사람들이 세금 허점 및 기타 속임수에 대해 이야기할 때 이는 일반적으로 매우 작거나 불법입니다.
우리는 작은 일에 시간을 낭비하고 싶지 않으며... 불법적인 일을 피하고 싶습니다. 우리 분명히 불법적인 것을 피하고 싶습니다.
세금은 이해하기 매우 쉬운 게임입니다. 이 성가신 퍼즐에는 수입과 지출이라는 두 가지 조각이 있습니다.
소득은 일을 하든 투자를 하든 간에 돈을 벌어들일 때 발생하며 소득 유형에 따라 해당 소득에 대해 과세됩니다. 일부 소득은 다른 소득보다 높은 세율로 과세됩니다. 정부가 인센티브를 주기로 결정한 모든 조치에 관한 것입니다.
비용은 모기지 회사나 지역 식료품점에 돈을 지불할 때 발생합니다. 정부가 결정한 비용에 따라 소득에서 공제할 수 있습니다. 장려하다.
체스와 마찬가지로 말은 이해하기 쉽지만 게임은 여전히 어렵습니다. 세금과 관련하여 조각이 어떻게 움직이는지 알고 있습니다. 세금 부담을 줄이기 위해 함께 이동하는 방법은 다음과 같습니다.
수입 연기, 지출 가속화
돈을 받을 때만 세금을 냅니다.
이 아이디어는 비밀이 아닙니다. 모든 사람이 알아야 하는 기본적인 세금 아이디어이기 때문에 제가 이 아이디어를 제안합니다.
급여를 받을 때 회사는 모든 급여에서 소득의 일부를 원천징수합니다. 세금을 납부할 때 일부를 돌려받을 수 있지만, 납부해야 할 금액은 납부 시점에 지급됩니다. 401(k)와 같이 소득의 일부를 연기하면 급여일에 해당 기여금에 대해 과세되지 않습니다. 그것은 세금 유예 은퇴 차량이므로 은퇴 후 지출을 시작할 때마다 세금을 내야 합니다.
세금 연기 은퇴 투자의 이론은 은퇴 시 세율이 현재 세율보다 낮을 가능성이 높다는 것입니다. 당신은 지금 급여를 받고 정규직으로 일하고 있으므로 이론적으로 한계 세율은 은퇴 계좌와 사회 보장국에서 지불금을 인출할 때보다 더 높습니다.
핵심은 재정적으로 견딜 수 있는 한 수입을 연기하는 것입니다.
지출의 경우 지출한 연도에 공제합니다. 내년부터 올해까지 지출을 가속화할 수 있다면 소득에서 공제 세금 부담을 낮추십시오. 모기지 이자 공제와 같은 어떤 경우에는 가속이 첫해에만 이점을 제공하는 것처럼 보입니다(첫 당신이 그것을 하는 해에 당신은 13개의 지불금을 받습니다 – 당신의 1월이 이전 연도에 갔기 때문에 다음 해에는 여전히 12개만 있습니다. 년도). 이를 위해 13년 동안 지불하고 11년 동안 지불하도록 가속화한 다음 연기하고 싶을 수 있습니다. 13년 동안의 지불 기간 동안 약간의 이점이 있을 수 있으며, 귀하의 개인 세금 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
수입을 연기하고 지출을 가속화하십시오.
모든 소득은 동일하게 과세되지 않습니다
많은 전문가들은 우리가 누진세 제도를 가지고 있다고 말할 것입니다. 부자 세금을 가장 많이 냅니다.
보시면 세금 괄호, 당신은 그들을 믿을 수 있습니다.
누군가가 W-2에 보고된 소득으로 정규직으로 일하면 모든 소득에 대해 연방 및 주 소득세를 납부합니다. 그들은 또한 Medicare 및 Social Security를 위한 FICA로 알려진 급여세를 납부합니다. 사회 보장 부분인 6.2%는 임금 기준(2018년 $128,400)까지의 소득에 대해서만 평가됩니다. Medicare 부분인 1.45%는 모든 소득에 대해 평가됩니다.
양식 1099에 보고된 소득이 있는 자영업자인 경우 모든 소득에 대해 연방 및 주 소득을 지불합니다. 그들은 또한 급여세를 내지만 고용주와 피고용인 양쪽에 지불하기 때문에 자영업세라고 합니다. 세금은 임금 기준까지의 모든 소득에 대해 15.3%, 그 이상의 소득에 대해 2.9%로 계산됩니다.
