투자자 및 차용자를 위한 대출 클럽 리뷰

렌딩클럽은 온라인 피어 투 피어(P2P) 은행가를 은행에서 몰아내는 대출 플랫폼. 투자자는 웹사이트를 통해 차용자에게 직접 돈을 빌려주므로 각 대출에 대해 설정된 이자율의 혜택을 받을 수 있습니다.

또한 중요한 것은 전체 거래가 온라인으로 이루어지기 때문에 은행 대출에서 흔히 볼 수 있는 당혹스러운 대면 회의가 필요 없다는 것입니다. 투자자와 차용인 모두 Lending Club 프로세스의 혜택을 받기 때문에 윈-윈입니다. 여기에서 더 많은 정보를 읽으십시오 대출 받기!

Lending Club은 투자자와 차용인 모두에게 합법적입니다. 이 Lending Club 리뷰는 다른 것들과 달리 거래의 양쪽에서 서비스를 검토합니다. Lending Club에 투자하거나 대출하기 전에 아래의 제 경험을 읽어보십시오. 우리의 글을 읽고 다른 훌륭한 투자 방법을 확인하십시오. M1 금융 투자 검토 또한.

대출 클럽 개요

대출 클럽이 당신에게 적합합니까?

현재 이자율보다 더 많은 수익을 얻고자 하는 투자자입니까?

은행에서 청구하는 것보다 더 적은 금액을 지불하고 싶어하는 차용인입니까?

Lending Club은 정확한 약속을 하는 P2P 대출 모델로 인해 은행 시스템을 변화시켜 왔습니다. 그리고 P2P 투자를 처음 맛본 후 렌딩클럽 리뷰를 해야 한다는 것을 깨달았습니다. 적게는 $1,000에서 많게는 $20,000까지 투자하고자 하는 분들에게 적합한 서비스입니다. 그리고 개인에서 의료, 비즈니스에 이르기까지 다양한 대출 상품을 제공합니다. 대부분은 무담보입니다.

즉, 몇 가지 단점이 있거나 최소한 알아야 할 사항이 있습니다.

저는 3가지 관점에서 Lending Club을 통한 P2P 대출의 안팎을 다룰 것입니다.

• 투자자
• 차용인
• 내 개인적인 경험

투자자를 위한 대출 클럽 검토

안전한 고정 수입 투자에 대한 이자율이 일반적으로 1% 미만인 Lending Club은 극적으로 높은 수익을 얻을 수 있는 진정한 기회를 제공합니다. 사실, 당신은 5.06%에서 8.74% 사이의 평균 수익률을 얻을 수 있습니다.

매력적인 이율이지만 은행 예금 증서보다 Lending Club 투자에 더 많은 위험이 있음을 분명히 밝힙니다. 또한 투자자로서 충족해야 하는 특정 요구 사항이 있습니다. 잠재적인 보상이 높을수록 위험도 높아진다는 점을 기억하십시오.

투자자 요건

모든 주에서 메모를 사용할 수 있는 것은 아닙니다. LendingClub 플랫폼을 통해 Notes에 투자하려면 다음 주 중 하나 또는 컬럼비아 특별구에 거주해야 합니다. 앨라배마, 아칸소, 캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 델라웨어, 조지아, 하와이, 아이다호, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 캔자스, 켄터키, 루이지애나, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미시간, 미네소타, 미주리, 미시시피, 몬태나, 네브래스카, 네바다, 뉴햄프셔, 뉴저지, 오클라호마, 오리건, 로드아일랜드, 사우스다코타, 테네시, 유타, 버몬트, 버지니아, 워싱턴, 웨스트버지니아, 위스콘신 및 와이오밍

귀하의 주가 위에 나열되지 않은 경우 유통 시장을 통해 메모를 거래할 수 있습니다. 현재 오하이오 거주자는 Notes에 투자할 수 없습니다.

거주하는 주에 따라 Lending Club에 투자하기 위한 소득 요건이 있습니다. 대부분의 주에서 연간 최소 $70,000이지만 일부 주에서는 더 높을 수 있습니다. 일반적으로 소득 요건은 최소 순자산이 $250,000인 경우 적용되지 않습니다. 플랫폼은 또한 순자산의 10% 이상을 Lending Club 지폐에 투자할 것을 요구합니다.

Lending Club의 최소 개설 계좌는 $1,000이고 단일 지폐에 투자하기 위한 최소 요구 사항은 $25입니다. 은퇴 계좌의 경우 개설할 수 있는 최소 금액은 $5,500입니다.

렌딩클럽 IRA

개인 퇴직 계좌(IRA)의 일부로 Lending Club 투자를 보유할 수도 있습니다. 대출 클럽 자체 주도 IRA를 통해 이를 수행할 수 있습니다. Lending Club IRA에는 $5,500의 초기 보증금이 필요합니다. 그 금액은 더 높은 수준에서 투자를 시작할 수 있게 하고 월 관리 수수료의 필요성을 무효화합니다.

