돈 투자를 시작하는 방법: 알아야 할 사항Part-Time Money®

중투자 결정을 내리는 것은 두렵고 압도적인 과정일 수 있습니다. 우리는 시장에 대한 상충되는 정보로 끊임없이 공격받고 있습니다. 어느 순간 모두가 들뜨고 몇 시간 후에는 모두 실망합니다.

우리는 투자가 본질적으로 위험하지만 부에 이르는 가장 확실한 길이라는 말을 듣습니다. 그리고 IRA에서 ETF에 이르기까지 투자 용어의 알파벳 수프가 있습니다.

그러면 힘들게 번 현금을 편안하게 투자하는 방법은 무엇입니까?

당신의 돈을 투자하는 것은 긴장할 필요가 없습니다. 첫째, 목표와 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지 이해하십시오. 그런 다음 몇 가지 다른 투자 옵션에 익숙해지고 필요할 때 도움을 받으십시오. $50, $500, $5,000, 0~50,000달러의 투자 자금이 있더라도 자신의 돈을 키우는 데 자신감을 가질 수 있습니다.

현명한 투자로 돈을 늘리는 방법에 대해 알아야 할 모든 것이 있습니다.

목차

1. 돈을 투자하는 방법
2. 투자 수단 옵션
3. 투자 전략
4. 세금 혜택을 받는 투자 vs. 과세 대상 투자
5. 은퇴 후 사회 보장으로 충분합니까?
6. 과세 대상 계정을 개설할 수 있는 곳
7. 투자를 저해하는 요소
8. 요약

돈을 투자하는 방법

돈을 투자하는 방법은 종종 초보자 투자자에게 첫 번째 질문입니다. 여분의 현금을 가지고 NYSE에 나타나 "구매!"라고 외칠 수 없습니다. 그리고 "팔아!" 그럼 어디서 시작하나요?

투자 정책 성명서 작성

모든 큰 프로젝트와 마찬가지로 시작하기 전에 원하는 것이 무엇인지 파악하는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 자신을 위한 투자 정책 성명서를 작성하여 시작하는 것이 좋습니다.

이러한 개인 진술은 목표를 명확히 하고 재무 계획을 구성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자신의 투자를 처리할 계획이든 금융 전문가와 협력할 계획이든 귀하의 진술은 로드맵을 제공할 수 있습니다.

Morningstar에는 훌륭한 개요가 있습니다. 시작하는 데 도움이 됩니다.

귀하의 투자 정책 설명에는 다음이 포함됩니다.

1. 귀하의 투자 경험.

정책은 투자 지식 기반을 구축해야 합니다.

경험이 풍부한 투자자입니까, 아니면 아직 배우고 있습니까? 이를 이해하는 재정 고문은 정보를 효과적으로 전달하는 방법에 대해 더 잘 알고 있을 것입니다. 그리고 자신만의 투자를 하고 있다면 경험을 쌓는 것이 어떤 숙제를 해야 하는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 귀하의 투자 목표.

다음 단계는 재정적 목표를 정의하는 것입니다. 목표는 무엇이며 비용은 얼마이며 언제 돈이 필요할 것입니까? 예를 들어, 한 가지 목표는 20년 후에 퇴직 시 100만 달러를 갖는 것일 수 있습니다.

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3. 원하는 자산 할당.

문서의 마지막 부분은 자산 할당 결정에 초점을 맞춰야 합니다. 재무 목표에 대한 논의를 바탕으로 위험 허용 범위를 간략하게 설명하고 목표와 위험 성향에 맞는 투자를 선택할 수 있습니다.

경험이 부족한 투자자는 재무 고문에게 문의하여 이 섹션을 완료하는 데 도움을 받아야 합니다. 재정 목표를 잘 정의했다면 전문적이고 윤리적인 재정 고문이 귀하를 대신하여 적절한 선택을 할 수 있는 올바른 정보를 갖게 될 것입니다.

귀하의 재정 상황을 이해하는 데 도움이 되는 것 외에도 투자 정책 진술에는 몇 가지 법적 이점이 있습니다. 귀하의 재정 고문은 귀하의 투자를 선택할 때 귀하의 투자 정책을 고려해야 합니다. 일부 재무 고문은 커미션을 개선하는 투자를 판매하려고 할 수 있지만 잘 짜여진 투자 정책 성명서는 이러한 부도덕한 행위를 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 관행.

궁극적으로 투자를 시작한다는 것은 단일 투자 거래를 하기 전에 원하는 것을 파악하는 것을 의미합니다.

투자 수단 옵션

다양한 유형의 투자 수단을 사용할 수 있으며 각각이 제공하는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 다음은 가장 많이 접할 수 있는 유형에 대한 분석입니다.

저축 차량

기본적으로 저축률은 투자율보다 낮습니다. 위험 대 위험의 전형적인 사례입니다. 보상. 하지만 문제의 사실은 돈을 절약 ~이다 투자.

저축하면 미국 달러에 투자하는 것입니다. 따라서 저축 계좌만 있고 자기 자본 계좌(예: 주식, 뮤추얼 펀드)가 없더라도 당신은 투자자입니다.

고수익 저축 계좌 및 기타 저축 수단조차도 일반적으로 유사한 투자 기간 동안 투자가 기대할 수 있는 것과 같은 종류의 성장을 보지 못할 것입니다. 그러나 낮은 이율에도 불구하고 머니 마켓 계좌, CD 및 저축 계좌와 같은 저축 수단은 특정 상황에서 여전히 좋은 선택이 될 수 있습니다.

그들은 유동성(페널티 없는 CD를 사용하는 한)과 보호(FDIC를 통해)를 제공합니다. 비상 자금과 같은 많은 단기 저축 목표의 경우 이러한 도구가 여전히 의미가 있습니다. 그러나 그들은 곧 당신의 돈을 늘리지 않을 것입니다.

그러나 저축 수단은 일종의 투자이기 때문에 선택할 때 투자자처럼 생각해야 합니다. 올바른 저축 수단을 구매할 때 목표와 위험 허용 범위를 파악하십시오. 은행 저축, 단기 자금 시장 계좌, 예금 증서, 실제 금 및 현금의 하위 클래스를 포함하는 자산 할당을 고려하십시오.

확실한 수익을 얻기 위해 노력하고(다른 곳에서 더 나은 수익을 얻을 수 있다면 돈을 옮기고) 저축 잔액과 이율을 추적하십시오.

