재정적 독립이란 무엇입니까? 재정적 자유를 위한 9단계 가이드

재정적 독립 또는 FI는 많은 사람들이 달성하기를 바라는 드문 목표 중 하나입니다. 언젠가. 하지만 그렇게 하는 사람은 거의 없습니다. 대부분의 경우 문제는 욕망의 부족이 아니라 계획이나 의지가 없다는 것입니다.

좋은 소식은 삶의 어느 위치에 있든 지금 재정적 독립을 위해 일할 수 있다는 것입니다.

다음 가이드에는 FI에 도달하는 데 도움이 되는 9단계 계획이 포함되어 있습니다. 각 단계는 중요하지만 상황에 맞게 사용자 정의할 수 있습니다.

몇 가지 기본 개념부터 시작하겠습니다.

목차

1. 재정적 독립이란 무엇입니까?
2. 어떻게 FI를 달성할 수 있습니까?
3. 1. 재정 독립 버전 정의
4. 2. 가족과 친구를 탑승시키세요
5. 3. 생활비 절감을 위한 준비
6. 4. 더 많은 돈을 벌기 위한 계획 세우기
7. 5. 저장, 저장 및 저장
8. 6. 장기 투자 계획 수립
1. 4% 규칙 설명
9. 7. 가능한 한 빨리 부채에서 벗어나십시오
10. 8. 진행 상황을 평가하고 필요에 따라 조정하십시오
11. 9. 장거리 탐색
12. 재정적 독립에 대한 최종 생각

재정적 독립이란 무엇입니까?

재정적 독립에 대한 단일 정의는 없습니다. 한 사람에게 그것은 부채에서 벗어나고 은행에 $50,000가 있다는 것을 의미할 수 있습니다. 또 다른 경우에는 다시 일할 필요가 없을 정도로 충분한 수동 소득을 창출하는 500만 달러 투자 포트폴리오를 보유하는 것을 의미할 수 있습니다.

예를 들어, 인터넷에 떠도는 재정적 독립에 대한 두 가지 느슨한 정의가 있습니다. 보다 시적인 용어로 재정적 독립의 두 가지 형태를 설명하는 Barista FIRE 및 Coast 불.

바리스타 파이어: 바리스타는 생계를 위해 커피를 내리는 사람을 일컫는 단어로 스타벅스와 가장 인연이 깊다. ("불"은 약어입니다. 재정적 독립, 조기 은퇴.) Barista FIRE를 추구하는 사람은 재정적 자립에 도달한 후에도 계속해서 시간제 소득을 창출할 계획입니다. 여기에는 정규직 또는 사이드 허슬.

시간제 근로는 FI가 달성되면 수입을 보충하거나 바쁘게 지내기 위한 방법입니다.

해안 화재: 개인은 은퇴 계좌에 추가 기여 없이 전통적인 연령으로 은퇴할 수 있을 만큼 충분히 축적되었을 때 Coast FI를 달성합니다. 예를 들어, 귀하가 45세이고 60세에 은퇴할 계획이라고 가정해 보겠습니다.

표준 시장 수익률을 가정할 때 현재 잔액이 은퇴 저축(연금, 401K)인 경우 추가 기여 없이 퇴직금을 충당할 수 있을 만큼 충분히 성장할 것입니다. FI.

다시 말해서, 원한다면 은퇴를 향해 질주할 수 있습니다.

어떻게 FI를 달성할 수 있습니까?

재정적 독립을 달성하려면 구체적인 계획이 필요합니다. 여기에는 일련의 전략이 포함됩니다. 다음은 재정적 독립에 도달하는 데 도움이 되는 9가지 전략입니다.

모두 사용할 필요는 없지만 대부분을 사용해야 합니다(예, 모두가 더 좋습니다). 더욱 중요한 것은, 각 전략에 완전히 전념해야 합니다.. 그렇지 않으면 진전에 실패하고 노력을 완전히 포기할 위험이 현실적입니다.

다음은 9가지 전략입니다.

1. 재정 독립 버전 정의

이전 섹션에서 재정적 독립성을 가장 일반적인 용어로 설명했습니다. 그러나 그것을 당신의 삶에서 현실로 만들려면 그것이 무엇인지 정확히 정의해야 합니다. 당신에게. 그렇게 하면 필요한 전략을 만들고 구현하는 데 더 나은 위치에 있게 됩니다.

이것은 오늘 해야 할 결정이 아닙니다.

