투자 자동화를 위한 최고의 Robo Advisors • Part-Time Money®

NS일이 있습니다. 투자는 모두를 위한 것이어야 합니다. 이미 부자이고 값비싼 자문 서비스에 비용을 지불할 수 있는(그리고 원하는) 사람들만을 위한 것은 아닙니다.

Robo Advisors는 더 많은 사람들이 표준 금융 자문 서비스 비용 없이 투자에 참여하고 미래를 위해 저축할 수 있도록 도왔습니다.

에 따르면 BI 인텔리전스, “로보어드바이저는 2020년까지 전체 글로벌 운용자산(AUM)의 약 10%를 관리할 것입니다. 이는 약 8조 달러에 해당합니다.”

이것은 좋은 소식입니다!

로보어드바이저란?

"로보 어드바이저가 무엇입니까?"라고 물을 수 있습니다. 알아야 할 사항이 있습니다.

다양한 종류의 로보 어드바이저가 있지만 모두 기술 및 온라인 포트폴리오 관리에 의존하여 투자자의 비용을 절감합니다. 적은 비용으로 때로는 최소 초기 투자 없이 몇 분 안에 전문적인 포트폴리오 추천을 받을 수 있습니다.

많은 기술이 적시에 자동으로 투자 균형을 재조정하고(대부분의 사람들에게 번거로움) 세금 추징 전략을 사용하여 세금 부담을 줄입니다. 그 이상, 그들은 사용자 친화적인 웹사이트와 모바일 앱을 제공합니다.

이를 통해 최고의 로보 어드바이저 목록을 확인하여 사용 가능한 항목, 수수료 등에 대한 더 나은 아이디어를 얻으십시오.

2021년 최고의 로보어드바이저

귀하의 일정, 목표 및 위험 허용 범위를 기반으로 Betterment는 맞춤형 투자 포트폴리오를 구축하기 위한 자동화된 서비스를 제공합니다.

설립자는 시간과 비용을 절약하면서 최상의 결과를 제공하는 투자 서비스에 대한 열망을 바탕으로 Betterment를 만들었습니다. 최소 투자 또는 잔액 요구 사항은 없습니다. 관리 수수료는 잔액에 따라 0.25%에서 .40%입니다. 전 세계적으로 다양한 저비용 ETF에 투자하고 모든 계정에 대해 무료 세금 손실 추수를 제공합니다. Betterment 시작하기.

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부자

또한 Wealthsimple을 통해 미국 및 캐나다 투자자는 저비용 ETF의 개인화된 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

서비스에는 배당 소득의 자동 재투자, 자동 재조정, 원하는 일정에 따른 자동 입금, 이전 수수료 지불이 포함됩니다. 귀하의 계정을 Wealthsimple로 이체하기 위한 은행 수수료, $100,000 이상의 계정에 대한 자동 세금 손실 수확 및 사회적 책임을 위한 옵션 투자.

최대 $100,000의 잔액에는 0.5%의 고정 연회비가 있습니다. $100,000 이상의 잔액에는 0.4%의 고정 연회비가 있습니다.

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M1 Finance를 사용하면 특정 주식에 투자할 금액을 선택하는 데 도움이 되는 Expert Pies로 자신의 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 파이 비주얼을 사용하면 모든 보유 자산을 "슬라이스"로 쉽게 볼 수 있으며 각 슬라이스의 무게를 선택할 수 있습니다. 목표 가중치를 능가하는 슬라이스는 증가하고 성능이 낮은 슬라이스는 축소됩니다. M1 Finance를 사용하면 일부 주식을 거래할 수도 있습니다.

표준 계정에 대해 최소 $100의 투자로 M1 Finance를 무료로 사용할 수 있습니다.

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Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios는 실제로 현금 강화 관리 계정을 제공하는 로보 어드바이저입니다. 이것은 투자를 하고 싶지만 투자에 대한 모든 것을 배우거나 투자를 적극적으로 모니터링할 시간이 없는 사람들에게 적합합니다.

포트폴리오의 30%를 이자 수익이 나는 현금 계좌에 보관하면 최소 투자 금액이 100달러이고 자문 수수료가 없습니다. 이것이 바로 '현금 강화' 부분입니다.

재조정 수수료나 연간 요금도 없습니다. Ally 고객은 4가지 포트폴리오 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 포트폴리오는 Ally의 전문가 팀에 의해 설계되었으며 스마트 기술을 사용하여 (필요에 따라) 관리 및 재조정됩니다. Ally Invest 관리 포트폴리오에는 모든 요구 사항에 맞는 옵션이 있습니다.

Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolio에 가입하십시오..

포트폴리오를 구축하고 재조정하는 자동화된 투자 자문 서비스입니다. 최소 투자 금액은 $5,000이며 자문 수수료나 계좌 서비스 수수료는 없습니다. CSIA 팀이 엄선한 ETF로 구성된 다양한 포트폴리오에 투자합니다. 세금 손실 수확은 $50,000 이상 투자한 고객에게 제공됩니다.

이 Robo Advisor는 고유한 틈새 시장을 찾았습니다. 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s 및 절약 저축 계획을 포함하는 확정기여 계획을 독점적으로 관리합니다.

그들은 $10의 표준 월 사용료를 부과하며 가입하기 위해 최소 투자가 필요하지 않습니다. 진행하기 전에 현재 고용주가 후원하는 계획에 대한 무료 분석을 받을 수 있습니다. 그들은 비용 비율과 투자 조합을 평가합니다. Bloom은 또한 정상 업무 시간 동안 이메일 및 채팅 지원을 제공합니다. 그들은 부채 상환이나 예산 책정과 같은 추가적인 재정적 조언을 제공할 것입니다.

무료 401k 검사를 받아 Bloom을 시작하세요.

우리의 전체를 확인 블룸 리뷰!

은퇴 목표를 달성하기 위해 사용되는 패시브 IRA 투자 전략. Rebalance IRA는 포트폴리오 및 장기 계획을 권장하고 선택한 투자 플랫폼(Fidelity 등)으로 이 계획에 맞게 자산을 변환합니다.

그들은 포트폴리오의 재조정도 처리합니다. 최소 포트폴리오 크기는 $100,000입니다. 수수료는 연간 0.7%이며 계정당 $250의 일회성 설정 비용이 있습니다. 기타 수수료에는 0.2% 미만의 ETF 펀드 수수료와 재조정 시 $50에서 $70 사이의 거래 비용이 포함됩니다.

우리의 전체를 확인 IRA 검토 재조정!

FutureAdvisor는 자동화된 투자, 재조정 및 세금 손실 추수를 제공하는 온라인 재무 자문 및 투자 자문 서비스입니다.

무료 DIY 투자, 자동 투자 및 재조정(관리 수수료 0.5%) 및 무료 투자의 세 가지 서비스를 제공합니다. 529s, Coverdells 및 UTMA와 같은 교육 계정에 대한 관리 서비스입니다. 새 계정에는 최소 $10,000의 초기 초기값이 있습니다. 보증금.

그들은 수수료가 낮고 수수료가 없는 ETF에 투자하고 수동적인 장기 수익 전략을 추구합니다.

모티프 투자

Motif Investing을 사용하면 아이디어에 투자하는 것이 쉽고 비용 효율적입니다.

투자자는 전문적으로 구축된 150개 이상의 포트폴리오 또는 Motif 커뮤니티의 55,000개 이상의 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 각 모티프는 필요에 맞게 사용자 지정할 수 있으며 연회비는 옵션에 따라 0%, 0.5% 또는 0.25%입니다. Motif는 자동 투자 거래의 경우 거래당 $4.95, 다음 시장 공개 거래의 경우 $9.95, 실시간 거래의 경우 $19.99입니다.

$250부터 시작할 수 있습니다.

마켓 라이더

Market Riders는 전 세계적으로 다양한 저비용 퇴직 포트폴리오를 구축하기 위한 웹 기반 투자 관리 소프트웨어입니다. 그들은 모든 중개 회사와 협력합니다.

그들은 무엇을 살 것인지에 대한 권장 사항을 제공하며 수수료는 월 $14.95 또는 연간 $149.95입니다. 귀하의 포트폴리오는 다양한 ETF와 연계된 6가지 자산 클래스를 기반으로 합니다. 균형을 재조정해야 할 때 알림을 받고 지침을 제공합니다.

SigFig는 귀하의 목표를 기반으로 포트폴리오를 생성하고 균형과 다양성을 유지합니다. $10,000 미만의 계정에는 연회비가 없으며 $10,000 이상인 SigFig 관리 계정에는 연간 0.25%가 있습니다. 시작하려면 $2,000의 최소 잔액이 필요합니다. ETF는 Fidelity, Charles Schwab 및 Ameritrade 중개업체를 통해 구입합니다.