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뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 여러 사람들(투자자)로부터 돈을 모아 투자하는 투자 회사입니다. 당신처럼) 그런 다음 주식, 채권, 단기 자금 시장 계좌 또는 상품과 같은 기타 자산으로 구매합니다. 그런 다음 이 회사의 주식이 판매용으로 제공됩니다.

따라서 뮤추얼 펀드는 펀드 매니저가 관리해야 하며, 펀드 매니저는 이 모든 돈을 모아 올바른 주식, 채권 등을 모두 사고 팔도록 합니다.

최근에 뮤추얼 펀드 기초를 공부하면서 배운 한 가지는 이 펀드가 세 가지 다른 방식으로 돈을 벌 수 있다는 것입니다. 배당금(내부 소유 주식에서), 자본 이득(펀드 내에서 주식이 판매될 때) 및 증가된 순 자산 가치 (네이비).

나는 일반적으로 뮤추얼 펀드에 대해 생각할 때 NAV 증가 측면에서 생각합니다. 일부 주식은 배당금을 지급하고 관리자는 이익을 확보하기 위해 지속적으로 이기는 주식을 판매한다는 사실을 잊어버렸습니다. 이 이익과 배당금이 펀드에 남아 있기 때문에 실제로 그것에 대해 생각하지 않습니다.

뮤추얼 펀드에 투자하는 이유

뮤추얼 펀드를 좋아하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 뮤추얼 펀드를 통해 초기 투자자는 다양한 주식, 채권 등을 소유할 수 있습니다. 각 자산 클래스 또는 주식을 구매하기 위해 많은 돈을 사용할 필요가 없습니다. 즉각적인 자산 할당.

예를 들어, American Funds Mutual Fund(AMRMX)를 사용하면 $250를 지불하고 여러 주식을 얻을 수 있습니다. 이 펀드의 각 주식에서 미국 주식, 고정 수입, 현금 및 국제 주식을 사게 됩니다. 그리고 주식을 구매하면 Merck, AT&T, Microsoft, IBM 및 기타 여러 회사를 소유하게 됩니다.

자신의 돈으로 이런 종류의 다양성을 얻으려면 $250(최소 자금)보다 훨씬 더 많은 돈이 필요합니다. 그리고 당신의 손에 많은 시간이 필요할 것입니다. 뮤추얼 펀드는 동일한 투자 조합에 머물지 않습니다. 그들은 좋은 성과를 유지하고 펀드의 원래 목표에 충실하기 위해 끊임없이 다른 주식과 채권을 들락날락하고 있습니다.

따라서 뮤추얼 펀드를 사용하면 이 모든 것을 처리할 전임 전문 관리자를 얻을 수 있습니다. 물론 뮤추얼 펀드와의 상충 관계는 이 모든 것을 관리하기 위해 이 전문가에게 비용을 지불해야 한다는 것입니다. James Dunton은 39년 동안 AMRMX 펀드를 관리해 왔습니다. 나는 그가 그의 서비스에 대해 잘 지불했다고 확신합니다.

뮤추얼 펀드와 관련된 위험

뮤추얼 펀드와 관련된 위험은 다른 보안 투자와 동일합니다. 투자 가치를 잃을 수 있습니다. 또한 너무 많은 비용이 발생할 위험이 있습니다. 뮤추얼 펀드는 종종 무겁게 관리됩니다. 따라서 그들은 대가를 치르게 됩니다. 이러한 비용이 너무 높고 투자 수익이 너무 낮으면 손실을 입을 수 있습니다.

다양한 유형의 뮤추얼 펀드

펀드의 세 가지 주요 유형은 단기 자금 시장 펀드, 채권 펀드 및 주식 펀드입니다. 머니마켓 뮤추얼 펀드는 일반적으로 가치를 보존하려고 합니다. 이것은 대부분의 포트폴리오에서 안전한 피난처로 간주됩니다.

우리가 이전에 논의한 바와 같이, 그들은 머니 마켓 계좌와 같이 FDIC 보험에 가입되어 있지 않습니다. 채권형 펀드는 더 위험한 펀드이며 낮은 수익을 목표로 합니다. 주식형 펀드는 가장 인기 있고 다양한 뮤추얼 펀드 카테고리입니다. 모든 모양과 크기로 제공됩니다.

주식형 펀드의 4가지 일반적인 예로는 성장 펀드, 소득 펀드(배당주), 인덱스 펀드 및 섹터 펀드가 있습니다. 또 다른 하이브리드 유형의 뮤추얼 펀드는 현금, 채권 및 주식에 투자하는 목표 날짜 펀드이며 나이가 들수록 보수적입니다.

저는 현재 Vanguard 2040 펀드를 사용하고 있습니다. 401K에서 어떤 유형의 주식 펀드를 소유하고 있습니까?

뮤추얼 펀드 비용

수수료는 주주 수수료와 연간 펀드 운용 비용의 두 가지 기본 범주로 나뉩니다. 주주 수수료는 일반적으로 매수 또는 매도할 때 부과됩니다. 연차기금 운용비는 기금을 보유하는 데만 연간 기준으로 부과됩니다.

펀드가 무부하로 설명되면 주주 수수료를 의미합니다. "비용 비율"을 비교할 때 연간 총 펀드 운용 비용을 의미한다는 것을 알 수 있습니다. 펀드 회사는 펀드와 관련된 비용과 수수료를 쉽게 찾을 수 없도록 하므로 펀드에 투자하기 전에 이를 조사할 준비를 하십시오.

뮤추얼 펀드에 투자하는 방법

뮤추얼 펀드는 Vanguard 또는 Fidelity와 같은 뮤추얼 펀드 회사에서 직접 구매할 수 있습니다. 그들은 또한 증권 중개인, 은행 또는 CFP로도 구입할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드 투자 설명서 읽기

투자 설명서는 투자자에게 뮤추얼 펀드를 구성하는 투자 및 회사 비즈니스의 기타 세부 사항에 대한 정보를 제공하는 문서입니다.

투자 설명서는 회사 웹사이트(일반적으로 투자자 정보 섹션에 있음) 또는 SEC의 웹사이트에서 직접 온라인으로 얻을 수 있습니다. 전자 데이터 수집, 분석 및 검색 시스템 (EDGAR) 사이트. EDGAR 웹사이트에서는 특정 회사의 사업 설명서 및 기타 서류를 검색할 수 있습니다.

투자설명서에는 법정 및 요약의 두 가지 유형이 있습니다. 법정 투자설명서는 대부분의 투자자에게 친숙한 긴 형식의 전통적인 투자설명서입니다. 반면에 요약 설명서는 3~4페이지로 펀드에 대한 주요 정보를 제공합니다. 두 유형 모두 중요한 정보를 제공하지만 법정 안내서에서 더 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.

