나의 중심 금융 네트워크 지도 내 기본 은행 계좌, 단일 은행의 당좌 예금 및 저축 계좌입니다.
NS 계정 확인 청구서를 지불하고 보증금을 받는 기본 계정입니다. 예금 계좌는 내가 확인하는 데 필요하지 않을 때 내 돈이 있는 곳입니다. 그것은 조금 더 많은 이자를 벌고 있습니다(이 글을 쓰고 있는 현재, 제 당좌 예금은 0.40% APY를 벌고 제 저축은 1.00% APY를 조금 넘습니다).
어떻게 선택합니까 좋은 당좌예금 계좌?
다음은 내가 보는 것입니다(가장 높은 우선 순위에서 가장 낮은 우선 순위로).
2단계 인증
이중 인증(2FA) 주요 은행에서는 거의 표준이지만 이것은 나에게 Go 또는 No Go 상황입니다. 그들이 2FA를 사용하지 않는다면 나는 그들과 은행을 이용하지 않을 것입니다.
계정에 로그인할 때 2FA 인증은 다른 채널(따라서 두 가지 요소)을 통해 로그인을 인증하려고 시도한다는 것을 의미합니다. 이것은 전화로 보내는 문자 메시지, 전화 통화, 이메일 또는 기타 방법일 수 있습니다.
이것은 보안을 위해 지불하는 작은 가격이며 2FA는 필수입니다.
수수료
2FA 이후에는 수수료가 전부입니다.
은행은 돈을 벌어야 하지만 은행에 돈을 입금하는 고객에게 부과되는 수수료가 아니라 대출을 통해 해야 한다고 생각합니다. 돈을 예치하면 은행은 돈을 빌려주고 이자를 징수한다. 그들이 당신 자신의 돈을 보유하기 위해 당신에게 돈을 청구할 때, 그것은 근본적인 수준에서 저를 화나게 합니다.
계좌 유지비가 있는 은행 이용을 거부합니다. 그들이 합리적인 최소 잔고(최대 $2,500)를 위해 기꺼이 그것을 포기할 의향이 있다면 나는 그것에 대해 괜찮습니다.
당좌 대월 및 ATM과 같은 서비스 수수료에 관해서는 대가로 무언가를 받기 때문에 받아 들일 수 있습니다. 종종 거부할 수 있는 당좌 대월 보호 기능은 중요한 지불이 거부되는 것을 방지합니다. ATM 수수료는 적어도 다른 ATM 네트워크에 있는 돈에 접근할 수 있게 해 줄 것입니다.
최소 잔액
일부 은행은 귀하가 급여와 같은 직접 입금을 설정하고 받고 최소 잔액을 유지하는 경우 당좌 예금 계좌에 대한 수수료를 면제합니다. 계좌 입금은 고객으로서 당신을 더 끈끈하게 유지합니다. 예금을 변경하는 것은 은행을 변경하는 데 걸림돌로 작용합니다. 최소 잔액은 비슷한 목표를 달성하지만 은행에 더 많은 돈을 보관합니다.
이것이 분석하기 까다로워지는 경우는 저축 계좌에 쓰레기 이율이 높은 최소 잔고가 있을 때입니다. 즉, 이자를 포기함으로써 효과적으로 수수료를 지불하는 것입니다.
Bank of America에는 0.01%의 후한 이자를 지급하는 저축 계좌가 있습니다! 최소 잔액을 유지하지 않는 한 월 사용료가 있습니다. 최소 잔액은 $300입니다.
1.00% APY 이자를 받는다면 해당 저축 계좌에 대해 연간 $3만 지불하면 됩니다. 최소 300달러가 적당하다고 생각합니다.
최소값이 $3,000인 경우 – 이제 연간 30달러의 이자를 포기하게 됩니다. 나쁘지는 않지만 무료도 아닙니다.
이자율
우리는 저금리 환경에 살고 있으며 최고의 저축 계좌라도 1.00% APY(또는 그 정도)만 제공합니다. 내 기본 저축 계좌는 현행 요율 범위 내에 있어야 합니다. 절대 최고 속도일 필요는 없지만 그 근처에 있어야 합니다.
Bank of America 0.01% APY가 범위 내에 있지 않습니다. 가장 좋은 비율이 1.05%이고 내 비율이 1.00%라면 충분히 가깝습니다.
