7 최고의 자기 주도 IRA: 대체 자산을 보유할 위치

우리의 최근 게시물에서, 무엇입니까자기 주도 IRA?, 우리는 자기 주도 IRA(SDIRA)가 어떻게 작동하는지에 대한 기본적인 이해를 제공했습니다. 이 기사에서 우리는 최고의 자기 주도 IRA 7가지를 제시할 것입니다. 또는 더 나은 표현으로 7가지 최고의 자기 주도적 IRA 관리인.

일반 IRA의 관리인 역할을 하는 투자 중개인 및 로보어드바이저와 마찬가지로 자기 주도형 IRA 관리인이 이러한 특정 유형의 IRA를 수용합니다.

SDIRA는 대체 자산, 특히 금괴 및 부동산과 같은 물리적 자산을 보유할 수 있는 IRA입니다. 그러나 일반 IRA 계정에서 허용되지 않는 다른 유형의 자산도 저장할 수 있습니다. 여기에는 다른 자산 유형 중에서 세금 유치권, 사모 펀드, 석유 및 가스 임대, P2P 대출, 원시 토지가 포함됩니다.

SDIRA 관리인은 이러한 자산을 보관할 장소를 제공합니다. 그들은 그것들을 팔거나 보유할 자산을 선택하지 않습니다. 대신, 플랜 보유자가 어디에 투자할지 결정합니다. 관리인은 계획에 대한 자산을 구매하고 판매할 때까지 보관합니다.

부인 성명: 자기 주도형 IRA는 투자하는 자산군에 대한 지식을 갖춘 경험 많은 투자자를 위한 것입니다. SDIRA 관리인은 SDIRA에서 각 자산 클래스를 보유하는 방법에 대한 메커니즘 외에 특정 투자 조언을 제공하지 않습니다. 이들은 일반 IRA보다 움직이는 부품이 훨씬 많고 수수료가 훨씬 높은 특수 IRA입니다. 따라서 이 가이드에 나열된 관리인은 권장하지 않습니다. 대신, 우리는 이러한 서비스를 제공하는 것으로 알려진 기관으로만 이러한 기관을 제시하고 있습니다. 변호사와의 상담을 포함하여 자기 주도적 IRA를 통한 투자의 복잡성을 이해하십시오.SDIRA 경험이 있는 투자 전문가.

이제 7가지 최고의 자기 주도 IRA 목록에 올랐습니다.

목차

1. 위탁 그룹
1. 위탁 그룹 – 계정 기능:
2. IRA 금융 그룹
1. IRA 금융 그룹 – 계정 기능:
3. 퍼시픽 프리미어 트러스트 컴퍼니
1. Pacific Premier Trust Company – 계정 기능:
insta stories
4. 주식 신탁 회사
1. 주식 신탁 회사 – 계정 기능:
5. 유다이렉트 
1. uDirect – 계정 기능:
6. 로켓 달러
1. 로켓 달러 – 계정 기능:
7. 알토이라
1. AltoIRA – 계정 기능:
8. 자기 주도 IRA가 나에게 적합합니까?

위탁 그룹

위탁 그룹 업계에서 더 잘 확립된 SDIRA 제공업체 중 하나입니다. 캘리포니아 오클랜드에 본사를 둔 이 회사는 1982년에 운영을 시작했으며 현재 22,000명의 투자자를 위해 40억 달러의 자산을 보유하고 있습니다.

이 회사는 당신이 투자할 수 있는 자산군이 매우 많다는 점에서 눈에 띕니다. 부동산, 귀금속 및 사모펀드 외에도 플랫폼은 아케이드, 미술관, 볼링장, 암호 화폐, 크라우드 펀딩, 개선되거나 개선되지 않은 토지, 생활 정착, 재생 가능 에너지, 양로원, 저장 공간, 쇼 호스, 심지어 포도원.

태양열, 풍력, 수력 발전과 같은 대체 에너지원과 바이오 연료에 투자할 수도 있습니다.

그러나 회사가 전문화하는 것은 부동산 IRA입니다. 단독 주택, 사무실 건물, 모기지 어음 등 부동산 관련 투자를 할 수 있습니다.