투자 설명서를 읽을 때 다음 정보를 살펴보고자 합니다.

1. 투자 전략

개인 투자 전략 및 목표가 나열된 것과 일치하지 않으면 다음 투자 설명서로 넘어갈 때입니다. 모든 투자설명서는 약간씩 다르게 작성될 수 있으므로 목차에서 위험/수익, 투자 목표, 기본 전략 또는 기본 위험으로 나열되는 것을 찾을 수 있습니다.

2. 투자 수익

이 정보는 종종 투자 설명서의 두 테이블에서 찾을 수 있습니다. 하나는 해당 펀드의 수익률을 1-, 5-, 인덱스 펀드(예: S&P 500)의 10년 수익률, 그리고 지난 10년 정도의 연간 또는 분기별 수익률을 보여주는 펀드 연령.

3. 수수료 및 비용

일반적으로 수수료 및 비용이라는 제목의 섹션에서 이러한 비용에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. 순 연차 기금 운영 비용을 찾으면 백분율로 표시된 비용을 찾을 수 있습니다. 또한 투자 고문 및 관리 비용으로 나열된 섹션이 있는지 확인하십시오. 이를 통해 투자 관리자가 벤치마크를 능가하는 몇 년 동안 성과 보너스가 있는지 여부를 알 수 있습니다.

마지막으로 회전율을 확인합니다. 관리자가 유가 증권을 더 자주 사고 팔 때 더 높은 회전율은 펀드가 과세 대상 계정에 있는 경우 추가 비용과 추가 세금을 의미할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 다양한 맛이 있으므로 각 유형이 무엇을 의미하는지 이해하는 것이 좋습니다.

배당 뮤추얼 펀드

배당금 투자는 약간의 추가 자금을 제공하는 투자입니다. 배당금을 지급하는 주식의 경우, 회사는 아주 자주(보통 매 분기이지만 매월 또는 매년일 수 있음) 이익의 일부를 주주들에게 분배합니다.

배당금을 지급하는 회사의 주식을 소유하고 있다면 이는 주식을 소유한 대가로 받는 추가 돈입니다. 원하는 대로 사용할 수 있습니다(단, 세금을 지불해야 함을 기억하십시오). 많은 회사들이 배당금을 자동으로 사용하여 더 많은 주식을 살 수 있도록 하는 재투자 계획을 가지고 있습니다. 이것은 무료 주식을 얻는 것과 같습니다.

배당 뮤추얼 펀드의 경우 아이디어는 동일합니다. 종종 펀드에 대한 투자는 배당금을 지불하고 펀드는 뮤추얼 펀드에 투자하는 사람들에게 배당금을 분배합니다. 그러나 많은 배당금 뮤추얼 펀드는 단순히 배당금을 사용하여 뮤추얼 펀드의 더 많은 주식을 구매하고 보유액과 잠재적 수입을 늘리는 데 도움을 줍니다.

배당금 뮤추얼 펀드 고려

초보 투자자(및 기타)는 포트폴리오에 배당 뮤추얼 펀드를 고려하는 것이 좋습니다. 많은 배당주들이 눈으로 볼 수 있는 단기 수익률을 경험하지 못하는 것이 사실입니다. 그러나 많은 경우 배당금 투자는 안정적이고 정기적으로 이익.

큰 수익을 얻을 수는 없지만 동일한 손실 위험에 노출되지는 않습니다. 당신은 보통의 경우라도 정기적인 수익을 볼 가능성이 있습니다(그러나 결코 보장되지는 않음). 뮤추얼 펀드는 한 주식에 대해 큰 위험을 감수하지 않고도 투자를 시작할 수 있는 방법을 제공합니다. 주식 따기는 생각보다 쉽지 않고, 무작정 선택하면 후회할 수도 있습니다. 적어도 뮤추얼 펀드에서는 위험을 약간 분산시키고 있습니다.

펀드 탱크에 약간의 투자가 있으면 이를 만회하는 승자가 있을 것입니다. 배당금 뮤추얼 펀드에서 배당금 투자의 본질은 완전한 패자로부터 귀하를 보호하는 데 도움이 됩니다. 또한 분기마다 추가 보너스를 받습니다. 수익을 높이는 데 사용할 수 있는 돈입니다.

머니 마켓 뮤추얼 펀드

머니 마켓 뮤추얼 펀드 또는 머니 마켓 펀드는 머니 마켓 계좌와 다릅니다. 머니마켓 펀드는 미국 국채와 같은 비장기적이고 유동적인 자산에 투자하는 뮤추얼 펀드의 일종으로 보다 안전하고 안정적인 투자를 제공합니다. 이 펀드의 목표는 주당 가격을 1달러로 유지하는 것입니다.

머니 마켓 계정과 혼동하지 마십시오. 머니 마켓 계좌는 FDIC 보험에 가입된 은행에서 제공하는 단기 저축 상품입니다.

누가 머니 마켓 뮤추얼 펀드를 사용합니까?

머니 마켓 뮤추얼 펀드는 일반적으로 투자자가 원하는 자금을 "현금"으로 보관하는 곳입니다. 따라서 자산 배분 파이 차트를 보고 현금의 작은 부분을 볼 때 일반적으로 여기에 해당 자금이 보관됩니다. Fidelity 및 Vanguard와 같은 대부분의 뮤추얼 펀드 회사(일반적으로 401k 또는 IRA가 있는 곳)에는 머니 마켓 뮤추얼 펀드가 안전한 피난처 계정입니다.

그리고 최고의 온라인 증권 중개인에서도 활동적인 트레이더는 자금을 머니마켓 펀드 안팎으로 옮깁니다. 안전한 투자, 낮은 보상의 투자에서 더 불안정하고 잠재적으로 더 보람 있는 투자로 이동 투자.

머니 마켓 뮤추얼 펀드는 안전한가요?

그들은 단기 금융 시장 계좌와 같은 FDIC에 의해 보장되지 않지만, 단기 자금 시장 뮤추얼 펀드는 SEC의 규제를 받아 "돈을 버는 것"(즉, 가치가 $1 미만으로 떨어지는 것)에 대해 규제됩니다. 그리고 의회는 현재 이 기금에 대한 소비자 신뢰를 강화하는 방법을 입법화하는 과정에 있습니다. 그것이 가장 잘 성취될 수 있는 방법에 대한 논쟁이 있습니다.

고수익 저축 계좌를 사용하지 않는 이유는 무엇입니까?