ATM 및 지점
돈을 사용하려면 일반적으로 당좌 예금 계좌에 할당된 직불 카드를 사용할 수 있습니다. ATM이나 지점이 필요한 유일한 경우는 현금이 필요할 때입니다.
은행을 평가할 때 지리적 위치와 ATM 네트워크 파트너십을 확인하십시오. ATM 네트워크는 네트워크에서 ATM을 사용하면 무료로 현금을 사용할 수 있기 때문에 중요합니다.
소규모 ATM 네트워크가 있거나 제휴 관계가 없는 경우 환급해 주는 ATM 수수료를 알아보십시오. 예를 들어, 동맹 은행 큰 네트워크를 가지고 있지만 청구 주기(한 달 동안)당 최대 $10의 수수료를 상환합니다.
가입 보너스
아주 오래 전에 은행은 신용 카드 회사가 대학 캠퍼스에서 새로운 신용 카드 신청자를 위해 티셔츠를 나눠주던 것과 마찬가지로 은행 계좌에 등록한 사람들에게 무료 토스터를 제공했습니다.
요즘은 은행에서 공짜로 물건을 주는데 지금은 현금이다. 우리는 유지 최고의 은행 가입 보너스 목록 최소 $100부터 시작합니다.
가입 보너스는 중요한 요소는 아니지만 중요합니다. 모든 것이 같다면, 저는 은행 계좌에 100달러 또는 200달러를 추가로 입금할 것을 선택하겠습니다.
앱 및 원격 입금
저는 휴대폰에 있는 앱을 좋아하기 때문에 잔액 확인이나 계좌 간 자금 이체와 같은 몇 가지 간단한 은행 업무를 수행하기 위해 컴퓨터를 사용할 필요가 없습니다.
내가 가지고 있어야 하는 또 다른 기능은 모바일 예금입니다. 앱으로 간단히 사진을 찍어 수표를 입금할 수 있는 때입니다. 지점/ATM으로의 이동 시간을 절약하고 놀랍습니다. 전화기에 회선이 없습니다!
예금 금리 및 옵션 증명서
우리는 내가 생각하는 몇 가지 사소한 세부 사항에 대해 이야기하지 않습니다. 나는 내 은행을 부를 쌓는 길로 보지 않습니다. 인플레이션과 저금리로 인해 당신의 돈은 매년 구매력을 잃고 있습니다. 5년 만기 CD를 선택하더라도 해당 이자율은 여전히 예상 인플레이션보다 뒤쳐집니다.
즉, 때때로 해당 자금에 대한 액세스 보안이 필요하고 주식 시장의 변동성을 위험에 빠뜨릴 수 없습니다(예: 비상 자금). 그 때 나는 CD 요율이 무엇이며 만기 기간이 있는 옵션이 무엇인지 알고 싶습니다. 해보고싶다 내 비상 자금을 CD로 사다리 가능하면 빨리 그렇게 하면 이자를 받을 수 있습니다.
고객 지원 채팅 옵션
나는 고객 지원에 전화하는 것을 싫어합니다. 전화 나무, 다른 부서로 자주 전달, 내 상황을 수천 번 설명하는 것, 그리고 간단한 질문에 대한 답변이나 문제 해결을 얻기 위한 모든 것.
다행히도 많은 은행에서 이제 온라인 채팅을 제공합니다. 그것은 내가 다른 일을 하는 동안 다른 사람과 컴퓨터에서 채팅할 수 있는 능력을 제공합니다. 바라건대 더 생산적이거나 최소한 더 재미있는 일을 하고 있습니다.
내 계정에 로그인했기 때문에 온라인 채팅은 안전합니다.
하위 계정
부계정 개설이 쉽나요? 수년 전 ING Direct(나중에 Capital One에 인수됨)를 통해 몇 초 만에 새 저축 계좌를 개설할 수 있었습니다. 각 저축 목표에 대해 새 계좌를 개설하고 자동 이체를 설정할 수 있으며 정말 환상적이었습니다.
나는 아직 하위 계정을 쉽게 열 수 있는 곳을 찾지 못했습니다. 그래서 이 목록에서 매우 낮습니다. 그러나 이것은 정말 케이크에 장식입니다.
은행 계좌에서 무엇을 찾으십니까?