당신이 W2/1099 직업을 갖고 있지 않고 당신이 버는 유일한 수입은 배당금과 이자뿐이라고 가정해 봅시다.
적격 배당금은 매우 유리하게 과세됩니다. 10% 또는 15% 과세 구간에 속하면 0%의 세금이 부과됩니다. 당신이 다른 사람이라면 15%의 세금이 부과됩니다. 급여세가 없습니다. (고소득자의 경우 3.8%의 순 투자 소득세가 부과될 수 있습니다.) 사업을 매각하고 수익금을 장기 자본 이득으로 과세하는 경우 동일한 방식으로 처리됩니다.
소기업 소유자라면 모든 소득을 재투자하고 미래에 판매할 수 있는 사업에 자본을 구축하는 것이 세금 면에서 더 좋습니다. 사업에서 얻은 모든 소득은 즉시 FICA에 의해 15.3%의 타격을 받고 세율이 적용됩니다. 매도하면 장기 자본 이득만 부담하게 됩니다.
선택의 여지가 있는 경우 다음 순서로 소득을 얻거나 전달하고자 합니다.
- 상속세 – 기술적으로 "소득"이 아니지만 자산은 세금 기준을 높이고 양도에는 세금이 부과되지 않습니다. 최대 금액(2020년 현재 1인당 $11.4mm) NS 증여세의 구조 당신이 통과하기 전에
- 주택에 대한 자본 이득 – 처음 $250,000(커플의 경우 $500,000)에 대해 면세, 자세한 내용은 아래
- 장기 자본 이득 – 장기 자본 이득 세율로 과세
- 적격 배당 소득 – 장기 자본 이득 세율로 과세
- 단기 자본 이득/이자 소득 – 한계 세율로 과세되지만 FICA는 적용되지 않음
- 일반 소득 – 한계 세율로 과세되지만 FICA의 직원 측이 적용됨
- 자영업 소득 – 한계 세율로 과세되지만 고용주 및 직원 FICA(자영업 세금)가 적용됩니다.
부자는 세금을 더 많이 내지만 세율은 훨씬 낮을 수 있습니다. 워렌 버핏이 비서보다 세금을 덜 낸다고 말한 것도 이 때문이다.
1031 Exchanges로 세금 연기
장기적 이익이 섹시하다고 생각했다면 1031 Exchange에 대해 들을 때까지 기다리십시오.
1031은 다음을 가리킨다. 국세청 코드 섹션 1031. 즉시(45일 이내) 재투자하면 무언가를 팔 때 이득에 대한 세금을 피할 수 있습니다. "동종 교환"의 일부로 유사한 자산으로 진행됩니다. 세금은 유예되므로 면세가 아닙니다. 401(k).
역학에 관해서는 꽤 복잡해질 수 있지만 아이디어는 간단합니다. 재산은 개인적인 용도로 사용할 수 없으며(주거지를 바꿀 수 없음) 재고, 유가 증권(주식, 채권, 어음) 등이 될 수 없습니다. IRS는 관심이 있는 경우 전체 목록을 보관합니다.
RealtyMogul, NS 인기 있는 부동산 크라우드펀딩 플랫폼, 귀하가 투자할 수 있는 1031개의 적격 부동산을 식별합니다. 더 많은 투자 플랫폼이 이를 수행함에 따라 일반 사람들은 1031 Exchanges를 활용할 수 있습니다.
저축 제안 유연성
$1,000의 월 고정 비용이 있고 매월 $1,500를 번다면, 재정적 유연성. 수입을 쉽게 미룰 수 없습니다. 저축을 축적함으로써 세금을 덜 납부할 수 있도록 돈으로 회계 게임을 할 수 있는 능력을 갖게 됩니다. 저축률을 높이고 세금 게임을 하십시오.
만약 당신이 사업주라면 이것은 정규 직원에게는 없는 도구인 형평성을 갖고 있기 때문에 특히 강력합니다. 저축이 없으면 지불해야 할 청구서가 있기 때문에 급여를 받아야 합니다. 유연성이 있다면 소득을 사업에 재투자하여 자본을 구축할 수 있습니다. 사업을 매각할 때마다 그 자본을 현금으로 전환하고 1년 이상 보유하면 장기 자본 이득을 지불합니다. 그것은 소득보다 세금이 훨씬 낫습니다.
그건 그렇고, 당신이 사업을 운영하고 자녀를 고용할 수 있다면 부모를 위해 일하는 18세 미만의 자녀는 사회 보장 또는 메디케어 세금을 내지 않아도 됩니다.