그렇다면 왜 이러한 자금이 머니마켓 계좌와 온라인 저축 계좌를 통해 사용되는 것일까요? 예전에는 머니 마켓 펀드가 저축 계좌보다 더 나은 현금 수익을 제공할 수 있었습니다. 진실. 그러나 요즘에는 고금리 온라인 저축 계좌가 현금에 대해 동일한 수익을 제공합니다.

그렇다면 투자자들이 모든 현금을 이 저축 계좌로 옮기지 못하게 하는 이유는 무엇입니까? 가장 큰 이유는 유연성입니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 그들이 투자하는 다른 뮤추얼 펀드와 같은 지붕 아래 보관됩니다. 계정 간 자금 이동(IRA 또는 401K 내에서도 가능)은 간단합니다. 또한 온라인 저축 계좌에는 계좌로 들어오고 나갈 수 있는 월간 이체 횟수에 제한이 있습니다. 따라서 단기 자금 시장 뮤추얼 펀드는 여전히 주변에 있습니다.

최고의 머니 마켓 뮤추얼 펀드

그렇다면 최고의 머니마켓 뮤추얼 펀드는 어떻게 찾을 수 있을까요? 글쎄, 내 생각은 당신이 그들의 머니마켓 뮤추얼 펀드가 얼마나 좋은지에 따라 뮤추얼 펀드 회사를 선택하는 것은 근시안적이라는 것입니다. 당신이 뮤추얼 펀드 회사에 있는 이유는 머니마켓 펀드가 아닌 주식 펀드를 좋아하기 때문입니다. 하지만 그런 결정을 내려야 한다면 비용 비율을 결정 요인으로 삼겠습니다. 운 좋게도 일반적으로 저비용 주식 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있는 곳에서 저비용 머니마켓 펀드를 찾을 수 있습니다. Vanguard와 Fidelity로 시작하겠습니다. 다음은 최고 실적의 저비용 머니 마켓 뮤추얼 펀드입니다.

• 뱅가드 프라임 머니 마켓 펀드(VMMXX) – 최소 $3,000, 지출 비율 0.16%, 5년 수익률 1.22%
• 피델리티 머니 마켓(SPRXX) – 최소 $o, 지출 비율 0.42%, 5년 수익률 1.07%

현금에 대한 높은 수익을 엄격하게 찾고 있다면(돈을 많이 옮길 필요가 없음), FDIC가 제공하는 최고 수준의 보안을 유지하려면 고수익 저축 계좌 또는 돈으로 가십시오. 시장 계정.

인덱스 펀드

이 유형의 뮤추얼 펀드는 펀드의 성과가 특정 시장 지수의 성과와 일치하도록 설정됩니다. 예를 들어, S&P 500과 매칭되는 인덱스 펀드는 S&P 500의 성장(또는 잠재적 손실)을 반영해야 합니다.

인덱스 펀드는 광범위한 시장 익스포저가 내장되어 있기 때문에 더 낮은 위험을 제공합니다. 그들은 또한 펀드 매니저의 직접적인 유지 관리가 필요하지 않고 포트폴리오 내 회전율이 거의 없기 때문에 다른 유형의 뮤추얼 펀드보다 비용이 저렴합니다.

이러한 모든 이점 때문에 퇴직 계좌는 종종 인덱스 펀드를 투자 전략의 핵심으로 사용합니다.

목표 일자 펀드

목표 일자 뮤추얼 펀드는 펀드가 노후화되면 자산 배분을 자동으로 조정합니다.

예를 들어, 타겟 펀드는 지금은 주식 90%/채권 10%에 투자할 수 있지만 은퇴할 때는 주식 40%/채권 40%/현금 20%에 투자할 수 있습니다. 이는 투자가 시간 범위와 위험 허용 범위에 맞게 자동으로 균형을 유지함을 의미합니다. 더 이상 자산 할당을 수동으로 재조정할 필요가 없습니다.

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상장지수펀드(ETF)

ETF는 일반적으로 주식을 사고 주식처럼 거래할 수 있는 인덱스(예: 인덱스 펀드)와 결합된 투자 그룹입니다. 즉, 그룹화된 투자와 함께 제공되는 분산, "수동" 펀드와 함께 제공되는 저렴한 비용 및 주식 거래의 유연성을 얻을 수 있습니다.

ETF 거래의 대부분을 구성하는 광범위한 펀드 외에도 상품 ETF(예: 구리 ETF), 소규모 섹터 ETF, 해외 ETF 등에 투자할 수 있습니다. 모든 ETF가 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 일부는 더 적극적으로 관리되므로 더 비쌉니다.

ETF는 종종 인덱스 펀드와 비교되지만 인덱스 펀드와 달리 ETF는 일반적으로 브로커 수수료를 지불하도록 요구하며 일반적으로 자동 투자 계획, 종종 "내부" 비용이 적고 과세 대상 계정의 양도소득세를 피하는 데 도움이 되며 일반적으로 더 적은 금액으로 구매할 수 있습니다. 금액.

할인 온라인 주식 중개인이나 Vanguard와 같은 뮤추얼 펀드 회사에서 ETF 주식을 구입할 수 있습니다.

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주식

이러한 투자는 우리가 투자에 대해 이야기할 때 대부분의 생각을 하는 것입니다.

주식을 소유한다는 것은 해당 주식을 발행한 회사의 일부를 소유한다는 의미입니다. 따라서 귀하는 주식을 소유한 회사의 자산 및 수입의 일부에 대한 청구권을 갖게 됩니다. 기업의 가치가 오르면 당신의 주식 가치도 오른다. 우리 모두 Trading Places에서 배웠듯이 주식을 사는 목적은 싸게 사서 비싸게 파는 것입니다.

채권

주식과 달리 채권은 회사의 소유권을 나타내지 않습니다. 대신 채권을 구입하면 회사의 부채를 사는 것입니다. 당신은 채권을 살 때 회사 돈을 효과적으로 대출했습니다.

그 대가로 이자와 미래에 대한 상환 약속을 받습니다. 그 상환일을 만기일로 합니다.

부동산

부동산 투자는 오랫동안 투자 성장을 위한 견고한 길을 제공해 왔습니다. 부동산은 임대를 통한 지속적인 수입의 가능성을 제공할 뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 투자 부동산도 가치를 높일 수 있습니다. 그러나 부동산 투자는 단순히 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 선택하는 것보다 조금 더 복잡할 수 있습니다.

전통적으로 부동산 투자는 임대 부동산을 직접 구매하는 것을 의미합니다. 이를 위해서는 건전한 계약금이 필요하며 특히 자산을 직접 관리할 계획인 경우 현장 작업이 필요할 수 있습니다.

