P2P 대출

P2P 대출은 금융 위기 이후 강세를 보였으며 우연이 아닙니다. 은행이 대출을 하지 않기로 결정한 때였다. 아무도. 이 결정은 자유 시장이 사람들이 돈을 빌릴 수 있는 또 다른 방법을 제공할 수 있는 기회를 제공했습니다. 그리고 그때부터 P2P 현상이 대중화되기 시작했습니다.

P2P 대출이 빠르게 성장한 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 그러나 그것이 당신에게 좋은 대출 출처입니까? 여기에서 자세히 알아보기 대출 받기 의사 결정 과정의 일부로.

P2P 대출에 대한 완전한 가이드:

P2P 대출이란 무엇입니까?

P2P 대출은 느슨하게 비은행 은행으로 생각할 수 있습니다. 즉, 기존의 은행을 이용하지 않고 대출과 차입을 하는 과정입니다. 그런 이유로 기존의 은행 업무와는 완전히 다른 모습을 보입니다.

P2P 대출은 대부분 온라인 활동입니다. 차용자들은 대출을 찾고 그들이 얻을 수 있는 것보다 더 나은 조건을 찾기 위해 다양한 P2P 대출 웹사이트를 방문합니다. 현지 은행을 통해 – 투자자들은 그들이 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 높은 수익률로 돈을 빌려주려고 합니다. 은행.

표면적으로는 P2P 대출 투자자에게 더 높은 이율을 지불하면 차용인에게 더 높은 대출 이율을 주는 것처럼 보일 수 있지만 일반적으로 그렇지 않습니다.

일반적으로 "P2P"로 알려져 있으며 은행가로 더 일반적으로 알려진 "중개자를 차단하는" 배열입니다.

P2P 대출은 차용인과 투자자를 동일한 웹사이트에서 모을 수 있습니다. 일반적으로 "P2P"로 알려져 있으며 "중개자를 차단"하는 방식으로 더 일반적으로 알려져 있습니다. 은행가.

문제는 은행을 운영하는 데 돈이 든다는 것입니다. 구매하고 유지 관리해야 하는 실제 은행 지점이 필요합니다. 또한 작업에 직원을 배치해야 하며, 이를 위해서는 여러 급여와 관련 직원 혜택을 지급해야 합니다. 그런 다음 사내 컴퓨터 시스템 및 소프트웨어와 같은 값비싼 장비와 정교한 보안 장비의 구입 및 유지 관리가 있습니다.

이제 단일 은행 지점의 비용을 여러 지점으로 곱하면 왜 예치금에 대한 수익률이 1% 미만인 동일한 은행에서 대출에 대해 15%를 지불할 수 있음 거기. 그것은 정확히 공평하거나 민주적인 재정적 합의가 아닙니다.

P2P 대출에는 은행 지점의 부동산, 수백 또는 수천 명의 직원 또는 고가의 장비가 없습니다. 그리고 그러한 이유로 10%의 대출 금리와 8%의 투자 수익처럼 보이는 배열을 볼 수 있습니다.

미국의 대출 사이트

P2P 대출의 전체 개념은 수십 년 전에 제3세계에서 시작되었지만 현재 미국에서는 수십 개의 P2P 플랫폼이 운영되고 있습니다. 대부분의 사람들은 Prosper and Lending Club에 대해 들어보았지만 미국 시장에는 다른 여러 대출 기관이 있습니다.

보다 일반적인 P2P 대출 사이트는 다음과 같습니다.

Lending Club: 최대 규모의 P2P 대출 플랫폼

2007년에 시작하여, 렌딩클럽 이후 웹에서 가장 큰 P2P 대출 플랫폼으로 성장했습니다. 2015년 말까지 이 사이트는 해당 연도의 마지막 분기에 25억 달러 이상을 포함하여 거의 160억 달러 상당의 대출을 지원했습니다. 분명히 Lending Club은 많은 일을 제대로 하고 있습니다.