위탁 그룹 – 계정 기능:

• 최소 투자: 표시되지 않음
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth, SIMPLE 및 SEP IRA 
• 지원되는 기타 계정 유형: Coverdell 교육 저축 계좌(ESA), 건강 저축 계좌(HSA), 그리고 솔로 401(k) 초
• 지원되는 자산 클래스: 부동산, 귀금속, 사모펀드, 기타 대체 투자.
• 수수료: 계좌 개설 수수료, $50; 거래 수수료 $95(부동산의 경우 $175, 비소구 대출이 있는 부동산의 경우 $250) 크라우드펀딩을 위한 귀금속 거래 수수료 없음); 연간 계정 기록 보관 수수료, 연간 $150 또는 자산당 최대 $299 또는 자산 가치를 기반으로 한 백분율, 0.006% ~ 0.0095%(최대 $1,995) 계정 해지 처리 수수료, $250
• 수표 관리: 네
• 고객 서비스: 월요일~금요일, 오전 8:30~오후 5:00 및 Entrust 클라이언트 포털을 통한 연중무휴 계정 액세스 
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가: A+

IRA 금융 그룹

2010년부터 시작하여 플로리다주 마이애미에 본사를 둔, IRA 금융 그룹 50개 주 전체로 확대되었습니다. 그들은 현재 46억 달러 이상의 대체 자산 투자와 함께 28,000명 이상의 고객을 보유하고 있습니다. 이 회사는 5개 주에 67명의 직원을 두고 있으며 미국에서 가장 빠르게 성장하는 SDIRA 제공업체로 자처하고 있습니다. 그들은 또한 투자에 대해 거래 수수료를 부과하지 않는 유일한 SDIRA 관리인으로 자신을 설명합니다.

회사는 제3자 제공업체와 제휴하여 다양한 서비스를 제공합니다. 예를 들어 Capital One은 은행 서비스를 제공합니다. 모든 현금은 예금자당 $250,000의 FDIC 보험을 제공하는 Capital One에 보관됩니다. 그리고 암호화폐 투자는 Gemini와의 파트너십을 통해 제공됩니다.

IRA 금융 그룹 – 계정 기능:

• 최소 투자: $0(단, 신용카드가 있어야 함)
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth, SIMPLE 및 SEP IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: 솔로 401(k), 고용주 401(k), Keogh, 이익 공유 계획, 이월 403(b), 457(b) 또는 기타 확정 혜택/현금 잔액 계획, 이월 사업 시작(ROBS) 계획.
• 지원되는 자산 클래스: 부동산, 암호 화폐, 헤지 펀드 및 사모 펀드, 조세 유치권 및 증서, 귀금속, 개인 사업 및 현금 대출.
• 수수료: 거래 또는 계정 관리 수수료가 없습니다. 정액 요금: 아래 스크린샷을 참조하십시오.
• 수표 관리: 네
• 고객 서비스: 월요일~금요일, 오전 9시~오후 7시(동부 시간)
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가: A+

IRA Financial Group 정액 요금제:

퍼시픽 프리미어 트러스트 컴퍼니

이전에는 PENSCO로 알려졌으며, 퍼시픽 프리미어 트러스트 총 42,000개에 달하는 업계에서 가장 광범위한 대체 자산 라인업 중 하나를 자랑합니다. 이 회사는 1994년에 시작된 인터넷 최초의 대체 자산 관리자라고 주장합니다. 샌프란시스코에 본사를 둔 이 회사는 1989년에 문을 열었습니다. 2020년부터 200억 달러 규모의 Pacific Premier Bank가 전액 출자한 자회사입니다.

대체 자산 외에도 Pacific Premier Trust Company는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 예금 증서 및 기타 전통적인 퇴직 계획 자산에 대한 중개 서비스를 제공합니다.

Pacific Premier Trust Company – 계정 기능:

• 최소 투자: $1,000, 부동산 보유 계좌의 경우 $5,000
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth, SIMPLE, SEP, 양육권, 상속 및 수혜자 IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: Solo 401(k) 및 Coverdell 교육 저축 계좌(ESA),
• 지원되는 자산 클래스: 부동산, 사모펀드, 약속 어음, 역외 펀드, 귀금속, 유가 증권, 세금 유치권, 풍력 발전 단지, P2P 대출, 토지 및 광물 권리
• 수수료: 연회비: $750; 관리 수수료: 처음 100만 달러는 0.30%, 다음 400만 달러는 0.15%, 500만 달러를 초과하는 잔액은 0.10%; 자산 처리 서비스: $175; 자산 등록비: $75; 계정 폐쇄 수수료, $225 및 자산 등록
• 수표 관리: 표시되지 않았지만 가능성 있음
• 고객 서비스: 월요일~금요일, 오전 7시~오후 5시, 산지 시간
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가:A+

주식 신탁 회사

오하이오주 웨스트레이크에 기반을 두고 1974년에 설립된, 주식 신탁 회사 이 목록에서 가장 오래된 SDIRA 제공업체입니다. 이 회사는 200,000개 이상의 부동산이 매매되고 자금이 조달된 부동산 투자자를 위한 최고의 관리인이라고 주장합니다. 또한 규제를 받는 사우스다코타 신탁 회사로 운영되는 개인 소유 회사이기도 합니다. 독립적인 제3자가 감사하고 엄격한 계정 보호 정책을 적용합니다.

