자동차 보험의 평균 비용을 짐작할 수 있습니까?
나는 그것이 광범위할 수 있다는 것을 압니다. 흠 없는 운전 기록을 가진 40세는 역사가 거의 없는 20세보다 저렴할 것입니다. 펜더 벤더와 과속 딱지, 값비싼 자동차의 역사를 가진 사람은 흠 없는 기록과 10년 된 이코노미 자동차를 소유한 사람보다 더 많은 돈을 지불하게 될 것입니다.
그러나 당신은 그것을 추측합니까? 자동차 보험의 평균 비용은 $1,062.23입니다.?
이 번호를 어떻게 얻었습니까? 우리는 NAIC(National Association of Insurance Commissioners)의 데이터를 사용하여 한 주에서 지불한 자동차 보험 총액을 운전자 수로 간단히 나누었습니다. 조금 단순하지만 작동합니다!
다음과 같이 보장에 대해 얼마를 지불할 것인지 결정하는 요인은 매우 많습니다. 자동차 보험 회사 당신이 간다면 당신의 보험료는 평균과 별반 다를 것이 없어 보일지 모르지만 당신이 더 많은 돈을 내면 그 이유를 알고 싶어하기 때문에 여전히 흥미로운 통계입니다.
이 기사에서는 평균을 살펴보지만 보험료에 지불할 보험료에 영향을 미치는 특정 요소도 살펴볼 것입니다.
목차
- 자동차 보험 적용 범위 "수준"
- 추가 보장 옵션
- 거주 국가
- 당신의 나이
- 운전 기록
- 당신의 성별
- 자동차 보험에 가입하는 회사
- 차량 유형
- 결론
자동차 보험 적용 범위 "수준"
각 주는 관할 구역 내에서 면허가 있는 운전자에게 최소 책임 수준을 부과합니다. 책임 범위 수준은 XX/XX/XX로 표시되는 일련의 세 숫자로 표시됩니다. 25/50/15처럼 보일 수 있습니다.
각 숫자는 수천 달러의 특정 책임 보장 금액을 나타냅니다.
첫 번째 숫자 한 사람이 다치거나 사망한 과실 사고에 대한 보장 금액을 나타냅니다. 해당 숫자가 "25"인 경우 해당 주의 최소 보장 금액은 책임 보장의 이 부분에 대해 $25,000입니다.
두 번째 숫자 과실 사고에서 2명 이상의 부상 또는 사망을 보상하는 데 필요한 금액입니다. 그 숫자가 "50"인 경우 해당 주의 최소 보장 금액은 책임 보장의 이 부분에 대해 $50,000입니다.
세 번째 숫자 과실 사고로 인한 재산 피해에 대해 받을 수 있는 최대 보장 금액입니다. 그 숫자가 "15"인 경우 보험 회사는 최대 $15,000를 지불합니다.
주별 최소 적용 범위는 낮은 범위에서 플로리다에서 10/20/10, 알래스카와 메인에서 최고 50/100/25.
물론, 책임 보장의 최소 금액은 해당 주의 법적 최소 금액을 충족할 수 있지만 반드시 있어야 하는 보장 금액은 아닙니다.
예를 들어, 자산이 거의 없는 젊은 운전자라면 해당 주의 최소 보장 범위만 있으면 충분할 수 있습니다. 그러나 상당한 자산이 있는 경우 보장 범위를 예를 들어 100/300/50으로 늘리면 더 나은 서비스를 받을 수 있습니다. 이는 과실 사고에서 귀하에 대한 청구 금액이 더 높을 경우 더 높은 수준의 책임 보장을 제공합니다. 더 높은 보장 범위를 초과하는 자산이 있는 경우 보험에 우산 조항을 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 이는 과실 책임에 대해 100만 달러 이상의 보장을 추가할 수 있습니다.
높은 수준의 책임 보장에 대한 보험료 인상은 종종 예상보다 적습니다. 특히 운전 기록이 좋은 경우에는 더욱 그렇습니다.
