최근에 여기에서 대학 저축 및 529 계획에 대해 다루었기 때문에 529 저축 계획으로 자금을 투자하는 것을 고려할 수 있는 방법에 대해 간략히 논의하는 것이 합리적이라고 생각했습니다. 적절한 달성 방법에 대해 논의합시다. 529 계획 내 자산 할당.
자산 배분이란 무엇입니까?
자산 할당은 다양한 유형의 자산 클래스에 돈을 분산시키는 것입니다. 자산 클래스의 세 가지 유형은 주식, 채권 및 현금입니다. 장기적으로 투자하는 경우 이러한 다양한 자산에 자금을 할당하여 위험을 줄일 수 있습니다. 각 자산은 경제/시장의 다양한 변화에 다르게 반응합니다. 따라서 세 가지 자산 클래스가 모두 한 번에 하락할 가능성이 낮기 때문에 모든 투자 자금이 하락할 가능성이 적습니다.
일반적으로 자산 배분 결정에 영향을 미치는 두 가지 요소는 다음과 같습니다. 시간 지평선 그리고 당신의 위험 감수. 이것은 매우 개인적인 결정입니다.
자산 할당은 529 플랜과 은퇴 저축에 대해 달라야 합니까?
그렇지 않을 수도 있습니다. 그러나 일반적으로 대학 자금이 필요한 시점은 자녀의 나이와 관련이 있고 이러한 자금에 대한 위험 허용 범위가 다를 수 있기 때문에 자산 배분이 다릅니다. 귀하는 25년 동안 은퇴하지 않을 수 있지만 5세 자녀는 13년 후에 대학 저축이 필요합니다.
마찬가지로, 귀하는 자녀의 교육 저축을 위험에 빠뜨리는 것보다 은퇴 저축을 더 기꺼이 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 당신만이 알고 있습니다. 그러나 몇 가지 제안 사항이 있습니다. CollegeAdvantage 529 Savings Plan에서 메일을 분류하는 동안 다음과 같은 제안된 자산 할당 비율을 발견했습니다.
529 계획에 대한 제안된 자산 할당
| 아이의 나이 | 보수적 인 | 보통의 | 공격적인 |
|---|---|---|---|
| 5세 이하 | 50% 주식 / 50% 채권 | 75% 주식 / 25% 채권 | 100% 주식 |
| 6-10 | 25% 주식 / 75% 채권 | 50% 주식 / 50% 채권 | 75% 주식 / 25% 채권 |
| 11-15 | 75% 주식 / 25% 현금 | 25% 주식 / 75% 채권 | 50% 주식 / 50% 채권 |
| 16-18 | 75% 채권 / 25% 현금 | 75% 채권 / 25% 현금 | 25% 주식 / 75% 채권 |
| 19세 이상 | 100% 현금 | 75% 채권 / 25% 현금 | 75% 채권 / 25% 현금 |
출처: CollegeAdvantage.com
자신의 자산 할당 결정은 이와 크게 다를 수 있음을 기억하십시오. 이것들은 단지 제안일 뿐입니다.
부인. PT와 저는 529 저축 계획을 개설했고 Vanguard의 공격적인 연령 기반 펀드(0.23% 비용 수수료)에 기부금을 기부했습니다. 우리는 자금이 필요하지 않고(17년) 주식에 100% 투자하는 것이 편하기 때문에 이것이 현명한 선택이라고 느꼈습니다.
시간이 지남에 따라 자산 할당이 어떻게 변경되는지는 아래 세 번째 열을 참조하십시오. 물론, 우리는 이제 막 시작하는 단계이므로 좀 더 통제하기 위해 자금을 조정하고 직접 투자할 수 있습니다.
529 저축 계획 포트폴리오에 자산을 어떻게 할당합니까? 위의 차트와 비슷한가요?
Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.
그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.
안녕하세요, 저는 Philip Taylor(일명 "PT"), CPA, 블로거이자 핀콘.
부업을 시작한 것은 내 인생에 놀라운 변화를 가져왔습니다.
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