월별 비용 추적.
놀랍게도 이것은 내가 전체 재정 활동을 하기 훨씬 전에 올바르게 한 일입니다.
텍사스로 이사한 2001년 가을 즈음에 이 일을 시작했다고 생각합니다. 그것은 매우 간단했습니다. 저는 엑셀에 요일을 나열하고 지출 기한에 지출명을 적었습니다.
월별 지출을 추적하는 것은 재정을 개선하기 위한 훌륭한 전략입니다. 지출하는 모든 금액을 명확하게 파악하여 보다 현명한 자금 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
월 지출을 추적한 이유
나는 다음을 할 수 있도록 지출을 추적하기로 결정했습니다.
- 항상 제 시간에 청구서를 지불하십시오
- 내가 벌어야 할 돈을 알기 위해 필요한 월별 지출에 대해 더 잘 알고 있어야 합니다.
- 매월 지출하는 데 실제로 필요한 금액을 결정하고 절감할 수 있는 비용을 찾습니다.
- 청구서를 지불한 후 비필수품에 얼마를 지출할 수 있는지 알아보세요.
다음은 내가 사용한 추적기의 사진입니다.
월간 트래커 다운로드
보시다시피 복잡하지 않지만 트릭을 수행합니다. 저축 및 소득에 대한 열을 추가한 것을 알 수 있습니다. 이 간단한 도구를 사용하면 재무 프레임워크를 시각화하고 재무에 영향을 미치는 모든 것을 관점에서 볼 수 있습니다.
엑셀을 사용하지 않아도 됩니다. 원하는 경우 연필과 종이만 있으면 아주 쉽게 비용을 추적할 수 있습니다. 또한 사람들이 월별 지출을 쉽게 추적하는 데 도움이 되는 많은 디지털 도구가 있습니다.
전체 예산이 아닌 이유는 무엇입니까?
한 가지 주의할 점은 이 도구를 사용하면 모든 비용을 추적하지 않는다는 것입니다. 이것은 완전한 예산이 아닙니다. 상세한 예산은 모든 사람에게 시간과 노력의 가치가 없을 수 있습니다.
이 특정 지출 추적기의 목적은 지출하는 모든 항목을 아는 것이 아니라 일반(고정) 지출을 이해하는 것입니다.
이 트래커에서 식사나 접대와 같은 범주는 변동 비용이기 때문에 추적하지 않기로 결정했습니다. 월별로 바뀌므로 생략합니다.
월 지출을 정복하는 방법
이제 우리 중 많은 사람들이 겪는 가장 큰 문제를 살펴보겠습니다. 돈의 끝 부분에 너무 많은 월이 있는 경우입니다. 많은 사람들이 스트레스를 받고 있으며 당연히 그래야 합니다. 왜냐하면 그들은 미래를 위해 저축할 만큼 청구서를 미리 낼 수 없기 때문입니다.
다음은 월 지출을 극복하기 위한 몇 가지 제안입니다. 빚을 지고 앞으로 나아갈 수 없는 자신을 발견하기 전에 지금 조치를 취하는 것이 좋습니다.
월 지출을 알고
고정되고 예측 가능한 모든 비용을 나열하는 것은 정말 명확한 연습이 될 수 있습니다. 위에서 논의한 바와 같이 세부적인 예산을 편성하지 않더라도 정기적인 월 지출을 확인하는 것이 중요합니다.
고정 비용
생각보다 쉽습니다. 당좌 및/또는 신용 카드 계좌 명세서로 이동하여 고정된 월별 비용을 찾으십시오. 무엇을 찾아야 하는지에 대한 아이디어를 제공하기 위해 다음은 저희 가족의 정기 고정 비용입니다.
- $1,017 — 모기지
- $182 — 휴대폰 서비스(저는 지금 Republic Wireless에 있고 훨씬 적은 비용을 지불하고 있습니다. 당신은 또한 확인할 수 있습니다 우리의 FreedomPop 검토 완전 무료 셀 서비스 옵션을 위해.)
- $79 — 인터넷 서비스
- $50 — 529 대학 저축 플랜 기부금
- $43 — 정기 생명 보험
- $43 — 체육관 및 건강 서비스
여기에 포함될 수 있는 다른 일반적인 고정 비용은 자동차 대출 지불 및 건강 보험료입니다. 우리는 자동차를 완전히 소유하고 비즈니스 계정에서 건강 보험을 지불하기 때문에 그것들은 우리에게 포함되지 않습니다.
이러한 비용 각각은 계약 또는 자동 지불 옵션과 관련되어 있으며 일반적으로 매월 고정됩니다(1~2달러 이내).
