학자금 대출 규모가 큰 문제라는 이야기를 많이 듣습니다. 그러나 대출 금액의 이면에는 서비스 문제가 있습니다. 학자금 대출이 상환 상태가 되면 졸업생은 일련의 규칙과 서비스 문제를 처리해야 합니다.
문제의 일부는 연방 학자금 대출이 소수의 대규모 서비스 기관에서 서비스를 제공한다는 것입니다. 책무가 거의 없는 것 같고 학자금 대출에 관한 규정과 사명을 기관 스스로가 충분히 인지하고 있는지조차 명확하지 않습니다.
이로 인해 채무자는 월별 지불 또는 지불 계획 수립의 기본 기능 외에도 심각한 문제, 심지어 신용 문제에 직면할 수 있습니다. 채무자는 종종 해결을 위해 서비스 기관에 스스로를 의존하고 거의 도움을 받지 못합니다. 연방 학자금 대출의 가장 큰 서비스 제공자 중 하나인 Great Lakes Student Servicing은 연방 대출 서비스 업계에서 반드시 고유한 것은 아니지만 고유한 일련의 문제를 제시합니다.
일반적인 Great Lakes 학자금 대출 서비스 문제를 해결하고 피할 수 있는 방법은 무엇입니까? 요원의 미로를 항해하기 위한 어떤 비밀 전략이 있다고 말하는 것이 위안이 될 것입니다. 그러나 진실은 대부분의 경우에 당신이 할 수 있는 최선은 단순히 앞으로 나아갈 길을 찾는 것입니다. 연방 학자금 대출 서비스 측면의 문제는 서비스 제공자 자신인 것 같습니다.
국가 차원에서 해결해야 할 큰 그림 문제입니다. 그러나 지금 당장 만성적인 서비스 문제로 어려움을 겪고 있다면 큰 도움이 되지 않을 것입니다.
그 동안 우리가 무엇을 제공할 수 있는지 봅시다.
Great Lakes 교육 대출 서비스는 누구입니까?
이제 일부 넬넷, 오대호 고등 교육 공사 이전에는 미국에서 가장 큰 4대 연방 학자금 대출 서비스 기관 중 하나였으며 천만 명 이상의 차용인에게 510억 달러 이상의 대출을 제공했습니다. 이제 Nelnet 조직 내에서 완전히 소유된 자회사입니다. Great Lakes는 위스콘신 매디슨에 본사가 있는 비영리 법인입니다. 모회사와 함께 현재 미국 전체 연방 학자금 대출 부채의 42%를 처리하고 있습니다.
Nelnet과의 통합 이전에 Great Lakes는 실제로 문제가 덜한 서비스 제공자 중 하나인 것 같았습니다.
일반적인 오대호 학자금 대출 서비스 문제
Great Lakes Student Loan Servicing의 일반적인 문제를 확인하기 위해 반복되는 불만 사항에 대해 여러 출처를 확인했습니다.
NS 소비자 금융 보호국(CFPB), 미국 정부 기관은 다음과 같은 반복적인 불만 사항을 보여줍니다.
- 대출에 대한 잘못된 정보를 받았습니다.
- 결제 처리 방식에 문제가 있습니다.
- 내 월 지불을 줄일 수 없습니다.
- 고객 서비스에 문제가 있습니다.
한편, 오대호를 평가하지 않는 더 나은 비즈니스 국(Better Business Bureau)은 193 불만을 보여줍니다 회사를 상대로. 가장 일반적인 것은 제품/서비스 문제 및 청구/수금 문제를 포함합니다. 마지막 하나는 CFPB의 "결제 처리 방식 문제" 범주와 일치하는 것 같습니다.
학자금 대출에 대해 가장 잘 알고 있는 유형의 불만 사항 샘플에는 다음이 포함됩니다.