그들의 투자 철학은 저비용 자금을 사용하면서 투자 위험을 줄이는 것입니다.

Wealthfront는 귀하를 위해 모든 관리 및 재조정을 수행하는 자동화된 투자 서비스입니다. 그들의 전략에는 11개의 주요 자산 클래스에 대한 지수를 추적하는 ETF에 투자하는 것이 포함됩니다. 최소 투자 금액은 $500이며 계정은 Apex Clearing Corporation에 보관됩니다. 수수료는 0.25%의 연간 수수료율을 기준으로 월 단위로 청구되며 최소 ETF 거래 수수료가 추가됩니다.

관련된:개선 대. Wealthfront: 더 나은 Robo-Advisor는 무엇입니까?

Axos Invest는 투자가 특권이 아니라 권리이며 사람들이 무료로 투자할 수 있어야 한다고 믿습니다. 자금은 ETF를 통해 선택된 주식과 채권에 투자됩니다. 계정 크기에 따른 수수료는 없습니다. 또한 최소 투자 금액이 필요하지 않습니다! WiseBanyan은 귀하의 필요에 맞는 제품과 서비스를 선택하여 수익을 창출합니다.

OnTrajectory는 재무 계획 및 자문 응용 프로그램입니다. 이를 통해 현재 재무 계획을 입력하고 미래 재무 목표를 달성하고 있는지 확인할 수 있습니다. 목표를 설정하고 현재 기여도를 조정하여 순자산에 어떤 차이가 있는지 확인할 수 있습니다.

14일 무료 평가판이 있으며 프로그램은 월 $9 또는 연간 $60입니다. 이 프로그램은 지출 습관의 간단한 조정이 미래에 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지 예측하는 데 유용합니다.

네스트 웰스

캐나다인은 투자 서비스에 대해 세계에서 가장 높은 수수료를 지불하고 있으며 Nest Wealth는 이 문제를 해결하기를 원합니다.

포트폴리오 크기에 따라 Nest Wealth는 월 $20, $40 또는 $80를 청구합니다. 이러한 고정 수수료는 유사한 뮤추얼 펀드 포트폴리오로 지불하는 것보다 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. Nest Wealth에 가입하면 맞춤형 ETF 포트폴리오, 다양한 자산 배분, 일관된 모니터링, 자동 재조정, 등록된 고문의 지원 및 투명한 수수료.

Nest Wealth는 캐나다 투자자만 사용할 수 있습니다.

참고: 우리는 이 목록을 최신 상태로 유지하려고 노력하지만 FinTech 공간의 단점은 일부 Robo-Advisor가 폐업할 수 있고 중단된다는 것입니다(예: 황제 투자 더 이상 고객을 받지 않습니다).

최고의 Robo Advisor 비교

로보어드바이저	수수료	최소 투자	리뷰
개량	잔액에 따라 매년 .25% ~ .40%	없음	전체 검토
부자	연간 고정 0.5% 최대 $100,000, 고정 연간 0.4% 초과 $100,000	없음	전체 검토
M1 파이낸스	수수료 없음	일반 계정의 경우 $100, 퇴직 계정의 경우 $500	전체 검토
동맹국 관리 포트폴리오 투자	.30%. 30%를 현금 계좌에 보관하면 수수료 없음	$2,500	전체 검토
뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스	연간 0.3%	$50,000	전체 검토
Schwab 지능형 포트폴리오	없음	$5000	전체 검토
블룸	월 $10	없음	전체 검토
퓨처어드바이저	연간 0.5%	최소 보증금 $3000.	전체 검토
마켓라이더	월 $14.95	없음	전체 검토
시그피그	$10,000 미만 무료 이상은 투자 금액의 0.25%	$2000	전체 검토
웰스프론트	0.25%/12의 월 사용료	$500	전체 검토
와이즈반얀	계정 크기에 따른 수수료 없음	없음	전체 검토
궤도에	월 $7 또는 연간 $63	없음	전체 검토

개념과 투자 전략(따라서 성과)은 전 세계적으로 매우 유사합니다. robo-advisors는 수수료, 최소 투자 및 서비스 수준 면에서 모두 동일하지 않습니다. 투자. 따라서 스스로 조사하는 데 시간을 할애하는 것이 좋습니다.