Equity Trust Company는 부동산, 사모펀드, 귀금속 및 암호화폐의 일반적인 라인업 외에도 석유 및 가스 투자, 가축, 농업 및 농지, 광물 권리, 쇼 말, 빌보드 간판, 연극 및 영화 제작, 푸드 트럭, 장비 임대, 미수금, 로열티 지분 및 구조화 된 정착촌, 다른 사람들 사이에서.

주식 신탁 회사 – 계정 기능:

• 최소 투자: $500
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth, SIMPLE 및 SEP IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: Coverdell 교육 저축 계좌(ESA) 및 건강 저축 계좌(HSA), 단독 401(k) s
• 지원되는 자산 클래스: 부동산, 모기지 어음, 약속 어음, P2P 대출, 사모펀드 및 법인, 귀금속, 부동산 투자신탁(REITs), 암호화폐, 외화, 뮤추얼펀드, 주식, 상장지수펀드(ETF) 등 100여종 가능성.
• 수수료: 신청 준비비: $50; 연회비:아래 스크린샷 참조;
• 수표 관리: 네
• 고객 서비스: 월요일~금요일, 오전 9시~오후 6시(동부 표준시)
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가:A+

유다이렉트 

유다이렉트 캘리포니아 어바인에 본사를 두고 있으며 2009년부터 사업을 시작했습니다. 그들은 특정 유형을 전문화하지 않고 광범위한 투자 선택을 제공합니다. 회사는 "배우고 벌기"를 강조하며 자기 주도적인 IRA를 관리하는 방법을 가장 잘 배울 수 있도록 웨비나를 제공합니다. 그들은 자기 주도적 투자로 성공하는 데 필요한 지식, 도구 및 정보를 제공하지만 특정 투자를 홍보하지는 않습니다.

Kaaren Hall은 Bank of America 및 Indymac Bank에서의 근무를 포함하여 모기지 은행, 부동산 및 자산 관리 분야에서 20년 이상의 경력을 가진 싱글맘인 회사를 설립했습니다.

다른 SDIRA 관리인에 비해 uDirect는 수수료가 저렴합니다. $50의 설치비와 $50의 연회비가 있습니다. 그러나 그 외에는 매월 8~18달러의 매우 합리적인 보관료만 청구됩니다.

uDirect – 계정 기능:

• 최소 투자: $325, 설치비 $50
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth 및 SEP IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: Solo 401(k) s, 건강 저축 계좌(HSA)
• 지원되는 자산 클래스: 상업용 부동산, 미개발 토지, 관리형 선물, REIT, 부동산 어음, 약속 어음; 개인 유한 파트너십, 유한 책임 회사 및 C 기업; 조세 유치권, 석유 및 가스, 사모주식 공모, 판단 및 구조화 결산, 금괴, 자동차 종이, 팩토링, 미수금 및 장비 임대.
• 수수료: 연회비: $50; 초기 설치비: $50; 보관 수수료:아래 스크린샷 참조
• 수표 관리: 네
• 고객 서비스: 월요일~금요일, 오전 8시~오후 5시(태평양 표준시)
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가: A+

uDirect 보관 수수료:

로켓 달러

2018년 텍사스 오스틴에서 설립된 로켓 달러 SDIRA 관리인 분야에 비교적 새로 온 사람입니다. 이 회사는 24/7 이메일 지원과 정규 업무 시간 중 전화 지원을 제공하며 이는 SDIRA 관리 분야에서 독특한 것입니다.

Core 및 Gold의 두 가지 계획을 제공합니다. Core 계획은 투자를 유지하고 온라인 문서 저장, 수표 관리, 이메일 지원을 제공하고 양도 또는 이월 수수료가 없는 유한 책임 회사(LLC)를 설립합니다. 이 계획을 여는 데 필요한 최소 보증금은 없습니다.

Gold 플랜에는 Core 플랜의 모든 기능이 포함되어 있을 뿐만 아니라 신속한 서비스 및 이동이 추가됩니다. 무료 연간 전신 송금, 계좌 직불 카드, LLC라는 사용자 지정, 우선 지원, 1099-R에 대한 세금 신고 그리고 국세청 양식 5500필요한 경우 Roth IRA 전환 지원. 각 플랜의 요금은 다음과 같습니다.

