차임 지출 계정 검토

7/6/21 업데이트: 조치를 취하기 전에 ProPublica에서 "은행 앱이 갑자기 계좌를 폐쇄하고 때때로 고객의 돈을 돌려주지 않았습니다." 무슨 일이 일어나고 있는지 정확히 모르지만, 이 전개는 우려스럽습니다.

고수익 온라인 저축 계좌의 기능과 소액 저축 앱의 자동 저축 기능을 결합한 은행이 있다고 말하면 어떨까요?

차임입니다. 은행을 처음부터 구축하고 있었다면 이것이 사람들이 중요하게 생각하는 기능입니다.

Chime은 금융 기술 회사입니다. The Bancorp Bank 또는 Stride Bank, N.A., Members FDIC에서 제공하는 은행 서비스.

목차

1. 차임은 누구인가?
2. 차임은 무엇을 제공합니까?
3. 장점과 단점
4. 누구를 위한 차임?
5. 2019년 11월 기준 최근 변경 사항
6. 차임 대안

차임은 누구인가?

우리 자신보다 앞서 나가기 전에 먼저 기본 사항을 정리합시다.

Chime은 수많은 개인 상표 은행을 위해 은행 서비스를 운영하는 동일한 회사인 Bancorp Bank의 은행 서비스에 화이트 라벨을 지정합니다. 뱅코프 은행은 FDIC #35444 2000년 7월부터 FDIC에서 적극적으로 보험에 가입했습니다.

"화이트 라벨"이 의미하는 바는 은행 운영의 모든 법적 측면이 Bancorp Bank(NASDAQ: TBBK)에서 처리되고 Chime은 서비스, 캐쉬백, 앱 등을 계층화한다는 것입니다. Bancorp Bank가 제공하는 것 외에 Bancorp Bank의 뱅킹 서비스를 사용하는 동안 Chime은 제공하는 엔진 위에 기능과 특전을 구축합니다.

Bancorp Bank는 100개 이상의 개인 레이블 비은행 파트너를 지원하고 연간 2,320억 달러를 처리합니다. 그들은 상장 회사이며 다른 은행의 뒤에서 운영되기 때문에 들어 본 적이 없을 것입니다. 그들은 1999년부터 존재했으며, FDIC 보험, 그러나 가지가 없습니다. 그들은 완전히 개인 레이블입니다.

차임은 무엇을 제공합니까?

Chime은 저축 및 당좌 예금 계좌(수표를 지출 계좌라고 함)와 Chime Visa 직불 카드를 제공합니다. 월 최소 잔액 요건, 월 수수료, 당좌 대월 수수료 없음(최대 $100) 및 24,000개 이상의 위치를 ​​포함하는 무료 ATM 네트워크(MoneyPass ATM 사용 회로망).

그들이 처음 시작했을 때 저축 계좌는 관심 측면에서 많은 것을 제공하지 않았지만 변경되었습니다. 2021년 3월 기준, Chime 저축 계좌의 연간 수익률 0.50% APY입니다.

또 다른 좋은 기능은 급여일 수표의 즉각적인 처리입니다. 일부 은행은 "처리"를 위해 며칠 동안 보류하지만 Chime은 계좌 입금을 설정하면 즉시 처리하고 심지어 2일 일찍 받을 수도 있습니다.

자동 저축을 활성화하면 모든 직불 카드 거래를 합산하여 지출 계좌에서 저축 계좌로 해당 금액을 이체합니다. 또한 모든 급여의 10%를 귀하의 저축 계좌로 자동 이체하도록 할 수도 있습니다.

그들이 소개하려는 유일한 누락 성분은 앱을 통한 사진 확인 입금입니다. 타사 앱을 통해 입금해야 합니다. 당신이 기대하는 다른 모든 은행 기능이 거기에 있습니다(전자 청구서 지불 및 수표 우편 발송 포함).

장점과 단점

그들은 계정을 개설하기 위해 $5를 제공했지만 더 이상은 아닙니다. 어쨌든 인센티브에 비해 좋지 않습니다. 일부 은행에서 수백 달러를 줄 것입니다.. 급여를 이틀 일찍 받고 최대 $100까지 수수료 당좌대월이 없습니다.

내가 보는 유일한 큰 단점은 저축 계좌가 다른 온라인 저축 계좌보다 훨씬 낮은 이자를 제공하지 않는다는 것입니다. 자동 저축을 받는 것은 좋지만 이 낮은 이율이 일부 사람들에게는 거래 차단기일 수 있습니다. 타사 앱을 통한 수표 입금도 이상적이지는 않지만 거래 차단은 아닙니다.

또한 예금 증명서와 같은 친숙한 예금 상품이나 모기지 또는 자동차 대출과 같은 대출 상품을 제공하지 않습니다. 큰 문제는 없습니다.

그들은 MoneyPass ATM 네트워크와 24,000개의 ATM을 사용하지만 네트워크 외부로 나가면 거래당 $2.50가 청구됩니다.

누구를 위한 차임?

저금리를 간과하기는 어렵지만 자동 저축, 수수료 및 직불 카드가 있는 간단하고 직관적인 은행을 원한다면 Chime이 합니다.

그들은 앱과 사용자 경험에서 좋은 점수를 받았지만 평점을 낮추는 것은 이자율뿐입니다. 하지만 공정하게 말하면 1%와 0%의 차이는 미미합니다. 나는 1%를 선호하지만 그 대가로 몇 가지 특전을 얻습니다.

그들이 당신에게 다른 것을 청구하지 않는다는 점을 고려할 때 자동 저축을 좋아하지만 다음과 같은 것에 $5/월을 지불하고 싶지 않다면 매력적인 옵션입니다. 숫자 (얼마나 저축하느냐에 따라 이자를 포기할 수도 있습니다.)

2019년 11월 기준 최근 변경 사항

위의 노란색 상자에서 언급했듯이 Chime은 최근에 직불 카드의 보상과 $5 가입 보너스를 없앴습니다. 보너스는 계정이 의미가 있는지 여부에 큰 영향을 미치지 않았지만 보상을 잃는 것은 큰 타격이었습니다. 우리는 원래 Chime이 85점을 받았지만 이자율이 거의 존재하지 않았기 때문에 90점이 아니었습니다.

캐쉬백 직불 카드가 없으면 Chime이 시장에서 어디에 적합한지 잘 모르겠습니다. 저축에 도움이 되도록 차변 거래에 대한 반올림이 포함된 저축 계좌를 받고 계십니까? 급여가 이틀 전에? 값이 어디에 있는지 잘 모르겠습니다. 그래서 점수가 75점으로 떨어졌습니다.

차임 대안

보상을 빼면 Chime은 기존 은행보다 이틀 먼저 급여를 입금하는 온라인 당좌예금이 됩니다.

기본 은행을 선택해야 하는 경우 다음 주소에서 계좌를 개설하고 싶습니다. 동맹 은행, 내 저축 계좌에 0.50% APY를 받고 평소처럼 월급을 받습니다. Ally Bank에는 최소 금액, 유지 관리 비용이 없으며 필요한 모든 작업을 수행할 수 있는 앱이 있습니다(예: 모바일 앱을 통한 입금 확인).

마이크로 세이빙 앱을 정말 원하신다면 도토리 시도. 그들은 투자 측면에서 더 많이 플레이하고 수수료가 있지만 볼 가치가 있습니다.