이것이 바로 여러분이 시작할 수 있도록 이 편리한 표를 만든 이유입니다. 가장 관심이 있는 로보어드바이저의 각 링크를 따라가면 웹사이트에서 자세히 알아볼 수 있습니다.

가능한 경우 더 자세한 리뷰를 읽는 것을 잊지 마십시오. 또한, 오늘 로보어드바이저를 사용하고 있다면 댓글로 경험을 공유해 주세요.

Robo Advisor를 사용해야 하나요?

이 시점에서 "로보 어드바이저를 사용해야 하나요?"라고 물을 수 있습니다. 나는 두 가지 다른 질문에 답함으로써 이 질문에 답했습니다.

1. 나는 저비용, 분산형, 장기 투자와 적극적 관리 투자의 개념을 믿습니까? 네 저도 그렇습니다. 당신도 이것을 믿는다면(즉, 이 접근 방식이 장기적 투자 성공을 위한 최고의 기회를 제공할 것이라고 생각한다면) 로보 어드바이저가 당신을 위한 것일 수 있습니다. 하지만 두 번째 질문을 스스로에게 던져야 합니다.
2. 저비용 펀드 선택과 자산 배분 재조정을 아웃소싱하고 싶습니까? 나는 이 질문에 아니라고 말했다. 일종의. 저는 Vanguard에서 제 자금을 선택했습니다. 그리고 제가 선택한 단일 펀드는 나이가 들면 자동으로 균형을 유지하는 목표 날짜 펀드(3개의 인덱스 펀드로 구성)인 VFORX였습니다.

내가 VFORX를 선택한 이유에 대해 자세히 알아보기.

그래서 본질적으로 나는 나를 위해 자금을 선택하기 위해 로보 어드바이저가 추가 비용을 지불할 가치가 없다고 결정했습니다.

그래도 비상자금 넘침 계좌로 로보어드바이저 베터먼트를 사용하고 있습니다. 내 비상 자금(간단한 저축 계좌)이 특정 한도($10,000)에 도달하면 Betterment는 초과 자금을 그들의 계좌로 가져옵니다. 이것을 SmartDeposit이라고 하며 자세한 내용은 내 Betterment의 전체 검토.

로보 어드바이저 대 금융 어드바이저

마지막 질문은 "무엇이 더 낫습니까? 로보어드바이저 vs 금융자문가?" 그리고 그 질문에 대해 내가 말하는데, 당신은 선택할 필요가 없습니다. 둘 다 사용할 수 있습니다. 나는 재정적 성공을 달성하기 위해 두 가지 모두를 내 인생에서 사용할 계획입니다.

"Robo Advisor"는 이러한 도구의 불행한 이름입니다. 재정적 결정을 내리는 데 다른 사람이 필요하지 않은 것처럼 들립니다. 그것은 정확하지 않습니다. 로보 투자자 또는 로보 트레이더로 이름을 지정해야 합니다.

재정 고문은 당신을 위해 훨씬 더 많은 일을 할 수 있습니다. 부채를 없애도록 돕고, 돈을 적절하게 관리하는 방법을 가르치고, 보험, 사회 보장, 재산 계획에 대해 조언하고 목록은 계속됩니다.

실제로 많은 재정 고문들이 현재 로보어드바이저 소프트웨어를 사용하여 실제로 특정 투자를 관리 당신을위한. 따라서 둘 중 하나를 선택하려고 해도 결국 둘 다 사용하게 될 수 있습니다.

보다 포괄적인 재무 계획을 수립하는 데 도움을 원하는 사람들은 공인 재무 설계사의 서비스를 찾고 싶어할 수 있습니다. CFP는 긴 교육 과정, 힘든 시험, 수년간의 업무 경험 및 인증 후 지속적인 교육을 포함하여 인증을 받기 위해 엄격한 프로세스를 거칩니다. 그들은 또한 적은 돈을 벌더라도 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다.

저는 개인적으로 5년마다 재정 고문을 사용하여 일회성 회의에서 목표를 향한 진행 상황을 확인합니다. 나는 일회성 요금을 지불합니다.

다양한 유형의 재정 고문과 플래너가 있습니다. 여기에서 재무 고문 및 플래너에 대해 자세히 알아보십시오..

Robo Advisors에 대한 의견이 있으십니까? 아래 의견에서 의견을 들려주세요.

관련된: Vanguard 개인 고문 서비스 검토: 인적 고문이 귀하의 계획을 검토하도록 하십시오.

필립 테일러 CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.