 건강 플랜(HDHP)이 있는 경우 최선의 선택은 건강 저축 계좌(HSA). 귀하의 기부금은 세금 공제가 가능하며 대부분의 의료 비용에 대해 세금이 면제됩니다. 2021년 연간 기여 한도는 다음과 같습니다.
- 개인: $3,600 (55세 이상인 경우 $4,600)
- 가족: $7,200(55세 이상인 경우 $8,200)
2022년의 연간 한도는 다음과 같이 약간 높습니다.
- 개인: $3,650(55세 이상인 경우 $4,650)
- 가족: $7,300(55세 이상인 경우 $8,300)
HSA 자격이 없는 경우 고용주는 세전 소득 기여금으로 자금을 조달할 수 있는 다른 세금 혜택이 있는 저축 계좌를 제공할 수 있습니다.
- 유연한 지출 계획(FSA)
- 건강 환급 계정(HRA)
- 의료 저축 계좌(MSA)
COVID 세금 혜택을 찾으십시오
제한된 시간 동안 코로나바이러스 관련 세금 감면을 청구할 수 있습니다.
- 항목이 없는 자선 기부: 비항목자(non-itemizer)는 2021년 과세연도에 대해 $300 자선 기부금 세금 공제(결혼한 경우 $600, 공동 신고)를 청구할 수 있습니다.
- 자선 기부의 최대 100% 항목화: 2021년 과세 연도에는 조정된 총 소득의 최대 100%에 해당하는 자선 기부금을 항목화할 수 있습니다. 일반적으로 과세 대상 소득의 최대 60%까지만 공제할 수 있습니다.
- 복구 리베이트 크레딧: 해당 연도에 부분 경기 부양 수표나 선지급 아동 세액 공제만 받은 경우 세금 신고 시 나머지 금액을 청구할 수 있습니다. 이는 2021년에 부양가족을 추가하거나 귀하의 소득이 IRS가 귀하의 원래 신용 금액을 추정하는 데 사용한 단계적 소득보다 낮은 경우 가능합니다.
요약
이제 더 많은 세금 환급을 받는 방법을 알았으므로 이 기사에서 다룬 전술의 일부 또는 전부를 활용하여 세금 상황을 개선할 수 있습니다. 적격 세금 공제 및 공제를 극대화하는 데 도움을 줄 수 있는 세무 전문가와 상담하는 것은 결코 나쁜 생각이 아님을 명심하십시오.