P2P 대출 플랫폼인 Lending Club은 투자자와 차용인을 모아서 양측 모두에게 이익이 되는 대출을 제공하는 사이트입니다. 전체 신청 절차는 웹사이트에서 이루어지며 몇 분 안에 완료될 수 있습니다. 그리고 대출을 신청한 후 사이트에서 Credit Karma에 연결하여 신용 모니터링을 시작할 수 있습니다. 그리고 최소 3일 만에 자금을 조달할 수 있습니다.

마지막 포인트가 중요할 수 있습니다. Lending Club에서 마련한 많은 대출에는 부채 통합이 포함되기 때문에 차용인은 대출을 시작한 직후 신용 점수가 상승하는 것을 종종 보게 됩니다. 이러한 증가의 이유는 플랫폼에서 여러 신용 카드를 단일 대출로 통합한 후 차용인의 신용 카드 부채 활용률이 감소하기 때문입니다.

일반적으로 Lending Club은 최대 $35,000의 개인 대출을 제공합니다. 대출은 고정금리이며 무담보입니다. 기간은 단기에서 장기까지 다양하며, 그 후에는 부채가 완전히 상환됩니다. 이자율 범위는 연이율 6.95%에서 최고 연이율 35.89%이며 신용 등급에 따라 결정됩니다.

신용 등급은 신용 점수, 신용 프로필, 소득, 대출 금액 및 기간에 따라 결정됩니다.

플랫폼은 또한 당신이 빌리고 있는 대출 금액의 백분율로 개시 수수료를 부과합니다. 이러한 개설 수수료는 개인 대출 분야에서 드문 일이 아니며 여전히 신용 카드로 청구하는 것보다 훨씬 낮은 APR을 초래할 수 있습니다. 그러나 신청 수수료 및 선납 위약금이 없습니다.

Lending Club은 개인 대출로 가장 잘 알려져 있지만 비즈니스 대출 및 의료 대출도 제공합니다("환자 솔루션" 플랜) 불임 치료, 모발 등 건강 보험이 적용되지 않는 의료 절차에 사용할 수 있습니다. 이식.

업계를 선도하는 이 회사에 대한 자세한 내용은 심층 대출 클럽 검토.

SoFi: 학자금 대출 및 재융자

소피, 의 줄임말 사회금융, 어디에서나 사용할 수 있는 학자금 융자 재융자를 위한 주요 소스 중 하나가 되었습니다. 이 사이트는 모기지와 개인 대출도 제공하지만 사실상 학자금 대출과 동의어입니다.

플랫폼은 대학 현장에 가깝고 학자금 융자 재융자의 뉘앙스를 잘 아는 사람들에 의해 설립되었습니다. 그것은 은행 산업에서 적절하게 제공되지 않는 금융 분야입니다. 학자금 재융자를 제공하는 주요 대출 기관은 소수에 불과하며 SoFi가 그 중 하나입니다.

SoFi는 학자금 융자 재융자가 주로 다음과 같은 비전통적인 기준에 따라 부여되는 대출 플랫폼입니다. 직업 유형, 졸업한 대학, GPA, 전공, 소득 및 학점 프로필. 그러나 이것은 대출 승인이 엄격하게 소득이나 신용을 기반으로 하지 않는다는 것을 의미합니다. 교육 관련 기준이 결정에 큰 영향을 미칩니다.

학자금 대출은 사실상 자동으로 이루어지지만 학자금 대출 재융자는 상환 능력에 따라 자격이 있어야 하기 때문에 이는 중요합니다. SoFi는 귀하의 학력을 상환할 수 있는 증거의 일부로 간주합니다.

또한 SoFi는 주 7일 사용할 수 있으며 전체 신청 절차를 온라인으로 완료할 수 있습니다.

이 사이트는 일반 회원이 학자금 대출을 재융자한 결과 평균 $14,000를 절약할 수 있다고 주장합니다.

