투자가 복잡하게 느껴질 수 있고 로보어드바이저 더 간단하게 만들 것을 약속합니다.
알고리즘을 신뢰함으로써 프로필을 작성하고 귀하의 위험 허용 범위를 평가한 후 귀하를 위해 투자를 처리할 것을 약속합니다. 그들은 저비용 펀드를 선택하고 필요에 따라 균형을 재조정하며 세금 손실 추수까지 모두 낮은 수수료로 처리합니다.
개량 그리고 웰스프론트 최근 몇 년 동안 강세를 보이며 업계 최대의 독립 로보어드바이저로 성장했습니다.
로보어드바이저 노선을 고려하고 있다면 어떤 서비스를 선택해야 할까요?
두 로보어드바이저 거물 간의 유사점과 차이점을 모두 살펴보고 결정하는 데 도움을 드리겠습니다.
개선 대 Wealthfront – 유사점
Betterment와 Wealthfront는 모두 자동화된 온라인 투자 플랫폼으로 더 일반적으로 로보어드바이저. 또한 둘 다 짧은 질문에 대한 답변에 따라 결정되는 위험 허용 범위를 기반으로 포트폴리오를 할당합니다.
귀하의 포트폴리오는 광범위한 금융 시장의 지수에 투자하는 소수(10~12개)의 상장지수펀드(ETF)로 구성됩니다. 이 펀드는 미국 주식 시장, 해외 시장, 신흥 시장 및 고정 수입/채권 시장을 아우르며 다양한 포트폴리오를 구성합니다.
포트폴리오 할당이 결정되면 포트폴리오가 생성되고 앞으로 유지됩니다. 이 유지 관리에는 자산 할당이 가장 적합하다고 결정된 포트폴리오와 일관성을 유지하도록 정기적인 재조정이 포함됩니다.
Betterment에는 최소 보증금이나 잔액 요구 사항이 없지만 Wealthfront의 최소 금액은 500달러로 설정되어 있습니다. 각각은 기존 및 Roth IRA, 롤오버 및 SEP IRA, 신탁 계정, 개인 및 공동 계정 외에도 일반 과세 대상 투자 계정을 제공합니다.
각 플랫폼은 또한 세금 손실 수확을 제공하여 포트폴리오에서 발생하는 세금 부담을 줄입니다.
투자 자산 배분
Betterment와 Wealthfront는 주로 주가 지수 ETF와 채권 지수 ETF 사이에 포트폴리오를 할당합니다. 그러나 Wealthfront는 혼합에 다른 자산 클래스를 추가하여 기본 주식 및 채권 전용 포트폴리오 이상으로 다각화합니다.
Wealthfront는 포트폴리오 믹스에 부동산 및 천연 자원을 포함합니다. 이는 부동산 투자 신탁 및 천연 자원 기반 ETF의 포지션 형태를 취합니다. 이것은 Wealthfront 포트폴리오에 강력한 부동산 시장에서 이점을 제공할 뿐만 아니라 잠재적으로 더 높은 천연자원은 물가상승에 의해 가장 크게 영향을 받는 경향이 있기 때문에 인플레이션으로 복귀하는 경우의 수익 물가.
세금 우대 투자
두 서비스 모두 세금 손실 수확 및 사용을 통해 포트폴리오 관리 내에서 세금 유리한 투자를 제공합니다. 인덱스 기반 ETF. ETF는 주식 판매를 발생시키는 최소한의 자본 이득만 포함하기 때문에 세금 효율적입니다. 그러나 각 플랫폼은 세부 사항에 대해 서로 다른 방식으로 진행합니다.