가능한 한 많이 저축하고 현금을 은행에 보관하고 돈이 늘어나도록 해야 세금 상황에서 요구하는 경우 저축으로 생활할 수 있습니다.
서류 손실 청구
손실 수확은 짜증납니다. 자신이 실수했다는 것을 인정하는 것을 좋아하는 사람은 없고 손실을 깨닫고 싶어하는 사람도 없습니다. 세금 혜택을 받는 사람들을 제외하고는 말이죠.
세금 손실 수확은 손실 투자를 매각하여 실현된 손실을 포착하고 이를 사용하여 은행에 보관하려는 이익을 상쇄하는 것입니다. 주식 시장은 정기적으로 엄청난 하락을 겪을 것이며 투자자들은 이 시기를 손실을 포착하는 데 사용합니다. 가장 최근의 두 가지는 닷컴 버블 붕괴와 대공황이었습니다.
사람들이 이렇게 하면 손실된 투자를 매각하고 유사하지만 동일하지 않은 것에 즉시 투자합니다(워시 세일 규칙으로 알려짐). 그래서 그들은 S&P 500 인덱스 펀드를 팔고 그 돈을 Total Market 인덱스 펀드에 재투자할 수 있습니다. 규칙은 "실질적으로 유사한 자산"에 재투자할 수 없다는 것이지만 이것이 의미하는 바는 명확하지 않습니다. 나는 S&P 500 인덱스 펀드를 팔지 않고 즉시 S&P 500 ETF를 사겠지만, 만약 당신이 소형 인덱스 펀드를 산다면? 아무도 정말로 모른다.
손실은 해마다 이월되므로 많은 손실을 은행에 보관하고 이익을 얻고 싶을 때 사용할 수 있습니다. 또한 연간 $3,000를 사용하여 일반 소득을 상쇄할 수 있으며 이는 훨씬 더 큰 세금 혜택입니다.
돈을 잃는 것은 짜증나지만 그것은 투자의 일부이므로 올바른 방법으로 잃고 세금 혜택을 극대화하십시오.
낮은 세금 국가로 이동
연방세가 더 인기 있는 주제이지만 주세가 중요하기 때문에 우리는 종종 주세를 간과합니다.
주 정부와 지방 정부는 예산을 조달하기 위해 세금이 필요하지만 주마다 다르게 처리합니다. 일부 주에는 높은 개인 소득세가 있습니다. 일부 주에는 높은 판매세가 있습니다. 다른 사람들은 재산세나 사업세에 의존합니다.
제 고향 메릴랜드 주에서는 비용을 지불합니다. 주 소득세 2%-5.75%, 하워드 카운티 소득세 3.2%, 재산세 약 1.30%입니다. 추가됩니다!
(메릴랜드는 또한 6%의 판매세가 있으며 알코올 음료에는 9%의 더 높은 세율이 있습니다!)
살 곳을 결정할 때, 그리고 이것은 일찍 은퇴했다 유연성이 있으므로 해당 지역의 모든 세금을 살펴보는 것이 중요합니다.
개인 소득세가 없는 7개 주가 있습니다(알래스카, 플로리다, 네바다, 사우스다코타, 텍사스, 워싱턴 및 와이오밍) 및 이자 및 배당 소득만 과세하는 두 곳(테네시 및 뉴저지) 햄프셔).
주 판매세가 없는 5개 주가 있지만(알래스카, 델라웨어, 몬타나, 뉴햄프셔, 오리건) 지방 자치 단체에서 판매세를 부과할 수 있습니다.
기부자 조언 펀드 및 주식 승자
정기적으로 자선 단체에 돈을 기부하는 경우 현금을 직접 기부하는 것보다 더 나은 방법이 있습니다. (선택하면 돈보다 물건을 기부하다, 기부자 조언 기금은 도움이 되지 않습니다)
가장 효율적인 두 가지 방법은 기부자 자문 기금 및/또는 주식 당첨자를 기부합니다.
기부자 조언 기금은 자선 또는 자선 저축 계좌와 같습니다. 원할 때마다 펀드에 현금이나 자산(증권)을 기부합니다. 이러한 기부금은 자선 기부금으로 세금 공제가 가능합니다. 그런 다음 원할 때마다 좋아하는 자선단체에 보조금을 추천할 수 있습니다. 돈이 계정에 있는 동안 다양한 수단에 투자할 수 있으므로 계속 성장할 수 있습니다.