SoFi는 현재 고정 금리 대출의 경우 APR 3.50%에서 7.49%, 변동 금리 대출의 경우 APR 2.13%에서 5.68% 사이의 학자금 재융자 금리를 제공합니다. 플랫폼에 최대 대출 금액이 표시되지 않기 때문에 현재 가지고 있는 학자금 대출 전체 금액을 재융자할 수도 있습니다.

사이트에서는 연방 대출을 재융자할 때 주의할 것을 권장하지만 사립 학자금 대출과 연방 학자금 대출을 모두 재융자할 수 있습니다. 그 이유는 연방 대출에는 개인 대출이나 개인 대출로는 제공되지 않는 특정 보호 기능이 있기 때문입니다. SoFi 재융자. 당신은 어떤 종류의 대출 기관에서도 그런 종류의 개방성과 정직성을 인정해야 합니다!

이들은 미국에서 증가하는 P2P 회사의 소수에 불과합니다.

Prosper: 최초의 P2P 대출 플랫폼

2005년 설립된, 번영 인기있는 피어 2 피어 대출 사이트 중 첫 번째입니다. 이 사이트는 2백만 명이 넘는 회원을 보유하고 있으며 지금까지 50억 달러 이상의 대출을 지원했습니다. 플랫폼은 Lending Club과 유사한 방식으로 작동하지만 동일하지는 않습니다.

Lending Club과 마찬가지로 Prosper는 개인 투자자와 차용인을 동일한 웹사이트에 모읍니다. 이러한 투자자 중 일부는 Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners 및 Credit Suisse NEXT Fund와 같은 큰 관심사입니다. 이러한 제도적 참여는 그 자체로 중요합니다. P2P 대출이 빠르게 성장함에 따라 대규모 기관 투자자들이 자금 조달 측면에 더욱 적극적으로 참여하고 있습니다.

Prosper는 $2,000에서 $35,000 사이의 개인 대출을 제공합니다. 대출 수익은 부채 통합, 주택 개조, 사업 목적, 자동차 대출, 단기 및 교량 대출을 포함한 거의 모든 목적에 사용할 수 있습니다.

또한 자녀를 입양하기 위해 돈을 빌리거나, 약혼 반지를 구입하거나, 재생 에너지를 기반으로 하는 시스템에 자금을 조달할 수 있는 "녹색 대출"을 받을 수 있습니다.

대출 기간은 36개월에서 60개월이며 이자율은 연이율 5.99%에서 연이율 36.00%입니다. 귀하의 대출 금리는 귀하의 번영 등급, 렌딩클럽의 신용등급과 유사하며 귀하의 신용등급 및 신용 프로필, 대출 기간 및 대출 금액을 기반으로 합니다.

대출은 고정금리 할부 대출로 대출 기간이 끝날 때까지 부채가 완전히 상환됩니다. Prosper는 Lending Club과 유사한 개설 수수료를 부과하지만 선불 위약금이나 숨겨진 수수료가 없습니다.

다시 한 번, 전체 프로세스는 몇 분 안에 신청서를 완료하고 Prosper Rating을 얻을 수 있는 온라인으로 진행됩니다. 그 시점부터 귀하의 이자율이 결정되고 귀하의 대출 프로필은 대출 자금을 조달하기로 결정할 잠재 투자자에게 제공됩니다. 자금 조달은 여러 투자자로부터 작은 증분으로 이루어지기 때문에 충분한 투자자로부터 충분한 관심이 있을 때까지 대출이 완전히 자금 조달되지 않습니다. 그러나 그 과정이 하루나 이틀이면 일어날 수 있습니다.

미국에서 가장 오래된 P2P 회사에 대해 자세히 알아보십시오. 전체 Prosper 검토.

PeerStreet: 부동산 대출

피어스트리트 Lending Club과 Prosper가 개인 대출을 위해 한 것을 부동산에 적용하고 있습니다. 2013년에 설립된 Peerstreet는 빠르게 확장되었으며 개인 시장은 사용하기 매우 쉽습니다.

