"크라우드 펀딩"은 온라인 플랫폼을 통해 "크라우드"인 공공 투자자로부터 자금을 모으는 것을 의미합니다. 크라우드 펀딩 이전에 사업주는 친구를 통해 자금을 조달하거나 은행 대출을 신청하거나 사모펀드에 갔습니다.
크라우드펀딩은 기업을 위한 새로운 자금조달원과 개인 투자자에게 새로운 진입점을 제공합니다. 더 이상 전체 부동산 거래에 자금을 조달하기 위해 충분한 자금이 필요하지 않습니다. 같은 생각을 가진 다른 투자자인 "군중"이 슈퍼 부자.
부동산 크라우드 펀딩은 공급자와 투자자 모두에게 인기를 얻었으며 많은 회사에서 부동산 플랫폼의 다양한 영역을 전문으로 하며 제공하는 고유한 다양한 기능을 제공합니다. 우리가 가장 좋아하는 크라우드 펀딩 서비스는 크라우드스트리트특정 부동산 투자 기회에 직접 접근할 수 있는 상업용 부동산 회사이며 가장 중요한 것은 모든 수수료가 투자자가 아니라 후원자에게 있다는 것입니다.
대부분의 부동산 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 투자자는 다음 중 하나를 선택할 수 있습니다. 빚 또는 형평성 투자 (당신은 확실히 당신의 포트폴리오에 두 가지를 혼합하여 포함할 수 있습니다). 다음은 투자 목표와 위험 허용 범위에 가장 적합한 부채 또는 자본을 결정하는 데 도움이 되는 차이점입니다. (자세한 내용은 부동산 크라우드펀딩 플랫폼 비교는 여기.)
부동산 부채 투자란 무엇입니까?
채무 상품에 투자할 때 귀하는 부동산 소유자 또는 거래 후원자에게 대출 기관 역할을 하게 됩니다. 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼에 따라 달라지는 구조에 따라 대출은 (1) 부동산 자체 또는 (2) 부동산을 보유하고 있는 LLC가 뒷받침하는 약속 어음으로 보장됩니다.
부채 투자의 장점
먼저 지급받는 — 부채 투자자로서 귀하의 투자는 부동산 자체 또는 LLC가 보유한 약속 어음에 의해 보장됩니다. 두 경우 모두, 귀하는 대출이 채무 불이행 상태가 되어야 하는 경우 상환을 받을 채권자 중 첫 번째 위치에 있습니다. 대출 불이행 절차는 플랫폼에 따라 다르므로 실사를 해야 합니다. 때때로 투자자는 부동산 대출을 지불할 수 없고 부동산이 압류되는 경우 압류 비용의 일부를 지불해야 합니다.
더 짧은 보류 기간 — 부채 투자에는 일반적으로 6개월에서 24개월 사이의 미리 설정된 상환 날짜가 있습니다.
정기적인 월별 또는 분기별 배포 — 대출의 경우 일반적으로 이자 및 원리금에 대한 정기적인 상환 일정이 있습니다(때로는 월별 대신 분기별로). 당신은 당신이 무엇을 언제 받고 있는지 알고 있습니다.
부채 투자의 단점
수수료 — 수수료는 일반적으로 지분 투자보다 부채 투자가 더 높습니다.
반품이 제한됩니다 — 부채 투자의 경우, 귀하는 특정 부동산에 담보로 제공되는 대출의 모기지 소유자입니다. 귀하의 수익은 귀하가 차용인에게 대출한 돈에 대해 발생한 이자로 제한됩니다. 귀하는 거래에서 발생한 이익을 공유하지 않습니다.
세금 혜택 없음 — 부동산 투자의 장점 중 하나는 부동산 소유자가 감가상각을 공제할 수 있다는 것입니다. 부채 투자자로서, 당신은 소유주가 아니라 자산 소유주에게 돈을 빌려주는 것이므로 자산 감가상각을 공제할 수 없습니다.
부동산 지분 투자란 무엇입니까?
지분 부동산 투자를 통해 특정 부동산 또는 부동산 포트폴리오 및 임대를 위해 부동산을 개발 및 판매 또는 관리할 때 이익을 공유합니다. 소득.
주식 투자의 장점
이전에 사용할 수 없었던 거래에 대한 액세스 — 온라인 플랫폼의 용이성, 효율성 및 확장성 덕분에(모든 관련 문서를 온라인에 게시할 수 있는 곳에서 거래를 낮은 최소 투자 주식 및 자금이 전자적으로 앞뒤로 흐를 수 있음), 이전에는 개인 투자자가 사용할 수 없었던 주식 거래는 이제 마우스에 불과합니다. 멀리 클릭합니다.
더 높은 수익 가능성 — 주식 투자자로서 거래 자금을 조달하기 위해 돈을 빌려주는 것이 아니라 비즈니스의 주식을 구매하는 것입니다. 따라서 순이익을 공유할 수 있습니다.
낮은 수수료 — 일반적으로 주식 거래는 부채보다 투자 수수료가 낮습니다.
투자자에게 가능한 세금 혜택 — 지분 투자자로서 귀하는 자산을 소유하고 있으며 플랫폼에 따라 소득에 대한 세금을 줄이기 위해 감가상각비 공제를 받을 수 있습니다.
더 큰 투자자 만족도 — 관련 문서를 보고 매우 철저하게 조사할 수 있는 특정 거래에 투자 온라인은 대규모 주식을 사는 것보다 더 큰 통제력과 만족감을 제공할 수 있습니다. 회사.