“저는 5년 전에 그레이트 레이크스에서 $41,487.00를 빌렸습니다. 부모님과 제 아들이 XXXXXXXX 대학에 갈 수 있도록 대출을 해주었어요… 이 모든 시간을 지불했고 거의 $20,000.00를 지불했으며 그들은 내가 여전히 빚지고 있다고 말합니다. $44,797.19. 나는 또한 거의 $400.00의 월 상환금으로 이 대출을 25년 동안 지불할 것이며 그렇게 오래 산다면 거의 $100,000.00를 지불할 것이라는 말을 들었습니다.”
“이 부채는 10년 전의 일입니다. 2017년 4월에 이 전체 학자금 대출은 모든 이자와 수수료를 포함하여 전액 지불되었습니다. 거의 2년이 지난 2019년 1월 27일 현재, 이것은 여전히 내 신용 보고서에 표시됩니다. 내 신용 점수가 낮게 유지되는 원인이 됩니다. 게다가 이 잘못된 정보가 여전히 내 신용 보고서에 반영되어 있기 때문에 나는 10번 이상 새로운 신용을 거부당했습니다.”
“저는 2018년에 소득 중심 상환 계획을 갖고 있었습니다. 왜냐하면 저는 학자금 대출 부채가 10만 달러 이상이고 연간 3만 달러에서 3만 5천 달러를 벌고 있기 때문입니다. 상환 계획이 2018년 12월에 만료되었으며 2019년 현재 매월 2,000달러 이상을 지불해야 한다는 알림을 받았습니다. 그래서 저는 소득 주도 상환 계획이 갱신될 때까지 2주간 유예를 신청했습니다. 2주 후, 상환 계획이 갱신되었고 2019년 1월 1일에 자본화 이자로 $12,927.27가 청구되었으며 2주간 유예를 했기 때문에 원금 잔액에 추가되었습니다.
나는 2주간의 유예 또는 어떤 이유로든 거의 13,000달러의 이자가 부과될 것이라는 통지를 받거나, 듣거나, 인지하지 못했습니다. 전화를 해보니 담당자가 매우 애매하고 혼란스러웠습니다. 나는 그가 서클에서 이야기하면서 계속 설명을 요구했지만 그도 혼란스러워하는 것 같았다. 나는 수수료에 대한 정보를 받은 적이 없으며 과거 기록에 접근하여 이러한 일이 발생했는지 확인할 수 없습니다.”
수십 건의 불만 사항을 빠르게 검토하면 잘못된 지불 방식, 개인 자금의 무단 드래프트 패턴이 일관되게 나타납니다. 계정, 오대호 직원이 회사 정책을 설명할 수 없음, 미지급 대출 금액의 불가사의한 증가, 지불 잘못 적용 및 신용 보고 문제.
오대호 학자금 대출 문제를 해결하기 위한 전략
오대호를 다루는 데 효과적인 단일 전략은 없습니다. 그러나 다음은 연속적으로 또는 동시에 시도할 수 있는 몇 가지 전략입니다.
모든 관련 대출 문서를 가져와 검토하십시오. Great Lakes에 연락하기 전에 대출 조건을 완전히 이해하는 것이 중요합니다. 대화 상대가 무슨 일이 일어나고 있는지 막연한 생각에 불과하다면 가능한 한 구체적으로 말해야 합니다.
모든 재정 활동을 추적하십시오. 여기에는 융자를 통해 받은 대출 수익과 대출이 시작된 이후에 지불한 모든 금액이 포함됩니다. 모든 지불 정보를 순차적으로 수집한 경우 지불 누락 또는 잘못된 신용 보고에 대한 청구에 대한 최선의 방어가 될 것입니다.
오대호와의 문서 접촉. 여기에는 귀하가 해당 기관에 받았거나 작성한 모든 서면 서신이 포함됩니다. 그러나 통화한 전화번호, 날짜, 논의된 주제, 대화를 나눈 오대호 대표자의 이름과 직위를 포함하여 주의 깊게 자세한 전화 기록도 보관해야 합니다. 이메일 서신은 전용 폴더에 보관해야 합니다.