투자자를 REIT에 투자하는 다른 회사와 달리 PeerStreet는 투자자가 부동산 대출에 직접 투자할 수 있도록 합니다. 대출은 일반적인 30년 모기지가 아니라 단기 대출(6-24개월)입니다. 대출은 집주인이 임대하고자 하는 부동산의 재활과 같은 특수한 상황을 위한 것입니다.

평균 투자자의 연간 수익률은 6-12%이며 최소 $1,000로 투자를 시작할 수 있습니다.

PeerStreet는 또한 부동산에 대한 모든 자체 인수를 수행하고 모든 대출 기관을 평가합니다.

PeerStreet의 한 가지 단점은 시장에 참여하려면 공인 투자자여야 한다는 것입니다. 이것은 대부분의 소액 투자자가 이 독특한 P2P 대출 기관에서 기회를 갖지 못하게 합니다.

기금 모금: 부동산 투자

부동산만 취급하는 또 다른 크라우드펀딩 소스는 펀드라이즈(Fundrise)다. 집주인의 일상적인 일을 하지 않고도 부동산에 투자할 수 있는 방법을 찾고 계시다면, Fundrise로 투자하기 문에 발을 들여놓는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다.

Fundrise 투자의 장점 중 하나는 1,000달러로 시작할 수 있다는 것입니다. Fundrise는 더 큰 대출에 투자하기 위해 모든 작은 기부금을 사용합니다. Fundrise는 기본적으로 수익을 창출하는 부동산을 소유하는 회사인 REIT입니다.

Fundrise의 웹사이트 성능 페이지에 따르면 2016년에는 8.76%의 수익을 올렸습니다.

수수료를 볼 때 Fundrise에는 1.0%의 연회비가 있습니다. 여기에는 모든 고문 수수료 및 자산 관리가 포함됩니다. 1.0%는 다른 투자 경로에 비해 많은 것처럼 들릴 수 있지만 Fundrise는 다른 REIT보다 수수료가 저렴합니다.

Fundrise를 선택하면 몇 가지 이점이 있습니다. 그들의 수익이 계속 유지된다면 전통적인 REIT나 다른 P2P 사이트보다 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 반면에 이러한 투자는 다른 옵션보다 약간 더 위험합니다.

Fundrise를 시작하고 투자하는 것은 쉽습니다. 계정을 만들고 즉시 투자를 시작할 수 있습니다. 부동산 투자에 대한 경험이 없더라도 Fundrise를 사용하면 매우 쉽습니다. 사실, 그들은 이제 당신을 위해 모든 투자를 처리할 Fundrise 2.0을 가지고 있습니다. Fundrise 2.0은 eFunds와 eREITS를 선택하고 목표에 따라 투자를 다양화합니다.

자세히 알아보려면 내 모금 검토 완료.

펀딩 서클: 기업 대출

펀딩 서클 비즈니스 대출을 찾는 사람들을 위한 P2P 대출 사이트입니다. 이것은 중소기업 시장이 은행 산업에 의해 완전히 소외되어 있기 때문에 중요합니다.

은행은 일반적으로 소기업에 대출을 하기 전에 광범위한 요구 사항을 가지고 있을 뿐만 아니라 더 잘 설립된 대기업에 대출하는 것을 선호합니다. 소규모의 한 남자 또는 여자 상점은 종종 사업 자금 조달과 관련하여 추위에 빠져 있습니다.

이 플랫폼은 전 세계 12,000개 이상의 중소기업에 20억 달러 이상의 대출을 제공했습니다.

와 함께 펀딩 서클, 최저 5.49%(범위는 5.49%에서 20.99% 사이)부터 시작하는 최저 이자율로 비즈니스 대출에 대해 최소 $25,000에서 최대 $500,000까지 빌릴 수 있습니다. 대출 기간은 고정 금리이며 1년에서 5년 사이입니다. 그리고 물론, Funding Circle에는 일반적으로 당신이 빌리는 대출 금액의 4.99%인 개시 수수료가 있습니다.