시작하기 전에 필요한 만큼의 시간을 갖는 것이 좋습니다. 신뢰할 수 있는 친구 및 조언자와 상의하고 해당 주제에 대한 책을 읽고 Wallethack과 같이 해당 주제를 다루는 웹사이트의 정기적인 방문자가 됩니다.

재정적 독립을 달성하는 것은 장기적인 과정이며 그 과정에서 세부 사항을 변경할 수 있고 변경할 것입니다. 그러나 정의를 만드는 첫 번째 단계를 수행할 때까지는 아무 일도 일어나지 않습니다.

스스로에게 다음과 같은 질문을 해보세요.

• 나의 현재 재정 상황은 어떻습니까? 당신이 시작하는 곳에서 정직하십시오.
• 내 버전의 재정적 독립은 일정 금액의 돈을 가지고 있습니까?
• 조기 퇴직을 위해 소득원을 만들어야 합니까?
• 나는 재정 중심이 아닌 나와 내 가족을 위한 개선된 생활 방식을 설계하려고 노력하고 있습니까?

이러한 질문에 대한 귀하의 답변은 귀하가 재정적 독립을 무엇이라고 생각하는지에 대한 보다 명확한 그림을 제공할 것입니다. 그 이미지를 확립하면 다른 8가지 전략을 구현할 준비가 된 것입니다.

추천: 재정적 독립이 무엇인지 정의했으면 서면으로 작성하십시오. 그런 다음 매일 볼 수 있는 곳에 전시하십시오. 그것은 당신의 계획과 여행의 이유를 매일 스스로에게 상기시키는 방법이 될 것입니다.

2. 가족과 친구를 탑승시키세요

이것은 재정적으로 독립하려는 많은 사람들이 간과하는 중요한 단계입니다.

당신의 삶에 있는 사람들은 당신의 재정에 큰 영향을 미칩니다. 당신과 교제하는 사람들의 대부분이 경제적 여유가 있는 생활을 하며 돈을 절약하는 경향이 있다면, 당신은 무의식적으로 생활을 유지하기 위해 같은 방식으로 살 수 있습니다.

그렇다면 변화가 필요합니다. 가족과 친구들에게 인생의 새로운 길을 가고 있음을 분명히 해야 합니다. 비용이 많이 드는 활동에 참여를 제한할 수 있는 특정 희생이 필요합니다. 원장.

기혼자라면 당연히 배우자를 동반해야 합니다. 그리고 자녀가 있는 경우 자녀도 고려해야 합니다.

재정적 독립을 달성하는 데 너무 오랜 시간이 걸리기 때문에 그 목표를 달성하는 데 도움이 되는 생활 방식을 만들어야 합니다. 이를 위해서는 가장 가까운 사람들의 협력이 필요합니다.

3. 생활비 절감을 위한 준비

대부분의 사람들은 예산을 따르는 데 익숙하지 않기 때문에 이 단계를 고통스럽게 생각합니다. 그러나 FI를 달성하려면 하나가 필요합니다.

다행히도 많다. 예산 앱 실행 가능한 예산을 구현하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예산이 마련되면 돈이 어디로 가는지 정확히 알 수 있습니다. 그렇게 하면 생활비를 적절하게 조정하는 데 도움이 될 것입니다.

더 많이있다 비용을 줄이는 100가지 방법. 더 많이 구현할수록 목표에 더 빨리 도달할 수 있습니다.

과거에 재정적으로 많은 진전을 이루지 못했다면 주요 지출부터 시작하십시오. 여기에는 대부분의 사람들이 방해하기를 꺼리는 두 가지 비용 범주인 주거 및 교통이 포함됩니다.

그러한 비용이 예산의 과도하게 많은 부분을 차지한다면, 더 저렴한 집으로 이사하고 더 겸손한 차를 운전하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다.

이러한 극적인 움직임의 장점은 주요 생활비를 줄임으로써 더 작은 비용을 줄일 필요가 없다는 것입니다.

4. 더 많은 돈을 벌기 위한 계획 세우기

대부분의 경우 생활비를 줄이는 것만으로는 재정적 자립에 도달하기에 충분하지 않습니다. 결국, 귀하의 수입은 제한적이며 아마도 생존을 위해 대부분이 필요할 것입니다. 이는 비용 절감만으로 축적할 수 있는 절감액의 상한선을 설정합니다.

아마도 수입을 늘리는 것이 필요할 것입니다. 생각보다 어렵지 않을 수 있습니다. 영구적으로 또는 계절에 따라 아르바이트를 하는 것을 의미할 수 있습니다. 그러나 그것은 쉽게 현재 직장에서 더 높은 급여를 받는 직위로 승진하거나 부업을 시작하는 방법을 찾음을 의미할 수 있습니다.

