개인 자본 대 민트: 어느 것이 더 낫습니까? • 파트타임 머니®

NS재정 상황을 더 잘 통제하고 싶으십니까? 개인 자본 Mint는 지출과 투자에 대한 개요를 제공하지만 다른 방식으로 제공합니다.

Mint는 주로 집계 및 예산 책정 앱인 반면 Personal Capital은 주로 집계 및 투자 관리 플랫폼이지만 제한된 예산 책정 기능도 제공합니다.

두 서비스를 자세히 살펴보고 어느 것이 더 잘 작동하는지 또는 둘 다 사용하는지 알아보겠습니다.

개인 자본이 제공하는 것

개인 자본 금융 소프트웨어 및 자산 관리 서비스로 자신을 설명합니다. 그러나 의심할 여지 없이 자산 관리 측면에서 가장 잘 알려져 있습니다. 이 서비스는 18,000명의 투자 고객을 포함하여 거의 2백만 명이 사용하고 있으며 80억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.

자산관리는 프리미엄 서비스입니다. 그러나 그들의 금융 소프트웨어는 무료이며 예산 편성과 건전한 투자 서비스를 제공합니다.

개인 자본 무료 금융 소프트웨어

Personal Capital의 예산 서비스 상당히 제한적입니다. 이를 사용하여 현금 흐름 및 지출 패턴을 추적하고 지출 범주 및 개별 거래를 보고 분석할 수 있습니다. 또한 월별 요약을 제공하므로 돈이 어디로 가는지 정확히 볼 수 있습니다.

금융 계정을 연결하는 것으로 시작합니다. 개인 자본 플랫폼. 여기에서 모든 계정을 한 곳에서 집계할 수 있습니다. 그들은 예산을 만드는 데 도움이 되는 현금 흐름 분석기 도구를 제공합니다. 다양한 금융 계정에서 수입과 지출을 모두 추적하여 이를 수행합니다. 분석기는 또한 부채 상환 또는 은퇴와 같은 특정 목적을 위한 저축과 같은 재정적 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 됩니다.

무료 금융 소프트웨어에 포함된 투자 도구

무료 금융 소프트웨어가 인기를 얻은 가장 큰 이유는 Personal Capital이 예산 책정을 넘어 제공하는 것. 그리고 그것이 그들의 투자 관리 도구입니다. 이 서비스는 이것만으로도 가치가 있습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

투자 점검. 개인 자본 플랫폼에 모든 금융 계정을 입력하면 다양한 계정의 위험과 기회가 평가됩니다. Personal Capital은 이러한 계정을 최적화할 수 있는 방법을 제안합니다.

이것은 Personal Capital의 직접적인 관리 없이도 투자 계정의 성능을 향상시킬 수 있습니다.

개인 고문. 이것은 무료 서비스에 대한 탁월한 혜택입니다. 궁금한 점이 있거나 Personal Capital의 권장 사항에 대한 자세한 내용은 개인 고문에게 문의할 수 있습니다.

은퇴플래너. 일련의 "가정" 시나리오를 사용하여 다양한 변수를 추가하여 결과를 결정할 수 있습니다. 다양한 투자 전략 은퇴 목표를 달성하는 데 사용됩니다. 은퇴를 위해 저축한 돈이 충분한지 또는 게임을 해야 하는지 알아보는 데 도움이 될 수 있습니다. 현재 전략을 기반으로 미래를 엿볼 수 있도록 예상되는 미래 퇴직 포트폴리오 가치를 제공할 수도 있습니다.

401(k) 분석기. 이 도구는 401(k) 계획을 분석하고 계정에 대해 지불하는 수수료와 계획에 포함된 투자를 보여줍니다. 계획에 대한 할당 제안을 할 뿐만 아니라 계정 내에서 더 저렴한 대체 자금을 제공할 수도 있습니다. 이는 투자 수수료의 작은 차이가 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있기 때문에 중요합니다.

개인 자본 자산 관리

이것은 Personal Capitals 프리미엄 버전, 그러나 무료 금융 소프트웨어의 서비스와 도구에도 액세스할 수 있습니다. 자산 관리 서비스는 더 투자에 따라 다르며 귀하의 계정을 직접 관리할 수 있습니다.

Personal Capital Wealth Management가 종종 혼동되는 반면 로보어드바이저 서비스, 실제로 일반적인 로보어드바이저 서비스를 훨씬 뛰어넘습니다. 예를 들어, 서비스에서 직접 처리하는 계정을 관리할 뿐만 아니라 금융 통합기 역할도 합니다. 즉, 비관리 계정이 전체 재무 계획에 반영됩니다. 예를 들어, 401(k) 계획을 직접 관리하지는 않지만 해당 계획에 포함된 자산을 반영하는 자산 배분을 구축합니다.

개인 자본 자산 관리 직접 관리하에 최소 $200,000가 필요합니다. 로보어드바이저와 마찬가지로 그들은 먼저 위험 감수성, 투자 목표 및 개인 선호도를 결정합니다. 그 정보를 바탕으로 투자 포트폴리오를 설계합니다. 현대 포트폴리오 이론.