기존 부채 재융자, 재고 또는 장비 구매, 운영 공간 이동 또는 확장, 더 많은 직원 고용을 포함하여 다양한 비즈니스 목적으로 돈을 빌릴 수 있습니다.

Funding Circle의 가장 큰 특징 중 하나는 사업 기간이 6개월에서 3년밖에 되지 않는다는 것입니다. 신청 절차는 10분 정도 소요되며 10일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.

전체 프로세스는 온라인으로 이루어지며 프로세스를 안내하는 데 도움이 되는 계정 관리자가 지정됩니다. 중소기업 대출 및 당사 투자에 대해 자세히 알아보십시오. 펀딩 서클 리뷰.

Upstart: 비전통적인 신인

최근 피어 투 피어 사이트 목록에 새로 추가된 사용자는 건방진 녀석 2014년에 운영을 시작했지만 이미 3억 달러 이상의 대출을 지원했습니다. 주요 P2P 대출 기관 중 Upstart는 SoFi와 가장 공통점이 많습니다. 좋다 소피, Upstart는 차용인의 잠재력을 보는 것을 선호하여 비전통적인 언더라이팅 기준을 자세히 살펴보고, 여기에는 귀하가 다녔던 학교, 학업 분야, 학업 성과 및 업무에 대한 고려가 포함됩니다. 역사.

그들은 신용 및 소득과 같은 보다 전통적인 대출 기준을 고려합니다. 주요 초점은 "미래 프라임" 차용인을 식별하는 것입니다. 그들은 인생의 초기이지만 강한 미래 잠재력의 징후를 보이는 차용인입니다. 이러한 이유로 플랫폼은 미래의 재무 안정성에 기여하는 요소를 신중하게 평가하고 그에 따라 대출을 합니다.

예를 들어, Upstart는 플랫폼의 평균 차용인이 FICO 점수 691점을 가지고 있다고 보고합니다. 평균 소득 $106,182, 91%는 대학 졸업자, 76%는 재융자 신용 카드. 마지막 요점은 중요합니다. 신용 카드를 재융자하는 차용인은 일반적으로 재정 상태가 거의 향상되고 있습니다. 이자율을 낮추고, 월납입금을 줄이고, 회전부채를 할부 대출.

대출 금액은 $3,000-$35,000이며 기간은 3년에서 5년이며 선불 벌금은 없습니다. 이 사이트는 그들의 금리가 다른 대출 기관의 평균 금리보다 30% 낮다고 주장합니다. Upstart에 따르면 3년 대출의 경우 평균 이자율이 15%이지만 3년 대출의 경우 4.00%에서 26.06%, 5년 대출의 경우 6.00%에서 27.32% 사이입니다. 다른 P2P 대출과 마찬가지로 Upstart도 대출의 1%에서 6% 사이의 범위에서 개시 수수료를 부과합니다. 자세한 내용은 신생 대출 검토.

PeerForm: 개인 및 중소기업 대출

피어폼 2010년에 설립된 P2P 대출 플랫폼으로 개인과 소기업 모두에게 대출을 제공합니다. 이 사이트는 600점 정도의 낮은 점수를 가진 차용인에게 빌려준다는 점에서 신용 점수에 대해 다소 관대합니다(대부분의 다른 사이트는 600점 중반 이상의 점수를 요구함).

다른 P2P 플랫폼과 마찬가지로 몇 분 안에 간단한 온라인 신청서를 작성하는 것으로 시작합니다. 원하는 대출 유형과 금액을 선택하면 요청이 사이트의 대출 목록에 표시됩니다. 투자자가 대출 자금을 조달하기로 결정하는 곳입니다(프로세스는 하루에서 최대 2주가 소요될 수 있음). 그렇게 하면 신청서에 제공한 정보가 확인되고 자금 조달 프로세스가 시작됩니다.