추가 보장 옵션
기본 책임에 추가할 수 있는 다른 보장 옵션이 있습니다. 일부 주에서는 특정 상황에서 주법 또는 대출 기관에서 요구할 수 있습니다.
예를 들어, 일부 주에서는 무보험/과소보험 운전자 보장. 이 조항은 다음 비용을 충당합니다. 교통 사고 자동차 보험이 전혀 없거나 손상을 보상할 만큼 충분하지 않은 다른 운전자에 의해 발생합니다. 귀하의 주에서 이 옵션을 요구하지 않더라도 적극 권장합니다.
귀하의 주에서 필요할 수 있는 또 다른 유형의 보장은 개인 상해 보호(PIP). 이 조항은 무과실 보험법이 있는 주에서 종종 요구됩니다. 무과실은 기본적으로 어떤 운전자에게 잘못이 있든 각 운전자가 자신의 보험 회사에서 보상을 받는 것을 의미합니다.
대출 기관이 일반적으로 요구하는 다른 두 가지 조항은 다음과 같습니다. 충돌 및 포괄적인 범위. 충돌은 차량이 움직이는 동안 과실 사고로 인한 차량 손상을 보상하는 정책의 일부입니다. 사고 시 본인이 과실 당사자인 경우 기본 책임에서 차량 손상을 보상하지 않는다는 점을 알아야 합니다. 그것이 충돌 보험의 목적입니다.
종합 보험은 차량이 움직이지 않는 동안 발생한 손상을 보상합니다. 여기에는 폭풍, 나무 또는 나뭇가지가 떨어지거나 차량 도난으로 인한 손상이 포함될 수 있습니다. 대출 기관은 충돌 및 포괄적인 보장을 모두 요구할 것입니다. 둘 다 대출 또는 자동차 리스에 대한 담보 역할을 하는 차량의 가치를 보호하기 때문입니다. 그러나 차량에 대한 대출이나 리스가 없더라도 두 가지 보장 옵션을 모두 갖고 싶어해야 합니다. 주차 중 차량을 도난당하거나 손상을 입거나 귀하의 책임이 있는 사고로 인해 파손된 경우 귀하가 가질 수 있는 유일한 보호 장치가 될 것입니다.
대출 기관이 자주 요구하는 또 다른 보장 옵션은 일반적으로 GAP라고 하는 자동 보호 보장입니다.. 일반적으로 차량을 리스하거나 차량 가치의 100% 또는 가까운 금액으로 대출을 받을 때 필요합니다. 특히 신차는 구입 직후 가치가 떨어지는 경향이 있기 때문에 보험에 가입할 수 있습니다. 전체 파손 후 차량에 대한 상환액은 해당 차량의 대출 또는 리스를 상환하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 차. 그러나 GAP 보장이 있는 경우 대출 또는 임대 부족액이 보장됩니다.
귀하의 정책에 추가할 수 있는 다른 옵션이 많이 있으며 정확히 사용할 수 있는 옵션은 지원하는 회사에 따라 다릅니다. 예를 들어 사고 후 차량을 수리하는 동안 차량 렌탈 비용을 지불하는 렌탈 상환, 긴급출동 지원 및 견인이 있습니다.
그러나 이러한 각 옵션은 귀하의 정책 비용을 증가시킬 것임을 이해하십시오. 그러나 각 옵션이 보장하도록 설계된 상황이 발생하는 경우 추가 보장 비용은 추가 보험료의 가치가 있습니다.
예를 들어, 무보험/과소 보험에 가입된 운전자 보험에 가입하면 연간 보험료에 $200 이상이 추가될 수 있습니다. 그러나 보험이 없는 사람과 사고를 당했다면 옵션을 추가하면 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
거주 국가
이것은 자동차 보험 비용에 영향을 미치는 가장 큰 단일 요인 중 하나입니다. 법률과 운전 활동이 모두 주마다 다르기 때문에 지불할 금액은 거주 지역에 따라 크게 결정됩니다.