에이전시와 접촉할 때는 반드시 관리자와 상의하십시오. 불행히도, 당신이 가장 많이 이야기할 수 있는 기관의 사람들은 낮은 수준의 대표자들입니다. 그들이 대행사에 고용되어 있다고 해서 그들이 무슨 일이 일어나고 있는지 완전히 이해하고 있다는 의미는 아닙니다. 만족을 얻으려면 문제를 더 높은 명령 체계로 가져와야 할 수도 있습니다.
CFPB나 Better Business Bureau, 또는 둘 다에 불만을 제기하십시오. 문제가 해결되지 않을 수도 있지만 Great Lakes는 해당 조직에 제기된 불만 사항에 연락하여 응답하여 상황을 귀하에게 유리하게 해결할 수 있습니다. 그러나 Better Business Bureau에 제기된 많은 불만 사항을 자세히 검토한 결과 Great Lakes가 응답하는 동안 근본적인 문제는 불만 제기자의 문제로 수정되지 않았습니다. 만족감.
의원에게 문의하십시오. 정확한 문서를 유지하는 목적의 일부는 귀하가 다른 당사자에게 귀하의 사례를 제시할 수 있도록 하기 위함입니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법 중 하나는 의회 대표에게 연락하는 것입니다. 귀하의 사례가 강력하고 문서화되어 있는 경우 변화를 일으킬 수 있는 위치에 있는 사람의 도움을 받을 수 있습니다. 때때로 워싱턴에 있는 공무원의 편지나 전화 한 통만으로도 문제가 귀하에게 유리하게 진행될 수 있습니다.
변호사를 고용하세요. 이것은 비용이 많이 들 가능성이 높기 때문에 if-all-else-fails 범주에 속합니다. 이것은 또한 기관과의 모든 연락을 완전히 문서화해야 하는 주요 이유입니다. 변호사는 귀하의 신중한 문서 없이는 많은 일을 할 수 없습니다.
귀하의 "핵 옵션" – 연방 대출에서 재융자
위의 전략 중 어느 것도 효과가 없다면 개인 대출 기관에 대출을 재융자하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다. 이것은 무엇보다 "출혈을 막는" 전략입니다. 급진적인 조치지만 신용 파괴와 학자금 대출 잔액이 늘지 않는 상황에서 벗어날 수 있습니다. 또한 이미 개인 학자금 대출과 연방 대출이 있는 경우 더 논리적인 옵션이 될 수 있습니다.
연방 학자금 대출에서 개인 대출로 재융자하면 연방 대출에 고유한 특정 혜택을 잃게 된다는 점에 유의하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 소득주도형 상환계획 귀하의 소득에 더 잘 맞도록 월 지불액을 낮출 수 있습니다.
- 공공 서비스 대출 용서 프로그램(PSLF) 10년의 공직생활 후에 대출을 탕감할 수 있도록 하는 것입니다.
- 총 및 영구 장애 퇴원(TPD) 장애인이 될 경우 특정 학자금 대출을 영구적으로 탕감할 수 있습니다.
사립 학자금 대출로는 이용할 수 없는 연방 학자금 대출에는 다른 부채 탕감 프로그램이 있습니다.
학자금 대출을 재융자할 수 있는 곳
신중하게 고려한 후 사립 학자금 대출로 재융자하는 것이 유일한 논리적 옵션이라고 결정하면 몇 가지 방법이 있습니다. 인기있는 학자금 대출 기관 에서 고르다:
- 신뢰할 수 있는
- 진지한
- 로렐 로드
- 소피
- 렌드키
- 커먼본드
이것은 포괄적 인 권장 사항이 아님을 명심하십시오.
움직이기 위해 무엇을 포기할 것인지 신중하게 평가하십시오. 오대호와의 현재 서비스 계약이 완전히 견딜 수 없고 특정 안전망 프로그램을 기꺼이 포기할 경우에만 수행해야 합니다.
Great Lakes에서 학자금 대출을 받고 있습니까? 당신의 경험은 무엇입니까?
여기에서 논의한 문제가 발생했습니까?
당신은 그러한 문제를 해결하기 위해 무엇이든 할 수 있었고, 그 전략을 성공적으로 수행했습니까?