이자율은 최저 6.44%에서 최고 29.99%이며 대출 금액의 1%에서 5% 사이의 개설 수수료가 필요합니다. 그러나 신청 수수료 및 선납 위약금이 없습니다. 대출은 무담보이며 담보가 필요하지 않습니다.

부채 정리, 결혼 대출, 주택 개조, 의료비, 이사 및 이전, 자동차 융자 등을 포함하여 다양한 목적으로 돈을 빌릴 수 있습니다.

대출 금액은 $1,000~$25,000이며 모든 대출 기간은 3년입니다. 이 위대한 회사에 대한 모든 세부 정보를 얻으십시오. 피어폼 리뷰 투자자와 차용인을 위해.

P2P 플랫폼을 통해 투자하는 이유는 무엇입니까?

더 높은 투자 수익은 강력한 동기 부여입니다. 이는 머니 마켓 펀드 및 예금 증명서와 같은 완전히 안전한 단기 상품의 이자율이 일반적으로 연간 1% 미만이기 때문에 특히 그렇습니다. 그리고 더 높은 수익을 얻기 위해 장기 증권에 투자하고 싶어도 거기에 없습니다. 예를 들어, 10년 미 국채는 현재 연간 1.82%만 지불합니다.. 그것을 얻기 위해 10년 동안 돈을 묶어둬야 한다는 점을 고려할 때 이는 믿을 수 없을 정도로 낮은 수익입니다.

당신의 선택은 다음과 같습니다: 1. 낮은 수익 또는 2로 돈을 묶습니다. 더 많은 위험과 더 많은 보상으로 돈을 빌려주세요

대조적으로, 투자자는 포트폴리오에 연간 10%에 가까운 수익을 쉽게 얻을 수 있습니다. P2P를 통해 자신의 돈을 투자하여 혼합 신용 프로필이 있는 5년 대출 어음 플랫폼.

예, P2P 플랫폼을 통한 투자/대출에는 더 많은 위험이 있습니다. 결국 귀하의 돈에는 FDIC 보험이 없습니다. 그러나 이 비율은 기존의 고정 수입 상품보다 훨씬 높으며 P2P 투자자가 자신의 위험 허용 범위에 맞게 자신의 포트폴리오를 만들 수 있다는 사실입니다.

이러한 이유로 P2P 대출 플랫폼은 대출할 투자자 자금이 많은 경향이 있습니다. 그리고 당신이 차용인이라면 그것은 당신을 위한 승리입니다.

차용인이 P2P를 사용하는 이유는 무엇입니까?

P2P 사이트를 통한 투자가 투자자에게 적합하다면 차용인이 사이트에서 대출을 받고 싶어하는 더 많은 이유가 있을 것입니다.

1. 낮은 금리 – 대출 유형에 따라 P2P 사이트의 이율은 은행을 통해 얻을 수 있는 것보다 낮은 경우가 많습니다. 이는 P2P 요금을 신용 카드 및 비즈니스 대출에 대해 지불할 요금과 비교할 때 특히 그렇습니다. 은행보다 영업비용이 저렴한 P2P 플랫폼으로 돌아간다. 모든 경우에 더 낮은 것은 아니지만 원하는 대출 유형에 대해 항상 시도해 볼 가치가 있습니다.
2. 신용 불량, 문제 없음 – P2P 플랫폼은 서브프라임 렌더가 아니지만 은행에서 하지 않는 대출을 종종 합니다. 신용에 흠이 있는 경우 더 높은 이자가 부과되지만 대출을 전혀 받지 못하는 것보다는 나을 수 있습니다.
3. 덜 제한적 – P2P 플랫폼은 대출 목적에 있어 훨씬 덜 제한적입니다. 한 가지 예가 기업 대출입니다. P2P 대출 기관은 사업 목적으로 개인 대출을 제공할 수 있지만 은행은 어떤 형태로든 사업 대출을 전혀 원하지 않을 수 있습니다.
4. 적용 용이성 – 전체 대출 절차가 온라인으로 처리되므로 집을 나서지 않아도 됩니다. 제3자 확인 및 문서 서명도 일반적으로 온라인으로 수행할 수 있습니다. 스캔한 다음 이메일로 보내거나 P2P 사이트의 포털에 다운로드하기만 하면 됩니다.
5. 속도 – 대출 신청부터 자금 수령까지 전체 대출 과정을 2~3일 만에 처리할 수 있는 경우가 많습니다. 대조적으로, 특정 은행 대출은 끌리는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
6. 대면 회의 없음 – 대출을 신청할 때 특히 은행에서 대면 미팅이 필요한 경우 불편함을 느끼는 사람들이 있습니다. 그러한 회의는 종종 신체 검사의 느낌을 가질 수 있으며 은행 직원이 귀하를 불편하게 만드는 정보 및 문서에 대한 요청을 포함할 수 있습니다. P2P 웹사이트를 통해 대출을 신청할 때는 대면 미팅이 없습니다.
7. 익명 처리 – 투자자는 귀하의 대출 요청을 볼 수 있지만 그 과정에서 귀하를 개인적으로 식별하지 않습니다. P2P는 은행이 아니기 때문에 은행에서 일하는 이웃이 당신의 대출 정보에 접근할 위험이 거의 없습니다.