예를 들어, 도시 인구 집중도가 높은 주는 자동차 보험 비용이 더 많이 드는 경향이 있습니다. 가까운 거리에 있다는 것은 교통량이 많아지고 사고가 자주 발생하기 때문입니다. 평균 보험료는 같은 주의 한 부분에서 다른 부분으로 크게 다를 수 있습니다. 대도시 지역에서는 같은 주의 시골 지역보다 보험료가 더 높을 것입니다.
아래 표는 각 주의 평균 연간 보험료와 최소 보장에 대한 보험료를 보여줍니다. 각 주는 모든 면허 운전자가 충족해야 하는 최소 보장 범위를 부과합니다. 그러나 더 높은 수준의 보장(일반적으로 책임 부분)을 선택할 수 있으며, 이는 더 높은 보험료를 초래합니다.
표는 평균만 보여줍니다. 평균 연간 보험료는 전국 보험 위원 협회(NAIC), 최소 보장 수치에 대한 보험료는 은행금리.
| 상태 | 평균 연간 프리미엄 |
프리미엄 최소 적용 범위 |
|---|---|---|
| 앨라배마 | $924.64 | $435 |
| 알래스카 | $1,020.47 | $340 |
| 애리조나 | $1,022.42 | $502 |
| 아칸소 | $950.08 | $452 |
| 캘리포니아 | $1,044.29 | $580 |
| 콜로라도 | $1,072.02 | $466 |
| 코네티컷 | $1,193.05 | $672 |
| 델라웨어 | $1,259.11 | $667 |
| 콜롬비아 지구 | $1,380.55 | $638 |
| 플로리다 | $1,338.73 | $895 |
| 그루지야 | $1,129.06 | $654 |
| 하와이 | $890.59 | $333 |
| 아이다호 | $711.18 | $274 |
| 일리노이 | $922.21 | $419 |
| 인디애나 | $789.84 | $354 |
| 아이오와 | $737.79 | $233 |
| 캔자스 | $882.88 | $371 |
| 켄터키 | $976.97 | $761 |
| 루이지애나 | $1,496.11 | $757 |
| 메인 | $734.03 | $227 |
| 메릴랜드 | $1,180.55 | $758 |
| 매사추세츠 주 | $1,170.49 | $397 |
| 미시간 | $1,407.57 | $995 |
| 미네소타 | $900.68 | $522 |
| 미시시피 | $1,035.72 | $429 |
| 미주리 | $925.68 | $455 |
| 몬태나 | $891.40 | $301 |
| 네브래스카 | $864.99 | $321 |
| 네바다 | $1,147.90 | $709 |
| 뉴햄프셔 | $845.32 | $321 |
| 뉴저지 | $1,424.95 | $727 |
| 뉴 멕시코 | $963.88 | $337 |
| 뉴욕 | $1,432.37 | $974 |
| 노스 캐롤라이나 | $836.71 | $396 |
| 노스 다코타 | $773.53 | $278 |
| 오하이오 | $816.92 | $321 |
| 오클라호마 | $1,040.32 | $390 |
| 오리건 | $957.98 | $579 |
| 펜실베니아 | $1,017.17 | $371 |
| 로드 아일랜드 | $1,364.56 | $605 |
| 사우스 캐롤라이나 | $1,046.70 | $529 |
| 사우스다코타 | $807.37 | $278 |
| 테네시 | $898.97 | $369 |
| 텍사스 | $1,194.30 | $496 |
| 유타 | $913.63 | $483 |
| 버몬트 | $790.37 | $256 |
| 여자 이름 | $883.90 | $414 |
| 워싱턴 | $1,111.38 | $431 |
| 웨스트 버지니아 | $1,041.67 | $445 |
| 위스콘신 | $767.38 | $315 |
| 와이오밍 | $877.69 | $257 |
| 미국 평균 | $1,062.23 | 해당 없음 |
당신의 나이
나이는 자동차 보험료에서 중요한 요소이지만 주로 25세 미만 또는 65세 이상인 경우에 중요합니다.