귀하의 포트폴리오는 미국 및 국제 주식, 채권, 원자재에 투자하는 상장 지수 펀드에 투자됩니다. 그러나 미국 주식 할당은 ETF 대신 최대 70개의 개별 주식으로 구성됩니다. 또한, 그들은 사용 전술적 가중치 미국 주식과 함께. 이 전략은 S&P 500보다 연간 1.5% 이상 높은 성과를 보여 더 높은 수익을 올릴 수 있는 가능성을 제공합니다. 그들은 심지어 사회적 책임 투자(SRI) 옵션을 제공합니다.

기타 자산 관리 서비스

그들은 로보 어드바이저와 함께하는 일반적인 투자 관리 서비스를 제공합니다. 여기에는 정기적인 재조정, 자동 배당금 재투자 및 세금 손실 수확이 포함됩니다. 그것은 손실 포지션을 매각하여 다른 자산의 이익을 상쇄하는 전략입니다. 해당 포지션이 매각된 직후 목표를 유지하기 위해 유사한 투자 펀드로 대체됩니다. 자산 배분 당신의 포트폴리오를 위해. 이 전략은 과세 대상 투자 계정에 대한 일종의 백도어 세금 연기를 제공하여 장기 양도소득세 부채를 낮추기 위해 작동합니다.

그들이 사용하는 또 다른 세금 최소화 전략은 세금 할당입니다. 소득 창출 자산(이자 및 배당 창출 투자)은 비과세 계정에 보관됩니다. 그러나 자본 이득을 창출하는 자산은 과세 대상 계정에 보관되어 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
유리한 장기 자본 이득 세율.

개인 자산 관리 비용은 다음과 같습니다.

• 최대 100만 달러, 연간 0.89%.
• 최초 300만 달러, 0.79%
• 다음 200만 달러, 0.69%
• 다음 500만 달러, 0.59%
• 1000만 달러 이상, 0.49%

100만 달러가 넘는 포트폴리오의 경우 Personal Capital은 다음을 제공하는 Private Client Group도 제공합니다. 공인 금융 기관에 대한 직접 액세스를 포함한 개인화된 투자 서비스 및 자산 계획 입안자.

여기 우리의 전체 개인 자본 검토 더 알고 싶다면.

또는 Personal Capital을 무료로 사용해 볼 준비가 되셨다면, 여기이 링크를 사용하여 가입하십시오.

민트가 제공하는 것

앞서 언급 한 바와 같이, 민트 주로 예산 서비스입니다. Personal Capital에는 없는 몇 가지 다른 서비스가 있지만 투자 서비스는 매우 희박합니다.

Mint는 개인 예산 책정 플랫폼이며 무료입니다. 다른 온라인 애그리게이터와 마찬가지로 모든 금융 계정을 플랫폼으로 가져와 재정 상황에 대한 보다 전체적인 관점을 제공할 수 있습니다.

서비스에 가입하면 은행 계좌, 투자, 신용 카드, 대출 계좌, 퇴직 계획 및 PayPal 계정까지 연결할 수 있습니다.

민트 버짓

예산 책정 앱인 Mint는 시장에서 가장 인기 있는 플랫폼 중 하나입니다. 그것은 당신이 할 수 있습니다뿐만 아니라 예산을 만들다뿐만 아니라 투자를 추적하고 예산을 절약할 수 있는 새로운 방법을 찾을 수 있습니다. 앱을 더욱 쉽게 사용하기 위해 Mint는 인터넷에 연결된 거의 모든 미국 금융 기관과 동기화할 수 있습니다.

앱은 자동으로 정보를 업데이트하고 분류합니다. 그 과정에서 그들은 당신의 계정을 분석한 다음 당신의 라이프스타일과 목표에 따라 돈을 절약하는 데 도움이 되는 추천을 합니다. 이것은 Personal Capital의 401(k) Analyzer와 다르지 않습니다. 단, 401(k) 계획을 넘어서고 다음을 포함합니다. 은행 계좌, 중개 계정, CD및 IRA 계정.

앱이 다가오는 청구서에 대해 알려주므로 지불을 놓치고 연체료나 신용 연체를 일으키지 않습니다. 청구서 알림, 은행 계좌에 자금이 부족할 때 또는 지출에 크거나 의심스러운 거래가 있는 경우 특정 알림을 설정할 수도 있습니다.

또한 예산에서 미리 설정된 지출 한도를 초과하면 경고를 받고 ATM 수수료에 지출한 금액에 대한 보고서를 받게 됩니다. 두 가지 모두 지출 패턴을 수정하고 예산을 유지하며 비용을 절약할 수 있는 기회를 제공합니다.