월별 지출을 처리할 때, 멈추고 모든 것이 타당한지 자문해 볼 수 있는 좋은 시간입니다. 각각의 서비스를 사용하고 있습니까? 추가해야 할 사항이 있나요? 당신은 무엇이든 제거할 수 있습니까? 아니면 월납입금을 줄이는 방법이 있나요?
예를 들어, 모든 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 체육관 회원권과 같이 필요하지 않은 모든 것을 취소하는 것이 좋습니다. 또는 더 확고한 기반을 되찾을 때까지 529개 계정에 새 자금을 제공하는 것을 일시적으로 중단할 수 있습니다.
변동 비용
다음으로 두려운 정기적이지만 가변적인 월별 지출을 살펴보십시오. 매달 지불하는 방법은 많지 않지만 사용량에 따라 총액이 달라집니다. 이것을 정기적으로 살펴보면 유틸리티와 같은 월 평균 비용을 계산할 수 있어야 합니다. 종종 유틸리티 회사는 계획을 세우는 데 도움이 되는 몇 가지 통계를 제공하거나 매월 지불할 금액의 균형을 맞추는 안정적인 월별 지불 계획을 제공합니다.
예상 변동 월별 비용은 다음과 같습니다.
- $250 — 전기
- $55 — 물/쓰레기
- $40 — 가스/유틸리티
이 섹션의 목적은 계약에 따라 매월 지불해야 하는 비용을 상당히 정확하게 파악하는 것입니다. 이것은 나머지 지출을 평가하기 위한 좋은 출발점입니다.
다른 모든 비용은 가변적이며 종종 해당 범주에서 지출하는 금액을 제어할 수 있습니다.
다음은 고려해야 할 몇 가지 가능한 가변 지출 범주입니다.
- 오락
- 식료 잡화류
- 외식
- 선물
- 개인 관리
- 여행하다
연간 지불로의 전환 고려
월별 지불로 인한 스트레스를 줄이는 한 가지 전략: 연간 또는 반기 지불 계획으로 전환하는 것을 고려하십시오. 우리는 십일조, 자동차 보험, 재산세, 주택 소유자 보험, HOA 회비 및 퇴직 저축 기부금(분기별)으로 이를 수행했습니다.
물론 이러한 비용을 1년에 한 번만 지불하면 되는 편리함과 함께 이를 위한 자금이 있는지 확인해야 하는 책임이 있습니다. 우리는 고수익 저축 계좌에 여러 개의 자동 저축 계획을 설정하여 이러한 위험을 완화할 수 있습니다.
관련된:Capital One 360 저축 검토
통제 불능의 큰 범주에 주의
고정 및 변동 정기 월별 비용 외에도 이러한 변동성이 매우 높습니다. 경비: 음식, 여행, 연료, 외식, 선물, 의류, 개인 관리, 엔터테인먼트, 애완 동물, 가정 등
개별적으로 이러한 비용의 대부분은 한 달에 많은 금액이 아닐 수 있습니다. 그러나 음식은 우리(그리고 많은 가족들)에게 중요한 것입니다. 이러한 각 범주에 대해 생각하고 과소비 경향이 있는 약점을 식별하십시오.
이러한 문제 영역에서는 더 신중하게 예산을 책정하는 것이 좋습니다. 식료품이나 외식과 같은 분야에서 최근 월 평균 지출을 살펴보고 다음 달의 목표를 설정하십시오.
이 범주에서 목표를 유지하는 한 가지 방법은 해당 금액의 현금을 인출하여 해당 범주에만 할당하는 것입니다. 현금을 다 썼으면 다음 달까지 더 이상 지출하지 않도록 도전하십시오. 또한 개별 지출 범주에 대한 "버킷"을 설정할 수 있는 특정 온라인 은행 계좌에 이 방법을 사용할 수도 있습니다.
우리 중 많은 사람들이 지출에 여러 문제 범주를 가지고 있습니다. 이 경우 매월 세부적인 예산을 짜기 시작하는 것이 가장 좋습니다. 온라인에서 수많은 리소스와 샘플 예산을 찾을 수 있습니다. 한 가지 리소스는 YNAB(You Need A Budget)입니다.
더 읽어보기:예산이 필요합니다 3: 원칙에 기반한 강력한 예산 책정 도구
시도할 두 가지 예산 책정 및 추적 도구
금융 소프트웨어는 지난 몇 년 동안 엄청나게 성장했으므로 선택할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 이것은 디지털 형식으로 재정을 정리하는 간단한 방법을 제공합니다. 여기에서 그 중 두 가지를 자세히 살펴보겠습니다. 개인 자본 그리고 포켓스미스.