Lending Club IRA는 두 가지 종류가 있습니다. 전통적인 IRA 또는 로스 IRA. 아시다시피 저는 Roth IRA의 열렬한 팬입니다. 이것은 미래에 투자할 수 있는 또 하나의 방법일 뿐입니다. 하지만 퇴직금을 모두 거기에 두지는 않을 것입니다. Roth IRA는 모든 사람을 위한 것이 아니므로 이 특정 유형의 투자에 가입하기 전에 재무 고문과 상담하십시오. 에 대해 자세히 알아보기 Roth IRA 기여 한도 여기.

투자할 어음 선택하기

렌딩클럽에 투자하는 방법은 두 가지가 있습니다. 수동 투자 사용 가능한 대출을 찾아보고 한 번에 하나씩 투자할 대출을 선택하는 곳입니다. 그러나 당신은 또한 사용할 수 있습니다 자동 투자 투자 기준을 설정하면 해당 기준에 따라 노트가 자동으로 선택됩니다.

개별 대출에 투자할 수 있지만 일반적으로 분할 구매하는 것이 가장 좋습니다. 메모). 25달러 단위로 메모를 구입할 수 있습니다. 최소한 $5,000의 총 투자로 200건의 대출에 대한 부분 이자를 구입할 수 있습니다. 이렇게 하면 단일 대출에 대한 투자와 관련된 위험을 최소화할 수 있습니다.

투자 수익 수집

당신이 투자하는 어음은 예금 증서와 다르다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 각 메모는 대출 기간 동안 귀하에게 상환될 대출을 나타냅니다. 이러한 지불에는 이자와 원금이 모두 포함됩니다.

즉, 대출 기간이 끝나면 대출이 완전히 소멸됩니다(원금의 100% 투자 포함). 이러한 이유로 지급금을 받으면서 지속적으로 받은 지급금을 재투자해야 합니다.

대출 클럽 대출 유형 및 대출 등급

대출 기간은 36개월 또는 60개월이며 고정 금리입니다. Lending Club 대출의 80% 이상이 기존 대출 및 신용 카드 잔액을 재융자하는 데 사용됩니다. 다른 것과 유사 P2P 대출, 차용인은 신용 및 신용 점수, 부채 대 소득 비율(DTI), 신용 기록 기간 및 최근 신용 활동을 기반으로 평가되고 대출 가격이 책정됩니다.

각 대출에는 "A"(최고)에서 "G"(최저)까지의 대출 등급이 지정됩니다. 등급이 높을수록 비율이 낮아집니다.

각 문자 등급 내에서 Lending Club은 또한 1에서 5 사이의 숫자 순위(A1, A2, A3, A4, A5)를 할당합니다. 이러한 숫자 하위 등급은 대출 규모 및 대출 기간과 같은 기타 요인에 따라 조정됩니다. 예를 들어 대출 금액이 $5,000이면 낮은 위험으로 간주되어 실제로 하위 등급이 향상됩니다. 대조적으로 $35,000의 최대 대출은 더 높은 위험이 있으며 B1 등급을 B4 또는 B5 등급으로 전환하여 약간 더 높은 이자율을 초래할 수 있습니다.

지폐가 성숙하기 전에 사고팔기

Lending Club은 다음을 통해 노트 거래 플랫폼을 제공합니다. 폴리오 투자 특정 상황에서 메모의 나머지 부분을 판매할 수 있는 곳. 투자자들이 서로 렌딩클럽 채권을 사고팔 수 있는 장터입니다.

이 마켓플레이스에 참여하려면 Lending Club을 통해 Folio Investing 거래 계좌도 개설해야 합니다. 거래 플랫폼에서 메모를 구매하는 경우 수수료는 없지만 메모를 판매하는 경우 1%의 수수료가 부과됩니다.

대출 위험 및 최소화 방법

Lending Club을 통해 보유한 투자는 은행 자산이 아니므로 FDIC의 보장을 받지 않는다는 사실을 깨닫는 것이 중요합니다. 개인 대출은 채무 불이행 상태가 될 수 있으며, 그렇게 하면 투자금의 해당 부분을 잃게 됩니다.

또한, 차용인이 지불을 놓쳤다는 것은 해당 달에 해당 대출에 대한 지불을 받지 못한다는 것을 의미합니다. Lending Club은 "모범 사례"를 사용하여 연체 차용인으로부터 지불금을 징수하지만 그럼에도 불구하고 일부는 채무 불이행을 할 것입니다.

지불이 연체된 경우, 대출이 16일 이상 연체되었지만 소송이 관련되지 않은 경우 투자자로서 귀하는 18%의 징수 수수료를 지불하게 됩니다. 소송이 필요한 경우 변호사 비용의 30%와 변호사 비용을 지불해야 합니다.

징수 노력이 실패하고 차용인이 대출금을 상환할 수 없는 것이 명백한 경우 150일이 지나면 대출금이 상환됩니다. 이 경우 해당 어음의 나머지 원금 잔액은 투자자의 계정 잔액에서 차감됩니다. 이후에 연체된 대출에서 회수된 모든 자금은 비례 비율로 투자자에게 반환됩니다. 이것은 Lending Club에 투자하는 경우 알려진 위험이며, 거의 발생하지 않습니다. 모든 불만 사람들이 사이트에 대해 가지고 있습니다.

주식 및 채권 포트폴리오에 투자하는 경우와 마찬가지로 전체 위험을 줄이는 Lending Club에 투자할 수 있는 방법이 있습니다. 물론 가장 확실한 전략은 투자를 다양한 대출에 분산하는 것입니다.