다행히도 할 수 있는 방법이 많이 있습니다 온라인으로 추가 돈을 벌다. 한두 개만 마련하면 집을 나서지 않고도 충분한 추가 수입을 얻을 수 있을 것입니다.

당신이 버는 추가 수입이 저축으로 향하는지 확인하십시오. 피하기 어려울 수 있습니다 라이프 스타일 인플레이션 또는 라이프 스타일 크리프 소득이 증가할 때, 하지만 그것이 바로 당신이 해야 할 일입니다.

5. 저장, 저장 및 저장

생활비를 줄이고 추가 소득을 올리는 것은 단일 목표를 염두에 둔 두 가지 전략입니다. 추가 현금 흐름을 저축으로 유도합니다.

당신의 목표가 재정적 독립을 달성하는 것이라면 세후 소득의 10%에서 15%를 저축하는 흔히 권장되는 전략은 그것을 줄이지 못할 것입니다. 그렇게 하면 65세가 되었을 때 합리적으로 편안한 은퇴를 맞이할 수 있지만 대부분은 지금과 그때 사이에 물 위에 머리를 유지하면서 함께 일하게 될 것입니다.

아니요, 저축 목표는 더 높아야 합니다. 세후 소득의 30%, 40% 또는 50% 이상을 저축할 계획을 세워야 합니다. 재정적 독립에 도달하는 데 필요한 저축 약속의 종류입니다.

그것도 한 번에 모두 할 필요는 없습니다. 20% 절약 할당으로 시작한 다음 점차 늘릴 수 있습니다. 예를 들어 첫해에 20%가 매우 실행 가능하다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 두 번째 해에는 25%로 늘릴 것입니다. 3년차까지는 30%로 업그레이드할 수 있습니다.

저축 기여금을 점진적으로 확장함으로써 전체 예산과 라이프스타일에 전략을 더 쉽게 구축할 수 있습니다.

6. 장기 투자 계획 수립

생활비를 줄이고 돈을 더 많이 버는 이유가 저축을 하기 위해서라면 저축의 목적은 미래의 성장을 위한 투자입니다..

충분한 돈을 투자하여 시작하십시오. 비상금 3개월에서 12개월 사이의 생활비를 충당하기 위해. 기금에 정확히 얼마가 있어야 하는지는 직업과 소득의 안정성, 일반적인 월별 지출, 예상되는 비상 상황에 따라 달라집니다.

비상 기금은 안전을 강조해야 하지만 최대한 높은 수익률을 얻으려면 스스로에게 빚을 지고 있습니다. 0.10%를 지급하는 지역 은행의 저축 계좌는 이상적이지 않습니다. 대신 여러 현재 0.50% 이상을 지불하고 있는 온라인 은행.

비상 자금의 목적은 저축의 나머지 부분을 공격적으로 투자할 수 있는 충분한 완충재를 제공하는 것이어야 합니다. 재정적 독립을 달성하는 데 필요한 종류의 포트폴리오를 구축하려면 주식 시장이라고도 하는 공격적인 투자 전략이 필요하기 때문에 중요할 것입니다.

주식이나 ETF와 같은 시장 투자에 대한 주장은 다른 투자에 비해 우수한 수익을 제공한다는 것입니다. NS 지난 50년 동안의 평균 연간 수익률 10%가 넘었습니다.

이러한 유형의 수익이 재정적 독립에 왜 중요한지 살펴보겠습니다.

4% 규칙 설명

얼마면 충분합니까? 인기 있는 가이드라인은 현재 수입의 25배, 때때로 "4% 규칙" 또는 안전한 출금율. (이론적으로는 연 4%씩 인출하면 주식과 채권의 균형 잡힌 포트폴리오가 평생 지속됩니다.)

이를 염두에 두고 일하지 않고 살기 위해 연간 $60,000가 필요할 것으로 예상한다고 가정해 보겠습니다. 25X $60,000를 사용하여 연간 수입을 창출하려면 $150만 포트폴리오가 필요합니다.

지금 파산했다고 가정하면 20년 후에 어떻게 150만 달러에 도달할 수 있습니까?

향후 20년 동안 매년 $30,000를 절약하고(총 $600,000) 연평균 10%의 수익률로 투자함으로써 – 전체 주식으로 구성된 포트폴리오가 필요합니다. 해당 기간이 끝나면 150만 달러가 조금 넘습니다.

