052: PT로 돈(과 부업)을 마스터하세요 • Part-Time Money®

이 팟캐스트 에피소드는 내가 했던 다른 에피소드와 다르다고 자신 있게 말할 수 있습니다.

들어보셨다면 적어도 하나의 다른 에피소드, 내가 매주 새로운 사람을 인터뷰하고 그들이 언제 돈의 주인이 되기로 결정했는지 모든 것을 알아냅니다. 재정 관리에 사용하는 도구와 재정에 가장 큰 영향을 미친 한 가지 성공.

그러나 오늘날 PT는 뜨거운 자리에 있습니다. 팟캐스트에서 친구와 전 게스트에게 물어보니, 롭 버거, 웹사이트 설립자 반죽 롤러, 이 팟캐스트의 이전 51개 에피소드에서 다른 사람들에게 했던 것과 같은 질문을 하기 위해 제 자리에 들어섰습니다.

내가 언제 내 돈을 통제하기로 결정했는지, 아내와 내가 재정을 처리하는 데 사용하는 개인 도구를 사용하기로 결정했는지 궁금해 한 적이 있다면 그대로 두십시오. 이것은 흥미로울 것입니다.

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소유권과 의도

재정적 성공과 관련하여 저는 제가 한 두 가지 일이 가장 큰 역할을 했다고 굳게 믿습니다.

1. 소유권 선택. 내 인생의 처음 27년 동안, 돈은 단지 "존재"했습니다. 벌고, 쓰고, 빌렸고, 아꼈다. 나는 그 세월 동안 내 돈에 너무 많은 관심을 기울이지 않았습니다.
2. 의도적. 27세쯤 되었을 때, 나는 내 돈에 가치가 있는 것을 주기로 결정했습니다. 나는 돈에 더 많은 관심을 기울여야 하고 더 이상 일이 일어나지 않도록 해야 한다는 것을 알았습니다. 무슨 일이 일어났는지 그저 앉아서 기다리기만 하는 것이 아니라 무엇을 해야 하는지 내 돈을 말해야 할 때였습니다.

저는 실제로 회계학 학위를 취득하고 기업 회계에서 첫 직장을 얻었습니다. 내가 개인 재정을 다룰 줄 안다고 생각할 텐데, 맞죠?

글쎄, 나는하지 않았다. 신용카드 빚까지 빚을 지는 등 실수를 저질렀다. 학자금 대출도 있었습니다. 내가 아는 것은 좋은 급여와 훌륭한 교육에도 불구하고 앞서지 못하고 있다는 것이었습니다.

나는 같은 남자를 발견 데이비드 바흐 그리고 데이브 램지 그 즈음에 나는 정말로 몇 가지 일을 처리하기 시작했습니다. 나는 여전히 특히 저축에 어려움을 겪었습니다.

사물을 자동으로 만들기

난 알았다 어떻게 저장합니다. 난 알았다 왜 구해야 했습니다. 나는 심지어 저장. 그래서 무엇이 문제였습니까?

붙일 수가 없었습니다. 나는 큰 급여를 받았고 약간의 야윈 생활로 월말에 2,000달러가 남아서 저축할 수 있었습니다. 다음 달에, 나는 그것을 다시 할 것입니다.

그리고 작동하지 않는 부분이 왔습니다. 저축 시스템이 없었기 때문에 세 번째 달에 돈을 옮기는 것을 잊어 버리는 경우가 있습니다. 또는 여행을 가려고 저축에서 돈을 꺼내는 것과 같은 어리석은 일을 하고 대체할 계획이 없습니다.

내 것을 만들자마자 저축 자동 다른 목표에 대해 다른 계정을 설정하고 진행 상황을 보기 시작했습니다.

진짜 문제는 내가 재정적 자유가 무엇인지에 대해 왜곡된 생각을 갖고 있었다는 것입니다. 경제적 자유란 돈만 있으면 언제든지 사고 싶은 것을 살 수 있다는 것을 의미한다고 생각했습니다. 나는 완전히 틀렸다.

그런 종류의 지출은 나에게 어느 정도의 평화나 행복을 가져다주지 못했습니다. 더 많은 것은 내가 원하는 것이 아니 었습니다. 나는 앉아서 내 목표가 무엇인지 알아내야 했다. 나의 진짜 목표. 원할 때 원하는 것을 사는 것은 가치 있는 목표가 아니기 때문입니다.

제화공의 아이들

당신은 오래된 이야기를 들었습니다. 제화공의 아이들은 신을 신발이 없습니다. 왜냐하면 그들의 아버지는 항상 다른 사람들이 자기 아이들을 위해 신발을 만들어 주기에는 너무 바쁘기 때문입니다.

오랫동안, 그것은 나였습니다. 괜찮아. 어느 정도는 여전히 나다.