특정 대출 요건을 설정하여 위험을 최소화할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하는 Lending Club(현재 660)에서 요구하는 것보다 높은 신용 점수를 설정하기로 결정할 수 있습니다. 또한 차용인이 새로운 부채를 떠맡는 대신 기존 부채를 ​​재융자하는 대출을 강조할 수도 있습니다. 고용안정도 변수다. 해당 분야에서 수년간 고용된 사람은 이제 막 시작하는 사람보다 고용 가능성이 더 높습니다.

낮은 DTI도 긍정적인 요소입니다. 예를 들어, 대출에 투자한 차용인의 DTI가 30% 미만인지 확인할 수 있습니다. 이는 주택 비용, 신규 대출 상환금 및 기타 고정 지불금을 포함한 고정 월별 지출이 총 월 소득의 30%를 초과하지 않는다는 것을 의미합니다.

투자자 수수료

Lending Club을 통해 투자자에게 부과되는 수수료가 있습니다. 단, 차용인으로부터 대금을 수령한 경우에만 수수료를 징수합니다. 예를 들어, 지불을 받을 때마다 1%의 서비스 수수료가 부과됩니다.

Lending Club을 통한 투자는 고정 수입 포트폴리오에서 탁월한 고소득 분산을 제공할 수 있습니다. 고정 수입 할당의 일부를 Lending Club 지폐에 투자하는 것만으로도 고정 수입 투자의 전체 수익률을 높일 수 있습니다.

대출 클럽 검토: 차용자용

렌딩클럽으로 투자할 수 있을 뿐만 아니라 렌딩클럽으로도 대출이 가능합니다! 정말로, 당신의 필요가 무엇이든, 당신은 Lending Club을 통해 환상적인 거래를 얻을 수 있습니다.

일반적으로 Lending Club을 통해 대출에 대해 은행보다 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. 집을 떠나지 않고도 대출을 신청할 수도 있습니다. 모든 것이 웹사이트를 통해 온라인으로 이루어지므로 은행 사무실에서 불편한 대면 회의가 필요 없습니다. 그리고 대출이 승인되면 자금은 며칠 이내에 도착할 것입니다.

대출 클럽 대출 절차의 작동 원리

이것은 다음과 같은 간단한 다단계 프로세스입니다.

1. LendingClub.com에서 신청서 작성.
2. 귀하의 신청서가 평가되고 귀하의 신용 점수가 삭제됩니다(이것은 귀하의 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않는 "소프트 조회").
3. 이전 섹션에서 설명한 대로 A1(최고 등급, 최저 비율)과 G5(최저 등급, 최고 비율) 사이의 위험 등급이 지정됩니다. 다시 한 번, 이 등급은 신용 점수와 신용 기록, 고용, 소득, 부채 대 소득 비율(DTI)의 조합을 기반으로 합니다.
4. 귀하의 대출은 귀하의 위험 등급에 따라 이자율이 부여됩니다.
5. 다양한 대출 제안이 제공됩니다.
6. 투자자는 귀하의 기준과 대출 등급을 검토하고 투자 여부를 결정할 것입니다.
7. 모든 당사자가 거래에 동의하면 대출이 진행되고 며칠 이내에 자금을 사용할 수 있습니다.

신청 과정에서 개인 정보 보호가 걱정된다면 그럴 필요가 없습니다. Lending Club 투자자는 귀하의 신원을 절대 알 수 없으므로 완전히 익명으로 대출할 수 있습니다. 또한 사이트는 마케팅 목적으로 귀하의 정보를 제3자 웹사이트에 판매, 임대 또는 배포하지 않을 것을 약속합니다.

대출 클럽 차용자 프로필

Lending Club은 대출 심사 과정을 통해 차용인과 기업을 심사합니다.

고려하려면 최소 600 신용 점수가 필요합니다. LendingClub.com은 대출 기준을 공개적으로 공유하지 않기 때문에 이 정보를 어디에서도 찾을 수 없습니다. 적절한 신용 점수, 몇 년의 신용 기록 및 대출 승인을 받을 수 있는 합리적인 부채 대 소득 비율이 있다면 안심할 수 있습니다.

사용 가능한 가장 최근 데이터에 따르면 Lending Club의 평균 차용인은 다음을 수행했습니다.

• 신용 상처 - 699
• 수입 – $74,414
• 신용 기록 - 16.2년
• 소득 대비 비 모기지 부채 비율 - 17.9%

Lending Club을 통해 대출을 받는 소상공인이 많다는 것을 기억하십시오. 따라서 이 평균을 충족하지 못한다고 해서 신청을 망설이게 해서는 안 됩니다.

어떤 종류의 대출을 이용할 수 있습니까?

대부분의 P2P 대출 사이트는 개인 대출 또는 비즈니스 대출을 제공하지만 두 가지 모두를 수행하는 사이트는 거의 없습니다. Lending Club은 비즈니스 대출과 개인 대출을 모두 제공하며 특별히 설계된 의료 대출도 제공합니다.

다음은 Lending Club을 통해 제공되는 대출 유형에 대한 요약입니다.

