Wealthsimple 검토: 캐나다 최고의 로보어드바이저

찾고 있다면 당신의 투자 포트폴리오를 위한 로보어드바이저, 부자 매력적으로 보일 수 있는 몇 가지 고유한 기능을 제공합니다. 대부분의 로보어드바이저와 마찬가지로 Wealthsimple은 고객에게 질문하여 위험 선호도를 결정한 다음 일반적으로 ETF와 같은 저비용 투자에 자동으로 자금을 분산합니다.

로봇 자문 서비스의 가장 좋은 점은 비용을 지불하는 것보다 훨씬 적은 비용을 청구하는 것으로 알려져 있다는 것입니다. 전문 투자 고문. Wealthsimple은 저렴한 도구이지만 고객에게 공인 재무 설계사에 대한 무제한 액세스를 제공하여 케이크 위에 장식을 추가합니다.

아래에서는 Wealthsimple이 귀하에게 적합한 로보어드바이저인지 결정하기 위해 Wealthsimple에 대해 알아야 할 기타 모든 것에 대해 논의합니다.

Wealthsimple 소개

Wealthsimple.com 2014년 Michael Katchen에 의해 설립되었습니다. 회사는 Katchen이 일부 동료를 돕기 위해 작성한 간단한 투자 원칙 스프레드시트로 시작했습니다.

스프레드시트는 놀랍게도 엄청난 히트를 기록했고 Michael은 이러한 "단순한"(그러나 연구 기반) 아이디어를 기반으로 Wealthsimple.com을 시작하도록 영감을 받았습니다.

Wealthsimple은 토론토에서 출시된 후 캐나다의 로봇 자문 서비스 시장을 빠르게 지배하기 시작했습니다. 2017년에는 미국으로 확장했으며 그 이후로 정기적으로 기능과 서비스를 계속 추가하고 있습니다.

Wealthsimple 작동 방식

한번 부자 위험 수준을 식별하면 위험을 최소화하기 위해 9개의 다른 자산 클래스에 걸쳐 포트폴리오를 다각화할 것입니다.

9가지 자산군은 다음과 같습니다.

• 미국 주식
• 미국 중형주
• 미국 소형주
• 외국 주식
• 신흥 시장
• 지방채
• 인플레이션 보호 채권
• 미국 총채
• 고수익 채권

Wealthsimple.com에는 고위험 허용 범위가 있는 경우 포트폴리오가 어떻게 분산되는지에 대한 아이디어를 제공하는 도구가 포함되어 있습니다.

반면에 위험 허용 범위가 낮으면 포트폴리오는 다음과 같이 보일 수 있습니다.

Wealthsimple의 알고리즘은 귀하가 귀하의 위험 수준에 적합한 ETF를 선택하고 귀하의 포트폴리오를 시장으로 자동 재조정합니다. 변경.

Wealthsimple이 다른 로봇과 다른 점

고객에게 포트폴리오 규모에 관계없이 인증된 재무 설계사에 대한 무제한 액세스를 제공하는 것 외에도 Wealthsimple에는 군중과 구별되는 또 다른 주요 기능이 있습니다.

고객의 가치에 따라 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 그들이 하는 방법은 다음과 같습니다.

사회적 책임 투자(SRI) 포트폴리오

중요한 사회적 문제를 해결하거나 환경을 개선하기 위해 노력하는 회사에 투자하고 있다는 사실을 알고 싶습니까? Wealthsimple은 SRI 포트폴리오를 통해 이를 가능하게 합니다.

세심한 심사를 거쳐, 부자 SRI 포트폴리오에 다음 유형의 ETF만 포함되도록 합니다.