현재 세후 소득이 연간 $60,000이면 매년 세후 소득의 50%를 저축하고 투자해야 합니다. 그 수준의 저축은 최소한 인생의 초기에 재정적 독립을 달성하는 사람이 거의 없는 가장 큰 이유 중 하나입니다.

당신은 또한 위의 예가 투자 소득에 대한 소득세의 영향을 고려하지 않는다는 것을 눈치채셨을 것입니다. 이 전략이 효과를 발휘하려면 대부분의 저축액이 비과세 퇴직 계좌로 들어가야 합니다.

401(k) 플랜에 ​​참여하면 최대 연간 $19,500(50세 이상인 경우 $26,000), 플러스 고용주 매치. 또한 연간 최대 $6,000까지 IRA에 기부할 수 있습니다. 고용주가 연간 $4,500 이상 일치한다고 가정하면 연간 기부금 목표액 $30,000에 도달할 수 있습니다.

비과세 계획 내에서 주식 시장에 투자하는 조합은 재정적 자립을 달성하는 "비밀 소스"에 가장 가까운 것입니다.

7. 가능한 한 빨리 부채에서 벗어나십시오

이미 상당한 양의 부채를 안고 있는 경우 이는 큰 어려움이 될 수 있습니다. 부채를 청산하거나 최소한 빚진 금액을 줄이는 데 초기 재정적 노력을 집중해야 할 수도 있습니다. 그렇게 하면 재정적 독립에 도달하는 데 필요한 투자 기여금을 더 쉽게 낼 수 있습니다.

그러나 저축과 투자를 위해 예산에 여유 공간을 만드는 것이 부채에서 벗어나는 유일한 이유는 아닙니다.

재정적 독립에 도달하고 특히 조기 퇴직을 계획하는 경우 부채는 아마도 감당할 수 없는 비용이 될 것입니다.

빚에서 벗어나고 없는 삶을 사는 법을 배우는 것은 재정적 독립을 향한 사다리에서 또 다른 중요한 단계입니다.

8. 진행 상황을 평가하고 필요에 따라 조정하십시오

도중에 큰 변화를 일으키지 않고 재정적 독립을 이룰 수 있는 계획 같은 것은 아마도 없을 것입니다. 결국, 인생은 때때로 방해가됩니다.

수입이 중단되거나 예상치 못한 큰 비용이 발생하는 경우가 있습니다. 그런 일이 발생하면 조정해야 합니다.

혼란이 있다고 해서 재정적 독립 목표를 포기해야 하는 것은 아닙니다. 극복해야 할 과제로 생각하십시오.

한 해에 필요한 만큼의 돈을 저축할 수 없다면 다음 해에 충당할 계획을 세우십시오. 또는 재정적 독립 목표 날짜를 1~2년 더 연장하여 중단을 보상할 수 있습니다.

9. 장거리 탐색

보시다시피 재정적 독립을 달성하는 것은 매우 장기적인 과정입니다. 어떤 사람들은 큰 횡재를 받거나 성공적인 비즈니스를 구축하고 판매하기 때문에 단 몇 년 만에 이를 달성할 수 있습니다.

그러나 그것이 당신의 상황을 설명하지 못한다면, 당신은 앞으로 몇 년, 수십 년을 준비해야 할 것입니다.

위에서 제시한 투자 사례에서 우리는 20년 기간을 사용했습니다. 당신은 15년 안에 그것을 할 수 있을 수도 있고, 적어도 25년 동안 그것을 할 수 없을 수도 있습니다. 어느 쪽이든 진지한 약속이 필요합니다.

재정적 독립을 이룰 때 추가 돈을 벌고 생활비를 줄이는 데 전념해야 합니다. 그것은 더 좋은 집, 더 좋은 차를 포기하거나 친구가 하는 것과 같은 휴가를 가짐을 의미할 수 있습니다.

재정적 독립에 대한 최종 생각

이 안내서의 목적은 재정적 독립에 도달하는 데 도움이 되는 것이지, 여행을 시도하는 것조차 방해하지 않도록 하는 것입니다.

쉽지 않을 것입니다. 그러나 할 가치가 있는 일은 없습니다. 20년 후, 당신은 지금보다 20년 더 늙게 될 것입니다. 당신에게는 선택의 여지가 없습니다. 그러나 그 때가 오면 어떻게 살 것인지에 대한 선택권이 있습니다.

재정적 독립을 달성하면 재정적 스트레스와 현재 처리할 수 있는 선택의 부족이 없을 것입니다.

어렵지만 실행 가능하며 확실히 노력할 가치가 있습니다.