개인 대출

렌딩클럽 개인대출 거의 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 여기에는 신용 카드 재융자, 부채 통합, 주택 개조, 주요 구매, 주택 구매, 자동차 융자, 녹색 대출, 사업 목적 대출, 휴가 및 이사 및 재배치. 뒷마당에 수영장을 설치하기 위해 개인 대출을 받을 수도 있습니다.

신용 카드 재융자는 아마도 개인 대출 상품 중 가장 흥미로울 것입니다. 여러 신용카드 잔액을 하나의 개인 대출로 통합할 때, 그것은 일반적으로 당신의 신용 점수의 증가로 이어집니다. 이는 신용카드 잔고의 상환으로 인해 신용 이용률이 낮아지고 계좌 개설 잔고가 있는 부채 수가 줄어들기 때문입니다. 두 가지 결과 모두 신용 기관이 신용 점수를 계산하는 방법에 긍정적인 영향을 미칩니다.

대부분의 기타 P2P 대출 사이트 개인 대출 금액을 $35,000로 제한합니다. Lending Club은 최근 한도를 $40,000로 늘렸습니다. 또한 렌딩클럽을 통한 모든 개인 대출은 담보가 필요하지 않습니다. 여기에는 자동차 구입에 사용되는 개인 대출도 포함됩니다.

플랫폼을 통해 이루어지는 모든 대출은 고정금리에 고정금리로 대출 기간이 종료될 때까지 전액 상환되는 할부 대출입니다. 그 기간은 2년, 3년 또는 5년이 될 수 있습니다.

사업 대출

많은 P2P 대출 기관이 비즈니스 대출을 제공하지만 실제로는 비즈니스 목적으로 사용할 수 있는 개인 대출입니다. 렌딩클럽은 실제 사업 대출 프로그램. 사실, 비즈니스 대출뿐만 아니라 비즈니스 신용 한도도 마찬가지입니다.

기업 대출은 1년에서 5년 사이의 고정 이자율, 고정 월별 상환 대출입니다. 비즈니스 신용 한도는 신용 카드 또는 주택 담보 한도와 유사하게 작동하며 필요에 따라 액세스할 수 있는 신용 한도가 부여됩니다. 이자는 미결제 잔액에 대해서만 부과됩니다. 그리고 잔액을 지불하면 향후 차용을 위해 한도를 확보할 수 있습니다.

이러한 대출 및 라인은 최대 $300,000까지 이용할 수 있습니다. Lending Club은 사업 계획이나 계획, 감정 평가 및 소유권 보험을 요구하지 않습니다. 은행에서 사업 대출을 받아 본 적이 있다면 이러한 요구 사항이 사실상 업계 표준이라는 것을 알고 있습니다.

또한 $100,000 미만의 대출 및 라인에 대해서는 담보가 필요하지 않습니다. 더 높은 대출 금액의 경우 담보는 일반적으로 비즈니스에 대한 일반 유치권과 비즈니스 소유자의 개인 보증으로 제공됩니다.

대출 및 라인의 목적은 거의 무제한입니다. 부채 통합, 기존 부채 재융자, 재고 구매, 장비 구입, 새로운 비즈니스 위치 설정, 비즈니스 리모델링 또는 마케팅 비용 지불에 사용할 수 있습니다.

의료 대출

진정한 시대가 도래한 대출형입니다!

건강 보험 공제액 및 공동 보험 조항이 증가하고 있다는 점을 감안할 때 Lending Club Personal Solutions는 보장되지 않는 의료 비용을 충당할 수 있는 옵션을 제공합니다. 그리고 더 흥미로운 것이 있습니다. 대출은 모발 복원, 체중 감량 수술, 불임 및 치과와 같은 절차에도 사용할 수 있습니다. – 대부분의 건강 보험 플랜에서 일반적으로 제외되는 절차.

Lending Club은 이를 위해 세 가지 유형의 대출을 제공합니다.

• 고정 요금제
• 프로모션 무이자 플랜
• 프로모션 요금제

Lending Club은 플랫폼을 통해 자금 조달을 수락하는 수천 명의 의료 제공자와 협력합니다. 절차를 수행하기 전에 제공자가 해당 참가자 중 하나인지 확인하는 것이 항상 중요합니다.

자동 재융자

Lending Club에 따르면 "자동 재융자는 기존 자동차 대출을 상환하고 일반적으로 다른 대출 기관의 새 대출로 교체하는 것입니다. 자동차 대출을 재융자하면 더 낮은 이자율로 돈을 절약할 수 있습니다. 또는 대출 기간을 조정하여 월 지불액을 줄이고 다른 재정적 책임을 위해 현금을 확보할 수 있습니다.”

평균적으로 Lending Club을 통해 자동차 대출을 재융자하기로 선택한 고객은 한 달에 $80를 절약합니다.

자동 재융자 자격을 얻으려면 귀하의 자동차는 다음과 같아야 합니다.

• 10세 이상
• 120,000마일 미만
• 개인 용도로 사용되는 자동차.

또한 현재 자동차 대출에는 다음이 있어야 합니다.