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부동산 투자는 최소 투자 비용으로 $10만 있으면 REIT 또는 부동산 투자 신탁에 투자할 수 있게 되면서 다소 쉬워졌습니다. REITs에는 광범위한 부동산에 투자하는 다양한 상품이 포함됩니다. REITs의 가장 좋은 점은 중개 계정을 통해 간단히 구매할 수 있다는 것입니다.

더 읽어보기:부동산에 투자하는 6가지 방법($10~$100,000)

마지막으로 PeerStreet와 같은 플랫폼을 통한 부동산 크라우드펀딩을 통해 공인 투자자( 연 소득 $200,000 또는 순자산 $100만 이상) 부동산 지원 부동산에 돈을 투자하기 위해 대출. 이 투자 유형은 투자자에게 더 많은 투명성과 유연성을 제공하기 때문에 보다 전통적인 REIT와 다릅니다.

또한, 크라우드 펀딩 부동산은 플랫폼에 따라 약 $500에서 $1,000 정도의 상당히 낮은 최소 투자금을 갖는 경우가 많습니다.

더 읽어보기:PeerStreet를 통한 10,000달러 부동산 크라우드펀딩 실험 [리뷰]

투자 전략

투자 옵션이 무엇인지 아는 것만으로는 자신의 투자 포트폴리오에 대한 계획을 세우는 데 도움이 되지 않을 수 있습니다. 투자 전략이 필요한 곳입니다. 다양한 전략이 자금, 투자 일정 및 세금 부담에 미치는 영향을 이해하면 포트폴리오에 가장 적합한 선택을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

달러 비용 평균

달러 비용 평균화는 시장 상황에 관계없이 고정 금액 또는 비율로 정해진 일정에 따라 돈을 투자하는 행위입니다. 예를 들어, 어떤 목표나 미리 결정된 날짜에 도달할 때까지 매달 $100의 기부금으로 주식, 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자에 투자하기로 결정했습니다.

이 방법을 사용하면 100달러가 현재 투자 가치에 따라 더 많이 또는 더 적게 구매합니다.

달러 비용 평균화가 회사 401K에서 이미 수행하고 있는 것과 매우 유사하게 들린다면 귀하가 옳을 것입니다. 대부분의 사람들은 이미 이 "전략"에 참여하고 있습니다. 매월 일정 금액만 투자할 수 있는 장기 매수 후 보유 투자자의 목표와 완벽하게 일치합니다.

일정에 따라 투자하면 일일 시장 가격을 의도적으로 무시하고 시간이 지남에 따라(오랜 시간) 분산된 포트폴리오가 잃는 것보다 더 많은 것을 얻을 수 있다는 생각을 신뢰하게 됩니다. 이 전략으로 투자하는 사람은 하락장을 볼 때 당황하지 않고 이제 자신의 돈으로 더 많이 살 수 있다는 사실을 즐깁니다.

이 전략은 또한 투자에 너무 많은 비용을 지불할 위험을 줄여줍니다. 단기 투자자(5년 미만)의 단일 투자에 대해 이야기하는 경우 달러 비용 평균(1년 또는 2년 기간 동안)은 너무 높게 매수할 위험을 줄입니다.

달러 비용 평균이 더 나은 투자 수익을 의미합니까? 아니요. 하지만 일정 기간 동안 주식의 평균 가격보다 적은 금액을 지불하게 된다는 의미입니다.

자산 배분

위에서 자산 배분에 대해 간략하게 논의했지만 전략적 자산 배분이 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 이야기하는 것이 중요합니다.

자산 배분은 투자 포트폴리오를 다양한 자산 클래스로 나누는 프로세스입니다. 주로 이것은 주식, 채권 및 현금의 주요 세 가지 자산 클래스에 서로 다른 금액의 돈을 투자하는 것을 포함합니다. 다른 자산 클래스에는 부동산, 원자재, 귀금속 및 지분이 포함됩니다.

또한 자산을 다양한 유형의 주식으로 분할할 수도 있습니다. 또는 다른 방식으로 잘라서 다른 산업으로 나누십시오. 계속 드릴다운하면 수천 가지 자산 유형에 자금을 할당할 수 있습니다.

그러나 자산 배분은 분산과 같지 않음을 기억해야 합니다(즉, 모든 계란을 한 바구니에 담지 않음). 분산 위험과 위험의 균형을 달성하기 위해 다양한 자산 클래스, 산업 및 국가에 투자를 분산하는 행위입니다. 보상. 차이점을 설명하는 더 좋은 방법은 분산되지 않은 자산 배분 전략을 가질 수 있다고 말하는 것일 수 있습니다.

자신에게 적합한 자산 배분 전략이 있는지 확인하려면 다음 단계를 포트폴리오 관리에 통합해야 합니다.

• 자산 클래스를 이해합니다. 주식, 채권, 현금에 대해 알아보세요. 각각에 관련된 위험을 이해합니다.
• 위험 허용 범위를 파악하십시오. 위험 허용 범위를 결정하기 위해 온라인으로 많은 테스트 중 하나를 수행하십시오. 자산이 증가하고 상황이 변화함에 따라 5년마다 시험을 다시 치러야 합니다.
• "적절한" 자산 배분의 예를 살펴보십시오. 다양한 전략을 연구하십시오. 당신이 좋아하는 것과 싫어하는 것을 기록하십시오.
• 귀하의 포트폴리오가 귀하의 위험 허용 범위에 따라 할당되었는지 확인하십시오. 마지막으로 포트폴리오가 목표와 일치하는지 확인하십시오. 목표를 달성할 수 있도록 매년 포트폴리오의 균형을 재조정하십시오.

세금 혜택을 받는 투자 vs. 과세 대상 투자

세금 부담을 줄이는 것은 현명한 투자의 중요한 부분입니다. 따라서 세금 혜택이 있는 투자와 과세 대상 투자의 차이점을 이해하는 것이 좋습니다.

세금 우대 투자

알든 모르든 대부분의 사람들은 이미 401(k)를 통해 세금 혜택을 받는 투자를 하고 있습니다. 401(k) 계좌와 전통적인 IRA는 세금 유예를 제공하기 때문에 세금 혜택을 받습니다.

이것이 의미하는 바는 연간 세금에서 이러한 계정에 대한 연간 기여금을 공제할 수 있다는 것입니다. 이것은 현재의 세금 부담을 낮추고 투자 예산에서 여유 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 돈은 또한 세금 이연으로 증가하므로 귀하의 계정이 자본을 얻거나 배당금을 받을 때 세금을 내지 않아도 됩니다. 그러나 은퇴 후 이러한 세금 이연 계좌에서 인출한 경우에는 일반 소득세를 납부해야 합니다.