다음 표는 연령별 전국 평균 보험료를 나열한 것입니다. 정보 출처 CarInsurance.com, 그리고 각 연령 수준에서 보장 범위가 50/100/50인 책임 정책을 기반으로 한 보험료 비용을 반영합니다.
| 나이 | 연간 보험료 |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
위의 숫자에서 알 수 있듯이 자동차 보험료는 16세에서 21세 사이에 성층권에서 시작됩니다. 그러나 25세가 되면 큰 폭으로 떨어지다가 55~60세 경에 최저점에 도달할 때까지 계속해서 점진적으로 떨어집니다.
60세 이후에는 운전자가 위험한 상황에 대처할 능력이 부족하다고 판단되어 평균 보험료가 인상되기 시작합니다. 운전 조건 및 시력 저하, 청력 저하 또는 손상시킬 수 있는 약물 의존으로 인해 손상될 수도 있습니다. 심판.
운전 기록
대부분의 운전자에게 개인 운전 이력은 자동차 보험료에 영향을 미치는 가장 큰 단일 요소입니다. 게시된 제한 속도보다 15mph 미만으로 운전하거나 과실이 없는 사고와 같은 일부 위반은 일반적으로 보험료가 약간만 인상됩니다. 그러나 과실 사고, 음주 운전 또는 뺑소니 사고의 가해자와 같은 더 심각한 위반은 보험료를 두 배(또는 그 이상)로 쉽게 만들 수 있습니다.
아래 스크린샷은 다양한 위반이 자동차 보험료에 미치는 영향을 보여줍니다. 에서 가져왔습니다. 얼룩말, 그리고 특정 일반적인 위반 사항에 따라 보험료가 얼마나 증가할 것으로 예상할 수 있는지 대략적인 아이디어를 제공합니다.
대부분의 주에서 주행 위반 및 과실 사고는 운전 기록에 최소 3년 또는 일부 주에서는 최대 5년 동안 유지됩니다. 위반 또는 사고가 기록에 있는 한 보험료가 높게 유지됩니다. 또한 동일한 시간 내에 여러 가지 위반 사항이 있는 경우 보험료가 위에 게시된 것보다 상당히 높을 것입니다. 현재 보험 회사에 의해 해지되고 더 높은 보험료 비용으로 최소한의 보장을 받을 수 있는 할당된 위험 풀로 이동할 수도 있습니다.
위반 후 자동차 보험료를 줄이기 위해 취할 수 있는 특정 조치가 있을 수 있습니다. 예는 다음과 같습니다.
- 보험 회사에서 승인한 안전한 운전 코스를 이수합니다.
- 법정에서 움직이는 위반 또는 과실 사고와 싸우십시오. 이기지 못할 수도 있지만 위반의 심각성을 줄여 보험료를 낮출 수 있습니다.
- 공제액을 늘리십시오. 예를 들어, $500에서 $1000 이상으로 인상하면 보험료가 눈에 띄게 달라질 수 있습니다.
- 새 캐리어를 구입하세요. 모든 회사가 이동 위반 및 과실 사고를 동일하게 취급하는 것은 아닙니다.
보험료를 낮추려면 앞으로 이동 위반과 과실 사고를 모두 피해야 합니다.
당신의 성별
남성은 일반적으로 여성보다 자동차 보험료를 더 많이 냅니다. 이는 일반적으로 남성이 여성보다 더 높은 위험 운전 패턴을 보이는 경향이 있음을 보여주는 경험 평가 때문입니다.
그 차이는 25세 미만의 젊은 운전자들 사이에서 더 두드러집니다. 16세에서 21세 사이의 운전자들 사이에서는 그 차이가 15%에 달할 수 있습니다. 그러나 그 차이는 약 25에서 줄어들며, 이 시점에서 일반적으로 여성보다 남성이 5% 이상 높지 않습니다.