• 미결제 잔액 $5,000-$55,000
• 최소 1개월 전에 시작됨
• 잔금 최소 24개월

대출 조건 및 가격

최대 $40,000까지 대출이 가능하며 대출은 일반적으로 부채 재융자에 사용됩니다. 또는 부채 통합, 무담보 주택 개선과 같은 다른 목적을 위해 빌릴 수도 있습니다. 대출. 현재 조건은 36개월 또는 60개월 고정금리 대출입니다.

이자율과 수수료로 지불할 정확한 금액은 찾고 있는 대출 유형과 대출 등급에 따라 다릅니다.

개인 대출

위에서 언급한 바와 같이, 귀하의 이자율은 귀하의 신용 등급을 기반으로 하며, 신용 등급은 최고 A1에서 최저 G5 사이입니다. A1의 최소 APR은 10.86% APR입니다. 현재 가능한 최고 이자율은 35.89%입니다.

Lending Club에는 신청 수수료가 없지만 P2P 대출 기관에 일반적인 개시 수수료가 있습니다. Lending Club의 개설 수수료 범위가 있으므로 현재 약관을 검토하여 귀하에게 적합한지 확인하십시오. 수수료는 대출금에서 차감되므로 실제로 대출을 받은 경우에만 부과됩니다.

Lending Club은 대출에 대해 선불 위약금을 부과하지 않습니다.

사업 대출

이 대출은 완전히 다른 가격 구조를 가지고 있습니다. 귀하의 신용 등급과 사업의 재정 상태에 따라 사업 대출의 이자율은 APR 9.77%에서 APR 35.89% 사이입니다.

비즈니스 대출 및 신용 한도에도 개설 수수료가 필요합니다. 이는 대출 금액의 3.49%에서 7.99% 사이입니다. 그리고 다시 한 번, 사업 대출 및 신용 한도에 대한 선불 벌금이 없습니다.

환자 솔루션 대출

환자 솔루션에는 세 가지 유형의 대출이 있으므로 세 가지 유형의 가격 책정도 있습니다.

• 고정 요금제 – 이 플랜은 24, 36, 48, 60, 72 또는 84개월 기간 동안 융자 금액과 신청자의 신용 기록에 따라 연이율 4.99%-24.99%를 제공합니다. 요금은 60개월 동안 연이율 8.99%로 $5,000 케이스에 대해 월 $105부터 시작합니다.
• 프로모션 무이자 플랜 – 이 대출 프로그램은 6개월, 12개월, 18개월 또는 24개월 기간과 최소 $499에서 최대 $32,000에 이르는 대출 금액에 대해 연이율 0%를 제공합니다. 무이자 기간이 만료된 후 남은 잔액에 대해 연이율 26.99%의 변동금리가 적용됩니다(이 약정은 CareCredit에서 제공하는 약정과 유사하지만 초기 0% 이후에는 더 낮은 이율로 이자 기간). 그리고 0%의 이율로 대출금을 갚을 수 있다면 이미 비싼 수술비에 이자를 더하지 않고도 의료비를 받을 수 있다.
• 프로모션 요금제– 이 플랜은 $1,000-$32,000 범위의 대출 금액에 대해 24, 36, 48 또는 60개월 동안 연이율 17.90%를 제공합니다. 그 후 연이율 26.99%를 매수하십시오. 최소 구매 금액은 24, 36, 48개월 $1,000, 60개월 $2,500입니다. 지불은 60개월 동안 $5,000 치료에 대해 매월 $127부터 시작하며 총 비용은 $7,620입니다.

무엇보다도, 대출을 조기에 상환하기로 결정한 경우 선불 위약금이 없습니다.

대출 클럽 대출 신청 절차

금리를 확인하여 대출 신청 절차를 시작합니다. 이를 위해서는 일반적인 정보만 제공해야 하며 몇 분 이상 걸리지 않습니다. 이 단계는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

대출 기준을 충족하면 여러 대출 제안이 제공됩니다. 그런 다음 요구 사항에 가장 적합한 제안을 선택할 수 있습니다.

그런 다음 신청서를 제출하면 대출이 투자자의 검토를 위해 나열됩니다. 투자자는 대출로 사용하는 자본을 게시한 사람입니다. 이 과정에서 귀하의 개인 신원이 보호됩니다. 귀하의 이름 및 기타 개인 식별 정보는 귀하의 목록에 표시되지 않습니다.

설정이 완료되면 확인 절차(아래 참조)가 수행되고 대출은 최종 검토를 거쳐 대출 문서가 준비됩니다.

가장 최근 데이터에 따르면 대출 신청 절차는 LendingClub을 통해 제안을 받은 대출자의 약 60%를 기준으로 3일 정도 소요될 수 있습니다. 대출 자금을 조달하는 데 걸리는 시간은 다를 수 있습니다.

검증 프로세스

Lending Club은 귀하의 소득과 고용을 확인하기 위해 문서를 요구할 것입니다. 소득 문서에는 급여 명세서, 은행 명세서, W-2, 연금 수여, 투자 소득에 대한 1099 또는 소득세 신고서가 필요할 수 있습니다. 고용을 확인하기 위해 Lending Club은 고용주에게 연락할 수 있습니다.

P2P 또는 기존의 대부분의 대출 기관의 경우와 마찬가지로 일반적으로 연방법을 준수하기 위해 식별 목적으로 문서 사본이 필요합니다.