민트 빌 지불 및 민트 목표

민트 빌 페이. Mint의 주요 단점 중 하나는 2018년 6월부터 청구서 지불 기능을 제거했다는 것입니다. 이는 주로 예산 책정 소프트웨어로 설계된 앱의 큰 구멍입니다. 앱은 청구서를 지불할 준비를 하는 데 필요한 모든 작업을 계속 수행합니다. 하지만 이제는 앱 내 자동 기능이 아닌 은행 계좌나 신용 카드를 통해 실제 결제를 해야 합니다.

민트 목표. 이것은 Mint의 강력한 기능 중 하나이며 앱을 사용하는 더 좋은 이유 중 하나입니다. 부채 탕감, 은퇴를 위한 저축, 자동차나 주택에 대한 계약금 저축과 같은 특정 목표를 향한 진행 상황을 설정하고 추적할 수 있습니다.

목표를 계정에 연결하면 예산에 지출 범주로 표시됩니다. 또한 특정 예산 금액을 설정하여 목표에 할당하고 여러 목표를 만들 수도 있습니다. 특정 목적을 위해 비용을 절약하는 데 문제가 있는 경우 훌륭한 기능입니다.

민트 신용 모니터링

퍼스널 캐피탈이 제공하지 않는 특정 서비스로 민트가 사용자의 즉각적인 재정 상황에 집중하는 것을 강조합니다. NS 서비스는 TransUnion을 통해 제공됩니다., 무료로 사용할 수 있습니다. 업데이트된 신용 점수를 제공할 뿐만 아니라 점수를 구성하는 요소에 대해서도 설명합니다. 중요하지만 앞으로 점수를 높이는 데도 도움이 됩니다.

그리고 그것으로 충분하지 않다면 신용 보고서에 새로운 정보가 나타날 때마다 알려주도록 알림을 설정할 수 있습니다. 이를 통해 오류가 발생하는 즉시 처리하고 잠재적인 ID 도용을 실시간으로 인식할 수 있습니다.

진정한 무료 신용 점수 제공업체의 전형인 Mint는 서비스에 액세스하기 위해 "신용 카드를 등록"할 것을 요구하지 않습니다. (이는 제한된 시간 동안 점수에 무료로 액세스할 수 있는 "무료" 신용 점수 제공업체의 징조입니다. 그런 다음 서비스에서 특별히 옵트아웃하지 않으면 청구를 시작합니다.)

민트 투자 도구

Mint는 투자를 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 무료 도구를 제공하지만 포괄적인 투자 관리 앱이 아니며 그렇게 하려고 하지도 않습니다. 그리고 Personal Capital과 달리 프리미엄 직접 투자 관리 서비스에 대한 옵션이 없습니다. 그러나 제공되는 투자 도구는 신규 또는 소규모 투자자에게 유용합니다.

Mint는 귀하의 투자를 추적하고 요약하여 귀하의 자산과 투자 위치에 대한 명확한 그림을 제공할 수 있습니다. 그들은 또한 귀하가 지불하는 수수료를 강조 표시하고 투자 명세서에 숨겨져 있을 수 있는 수수료 분석을 제공합니다. 여기에는 기본 계좌 수수료, 거래 수수료 및 401(k) 수수료가 포함됩니다.

민트는 정말 무료인가요?

다시 말하지만, 민트는 무료입니다. 그러나 Credit Karma 및 기타 무료 서비스와 마찬가지로 다양한 서비스 제공 업체를 추천하기 때문에 서비스를 무료로 제공할 수 있습니다. 여기에는 신용 카드 제안, 당좌 예금 및 저축 계좌, 투자 계좌, IRA, 보험 회사 및 다양한 대출 출처가 포함됩니다. Mint는 이러한 서비스에 가입하면 수수료를 받아 앱을 무료로 유지할 수 있습니다.

여기 우리의 전체 민트 리뷰 더 알고 싶다면.

개인 자본 대 민트: 당신에게 가장 잘 맞는 것은?

무료 예산 책정 앱을 찾고 있다면 Mint가 둘 중 더 나은 선택입니다. 예산 책정은 Mint의 주요 임무이며 무료 소프트웨어 서비스가 진행됨에 따라 꽤 좋습니다.

그러나 Bill Pay 기능을 제거하면 기본 예산 책정 및 추적 목적으로 사용할 가치가 있음에도 불구하고 그 가치가 다소 감소합니다. Mint Goals는 저축을 일반 예산 항목으로 바꿀 수 있기 때문에 과거에 돈을 저축하는 데 어려움이 있었다면 가치가 있습니다.

투자 기능에 주로 관심이 있는 경우 개인 자본 확실히 더 나은 선택입니다. 무료 버전도 스스로 투자를 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 귀중한 투자 도구를 제공합니다.

그러나 그 직업을 전문가에게 넘기기로 결정했다면 Personal Capital의 Wealth Management까지 거래할 수 있는 옵션이 있습니다.

주요 관심이 예산 책정이라면 Mint가 더 나은 선택입니다. 그러나 그것이 투자라면 Personal Capital이 쉽게 이깁니다.

이 서비스 중 하나를 사용합니까? 당신의 경험은 어땠나요?

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