자동차 보험에 가입하는 회사
자동차 보험료는 회사마다 크게 다를 수 있습니다. Zebra의 아래 스크린샷은 8개 주요 자동차 보험사의 평균 보험료 차이를 보여줍니다.
그러나 이것은 국가 통계를 기반으로 한 평균일 뿐임을 기억하십시오. 전국적으로 자동차 보험료가 가장 낮은 자동차 보험 회사는 없습니다. 예를 들어, Progressive는 전국적으로 평균 보험료가 더 높지만 보험료가 State Farm보다 일반적으로 낮은 여러 주가 있습니다.
따라서 보장을 찾을 때마다 자동차 보험 회사를 확인해야합니다. 매우 설득력 있는 광고가 있더라도 한 회사가 가장 낮은 보험료를 가지고 있다고 가정하지 마십시오. 보장을 위해 쇼핑할 때마다 적어도 3~4개 회사로부터 프리미엄 견적을 받는 것은 스스로에게 빚지고 있습니다.
차량 유형
이것은 소비자가 항상 잘 이해하지 못하는 자동차 보험료에 영향을 미치는 또 다른 주요 요인입니다. 그러나 보험 적용 비용, 특히 충돌 및 포괄적인 비용에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다.
비용 차트의 맨 위에는 특수 차량, 고급차, 경트럭 및 대형 스포츠 유틸리티 차량이 있습니다. 프리미엄 차이가 충분히 높기 때문에 그런 차량을 구입, 그렇게 하기 전에 자동차 보험 견적을 받아야 합니다. 더 높은 보험료는 다른 차량을 선택하도록 설득할 수 있습니다.
일반적으로 중가 세단은 보험료가 가장 낮은 경향이 있으며, 특히 잠김 방지 브레이크, 조수석 측 안전 장치와 같은 특정 안전 장비가 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 에어백, 전자식 안전 벨트 및 사고 가능성을 낮추거나 귀하와 귀하의 승객을 더 잘 보호할 수 있는 기타 장비.
결론
자동차 보험료에 영향을 미치는 다양한 요인에서 알 수 있듯이 평균 보험료는 예상보다 나을 것이 없습니다. 보험료에 대해 지불할 정확한 금액은 거주 국가, 연령 및 성별과 같이 통제할 수 없는 몇 가지 요인에 따라 달라집니다. 그러나 다른 요인들은 잘 통제할 수 있습니다.
목록의 맨 위에는 좋은 운전 기록을 유지하는 것입니다.. 그것이 당신이 자동차에 지불하는 보험료에 가장 큰 영향을 미칠 단일 요소입니다. 다음 구매 차량을 선택할 때도 주의할 수 있습니다. 여기에는 차량 유형뿐만 아니라 차량에 포함된 안전 기능도 포함됩니다.
주요 회색 영역은 선택적 적용 범위입니다. 차량에 대부 또는 리스가 있는 경우, 대부업체 또는 임대인은 귀하에게 충돌 및 차량에 대해 더 많은 빚을 지게 될 가능성이 있는 경우 GAP 보장뿐만 아니라 포괄적인 보장 가치. 또한 해당 주에서 요구하는 최소 보장 금액 이상을 구매하고 무보험/과소보험 운전자와 같은 다른 옵션을 추가할 수도 있습니다. 할 수 있는 것을 통제하고 할 수 없는 것을 최대한 활용하십시오.
그리고 마지막으로, 항상 주변에서 쇼핑하는 것을 기억하십시오! 그렇다고 해서 마을의 모든 자동차 보험 회사에서 견적을 받아야 하는 것은 아니지만 최소한 몇 개는 받아야 합니다. 한 회사에서 다른 회사로 동일한 적용 범위에서 큰 차이점을 발견할 수 있습니다.