기부자 조언 펀드의 장점은 기부와 보조금이 동시에 발생하지 않는다는 것입니다. 소득이 높은 연도의 경우 세금 혜택이 더 높기 때문에 자선 기부금을 늘리고 싶을 수 있습니다(세율이 더 높은 계층에 속함). 귀하의 기부자 조언 기금은 정기적인 일정에 따라 계속 보조금을 지급할 수 있습니다.
두 번째 방법은 상당한 미실현 이익이 있는 주식에 투자하는 것입니다. 감사한 주식을 기부하면 주식의 시장 가치를 자선 기부금으로 청구하는 것입니다. 주식을 팔려면 그 이익에 대해 자본 이득을 지불해야 하고 자선 단체가 받는 것보다 적게 받습니다.
여기 마술이 일어나는 곳입니다. 기부자 조언 기금에 주식을 기부할 수 있습니다. 단일 자선 단체에 기부하려는 것보다 클 수 있는 대규모 기부를 한 번 수행한 다음 해당 자선 단체에 여러 번 기부할 수 있습니다. 세금이 부과되고 물류가 훨씬 쉬워집니다. 특히 자선 단체가 주식 기부를 처리할 준비가 되어 있지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.
(생명) 보험료는 과세되지 않습니다
귀하가 수익자로서 생명보험금을 수령하는 경우, 소득으로 간주되지 않음 보고할 필요가 없습니다. 보험 판매원이 생명 보험의 세금 혜택을 선전할 때 이것이 바로 그들이 말하는 것입니다.
생명 보험은 본질적으로 기간 및 전체라는 두 가지 주요 유형으로 제공됩니다. 정기 생명 보험은 "순수한" 생명 보험입니다. 정해진 기간(X년)과 정해진 사망 혜택이 있는 보험을 받고 월별 또는 연간 보험료를 지불합니다. 예를 들어 $1,000,000 30년 만기 생명 보험이 있습니다. 보험료를 납부하고 향후 30년 이내에 사망하면 수혜자는 100만 달러를 면세로 받게 됩니다.
종신보험은 기간이 정해져 있지 않고 평생 보장되며 투자 요소로 인해 현금 가치가 있기 때문에 조금 까다롭습니다. 평생 동안 (가치가 있기 때문에) 빌릴 수 있습니다. 사망 보험금이 여전히 있고 투자 요소로 인해 현금 가치가 증가하며 프리미엄은 변경되지 않습니다. 현금 가치를 축적하기 때문에 종종 기간보다 더 비쌉니다(기간이 지나면 가치 없이 만료된다는 점에서 기간은 "일시적"임).
종신보험은 재산의 일부를 유산세로부터 보호할 수 있는 능력을 제공합니다. 보험료를 지불함으로써, 당신은 그 돈을 받아 전체 생명 보험 증권의 현금 가치로 옮기는 것입니다. 평생 보험에 수수료 등이 있기 때문에 여전히 지불하지만, 유산세.
(상속세에 대해 조금 더 깊이 파고들고 싶다면, 증여세 이해하기 첫 번째 단계입니다)
좋은 가정 기록 유지
주 거주지를 매각할 때, 자본 이득의 $250,000를 지불할 필요가 없습니다. 기혼자라면 50만 달러의 자본 이득을 낼 필요가 없습니다.
지난 5년 중 2년 동안 거주한 지역에 따라 기본 거주지가 결정되기 때문에 많은 부동산 투자자들이 이 규칙을 활용합니다. 지난 5년 중 2년 동안 어딘가에 살았다면 기본 거주지로 간주될 수 있습니다. (단, 판매 전 2년 동안 이 세금 감면 혜택을 받은 경우는 예외입니다.)
투자자는 뒤집고 싶은 집을 사서 2년 동안 그 집에서 리노베이션한 다음 면세 차익을 위해 팔 것입니다.
집 수리, 유지 보수 및 개선 사항에 대한 매우 좋은 기록을 유지하십시오. 수리 및 유지 보수는 공제 대상이 아니지만 주택 개조 비용은 공제됩니다. 유지 보수와 개선의 차이점은 개선이 집의 가치를 높인다는 것입니다. 수리 및 유지 보수는 집을 잘 작동하도록 유지하는 것입니다.
마지막 생각들
오늘날 이러한 세금 비밀 중 많은 부분을 활용할 수는 없지만 마음속에 간직하고 있습니다. 그들이 매우 편리하게 될 때가 올 수 있습니다. 🙂
오늘은 여기 50가지 재미있는 세금 정보 주의를 산만하게 하는 데 도움이 됩니다!