사업 성장에 너무 집중하다 보니 개인 재정에 문제가 생겼습니다. 이것의 장점은 내가 크게 단순화하도록 강요했다는 것입니다. 말 그대로 모든 것을 자동화하기 위해 모든 면에서 자동화로 옮겨가야 했습니다.

제게 좋은 점은 제 아내 테레사(Teresa)가 천성적으로 검소하다는 것입니다. 나는 아니다. 그녀가 도움을 주기 때문에 우리는 훌륭한 팀을 만듭니다. 지출 확인 내가 우리의 사업을 구축하기 위해 열심히 일하는 동안.

제 아내는 돈 관리에 대한 제 접근 방식에 대해 정말 칭찬을 많이 합니다. 요즘 저는 큰 성공(모기지, 대체 소득원, 투자)과 목표 달성에 도움이 되는 자동화 시스템 설정에 집중하는 경향이 있습니다. 일단 큰 일들이 자리를 잡고 스스로 일을 하고 나면 저는 대부분 "나머지 시간을 보내기"에 만족합니다.

부인. 반면에 PT는 생활 방식 인플레이션과 예산 낭비를 방지하는 데 도움이 되는 일상적인 선택에 탁월합니다. 이 기술은 하나의 수입으로 생활. 다음은 검소한 방식으로 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 몇 가지 방법입니다.

1. 사은품 활용하기 – 외식 우리의 큰 비용입니다. 부인. PT는 우리가 1인 2인 식사를 할 수 있는 곳, 심지어 쿠폰으로 무료로 먹을 수 있는 곳을 제안함으로써 그 비용을 반으로 줄이는 데 도움을 줍니다. 그녀는 여기에서 지나치지 않습니다. 그녀는 우리가 이미 지출하고 있는 장소에 적용되는 공짜 물건만 찾습니다. 그녀는 저렴하지 않습니다(비록 그녀가 댓글에 기분이 상하지는 않지만). 그녀는 단순히 우리가 이미 지불하고 있는 것에 대해 최고의 가격을 얻는 것을 목표로 합니다.

2. 사용하지 않는 물건 반품하기 – 모든 상점에 공정한 경고: Mrs. PT가 당신에게서 무언가를 구매한다고 해서 그것이 최종 판매라는 의미는 아닙니다. 그녀는 모든 옷에 재택 패션쇼 테스트를 합니다(저는 이 "쇼"에 참석해야 합니다). 그녀는 제품이 작동하지 않거나 맞지 않는 경우를 대비하여 구매한 물건의 영수증과 포장을 잘 보관합니다. 그리고 그녀는 반환을 하고 우리의 돈을 돌려받기 위해 노력합니다. 나는 대부분의 사람들이 이렇게 큰 노력을 기울이지 않고 버려지거나 Goodwill에 배송될 때까지 일이 그냥 방치된다는 것을 알고 있습니다.

3. 물건 관리하기 – 아내는 우리 물건을 깨끗하고 제대로 작동하도록 유지합니다. 내 생각에는 당신이 소유한 것에 자부심을 갖고 그것을 오래 지속시키는 것이 더 검소한 삶을 사는 데 큰 부분을 차지합니다.

4. 고장났을 때 수리하기 - 물건이 닳거나 고장나면 그녀는 빠르게 수명을 연장하거나 수리할 방법을 찾습니다. 예를 들어, 우리의 오래된 포켓 카메라는 최근에 작동을 멈췄습니다. 그녀는 Sony 웹사이트에서 수리 정책을 찾아 그것을 얻을 수 있다고 결정했습니다. 무료로 고정 (배송료 제외). 이제 리퍼브 카메라가 있으며 판매하거나 계속해서 두 번째 카메라로 사용할 수 있습니다.

5. 사물보다 다른 사람과의 시간을 소중하게 생각합니다 - 이 요점은 위의 4가지 특정 요점보다 확실히 조금 더 추상적입니다. 그러나 이것은 우리가 우리의 수단 내에서 생활할 수 있도록 돕는 데 큰 도움이 됩니다. 그녀가 위의 다른 선택을 할 수 있게 해주는 것은 바로 이 전반적인 태도입니다. 그녀는 삶의 다른 사람들을 돌보고 시간과 에너지를 투자하여 사물에 집중하기보다 행복을 찾습니다.

작업을 더 쉽게 만드는 도구

가능한 한 간단하게 유지하기 위해 자동 저축을 사용하는 것을 이미 언급했지만 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 재정 상태를 파악하고 Teresa와 저 모두 우리가 알아야 할 모든 것에 빠르게 액세스할 수 있도록 하는 도구입니다.