로켓 달러 – 계정 기능:

• 최소 투자: $0
• 지원되는 IRA: 전통적 IRA와 로스 IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: 솔로 401(k) 초
• 지원되는 자산 클래스: 국제 투자, 귀금속, 대출, 약속 어음, 디지털 자산 및 암호 화폐, 부동산, 신생 기업, 크라우드 펀딩, 주식 및 채권.
• 수수료: 핵심 계획: $360 일회성 설정 비용, 이후 월 $15; 골드 플랜: 1회 설정 비용 $600, 이후 월 $30
• 수표 관리: 네
• 고객 서비스: 연중무휴 이메일 지원 및 전화 문의, 월요일~금요일, 오전 9시~오후 4시 30분(중부 표준시)
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가: 등급 없음

알토이라

테네시주 내슈빌 기반 알토이라 암호화폐를 전문으로 하는 IRA에 대한 대체 투자를 제공합니다. 그들은 Coinbase와의 파트너십을 통해 80개 이상의 암호화폐를 제공합니다.

AltoIRA는 Pro 및 Starter 버전으로 제공되는 AltoIRA와 AltoCryptoIRA의 두 가지 계획을 제공합니다.

두 AltoIRA 버전에는 계정 설정, 계정 자금 조달, 세금 보고, 전자 명세서 전달 및 Roth 변환이 무료로 제공됩니다. 그 외에도 두 버전의 주요 차이점은 수수료 구조입니다. 스타터 버전의 경우 $10의 월 계정 수수료가 있으며, 1년을 선불로 지불하는 경우 $100입니다.

월 계정 요금은 $25이며, Pro 버전을 1년 선불로 지불하는 경우 $250입니다.

두 계획 모두 거래를 실행할 때마다 $10 또는 $50의 개인 투자 수수료가 있습니다. 그렇지 않으면 Pro 플랜에 $75의 개인 투자 수수료가 있습니다.

Alto CryptoIRA는 AltoIRA에서 제공하는 것과 동일한 서비스를 제공합니다. $2에서 $25 사이의 월 수수료와 1.5%의 거래 수수료를 지불하게 됩니다.

AltoIRA – 계정 기능:

• 최소 투자: $0
• 지원되는 IRA: 전통적, Roth 및 SEP IRA
• 지원되는 기타 계정 유형: 표시되지 않음
• 지원되는 자산 클래스: 암호화폐 및 IRS에서 금지하지 않는 기타 자산 클래스
• 수수료: 아래 스크린샷 참조
• 수표 관리: 아니
• 고객 서비스: 이메일만; 전화 연락처가 표시되지 않습니다
• 더 나은 비즈니스 뷰로 평가: 등급 없음

AltoIRA 수수료 일정:

자기 주도 IRA가 나에게 적합합니까?

자기 주도 IRA를 쇼핑하는 경우 적절한 관리인을 선택할 때 매우 주의해야 합니다. SDIRA 관리인은 소규모 회사이며 거의 가명입니다. 그리고 업계 전반에 걸쳐 특정 관행 표준이 있지만 회사마다 다를 수 있으며 해당 기업과 일해본 적이 없는 투자자에게는 전혀 생소합니다.

우리는 이 가이드에서 회사가 현존하는 가장 크고 가장 잘 설립된 SDIRA 관리인에 속하기 때문에 강조했습니다. 7개 중 5개는 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았습니다. 이는 각각의 고객 경험에 대한 좋은 지표를 제공합니다.

그럼에도 불구하고 이러한 회사 또는 고려 중인 다른 회사에 대해 더 깊이 조사하십시오. 다음을 수행하여 프로세스를 시작할 수 있습니다. FINRA 브로커 확인. 그럴 때 회사에 대해 제기된 불만 사항이나 과거 또는 계류 중인 징계 조치가 있는지 확인하십시오.

또한 귀하가 살고 있는 곳과 관리인의 주소지를 국무장관에게 확인해야 합니다.

온라인으로 이 작업을 수행할 수 있으며 회사가 국무장관과 좋은 관계를 유지하고 있는지 또는 회사에 대한 징계 조치가 있는지 표시됩니다.

그러나 관리인을 넘어 대체 자산에 대한 자기 주도적 투자 프로세스에 완전히 익숙해져야 합니다. 정기 은퇴 계획을 통해 투자하는 것보다 훨씬 더 복잡합니다.