모든 문서는 Lending Club 플랫폼에 업로드하여 제공할 수 있습니다.

다중 대출 클럽 대출

Lending Club을 사용하면 동시에 2개의 활성 개인 대출을 받을 수 있습니다. 기존 렌딩 클럽 대출에 대해 12개월의 정시 지불을 해야 하며 두 번째 대출에 대한 현재 신용 기준을 충족해야 합니다.

대출 상환 방법

Lending Club은 지불금이 귀하의 은행 계좌에서 자동으로 공제되도록 설정합니다. 며칠 전에 이메일로 알림을 받게 됩니다. 종이 수표로 지불할 수 있지만 각 지불에 대해 $7의 처리 수수료가 부과됩니다.

Lending Club을 사용하여 투자하는 방법

오늘 제가 정말 하고 싶은 것은 제가 Lending Club에 투자하는 방법을 안내하는 것입니다. 렌딩 클럽을 통한 투자 및 대출 방법에 대한 자세한 내용은 이미 다루었지만 P2P 대출을 사용한 투자에 대한 개인적인 경험을 조금 보여드리고자 합니다.

나는 몇 년 동안 Lending Club에 투자하고 있습니다. 나는 많은 돈을 투자하지 않았고, 나는 그것을 정말로 이해하지 못했고 먼저 그것을 테스트하고 싶었기 때문에 1분 안에 실제로 그것을 보게 될 것입니다. 1) 더 많은 돈을 투자하고 2) 사람들에게 추천하기 전에 먼저 시승해보고 싶었습니다.

아래에 웹 사이트의 스크린샷이 표시됩니다. 내가 지금 어디에 있는지 볼 수 있도록 계속해서 로그인했습니다. 지금은 총 2,200달러를 투자했으니 큰 투자는 아니다.

내 순 연간 수익률은 10.83%이므로, 바로바로 보면 내가 이미 Lending Club의 평균 투자자가 버는 것보다 더 많이 벌고 있음을 알 수 있습니다. 거의 1% 포인트 더 많습니다. 내가 독특하고 훌륭한 투자자이기 때문이 아닙니다. 저는 사실 노트를 선택하는 방식에 있어 매우 수동적입니다. 잠시 후 여기에 보여드리겠습니다.

나는 현재 투자해야 할 525달러의 현금이 Lending Club 계정에 남아 있으며, 이것이 바로 오늘 투자 방법을 보여드리기 위해 사용하는 것입니다.

저는 Lending Club을 좋아합니다. 조사에 많은 시간을 할애하는 것을 좋아하지 않는 사람들을 위해 옵션 1, 옵션 2 또는 옵션 3을 선택할 수 있다는 점에서 매우 간단합니다. 위험에 대한 내성이 높고 17%라는 수치를 보고 있다고 가정해 보겠습니다. 당신은 그 숫자를 봅니다. 당신은 그것에 침을 흘리고 있습니다. 당신이 원하는. 그것이 당신이 만들고 싶은 정도입니다.

해당 옵션을 빠르게 클릭하면 메모를 어디에 투자하고 있는지 보여줍니다(돈을 빌려주는 사람들과 맺은 계약). 그들은 성적표 또는 채권의 순위와 유사합니다.

처음에는 더 공격적인 방향으로 가면 A형 또는 B형 투자자가 없음을 알 수 있습니다. 이들은 귀하의 신용 점수가 높은 사람들입니다. 그들은 대출을 불이행할 가능성이 적기 때문에 P2P 대출과 관련하여 이것은 확실히 고수익 접근 방식에 가깝습니다.

내가 투자해야 하는 525달러 중 100달러는 C에, 200달러는 D, 150달러는 E, 75달러는 F에 들어간다. 즉시 Lending Club에서 자동으로 분석해 드립니다. 그리고 내가 그것을 얼마나 사랑하는지 말할 수 없습니다! 그것이 사실 제 전략입니다. 나는 세 번째 옵션을 선택하지 않습니다. 나는 일반적으로 옵션 1을 선택하지만 즉시 메모를 분해합니다.

그들은 또한 17.9%(이 예에서)의 평균 이자율을 보여주지만, 그 사람들은 대출을 불이행할 것이며, 다음 기준에 따라 4.42%의 손실을 보게 될 것으로 추산하고 있습니다. 기본.

그런 다음 Lending Club의 수수료가 0.52%이므로 모든 것을 완료한 후 예상 수익은 약 12.25%가 됩니다. 그리고 그것은 근사치를 내다. 어쩌면 그 사람들 모두가 당신이 좋은 곳에서 당신에게 돈을 갚고 실제로 더 많이 벌 수도 있지만 그것은 당신에게 아이디어를 줄 것입니다.

대출 클럽 메모

빨리 다음 단계로 넘어가자. 다음은 이러한 대출 중 일부가 사용되는 것을 볼 수 있는 또 다른 영역입니다. 예를 들어 신용 카드, 부채 통합 대출, 중소기업 대출 등을 나열할 수 있습니다. 이 메모가 무엇인지 실제로 볼 수 있습니다.

참고: 이 프로세스를 실시간으로 진행하고 있음을 알아야 합니다. 그 과정에서 사고 과정을 거치고 내가 화면에서 화면으로 이동할 때 실제 Lending Club 리뷰를 얻을 수 있습니다.