작동 방식

각 P2P 대출 기관은 다른 대출 기관과 약간 다르게 작동하지만 대출 신청 절차에는 몇 가지 공통 단계가 있습니다.

대출 신청 단계

• 간단한 질문: 플랫폼이 "소프트 크레딧 풀"을 수행하고 대출 등급이 지정됩니다(개별 P2P 검토에서 더 자세히 설명하겠습니다).
• 대출등급: 귀하의 대출 문의는 투자자에게 제공되며, 투자자는 대출 요청을 검토하고 지정된 대출 금리(대출 등급 기준)로 투자할지 여부를 결정합니다.
• 투자자 관심: 대출에 충분한 투자자 관심이 표시되면 대출이 자금을 조달할 수 있습니다.
• 선적 서류 비치: 소득 및 고용 증명서, 그리고 새로운 대출로 상환하려는 기존 부채 목록 제공(재융자 및 부채 통합 대출은 P2P 플랫폼에서 매우 일반적입니다).
• 지원 검토: 그런 다음 문서가 초기 설문지에서 귀하의 주장을 뒷받침하는지 확인하기 위해 대출을 승인합니다. 패키지는 자금 조달을 위해 승인되거나 추가 문서에 대한 요청이 있을 것입니다.
• 자금 승인: 대출서류가 준비되어 서명을 위해 보내드립니다. 자금은 일반적으로 P2P 플랫폼에서 서명된 문서를 받은 후 24~48시간 이내에 은행 계좌로 이체됩니다.

절차가 몇 주가 걸리는 것처럼 보일 수 있지만 필요한 모든 문서를 즉시 제공할 준비가 되어 있다면 실제로는 매우 빠르게 진행될 것입니다. 일반적으로 정보를 스캔하고 이메일로 보낼 수 있으므로 전체 신청 프로세스를 며칠로 압축할 수 있습니다.

대출 특성

대출 금액은 일반적으로 $2,000에서 $35,000 사이이지만 많은 플랫폼에서 대출을 제공합니다. 다양한 목적을 위한 더 높은 금액 – 대출에 따라 최대 $100,000 이상 목적. 신용이 약한 사람들을 위한 대출이 점점 보편화되고 있지만 자격을 얻으려면 일반적으로 600 중반 이상의 신용 점수가 필요합니다. 그리고 대출은 일반적으로 3년에서 5년 사이에 실행되지만 다시 한 번 다양한 대출 유형과 다양한 대출 플랫폼에 대해 상당한 유연성이 있습니다.