Betterment는 세금 조정 포트폴리오 과세 대상 계정과 세금 이연 계정 사이에 투자를 할당하여 가장 세금 효율적인 포트폴리오를 만드는 서비스입니다. 예를 들어, 주식 ETF와 같은 주식 투자는 과세 대상 투자 계정으로 조정됩니다. 이는 주식 투자가 세금 손실 수확 전략의 가장 큰 이점을 얻을 수 있기 때문입니다. 반면에 채권에 투자하는 ETF와 같은 고정 수입 투자는 과세 이연 계정은 과세 대상 이자 소득을 지불하고 세금 손실에 적합하지 않기 때문에 수확.
Wealthfront는 또한 전반적으로 세금 손실 수확을 제공합니다. 그러나 그들은 또한 그들의 주식 수준의 세금 손실 수확 더 큰 세금 효율성을 위한 포트폴리오. 두 가지 수준으로 제공되며 각각에는 ETF와 개별 주식이 혼합되어 있습니다. 믹스에 주식을 추가하는 목적은 세금 손실 수확을 활용할 수 있는 능력을 높이는 것입니다.
이 포트폴리오는 $100,000에서 $500,000 사이의 계정 잔액으로 사용할 수 있습니다. 각 포트폴리오 내에서 지수 기반 ETF가 아닌 S&P 500 지수에서 최대 500개의 개별 주식을 구매할 수 있습니다. 더 큰 잔액에서는 S&P 1500 지수에서 최대 1,000개의 주식을 구매합니다.
$500,000 이상의 과세 대상 계정 잔액에 대해 Wealthfront는 Smart Beta를 제공합니다. 포트폴리오에서 주식의 가중치를 결정하기 위해 여러 요인을 사용하는 전략입니다. 전통적인 인덱스 기반 투자는 시가 총액에 의존합니다. 즉, 시가총액이 가장 높은 회사가 포트폴리오에서 가장 큰 비중을 차지합니다. Smart Beta는 다중 요소 모델을 선호하여 시가 총액을 덜 강조합니다. 이 서비스는 추가 비용 없이 이용 가능합니다.
프리미엄 포트폴리오 관리 수준
Betterment Premium은 Betterment의 일반 포트폴리오 관리 패키지에서 사용할 수 있는 모든 서비스를 제공하지만 Betterment 외부에서 개최되는 투자에 대한 조언과 인생에 대한 지침을 위해 공인 재무설계사(CFP)에게 무제한 액세스 이벤트. 이러한 이벤트에는 결혼, 자녀 출산, 퇴직 또는 지분 기반 보상 관리가 포함됩니다. 최소 계정 잔액이 $100,000이어야 합니다.
일대일 전문가 조언(각 45~60분 소요)에는 다음과 같은 추가 비용이 있습니다.
- 시작하기 패키지 – $149
- 재정 점검 패키지 – $199
- 대학 계획 패키지 – $199
- 결혼 계획 패키지 – $299
- 은퇴 계획 패키지 – $399
Betterment는 세 가지 전문 포트폴리오도 제공합니다.
사회적 책임 투자. 이 포트폴리오는 특정 사회, 환경 및 지배구조 기준을 충족하는 회사의 주식에 더 많은 비중을 제공합니다. 동시에 포트폴리오는 적절한 분산, 세금 최적화 및 비용 통제를 유지합니다. 포트폴리오는 미국 대형주와 신흥시장 주식(채권 제외)에 투자합니다.
골드만 삭스 스마트 베타. 이 포트폴리오는 Goldman Sachs에서 관리합니다. 기존의 시가총액 전략을 능가하려는 다각화된 포트폴리오 전략입니다. 적극적으로 관리되는 포트폴리오이며 더 높은 위험과 잠재적으로 더 높은 보상을 수반합니다. 또한 세금 효율성과 낮은 비용을 유지하려고 합니다.
BlackRock 목표 소득. 이 포트폴리오는 100% 채권에 투자되며 다양한 수익률을 제공합니다. 그것은 주식 시장의 기복에 대한 단열재를 제공하도록 설계되었습니다. 그것의 주요 초점은 자본 이득이 아닌 소득 창출에 있습니다. 소득은 장기 채권과 더 높은 수익률을 제공하는 저품질 채권의 조합으로 발생합니다.