개인 자본
개인 자본 강력한 재무 관리 도구 모음을 제공합니다. 우리 모두는 우리의 돈을 더 많이 관리하기를 원하며 Personal Capital은 당신이 그렇게 할 수 있도록 도와줍니다.
Personal Capital의 무료 서비스를 사용하면 모든 금융 계정을 한 곳에서 집계할 수 있습니다. 여기에는 수표, 저축, 투자, 모기지, 신용 카드 등이 포함됩니다.
많은 사람들이 예산 지원을 위해 Personal Capital을 사용합니다. 다음을 설정할 수 있습니다. 월별 목표 지출 위에서 논의한 모든 범주에서 소프트웨어를 사용하여 해당 목표를 얼마나 잘 준수하는지 쉽게 모니터링할 수 있습니다. 우리 중 많은 사람들이 특정 영역에서 지출하는 금액을 모르고 있으며 이와 같은 소프트웨어를 사용하면 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인 자본 순자산 추적 기능으로도 유명합니다. 개인 금융 세계에서는 월 소득에 관한 것이 아니라 부채가 감소하고 재산이 증가하는 것을 지켜보는 것입니다. 지속적으로 현명한 재정 결정을 내리면서 순자산이 증가하는 것을 즐겁게 지켜보십시오.
Personal Capital이 포함된 훌륭한 모바일 앱이 있으므로 어디에서나 계정을 확인하고 다양한 지표를 추적할 수 있습니다.
또한 Personal Capital의 Retirement Planner를 사용하여 은퇴 후 예상 월 소득을 계산할 수도 있습니다. 은퇴를 위한 저축을 늘리면 그 수치가 자동으로 조정되는 것을 볼 수 있습니다. 이것은 특히 당신이 지금 많은 재미를 없애고 있다고 느낄 때 정말로 동기를 부여할 수 있습니다. 오늘 당신이 하는 재정적 희생이 당신의 미래에 어떻게 긍정적인 영향을 미칠 수 있는지 알게 될 것입니다.
개인 자본 전체 재정을 명확하게 파악할 수 있도록 수많은 무료 서비스를 제공합니다. 다음은 주요 이점 중 일부입니다.
- 예산 책정
- 순 가치 추적
- 계정 잔액
- 소득 보고서
- 지출 보고서
- 자산 배분
- 투자 수익
- 예상 투자 수수료
에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 여기에 개인 자본.
포켓스미스
비용을 추적하는 데 도움이 되는 또 다른 훌륭한 옵션은 포켓스미스. 그들은 귀하의 완전한 재정 상황을 모니터링할 수 있는 원스톱 상점을 제공하는 개인 금융 소프트웨어입니다.
PocketSmith를 사용하면 모든 지출을 분류하고 거래를 찾아 구성하고 달력에서 청구서 및 예산을 예약할 수 있습니다.
월간 지출을 추적하는 것은 다음과 같이 쉽습니다. 포켓스미스; 그들은 유연한 예산 계획을 제공합니다. 일일, 주별 또는 월별 중 필요에 가장 잘 맞는 기준으로 예산을 계획할 수 있습니다. 우리 대부분은 월예산으로 잘 할 수 있지만 재정을 더 세분화하고 싶다면 그렇게 하십시오.
다음은 PocketSmith의 몇 가지 주요 이점입니다.
- 자동 라이브 은행 피드
- 다중 통화(다른 국가의 계정 정보 추적 가능)
- 거래 조직
- 합산 소득을 쉽게 관리
- Xero 계정 연결
- Mint.com에서 데이터 가져오기
- 현금 흐름표는 매월 업데이트됩니다.
- 현금 예상
- 청구서 지불 일정 잡기
- 순 가치 추적
- 안전한 이중 인증
- What-if 시나리오는 지출/저축 결정이 귀하에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 보여줍니다.
- 계약 없음
- 기본 플랜은 무료입니다
당신은 좋은 월 지출을 정복할 수 있습니다
당신은 항상 약간의 월 지출이 있을 것입니다. 주택을 상환하고 부채가 없는 사람들도 세금, 공과금, 식품, 생활용품 등 일부 청구서를 지불해야 합니다.
즉, 월별 지출을 추적하는 것이 어려울 수 있지만 평생 직면하게 될 것입니다. 잘할 수도 있습니다!
월 지출에 더 성실하게 하고 재정 상황을 주기적으로 재평가하십시오.
매월 지출을 관리하기 위해 어떤 접근 방식을 취합니까? 당신은 상세한 예산가입니까? 당신은 당신의 소비 습관을 잊으셨습니까? 지출 습관을 해결하는 방법을 알려주십시오.
Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.
그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. 75,000달러 이상의 부채를 갚고, 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.