• 저탄소: 더 넓은 시장보다 탄소 노출이 낮은 글로벌 주식
• Cleantech: 선진국의 Cleantech 혁신가
• 사회적 책임: 사회적으로 책임이 있는 미국 기업
• 성별 다양성: 리더십 중 성별 다양성이 더 많은 회사
• 지역 이니셔티브: 지역 이니셔티브를 지원하기 위해 지방 자치 단체에서 발행한 채권
• 저렴한 주택: 저렴한 주택을 장려하는 정부 발행 증권

사회적으로 책임 있는 대응에 투자하는 것이 흥미로운 아이디어라면 Wealthsimple이 로보어드바이저가 될 수 있습니다.

할랄 투자 포트폴리오

이슬람 법률을 준수하는 회사에만 투자하는 것이 중요하다면 Wealthsimple의 할랄 포트폴리오가 바로 당신이 찾고 있는 것일 수 있습니다. 포트폴리오는 모든 투자를 심사하는 샤리아 학자 위원회에서 모니터링합니다.

Hala Investing 포트폴리오에 투자하기로 선택하면 도박, 무기, 담배 또는 기타 제한된 산업에서 이익을 얻는 회사를 지원하는 데 귀하의 돈이 절대 사용되지 않을 것이라고 확신할 수 있습니다. 포트폴리오는 또한 대출에 대한 이자로 상당한 이익을 얻는 회사를 제외할 것입니다.

부의 단순 포트폴리오

부자 1,400개 이상의 ETF를 스캔하고 각 자산 클래스에 대해 순위를 매긴다고 합니다. 그러나 그들은 현재 기본 ETF가 다음과 같다고 말합니다.

• 미국 주식: VTI(사업비율 0.04%)
• 외국 주식: VEA(사업비율 0.07%)
• 신흥 시장: VWO(사업비율 0.14%)
• 부동산: VNQ(사업비율 0.12%)
• 천연 자원: XLE(사업비율 0.14%)
• 미국 국채: BND(사업비율 0.05%)
• 팁: SCHP(사업비율 0.05%)
• 지방채: VTEB(사업비율 0.09%)
• 배당금: VIG (사업비율 0.09%)

Wealthsimple의 현재 보조 ETF 선택은 다음과 같습니다.

• 미국 주식: SCHB(사업비율 0.03%)
• 외국 주식: SHF(사업비율 0.06%)
• 신흥 시장: IEMG (사업비율 0.14%)
• 부동산: SCHH(사업비율 0.07%)
• 천연 자원: VDE(사업비율 0.10%)
• 미국 국채: BIV(사업비율 0.07%)
• 팁: VTIP(사업비율 0.07%)
• 지방채: TFI(사업비율 0.23%)
• 배당금: SCHD(사업비율 0.07%)

Wealthsimple 수수료 및 비용

가격 책정을 하자면, 부자 Basic(최대 $100,000), Black($100,000 이상) 및 Generation($500,000 이상)의 세 가지 계층이 있습니다. 다음은 각 가격 수준과 관련된 비용 및 기능에 대한 간략한 개요입니다.

기본(최대 $100,000)

• Wealthsimple 투자 – 0.5% 수수료
• Wealthsimple Save – 2.0% 연간 수익률
• 개인화된 포트폴리오
• 전문가 재정 조언
• 자동 재조정
• 자동 입금
• 배당금 재투자

블랙($100,000 이상)

• 모든 기본 요금제 기능
• Wealthsimple Invest에 0.4% 수수료 지불
• 재무설계 세션
• 자동 세금 손실 수확
• 세금 효율적인 자금
• VIP 항공사 라운지 이용

세대($500,000 이상)

• 올블랙 플랜의 특징
• 전담 고문 팀
• 자산 위치
• 철저한 재무설계
• 개별화된 포트폴리오

Wealthsimple의 0.5% 수수료는 로보어드바이저 서비스에 비해 약간 높습니다. 로보어드바이저의 관리 수수료는 일반적으로 0.25% 범위(프리미엄 서비스의 경우 0.40%)를 유지합니다.

Wealthsimple.com이 더 높은 곳에 있는 이유는 무엇입니까? 두 가지 가능한 설명을 생각할 수 있습니다.