개인 자본 우리가 매일 사용하는 #1 도구입니다. Personal Capital은 모든 계정, 긍정적인 부분과 부정적인 부분을 집계하여 순자산에 대한 진정한 일일 그림을 제공합니다. 그것은 큰 그림을 원근법에 넣습니다. 모든 것을 관찰하고 그 정도의 관심을 기울일 필요는 없지만 순 가치는 어느 방향으로 나아가고 있습니까? 당신은 긍정적인 성장을 보고 싶고 이 도구를 사용하면 그렇게 할 수 있습니다.

퍼스널 캐피탈로 옮기기 전에 잠시 민트를 사용했습니다. 그리고 현재 논의하고 있는 Mvelopes로 실험하기. 부인과 함께 PT는 우리 결혼 생활에서 더 검소한 파트너가 되었고, 나는 자유 지출자로서 Mvelopes와 같은 도구를 사용하는 것이 지출을 더 엄격하게 통제하고 관리하는 데 필요한 것일 수 있습니다.

그러나 이러한 모든 온라인 도구를 사용하기 전에는 Excel을 사용했습니다. 저는 월예산으로 디자인한 스프레드시트를 가지고 있었고, 이것이 우리가 결혼하고 아이를 낳기 전에 단 3년 만에 3만 달러가 넘는 부채를 갚을 수 있게 해주었습니다.

분명히 저축 및 퇴직을 자동화하려면 스프레드시트보다 더 많은 기술이 필요하므로 다음을 사용하기 시작했습니다. 캐피탈 원 360 계정 모든 자동 저축 계좌에 대해 스프레드시트에 대해 말하자면 블로그에서 여전히 다운로드할 수 있으므로 쉬운 예산 추적기가 필요한 경우 그것을 잡아.

PT의 개인 가계 예산

Teresa 이후로 이 섹션을 비워둘까 생각했는데 실제로 월예산을 사용하지 않습니다. 당신은 그것을 믿을 수 없다는 것을 알고 있습니까? 그렇기 때문에 이 섹션을 사용하여 설명하는 것이 더 낫다고 생각했습니다.

우리는 수입에서 먼저 자신을 지불합니다. 이는 우리의 모든 저축 목표가 우선적으로 적용된다는 것을 의미합니다. 내가 처음에 내 돈에 대해 의도적으로 말하는 것을 기억하십니까? 이것이 내가 하는 방법입니다. 우리는 특정 저축 목표를 위해 Capital One 360 ​​계정을 사용하고 퇴직금을 위한 Vanguard.

이러한 사항이 충족되면 나머지는 당좌 예금 계좌에 넣고 생활하며 대부분의 지출에 대해 걱정하지 않습니다. 때때로 그 자유로운 지출자가 나에게서 나오고 우리는 저축에서 수표로 약간의 돈을 옮겨야 합니다. 이제 Mvelopes를 확인하는 이유를 알 수 있습니다.

사업 재정 관리

우리는 이 팟캐스트에서 주로 개인 금융에 대해 이야기하지만 이 개인 금융 팟캐스트는 사실 제 사업입니다.

장소에 구애받지 않는 사업체를 갖게 되어 매우 운이 좋았습니다. 즉, 어디에서나 일할 수 있다는 뜻입니다. 그래서 우리 가족은 방학이 되면 여행을 많이 갑니다. 우리는 가능한 한 많은 여행을 하기 위해 주말과 방학을 이용합니다.

아버지가 제 CPA라는 것도 행운입니다. 그는 내 세금을 처리하고 매년 내 재정 계획을 도와줍니다. 그는 Quickbooks를 선호하므로 우리가 사용하는 것입니다. 솔직히 말해서, 나는 거기에 모든 것을 던지고 그가 그것을 처리합니다.

다음은 Quickbooks Online과 데스크톱 버전에 대한 회계사의 견해입니다..

저축, 부채 상환 및 투자

저는 앞서 아내와 결혼한 지 3년 만에 많은 빚을 갚았다고 말했습니다. 내가 언급하지 않은 것은 우리도 첫 집을 위해 $40,000 이상 절약 그 동안에도.

자신에게 먼저 지불하는 린 생활은 3년 동안 꽤 큰 목표를 달성하는 데 정말 도움이 되었습니다. 우리는 돈이 완전히 유동적일 뿐만 아니라 안전하도록 돈을 따로 보관하기 위해 간단한 저축 계좌를 사용했습니다.

투자에 관해서는 내 계정을 관리합니다. 은퇴 계좌를 최대한 활용하는 것이 매년 저의 최우선 과제입니다. 저는 제 학위가 금융 분야이기 때문에 시중에 나와 있는 모든 투자 조언을 이해합니다.

하지만 처음부터 제 목표는 매년 저축액을 최대한 늘리는 것이었습니다. 내가 하는 모든 투자는 저비용 인덱스 펀드를 사용하는 주식 시장을 통한 것입니다.