남은 금액은 그 사람이 부채를 갚기 위해 얼마나 더 빌리는가입니다. 한 단계 더 나아가고 싶다면 이제 개인, 월별 총 수입에 대해 자세히 볼 수 있습니다. 주택 소유자 여부, 고용 기간, 현재 고용주, ​​거주지, 소득 대비 부채 및 신용 점수 범위. 그것은 단지 당신에게 차용인에 대한 더 많은 세부 사항을 제공합니다.

더욱이, 자신이 없거나 안심이 필요한 경우 질문을 할 수 있습니다.

Lending Club은 실제로 몇 가지 직접적인 질문을 제공합니다. 그들은 지난 몇 년 동안 약간 변경했지만(개인정보 보호법 때문에 생각합니다), 질문할 수 있는 좋은 기본 질문을 많이 제공합니다.

내가 언급하지 않은 한 가지는 내가 투자해야 하는 525달러 중 일반적으로 25달러만 각 투자에 사용된다는 것입니다. 개별 메모, 그래서 모든 계란을 하나에 넣지 않는 다각화가 작동하는 곳입니다. 바구니.

나는 옵션 1을 시도 할 것입니다. 나는 그 옵션이 훨씬 편하다. 내 예상 수익률은 더 낮아질 것이지만, 보시다시피 실제로 예상보다 더 잘하고 있습니다. 나는 처음에 약간의 고위험 투자를 했을 수도 있다고 생각하지만 일반적으로 나는 옵션 1을 고수합니다. 당신은 내가 더 많은 B 차용자를 가지고 있고 F와 G쪽에는 아무도 없다는 것을 알 수 있습니다. 나는 높은 수확량에별로 없습니다. 저는 이 부분에서 조금 더 보수적인 것을 좋아합니다. 즉시 그들은 그것을 분해하고 내가 마지막 항목과 겹치는 것처럼 보이므로 바로 잡을 수 있는지 봅시다.

또 다른 점은 실제로 메모의 기간을 선택할 수 있다는 것입니다. Lending Club은 처음에 36개월 3년 만기 채권으로 시작했습니다. 그들은 이제 60개월짜리 지폐를 제공하므로 실제로는 그보다 약간 더 많은 수익을 얻을 수 있지만 자신의 돈에 묶여 있습니다. 이 어음도 판매할 수 있으므로 만기까지 보유하고 싶지 않다면 공개 시장에서 주식을 판매하는 것처럼 구매자를 찾을 수 있습니다.

메모 옵션 선택

좋아, 내가 마침내 이것을 알아낼 수 있는지 보자. 투자하고 싶을 뿐입니다. 나는 처음부터 하나의 옵션으로 시작했어야 했다. 다시 시작하겠습니다. 미안합니다.

옵션 1로 가자. 실제로 거기에 가서 스스로 메모를 선택할 수 있습니다. 한 메모에 돈을 더하거나 다른 메모에서 돈을 빼는 등의 작업을 할 수 있습니다. 당신은 그 능력을 가지고 있습니다! 또한 처음부터 자신만의 포트폴리오를 구축할 수 있으므로 사용 가능한 모든 메모를 살펴보고 싶다면 그렇게 할 수도 있습니다. 저는 개인적으로 그런거에 관심이 없어서 하지 않습니다. 따라서 $525로 21개의 다른 어음에 투자할 것이며 평균 수익률은 약 9.58%가 될 것입니다. 주의사항을 간단히 살펴보고 주문을 하겠습니다.

그런 다음 포트폴리오 이름을 지정할 수 있습니다. 나는 이것을 잘 관리하지 못했기 때문에 "포트폴리오 10"에 할당하고 거기에서 갈 수 있습니다. 곧 확인을 받겠습니다.

한 가지 주목할만한 점은 제가 21개의 개별 노트에 525달러를 투자했다는 것입니다. 대부분의 경우, 그 모든 메모가 전체 자금을 조달하지는 않을 것입니다. 어떤 경우에는 처음에 추구했던 투자를 얻지 못할 수도 있습니다. 이 경우 환불을 받게 됩니다. 거기에서 나가서 새로운 메모를 찾을 수 있습니다. 그것은 당신이 알고 있는 것처럼 일어날 가능성이 가장 높습니다.

렌딩클럽에 투자하는 방법은 여기까지입니다. 정말 간단합니다! 내가 이것을 추천하고 싶은 한 - 이것은 저축 계좌 대체가 아닙니다. 이것은 보증금 대체 증명서가 아닙니다. 3년 또는 5년짜리 노트를 얻을 수 있지만 3년 또는 5년짜리 CD로 생각할 수도 있습니다.

대출 클럽이 내 전체 포트폴리오에 적합한 방법

내 전체 투자 포트폴리오에서 렌딩 클럽을 어떻게 봅니까? 글쎄, 우리는 이미 비상 자금과 저축 계좌를 가지고 있습니다. 이것은 제가 주식에서 하는 일을 보완하기 위한 것입니다. 내가 말했듯이 지금은 약간의 투자만 가지고 있지만 초기 Lending Club 검토를 한 후 더 많은 돈을 그곳으로 옮길 계획입니다.