그러나 세금 유예가 세금 혜택 투자를 즐기는 유일한 방법은 아닙니다. Roth IRA(세후 달러를 사용)를 통해 더 많은 세금 유리한 투자를 할 수 있습니다. 투자의 장점 Roth IRA에서는 59세가 될 때까지 인출할 때까지 기다리면 수입이 면세됩니다. 1/2.

더 읽어보기:Roth IRA는 무엇이며 어떻게 작동합니까?

세금 우대 투자에 관해서는 다음 순서를 권장합니다.

1. 401k 고용주 매칭 받기
2. Roth IRA를 최대로
3. 401k에서 Max로 돌아가기

또한보십시오:올해의 전통적 및 Roth IRA 기부 한도

이 접근 방식은 현재와 미래에 세금을 피하는 데 도움이 됩니다. 정부는 IRS를 통해 귀하가 단순히 사회 보장에 의존하지 않도록 은퇴를 위한 저축을 장려하려고 합니다. 그렇기 때문에 이러한 유형의 계정이 있습니다. 그렇기 때문에 이러한 계정의 대부분에는 의도된 목적을 위해 돈을 그대로 두는 것에 대한 규정이 있습니다.

더 읽어보기:Roth IRA CD: 위험 없이 세금 혜택이 있는 은퇴 투자

과세 대상 투자

과세 대상 투자는 세후 달러를 세금 우대 계정 없이 투자하는 것입니다. 간단하죠?

기억해야 할 핵심은 세금 혜택 지역에서 옵션을 모두 사용한 후에만 여기에 돈을 투자하는 것입니다. 이러한 투자는 돈을 투자하기 전에 세금이 부과되고 투자 수익에 세금이 부과됩니다.

과세 대상 계좌는 세금 우대 계좌와 동일한 장소, 은행 및 투자 회사에서 개설할 수 있습니다. 그러나 가장 좋은 곳은 이론적으로 더 자주 거래할 수 있기 때문에 저렴하게 거래할 수 있는 곳입니다(IRS의 제한이 없기 때문에).

대부분의 경우 세금 혜택이 있는 계정으로 또는 외부에서 동일한 유형의 투자에 투자할 수 있습니다. Roth IRA와 같은 계정은 투자를 위한 장소일 뿐입니다.

그렇다면 과세 대상 계정에 대한 투자는 정확히 언제 계획해야 할까요? 과세 대상 투자를 시작하는 데 관심을 가질 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다.

• 옵션을 최대한 활용할 때: 연간 401K 기부금, Roth IRA 기부금 및 SEP IRA 기부금(사용 가능한 경우)을 최대화하면 과세 대상 계정이 다음으로 제공됩니다.
• 소득 제한에 도달했을 때: 둘째, 일정 금액 이상을 벌면 Roth IRA에 투자할 수 없습니다. 따라서 401K를 최대한 활용한 후 차선책은 아마도 과세 대상 투자일 것입니다.
• 유연성을 원할 때: 401(k)나 IRA와 달리 과세 대상 투자로 돈을 마음대로 입출금할 수 있습니다. 돈에 접근하기 위해 은퇴를 기다릴 필요가 없습니다.
• 면세 투자에 투자하고 싶을 때: 마지막으로 과세 대상 투자 계좌에서만 얻을 수 있는 면세 투자 유형(즉, 면세 채권)이 있습니다.

세금 혜택 계정과 과세 대상 계정이 모두 있어야 합니까?

두 가지 유형의 계정을 모두 가지고 있어도 문제가 없습니다.

위에 나열된 이정표 중 하나에 도달했다면 이제 과세 대상 계정으로 시작할 때일 것입니다. 그러나 이러한 계정 중 하나에 많은 추가 돈을 밀어넣기 전에 부채 상황을 통제하고 적절한 비상 자금을 마련했는지 확인하십시오.

은퇴 후 사회 보장으로 충분합니까?

내가 지금 사회 보장 문제를 다루려고 한다는 것이 믿기지 않습니다. 그것은 역사상 매우 복잡하고 본질적으로 매우 논쟁의 여지가 있으며 지불 능력과 구성의 미래는 알 수 없습니다.

그러나 그 모든 것에 관계없이 당신과 나는 모두 사회 보장 시스템에 지불합니다. 따라서 적어도 얼마만큼의 돈을 돌려받을 수 있는지에 대한 추정치를 제공할 수 있을 만큼 충분히 가까이에서 살펴볼 가치가 있습니다. 그렇죠?

• 사람들이 사회 보장이라는 용어를 사용할 때 실제로 그들은 사회 보험 프로그램을 언급하고 있습니다. 사회 보장법에 의해 설립된 연방 노령자, 생존자 및 장애 보험 프로그램 1935.
• 사회 보장은 최대 $106,800까지 소득의 7.65%인 FICA 급여세를 통해 징수됩니다.
• 현재 전체 사회 보장 연금의 정상 퇴직 연령은 67세입니다.
• 현재 퇴직자의 평균 월 급여는 한 달에 약 $1,503입니다.
• 사회 보장은 연방 정부의 단일 지출 중 가장 큰 지출입니다.

내 이해에 따르면 사회 보장 제도는 우리나라에서 가장 절실한 도움이 필요한 사람들을 돕는 사회 프로그램으로 시작했습니다. 이제 사회 보장은 거의 모든 사람을 위한 퇴직 프로그램이 된 것 같습니다. University of New Hampshire Survey Center에서 실시한 최근 ​​사회 보장 설문 조사에서 이 차트를 확인하십시오.

그건 미친 짓이야. 거의 50%는 은퇴 시 최소한 사회 보장이 필요할 가능성이 매우 높다고 말합니다. 401K, IRA 등은 어떻습니까? 이 모든 것이 모두에게 손실 되었습니까? 이 설문 조사에서 "필요"가 의미하는 바를 잘못 해석하고 있는지도 모릅니다. 하지만 사회 보장 제도가 원래 의도보다 더 커졌다는 사실을 잘못 해석하고 있다고 생각하지 않습니다.

당신은 얼마를 얻을 것으로 예상됩니까?

사회보장국에서 은퇴할 때 얼마를 기대할 수 있는지 알고 싶다면, SSA의 추정기 페이지를 방문하십시오..