주식 투자의 단점
실패 위험 — 주식 투자는 부채 투자보다 위험이 높습니다. 거래 스폰서는 노련한 부동산 전문가의 경험과 지도가 부족할 수 있습니다. 부동산 벤처 자금 조달은 첫 번째 단계일 뿐입니다. 적절한 사업 계획과 지원 구조가 없으면 매우 유망한 기회도 실패할 수 있습니다.
장기 투자 — 일반적으로 지불금이 더 높지만 지분 투자는 부채 투자보다 구체화하는 데 더 오래 걸립니다. 예상 수익과 그 확률에 대해 저울질해야 하는 장기 투자에 투자 비용을 묶는 데는 기회 비용이 있습니다.
보안되지 않음 — 주식 투자는 부분적으로 귀하의 투자가 안전하지 않은 것으로 간주되기 때문에 더 높은 위험을 수반합니다. 거래가 실패할 경우 투자 수익을 얻을 수 있는 첫 번째 사람이 아닙니다. 귀하는 채무 불이행 시 먼저 상환되는 대출로 가장 안전한 부동산을 소유하고 있습니다.
다음은 주식과 부채 부동산 크라우드 펀딩 투자의 주요 차이점을 요약한 차트입니다.
| 빚 | 형평성 | |
|---|---|---|
| 투자 유형 | 부동산 소유자에게 대출 | 부동산 소유자(주주) |
| 반품 | 이자(고정) | 순이익 비율(변함) |
| 반환 가능성 | 상한, 대출금리에 한함 | 제한 없음, 두 자릿수일 수 있음 |
| 위험 | 낮추다 | 더 높은 |
| 보안 | 대출 상환은 (1) 부동산에 담보로 제공되거나 (2) 무담보 약속 어음입니다. | 무담보-부채 후 부동산 가치를 소유하고 있습니다. |
| 연공서열 기본값 | 먼저 지불금을 받지만 대출이 채무불이행 상태가 되면 압류 비용의 일부를 지불해야 할 수도 있습니다. | 두 번째로 지불금을 받기 위해 |
| 분포 | 예, 월별 또는 분기별 이자 지급 | 상이함, 때로는 분기별 배당금 지급 |
| 수수료 | 일반적으로 2% + 가능한 대출 개시 수수료 | 일반적으로 1%–2%, 선결제 또는 서비스 수수료 없음 |
| 보유기간 | 다양함: 6~24개월 | 다양함: 1~10년 |
| 세금 혜택 | 아니요 | 예, 투자자는 일반적으로 부동산을 직접 소유하지 않고 감가상각 공제를 받을 수 있습니다. |
크라우드펀딩을 통해 부채 또는 주식 거래를 이용할 수 있는 경우 이해해야 할 두 가지 추가 위험이 있습니다.
사기 가능성 — 소액 투자자가 부동산 크라우드펀딩을 이용할 수 있도록 하는 동일한 기능인 온라인 확장성도 사기에 취약합니다. 그렇기 때문에 이러한 투자의 대부분은 실사를 수행하는 방법을 알고 전체 투자를 위험에 빠뜨릴 자본이 있는 공인 투자자만 이용할 수 있습니다.
가능한 보안 침해 — 귀하의 개인 정보를 저장하는 주요 소매업체 및 회사가 해킹을 당하는 일이 점점 더 일반화되고 있습니다. 최첨단 보안 장벽이 있어도 크라우드 펀딩 사이트는 해킹 위험에 노출되어 있습니다.
부채 또는 자본? 주요 선수는…
각 부동산 크라우드펀딩 플랫폼은 약간씩 다르며 일반적으로 특정 틈새 시장을 공략하지만 모두 개념적으로 동일 — 원하는 부동산 운영자 간의 매칭을 용이하게 하는 온라인 기술 플랫폼 제공 를 통해 특정 오프라인 부동산 프로젝트에 직접 투자하고자 하는 자본 및 공인 투자자를 모집합니다. 현금 유동성 대출.
대부분의 크라우드 펀딩 사이트는 최소 투자액이 $5,000이며 공인 투자자여야 합니다. 이 중, 부동산 거물 주거 및 상업용 지분 투자가 특징입니다. 리얼크라우드 주식과 부채 모두 상업 거래를 제공합니다. 땅의 패치 상업용 및 주거용 부채 프로젝트를 전문으로 합니다.
더 큰 최소 투자의 경우 다음 중에서 상업 부채 및 지분 투자를 선택할 수 있습니다. 크라우드스트리트 10,000달러와 렌딩홈 최소 $50,000의 투자로 주거 부채 투자를 제공합니다.
루프스톡의 독특한 제안은 투자자에게 특정 주거용 임대 부동산을 구입할 수 있는 기회를 제공합니다. 기존 세입자와 함께 — 분명히 전체 가격을 개인적으로 구매함에 따라 입장료가 달라집니다. 재산.
결론
모든 투자에는 위험이 따르며 부동산에는 주식 투자와 다른 위험이 있습니다. 부채 상품은 지분 투자보다 위험이 적습니다. 눈에 띄는 성장이나 수익 잠재력을 찾고 있다면 투자 대상이 주식 투자를 선호할 수 있습니다. 반대로, 일관된 수입과 적은 위험을 선호하는 경우 부채 투자에 집중할 수 있습니다.
목표와 위험 허용 범위에 맞게 투자 조치를 조정하고 각 크라우드 펀딩 플랫폼과 특정 거래에 대해 실사를 수행하는 것이 중요합니다.