• 그들은 많은 다른 로보 어드바이저가 제공하지 않는 인간 고문에 대한 무제한 액세스를 제공합니다. 이것은 과소 평가할 수 없습니다. 제공하는 것이 더 가치 있고 더 비쌉니다. (컴퓨터는 쉬지 않습니다. 유아용 변기, 또는 복잡하고 구체적인 재정 시나리오를 도울 수 있음)
• Wealthsimple의 가치 기반 포트폴리오(특히 Halal Investing 포트폴리오)는 회사가 적절하게 심사되었는지 확인하기 위해 더 많은 실습 작업이 필요합니다.

그러나 Wealthsimple의 Black 등급에 해당하는 경우 포트폴리오 관리 수수료가 0.4%로 약간 떨어집니다.

우리는 파트너 부자 첫 해에 Wealthsimple에 투자한 첫 $10,000에 대해 관리 수수료를 제공하지 않습니다. 이렇게 하면 일년 내내 무료로 사용해 볼 수 있습니다.

Wealthsimple의 강점과 약점

다음은 알고 싶은 Wealthsimple.com의 장점과 단점입니다.

강점

• 최소 계정 $0: 아무리 많은 돈을 투자하더라도 Wealthsimple은 귀하의 비즈니스를 원합니다
• 분수 주식에 투자: ETF 1주 전체를 살 수 있을 만큼 크지 않은 금액을 예치하면 투자하기 위해 기다릴 필요가 없습니다. Wealthsimple은 귀하의 전체 예금이 항상 투자되도록 귀하의 예금 금액과 동일한 ETF의 일부를 구매할 것입니다.
• 세금 손실 수확: 세금 손실 수확은 종종 추가 서비스이거나 포트폴리오 최소값을 충족하는 고객으로 제한되지만 Wealthsimple은 이 서비스를 모든 고객에게 무료로 제공합니다. 기본 고객인 경우 세금 손실 추수를 요청해야 하지만 Wealthsimple은 흑인 고객에 대해 자동으로 수행합니다.
• 모으다: 연결된 체크카드 또는 신용카드로 구매하면 Wealthsimple이 Wealthsimple Invest 또는 Save 계정에 변경 사항을 투자합니다.
• Wealthsimple 저축: Wealthsimple 고객은 연 2%의 수익률(20배 이상)로 저위험 투자 계정에 액세스할 수 있습니다. 평균 저축 계좌보다) 및 계좌 최소 금액, 낮은 잔액 수수료 또는 송금 및 인출 수수료가 없습니다.

단점

• 관리비: 앞서 언급했듯이 Wealthsimple의 시작 수수료 0.5%는 특히 다른 인기 있는 로보어드바이저와 비교할 때 약간 비쌉니다.
• 가치 기반 포트폴리오의 비용 비율: 가치 기반 포트폴리오는 자연스럽게 더 많은 작업을 수반하기 때문에 비용도 더 많이 듭니다. 예를 들어 SRI 포트폴리오와 관련하여 Wealthsimple은 다음과 같이 말합니다. "수수료는… 일반 ETF의 수수료보다 약간 높습니다. 가중 평균은 0.24~0.28%로 표준 Wealthsimple 포트폴리오의 경우 약 0.1%입니다."

Wealthsimple의 대안

Wealthsimple이 귀하에게 적합한 선택인지 확실하지 않습니까?

다음은 고려할 수 있는 몇 가지 대안입니다.

웰스프론트

웰스프론트 0.25%의 관리 수수료를 부과하고 0.08%의 ETF에 대한 평균 비용 비율을 자랑합니다. 또한 매일 세금 손실 수확 및 포트폴리오 재조정을 무료로 제공합니다. 그러나 Wealthfront를 사용하면 인적 고문에 액세스할 수 없으며 일부 주식에 투자할 수 없습니다. Wealthfront에 투자하려면 최소 $500의 초기 보증금이 필요합니다.

읽다 Wealthfront에 대한 전체 검토.