P2P 플랫폼은 일반적으로 대출과 관련하여 은행에서 일반적으로 부과하는 신청 수수료 또는 다양한 수수료를 부과하지 않습니다. 그러나 하나의 수수료 P2P 대출 당신이 알아야 할 것은 그들이 일반적으로 발신 수수료를 부과한다는 것입니다. 그들은 제공된 대출 금액의 1%에서 5%를 나타낼 수 있으며 일반적으로 대출 수익에서 공제됩니다. 따라서 $10,000 대출에 대해 2%의 수수료가 포함된 대출이 승인되면 받게 될 대출 금액에서 $200가 공제됩니다.

개설 수수료의 실제 금액은 대출 등급과 밀접하게 연관되어 있으며, 이는 전적으로 귀하의 신용 프로필에 의해 결정됩니다. 다른 요소에는 대출 기간, ​​목적, 대출 금액 및 소득 또는 고용이 포함됩니다.

P2P 대출의 유형

P2P 대출 기관의 수가 증가함에 따라 이를 통해 사용할 수 있는 대출 유형도 늘어났습니다.

사용 가능한 일반적인 대출 유형은 다음과 같습니다.

• 개인 대출
• 자동차 대출
• 사업 대출
• 모기지
• 학자금 대출(학자금 재융자 포함)
• 불량 부채 대출
• 의료 대출(비보장 의료비)

모든 P2P 대출 기관이 이러한 대출을 모두 수행하는 것은 아닙니다. 사실 단일 플랫폼은 일반적으로 한두 가지 대출 유형을 전문으로 합니다. 그러나 어디에서나 P2P 플랫폼을 통해 특정 종류의 대출을 이용할 수 없다고 가정하지 마십시오. 새로운 사이트가 항상 등장하고 있으며 일부는 이전에 미개척 영역으로 이동하고 있습니다.

소프트웨어 서비스 투자

P2P 사이트를 통한 투자에 대한 관심이 높아짐에 따라 투자자가 투자하고자 하는 특정 대출 또는 어음을 선택하는 데 도움이 되는 소프트웨어 서비스 입력. 이러한 소프트웨어 서비스는 P2P 대출 포트폴리오에 대한 구성, 관리, 보관 및 보고 요구 사항을 지원합니다.

이러한 소프트웨어 서비스는 P2P 대출 포트폴리오에 대한 구성, 관리, 보관 및 보고 요구 사항을 지원합니다.

그러한 제공자의 예로는 NSR Invest가 있습니다. 지난해 P2P 투자 소프트웨어 서비스 시장 진출.

NSR Invest는 재무 고문에게 P2P 투자 도구를 제공하는 관리 계정 투자 플랫폼입니다. 그들은 재정 고문이 특별히 Lending Club을 통해 별도의 투자 계정을 설정하고 관리할 수 있게 해주는 차세대 소프트웨어를 출시했습니다. 특정 소프트웨어는 새롭지만 NSR Invest는 실제로 2011년부터 Lending Club과 협력해 왔으며 Prosper Marketplace 및 Funding Circle과도 지속적인 관계를 유지하고 있습니다.

NSR Invest는 새로운 산업임에도 불구하고 혼자가 아닙니다. 더 눈에 띄는 몇 가지 P2P 투자 소프트웨어 서비스 포함하다:

• 대출 로봇
• 블루베스트먼트
• 피어 트레이더
• 피어큐브

이들 각 회사는 P2P 플랫폼에 대한 투자 경험을 개선하기 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 그렇게 함에 따라 대출 프로세스 자체가 점점 더 간소화되고 효율적이 될 것입니다.

P2P 대출이 미국에서 발생한 지 불과 몇 년 밖에 되지 않았음에도 불구하고 그 관행은 빠르게 성장하고 있습니다. 일반 참여가 증가하고 업계가 제공할 다양한 대출 유형과 함께 P2P 대출 기관은 대출과 관련하여 은행에 심각한 경쟁을 제공할 것입니다.

그러나 수십만 명의 사람들이 이미 실행 중인 많은 P2P 대출 플랫폼을 통해 대출을 받았기 때문에 미래는 이미 와 있습니다. 투자자 또는 차용인으로서 아직 사용해 보셨습니까?