우리는 집을 짓고 있었고, 다른 개선 작업을 하고 있었고, 세 번째 아이를 낳고 있었습니다. 그래서 우리는 예상보다 더 많은 현금을 갖고 싶었지만 그렇게 하는 것이 더 편안하다고 느꼈습니다. 이제 우리는 그런 일들 중 일부를 해결했으므로 더 많은 현금을 Lending Club으로 옮기고 더 많은 이자를 내기 시작하는 것이 확실히 훨씬 편해졌습니다.

또한 저는 지금까지 Lending Club에서 채무 불이행을 한 적이 없다고 말해야 합니다. 저는 이 일을 시작한 지 2년이 조금 넘었고 아직 디폴트가 발생한 적이 없다고 생각합니다. 하지 않겠다는 말은 아니지만, 아직 한 적이 없습니다. 저라면 반드시 신고하겠습니다.

더 궁금한 점이 있으면 알려주세요. 제휴 링크를 찾을 수 있으므로 클릭하고 계정을 열면 그렇게 하는 데 약간의 돈을 벌 수 있습니다. LendingClub.com으로 직접 이동할 수도 있습니다. 나는 커미션을받지 않을 것이고 그것은 나에게도 좋습니다.

제 렌딩클럽 리뷰에 대해 더 궁금한 사항이 있으시거나 경험이 있으신 분들은 공유 부탁드립니다. 이것이 많은 사람들에게 주류 투자 접근 방식이 됨에 따라 더 많은 정보를 듣고 싶습니다.

대출 클럽은 어떻게 비교됩니까?

평균 이상의 수익률을 원하는 투자자든 더 저렴한 대출 프로그램을 찾는 차용인이든 Lending Club에서 원하는 것을 찾을 수 있습니다. 다음은 Lending Club을 몇몇 경쟁업체와 비교한 방법입니다.

P2P 대출과 관련하여 무엇이 귀하에게 적합한지는 귀하만이 결정할 수 있음을 기억하십시오. 나는 대출 클럽 바구니에 모든 계란을 넣는 것을 권장하지 않지만 확실히 확립된 투자자나 약간의 돈이 필요한 차용인에게 적절한 선택입니다.

자세한 내용은 전체 리뷰를 읽을 수 있습니다. 번영 그리고 소피.

결론

Lending Club은 신용 점수가 좋은 차용인을 위해 마련되었습니다. 그들의 대출은 모든 대출 기준을 강화하는 은행의 영향을 받은 소기업 소유자 및 기타 사람들에게 실질적인 도움이 됩니다.

회사의 규모와 대출 시장으로서 몇 년 간의 경험을 통해 차용인과 투자자 모두 자신이 견고한 법인과 협력하고 있음을 알 수 있습니다. 승인 절차는 다른 P2P 대출보다 시간이 조금 더 걸리지만 개인이 많은 자금을 보유하는 대신 투자하고 싶은 대출을 선택할 수 있도록 하는 데 전념합니다. 투자자.

렌딩클럽을 살펴보세요. 오늘 그리고 그것이 당신에게 맞는지 확인하십시오!

참고: 이 기사에는 나열된 서비스에 가입하는 데 수수료를 제공할 수 있는 제휴사 링크가 포함되어 있습니다. 그래도 내 의견은 내 의견이고 나는 당신을 잘못 인도하지 않을 것입니다.

면책 조항: FDIC 회원인 WebBank의 모든 대출. 실제 금리는 신용 점수, 대출 금액, 대출 기간, ​​신용 사용 및 기록에 따라 다릅니다. APR 범위는 6.95%에서 35.89%*입니다. 개설 수수료는 원금 잔액의 1%에서 6% 사이이며 대출 금액에서 공제됩니다. 예를 들어, 7.99%의 이자율과 11.51%의 APR에 대해 $300의 5.00% 개설 수수료로 $6,000의 대출을 받을 수 있습니다. 이 예에서는 $5,700를 받고 $187.99를 36개월 동안 지불하게 됩니다. 상환 가능한 총 금액은 $6,767.64입니다. APR은 신청 당시의 신용에 따라 결정됩니다. 평균 수수료는 2017년 1분기 기준 5.49%입니다. 조지아의 최소 대출 금액은 $3,025입니다. 매사추세츠에서 APR이 12%보다 큰 경우 최소 대출 금액은 $6,025입니다. 계약금이 없으며 선불 위약금도 없습니다. 대출 종료는 www.lendingclub.com 웹사이트에서 필요한 모든 계약 및 공개에 동의해야 합니다. LendingClub을 통한 모든 대출의 최소 상환 기간은 36개월입니다. 차용자는 미국 시민, 영주권자 또는 유효한 장기 비자로 미국에 있어야 하며 18세 이상이어야 합니다. 유효한 은행 계좌와 사회 보장 번호가 필요합니다. 균등 주택 대출 기관. 모든 대출은 신용 승인 대상입니다. LendingClub의 실제 주소는 LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105입니다.

†사기 방지 기술 및 인적 분석에 의해 지원되는 Bazaarvoice 인증 요구 사항에 따라 Bazaarvoice에서 수집 및 인증한 리뷰에 따라. 모든 리뷰는 다음에서 검토할 수 있습니다. 렌딩클럽닷컴