그들은 또한 거기에 기대 수명 계산기가 있습니다. 내가 마침내 삐걱 거리면 86에 나를 넣습니다. 또한 SSA로부터 연간 명세서를 받아야 합니다. 당신은 은퇴 후 무엇을 기대할 수 있는지 그 진술에서 알 수 있을 것입니다.

그러나이 모든 것은 사회 보장의 미래 지불 능력에 달려 있습니다. 그들은 계속해서 생활비를 인상할 것입니까(지난 2년 동안 인상되지 않음)? 그들이 귀하의 혜택의 % 만 지불하기 시작할 가능성이 있습니까? 정상적인 퇴직 날짜를 변경해야 합니까?

사회 보장의 미래?

당신은 사회 보장이 어떻게 실패하고 있는지, 또는 내가 은퇴할 때쯤이면 사라지지 않을 것이라는 과장된 소문을 많이 듣습니다. 진실은 무엇입니까? 글쎄, 위의 차트에 따르면 나는 미국인이 실패하도록 내버려 두지 않을 것이라고 말하고 싶다. 그것에 의존하는 사람들이 많을 때 그것이 우선 순위로 남을 것입니다.

나는 사회 보장 제도가 사라지는 것을 결코 보지 않습니다. 현재 고용된 사람들의 수입이 혜택을 받는 사람들에게 지불해야 한다는 점에서 일종의 폰지 사기입니다. 그렇다면 최소 10년 동안 사회보장연금을 납부한 모든 사람은 해당 기금을 혜택으로 돌려받을 자격이 있다고 생각합니다. 그래서 한 10년 일하면 다 버린다고 할 수 없습니다. 당신은 당신의 돈을 시스템에 넣었고, 따라서 당신은 그것이 취소되는 것을 원하지 않습니다.

관리위원회 보고서

내 잡담으로 충분합니다. 보험계리사는 뭐라고 합니까? 사회 보장 수탁자는 사회 보장의 미래에 대해 의견을 제시하는 연례 보고서를 발행합니다. 그들은 다른 투자 하우스와 마찬가지로이 작업을 수행해야합니다. 2020년 보고서에서 그들이 말한 내용은 다음과 같습니다.

“2019년 사회 보장 준비금은 연말 기준 2조 9000억 달러로 20억 달러 증가했습니다. 관리위원회는 중간 가정 하에서 노령 및 유족 보험이 (OASI) 신탁기금은 지난번과 변함없이 2034년까지 적시에 전액을 지급할 수 있습니다. 년도. 장애 보험(DI) 신탁 기금은 이제 작년 사회 보장 보고서에 표시된 것보다 13년 늦은 2065년까지 전액을 지급할 수 있을 것으로 예상됩니다. 2010년 이후 장애근로자 신청이 크게 감소했고, 현재 지급받는 장애근로자 수혜자는 2014년 이후 감소하고 있다. 따라서 관리위원회는 이 보고서에서 장기 장애 발생률 가정을 다시 축소했습니다.

OASI 및 DI 펀드의 예상 준비금 고갈 날짜는 작년 보고서와 동일한 2035년입니다.1 75년 예상 이 기간 동안 사회 보장 제도는 과세 대상 급여의 3.21%에 달하는 보험수리적 적자에 직면해 있으며, 이는 지난번 예측된 2.78%에서 증가한 수치입니다. 년도. 주요 원인은 (1) 일정 수준 이상의 고용주가 후원하는 단체 건강 보험료에 대한 소비세(일반적으로 "캐딜락 세금"이라고 함)의 폐지. 실질 적용 소득의 예상 성장 및 급여 세금 수입 감소, (2) 예상 출산율, 소비자 인플레이션 및 이자율을 포함한 가정의 변화 요금. 보험수리적 적자는 2094년까지 국내총생산(GDP)의 1.1%에 해당합니다.”

믿을 수 있습니까?

2020년 보고서를 보면 14년(40세 이상) 이내에 퇴직하면 전액을 받을 것으로 보인다.

그러나 당신이 당신의 완전한 이익을 얻는다고 가정해 봅시다. 월 $1,503 상당의 미래가 은퇴 후 충분할까요? 그 당시 가진 것이 그것뿐이라면 여전히 가난할 것입니다. 연구에 따르면 사회 보장 수혜자 중 12%가 여전히 빈곤선 아래에서 살고 있습니다. 물론 꿈의 은퇴는 아니다.

이야기의 교훈은 여기에 많은 움직이는 부분이 있지만 우리 대부분은 아마 엉클 샘에서 은퇴하면 미래에 적어도 1,503달러에 해당하는 금액을 기대할 수 있을 것입니다.

내 충고는 그것을 극도로 보수적으로 플레이하고 사회 보장에 대해 잊어버리라는 것입니다. 그것에 의존하지 마십시오. 당신이 그것을 얻는다면, 훌륭합니다. 그렇지 않은 경우 401K와 IRA를 사용하여 은퇴를 설정했기 때문에 걱정할 필요가 없습니다.

과세 대상 투자 계좌를 개설할 수 있는 곳

과거에는 금융 전문가와 협력하지 않고 투자자가 되는 것은 거의 불가능했습니다. 그러나 요즘 인터넷과 금융 기술은 개인 과세 대상 투자에 대한 장벽을 낮추었습니다. 구체적으로 지금은 여러 온라인 할인 브로커 그리고 로보어드바이저 사용 가능.

할인 브로커는 제한된 투자 서비스를 제공하므로 더 낮은 수수료로 투자할 수 있습니다. 많은 할인 중개인이 거래에 대해 고정 수수료를 부과합니다. 할인 중개인은 종종 제한된 투자 옵션을 제공합니다. 주식, 뮤추얼 펀드, CD, ETF 및 기타 기본 투자 상품으로 제한될 수 있습니다.

많은 할인 중개인과 함께 전문가와 통화하고 이야기할 수 있는 옵션이 있지만 그러한 세션에는 비용이 듭니다.

반면 로보어드바이저는 자동화된 온라인 투자 플랫폼입니다. 이러한 플랫폼은 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 포트폴리오를 관리하기 때문에 비용을 낮게 유지하도록 설계되었습니다. Robo-advisors는 set-it-and-forget 투자 옵션이 될 가능성이 높으며, 할인 중개인은 DIY 투자자에 더 적합합니다.

다음 온라인 플랫폼에서 투자자로 쉽게 시작할 수 있습니다.

동맹 투자

동맹 투자 온라인 할인 브로커 세계에 비교적 신참이지만 낮은 최소 잔고로 자기 주도 및 현금 강화 관리 계정을 모두 제공하기 때문에 두각을 나타냅니다. 또한 저비용 주식 거래($4.95)를 제공합니다. 활성 거래자에게 훌륭한 옵션이며 외환 및 옵션 거래를 제공합니다.