웰스프론트 리스크 패리티. 앞서 논의한 주식 수준의 세금 손실 수확 및 스마트 베타 계획 외에도 Wealthfront는 위험 평가 기능도 제공합니다. 기대수익률을 고려하지 않고 자산군별로 위험기여도를 균등하게 배분하는 전략으로 장기수익률을 높였다. 이 전략에는 포트폴리오의 특정 위치에 레버리지를 사용하는 것이 포함됩니다. 그리고 프리미엄급 서비스임에도 불구하고 추가요금이 발생하지 않습니다.
Betterment for Business – 401(k) 계정 관리
Betterment는 최근 401(k) 경영에 뛰어들었습니다. 비즈니스를 위한 개선. 이 서비스를 통해 Betterment는 고용주가 후원하는 플랜을 직접 관리하고 있습니다. 즉, 고용주가 참여할 수 있는 플랜입니다.
이 서비스에 대한 자문 수수료는 0.25%이며 고용주 또는 플랜 참여자가 지불할 수 있습니다.
Wealthfront는 현재 유사한 서비스를 제공하지 않습니다.
Wealthfront 포트폴리오 신용 한도
이것은 Betterment가 제공하지 않는 옵션입니다. 그러나 포트폴리오 신용 한도를 사용하면 낮은 이율로 귀하의 계정에서 현금에 액세스할 수 있습니다. Wealthfront의 투자 계정이 총 $100,000 이상인 경우 신용 한도가 자동으로 제공됩니다. 계좌 금액의 30%까지 대출이 가능하며, 일정에 따라 상환할 수 있습니다.
신용 한도는 귀하의 Wealthfront 포트폴리오에 의해 보호됩니다. 즉, 신청 절차가 없으며 신용이나 소득에 따른 자격이 없습니다. 단 30초 만에 요청하고 영업일 기준 1일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.
신용 한도는 귀하의 포트폴리오에 의해 보장되기 때문에 현재 4.55%에서 5.80% 사이의 낮은 이자율입니다.
기본 자문 수수료
Wealthfront는 관리 중인 전체 포트폴리오의 0.25%에 해당하는 연회비를 부과합니다.
Betterment의 수수료는 다양합니다. 디지털 플랜에서 자문 수수료는 최대 2백만 달러의 잔액에 대해 0.25%, 더 높은 잔액에 대해 0.15%입니다.
프리미엄 플랜에서 수수료는 최대 200만 달러의 잔액에 대해 0.40%, 더 높은 잔액에 대해 0.30%입니다.
200만 달러 미만의 투자자 대부분의 경우 자문 수수료는 두 로보어드바이저 모두에게 동일합니다.
Betterment vs. 웰스프론트
10년 전 두 로보어드바이저 거물이 시작했을 때 각각은 저렴한 비용으로 기본적인 자동 포트폴리오 관리 서비스를 제공했습니다. 그러나 수년에 걸쳐 각각은 투자 제안 메뉴를 확장했습니다.
각각은 자동 투자의 핵심 서비스를 계속 제공하고 있지만 둘 사이의 차이점은 점점 더 세부 사항에 있습니다. 무엇보다 플랫폼에서 제공하는 프리미엄 또는 추가 서비스가 무엇보다 중요합니다.
그러나 두 서비스를 나란히 나란히 놓고 보면 Wealthfront가 더 많은 프리미엄 서비스를 제공하지만 추가 비용은 없는 것으로 보입니다.
Betterment 또는 Wealthfront 중 어떤 플랫폼이 귀하에게 더 좋을지 토론하고 있다면 개인 상황을 신중하게 고려하고 어떤 서비스가 귀하에게 가장 유리할지 결정하십시오.
서비스의 작은 차이가 장기 투자에 큰 영향을 미칠 수 있습니다!