그리고 이것을 덧붙이자면… 현재 추세에 따르면 소득의 5-10%를 절약해야 합니다. 나는 그것에 동의하지 않습니다. 30~40% 정도는 되어야 한다고 생각합니다. 앞서서 더 빨리 하고 싶다면 저축이 최우선 순위가 되어야 합니다.

PT의 미래는?

아내와 나는 계속해서 재정을 합리화하고 단순화하고 더 의도적으로 만들 계획이므로 Mvelopes를 설정하는 것이 우리의 우선 순위입니다.

내가 매우 관심을 가지고 있는 또 다른 것은 Vanguard에서 제공하는 펀드입니다. 기부금. 하나 설치해서 더 주고 싶습니다.

물론, 우리 아이들의 대학 자금을 위한 저축은 우리에게 큰 우선 순위입니다. 제가 드리고 싶은 한 가지 조언은 저축을 시작하기 전에 모든 대학 계획을 확인하라는 것입니다. 재산세가 없는 텍사스 거주자로서 우리 자신의 주립 대학 저축 계획을 사용하는 것은 유리하지 않을 것입니다. 계획을 결정하기 전에 귀하의 상태와 장점과 단점을 파악하십시오.

나는 개인 재정에 집착하게 되어 사업을 할 수 있게 된 것을 매우 운이 좋게 생각합니다. 제가 이 사업과 이 열정을 오늘날의 것으로 성장시키는 데 도움을 준 다른 많은 사람들을 만난 것은 축복받은 일입니다. 나는 우리의 목표를 달성하는 데 도움을 주고 훌륭한 파트너인 아내에게 감사합니다.

이번 팟캐스트 시즌을 마치면서, 들어주시고 피드백을 주신 모든 분들께 감사드립니다. 저는 다음 시즌을 기대하고 있으며 저와 이 팟캐스트에서 보고 싶은 것이 무엇인지 알려주셨으면 합니다.

메모 표시

• Intro – 오늘의 게스트를 만나다….me.
• 01:07 물론 저는 재정적 성공에 가장 크게 기여한 일 2가지를 선택했습니다
• 02:30 내가 다 이해하지 못했다는 걸 깨달았을 때
• 04:00 재정적 자유가 무엇을 의미하는지에 대해 왜곡된 인식을 가지고 있었습니다. 힌트: 그게 아닙니다.)
• 06:15 부인 PT(Tƒeresa), 그리고 나는 개인 지출, 부채, 그리고 우리 중 누가 더 검소한지 처리합니다.
• 11:15 내 돈을 관리하기 위해 내가 가장 좋아하는 오프라인 및 온라인 도구
• 13:00 PT는 월예산으로 살지 않습니다!!! 뭐라고???
• 16:09 비즈니스 재정 관리에 사용하는 도구
• 16:30 같은 금액의 부채를 갚으면서 1년 반 동안 4만 달러 이상을 저축한 방법
• 18:16 PT는 자신의 투자를 관리합니까?
• 22:00 PT 있음 도착했다? 달성해야 할 목표가 남아 있습니까?
• 26:45 PT에는 몇 개의 저축 계좌가 있습니까?
• 27:30 PT는 실제로 개인 재정에 대해 이야기하는 것을 얼마나 좋아합니까?

쇼의 링크/용어/개념

• 개량
• 뱅가드 기부자 자문 기금
• 캐피탈 원 360
• 엠벨로프
• 민트
• 개인 자본
• 퀵북
• 모티프 투자 챌린지

전체 성적표

곧…

무엇 향후 계획?

질문이 있습니다? 아래에 의견을 남기거나 사용 내 연락처 양식.

이 에피소드를 들어주셔서 감사합니다. 들은 내용이 마음에 드셨다면 쇼를 구독하다 아이튠즈에서. 공연을 더 발전시키고 싶으니 평점과 후기를 남겨주세요. 좋아하는 것과 개선할 수 있는 방법을 알려주세요.

이 쇼는 FinCon Podcast 네트워크의 일부이며 제작되었습니다. 스티브 스튜어트.

필립 테일러, CPA 소개

Philip Taylor(일명 "PT")는 CPA, 블로거, 팟캐스터, 남편, 세 아이의 아버지입니다. PT는 개인 금융 산업 컨퍼런스 및 무역 박람회의 창립자이자 CEO이기도 합니다. 핀콘.

그는 2007년에 Part-Time Money®를 만들어 돈에 대한 조언을 공유하고 스스로 책임을 지도록 했습니다. $75,000가 넘는 부채를 갚고 있음), 재정적인 방향으로 나아가는 데 열정적인 사람들을 만나기 위해 독립.