여기에서 Ally Invest에 대한 전체 리뷰를 확인하세요..

개량

최초의 로보어드바이저로서, 개량 사람들이 돈을 투자하도록 돕는 데 성공한 오랜 역사를 가지고 있습니다. Betterment는 투자자가 다양한 포트폴리오를 구축하고 미래를 위해 저축하는 데 도움이 되는 목표 지향적인 투자 도구를 제공합니다.

Betterment Digital은 계정 잔액의 0.25%를 청구하며 최소 계정이 없습니다.

여기에서 Better에 대한 전체 리뷰를 확인하세요..

M1 파이낸스

DIY 투자 아이디어가 마음에 들 뿐만 아니라 자신만의 투자를 선택하고 싶다면(다른 로보어드바이저처럼 제안을 받기보다는), M1 파이낸스 당신을 위한 것일 수 있습니다. 이 자기 주도적 로보 어드바이저는 당신이 당신의 투자를 선택하도록 한 다음 정기적인 재조정 및 배당금 재투자를 포함하여 당신을 위해 포트폴리오를 관리합니다.

여기에서 M1 Finance에 대한 전체 리뷰를 확인하세요..

개인 자본

예산에서 계정 집계에 이르기까지 모든 것을 제공하지만 개인 자본의 명성에 대한 가장 큰 주장은 투자 조언입니다.

투자 가능한 자산이 $100,000(최소 투자)에 도달하면 플랫폼에서 개인 고문을 할당합니다. Personal Capital에 투자하기로 선택한 경우, 귀하의 돈은 다양한 포트폴리오에 배치됩니다. "스마트 가중" 기술에 액세스할 수 있는 상장지수펀드(ETF) 다각화.

여기에서 개인 자본에 대한 전체 리뷰를 확인하십시오..

투자를 저해하는 요소

투자할 때 수익을 극대화하기 위해 최선을 다하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

우리 중 많은 사람들은 투자 계정이 잘되고 있는지 여부만 생각합니다. 그러나 주의해야 할 다른 사항이 있습니다. 다음은 투자 수익을 저해할 수 있는 몇 가지 사항입니다.

수수료

수수료가 투자 수익을 어떻게 잠식할 수 있는지에 대해 놀랄 수 있습니다. 모든 투자에는 수수료가 따릅니다. 온라인 할인 중개를 포함한 모든 중개인은 구매 또는 판매할 때 거래 수수료를 부과합니다.

모든 자금에는 수수료가 있습니다. 그러나 필요 이상으로 수수료를 지불할 필요는 없습니다.

관리형 뮤추얼 펀드의 경우 2% 이상을 지불할 수 있지만 상장지수펀드 또는 인덱스 펀드를 선택하면 1% 미만을 지불할 수 있습니다. 중개 거래 수수료도 비교하십시오. 일부 브로커는 모든 거래에 대해 고정 수수료를 부과하고 다른 브로커는 수수료 구조가 다릅니다.

수수료 구조를 이해하고 비용이 더 적게 드는 투자를 선택해야 합니다. 편집자 주: 실제로 뱅가드를 통해 목표 일자 뮤추얼 펀드로 0.19%의 비용을 지불합니다. 따라서 일부 관리 펀드조차도 수수료가 저렴할 수 있습니다.

인플레이션

투자를 위해 저축 수단을 사용할 때의 문제는 인플레이션 비용입니다. 당신의 돈이 인플레이션과 같은 속도로 성장하지 않는다면, 같은 수의 달러가 미래에 덜 살 것입니다. 인플레이션은 시간이 지남에 따라 재화와 서비스의 가격이 전반적으로 상승하는 것입니다.

따라서 시간이 지남에 따라 인플레이션은 환율의 가치를 감소시킵니다. 이것은 내가 어렸을 때 콜라 한 캔을 $0.25에 살 수 있었던 이유를 설명합니다. 하지만 지금은 $1.00입니다.

인플레이션은 소비자 물가 지수(CPI)와 같은 지수의 변화를 관찰하여 측정됩니다. 역사적으로 인플레이션율은 약 3%였습니다. 우리는 1970년대에 미국에서 인플레이션이 높았고 몇 년 동안 연간 인플레이션율이 10%를 넘었습니다.

2019년 기준 물가상승률은 약 2.3%. 즉, 2019년 1월 1일에 금고에 100달러를 넣으면 2019년 12월 31일까지 97.70달러 가치의 상품만 살 수 있습니다. 이것이 인플레이션율이 시간이 지남에 따라 복합적이기 때문에 인플레이션을 따라갈 수 있는 저축 및 투자 수단을 찾는 것이 좋은 이유입니다. 20년에서 30년 사이에 상품 가격이 2배가 될 수 있는 이유입니다.

인플레이션 계산기가 있습니다 당신이 그것을 가지고 놀고 싶다면.

구실

세금 전략으로 인해 비용이 절감될 수 있습니다. 물론 세금을 내야 하지만 해야 하는 것보다 더 많이 내지 않는지 확인하고 싶을 것입니다.

당신의 돈이 어디로 가는지 보십시오. 세금 납부를 미루고 싶다면 세금 혜택이 있는 계좌에 최대한 많은 돈을 넣어두십시오. Roth 계정에서 귀하의 돈은 세금 없이 증가합니다(투자하기 전에 소득에 대한 세금을 선불로 지불해야 함).

또한 장기 투자가 귀하에게 효과가 있을지 여부를 고려하십시오. 장기 자본 이득에 대해 지불하는 세금은 단기 자본 이득에 대해 지불하는 세금과 다릅니다. 1년 이하의 기간 동안 투자를 보유하고 있다면 매각 시 발생한 이익에 대해 일반 소득으로 과세됩니다.

요약

투자에 있어 선택의 여지가 많습니다. 그러나 시작하기 전에 목표와 위험 허용 범위를 명확하게 이해하십시오.

준비가 되면 가장 먼저 시작할 장소는 401(k)이며 회사 경기를 최대한 활용할 수 있습니다. 경기를 최대한 활용하고 있거나 401(k)에 액세스할 수 없는 경우 Roth 자금 조달을 시작하십시오. 사용 가능한 세금 혜택 계정을 최대한 활용한 후에는 과세 대상 계정에 투자를 시작하십시오.

목표와 위험 허용 범위에 따라 투자 및 자산 할당을 선택하십시오. 위험 허용 범위와 시간 범위가 변경됨에 따라 시간이 지남에 따라 이를 조정합니다.