소피

소피 로 시작했다 학자금 융자 회사, 그러나 그들은 금융 서비스 산업의 아마존이 되겠다는 비전을 가지고 있습니다. 투자를 포함한 모든 재정적 필요를 원스톱 쇼핑으로 제공합니다.

SoFi Invest라고 하는 자산 관리 서비스는 비교적 새롭지만 로보어드바이저 서비스 공간에서 빠르게 거론되는 힘이 될 수 있습니다. 그것은 눈에 띄는 0% 관리를 제공하고(예, 당신은 그 권리를 읽었습니다) 인증된 재무 설계사에게 액세스할 수 있습니다. 또한 SoFi에는 계정 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.

개량

소피처럼, 개량 최소 계정이 없으며 0.25%의 관리 수수료가 있습니다. 그리고 Wealthsimple과 마찬가지로 고객이 부분 주식에 투자할 수 있습니다.

Betterment는 목표 설정 도구로도 유명합니다. Betterment로 목표와 목표 날짜를 설정하면 목표를 달성하는 데 도움이 되는 자산 할당을 제안하고 각 목표에 자동 입금을 설정할 수도 있습니다. 그러나 실제 사람에게 재무설계 조언을 받고 싶다면 최소 $100,000 이상의 계좌가 필요하며 관리 수수료는 0.4%로 인상됩니다.

읽다 Betterment에 대한 전체 검토.

엘레베스트

누구나 투자할 수 있지만, Ellevest는 부끄럽지 않은 여성 중심의 로보어드바이저입니다.. Ellevest의 "성별 기반" 투자 요인은 남성과 여성 간의 급여, 경력 단절 및 수명의 차이입니다. 또한 멤버십을 통해 은행*, 학습 리소스 및 할인된 코칭 세션에 액세스할 수 있습니다.

Ellevest는 여성을 위해 특별히 제작된 이러한 도구를 제공하는 것 외에도 최소 $0 계정을 보유하고 있으며 수수료는 회원 등급을 기준으로 합니다.

• Ellevest Essential($1/월)에는 과세 대상 개인에게만 제공되는 자산 구축 목표가 포함됩니다. 투자 계좌, 지출 및 저축 계좌 및 직불 카드로 뱅킹, 학습, 플러스 20% 할인 코칭..
• Ellevest Plus(월 5달러)는 은퇴 목표를 추가하여 IRA를 개설하고 은퇴를 향한 진행 상황이 부를 쌓는 능력에 어떤 영향을 미치는지 볼 수 있도록 합니다. 코칭 30% 할인을 받을 수 있습니다.
• Ellevest Executive(월 $9)는 주택 구입 또는 사업 시작과 같은 나머지 목표에 대한 액세스를 추가합니다. Plus와 같은 Executive 레벨은 또한 다음과 같은 상충 관계의 측면에서 현실성을 제공합니다. 여러 목표를 달성하는 데 필요합니다. 예를 들어, 올해 주택 구입이 시작을 지연시킬 수 있는 방법 사업. 코칭 비용도 50% 할인됩니다.

**은행 상품 및 서비스는 Mastercard International의 라이선스에 따라 FDIC 회원인 Coastal Community Bank에서 제공합니다.

엘리베스트에 대해 더 알아보기

Wealthsimple 프로모션

Wealthsimple과 제휴하여 특별 프로모션을 제공합니다. 처음 $10,000 투자, 당사 사이트에서 링크로 가입하면 1년 동안 관리비를 내지 않습니다.

Wealthsimple에 대해 자세히 알아보기

면책 조항: Wallet Hacks는 Wealthsimple US, LTD 및 계정을 개설하거나 클릭을 포함할 수 있는 특정 적격 활동에 대해 보상을 받습니다. 연결. 이 추천에 대한 수수료는 청구되지 않으며 Wealthsimple 및 Wallet Hacks는 관련 기관이 아닙니다. 우리가 이러한 수수료를 벌고 있음을 공개하고 귀하에게 최신 Wealthsimple ADV 브로셔 계정을 개설하기 전에 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.