Jeff Rose, CFP®는 좋은 금융 센터, 그리고 개인 금융 책 Soldier of Finance의 저자입니다. Jeff는 이라크 전투 베테랑이며 육군 방위군에서 9년을 복무했습니다. 그의 작업은 Forbes, Business Insider, Inc.com 및 Entrepreneur에 정기적으로 소개됩니다.
나는 80년대에 "기간을 사서 차액을 투자하라"는 말을 들었다. 대부분의 사람들은 투자하지 않았습니다
다름, 그들은 기간을 지나고 아무것도 없이 끝냈다. 나는 좋아한다
ROP. 돈을 벌 수 있는 위험이 없으며 죽지 않으면 월급날을 받습니다!
지금 우리 은행은 CD로 연간 2%를 지불합니다. 없이 8%를 얻을 수 있는 곳
위험, 나는 파이 조각을 원합니다.
귀하의 투자 차액 예시에서 귀하의 투자 잔액에서 지불한 보험료를 어떻게 빼나요? 연간 투자액은 보험료를 제외하고($460는 순 보험료), 이중 처벌을 받는 것 아닙니까?
이 스레드가 약간 오래되었다는 것을 알고 있지만 정보는 좋습니다. 내 질문은 다음과 같습니다.
나는 44 세입니다
당뇨병이 있지만 부작용 없이 잘 관리되고 있습니다.
내 가족을 보호하기 위한 최선의 정책은 무엇인지 알아보려고 합니다.
ROP 없이 30년 고정으로 가야 합니까?
건전한 조언이나 회사 이름을 알려주시면 감사하겠습니다!
30년의 기간을 다 가거나 보험료를 돌려받기 위해 어느 쪽이든 가야 한다는 말은 거짓입니다. 일부 회사에서는 이것이 사실이지만 다른 회사에서는 그렇지 않습니다. 일부 회사의 경우 ROP가 포함된 20년 기간의 보험에 가입되어 있고 16년차에 종료하기로 결정하면 보험료를 돌려받습니다.
그런 글을 올리기 전에 좀 더 팩트체크를 해야 합니다.
또한 차액 시나리오를 투자하는 동안 벌어들인 모든 돈에 대해 세금을 납부한다는 사실을 잊지 마십시오. 당신은 그것을 안전하게 플레이하고 생명 보험 정책과 같은 면세 보호소에 돈을 계속 보관할 수 있습니다. 30년 평균이 8%인 소수의 지수 정책을 알고 있습니다. 그리고 14%의 천장과 3%의 바닥을 가지고 있습니다. 그것이 유일한 방법이라고 말할 수는 없지만 사망 혜택 기반 제품이 필요한 경우 모든 시장 이익에 참여하고 손실이 없는 제품을 얻는 것이 좋습니다. (적절하게 자금을 조달해야 합니다.)
사람들 욕심부리지 마세요. 공짜 점심은 없습니다. 자동차 보험에 대해 무엇을 환불 받았습니까? 나는 ROP가 거기에서 멋진 제품이라고 생각합니다. 저는 소매업 사장이지만 마음에 듭니다. 30년 후에 돈이 부풀려지면 나는 그렇게 간단한 은퇴를 위해 생활비가 저렴한 곳으로 이사할 것입니다. 내 질문은 당신이 무료로 일하러 갈 것인가입니다. 그러면 보험은 해당 기간을 벌 수 있는 권리가 있습니다. 이런 식으로 말하면 가족에게 30년 동안 돈을 빌려 주면 그들은 보장된 돈을 갚을 것이고 몇 년 후에 내가 죽으면 가족을 돌보기 위해 300k를 줄 것입니까? 안돼 호세 .
정말 간단합니다. ROP 구매 = 보험 회사에 돈을 빌려줍니다. 그들은 귀하의 원금(프리미엄 지불)을 사용하여 자신의 기업 지침 및 투자자를 위해 재투자하고 이자를 만듭니다. 그리고 20년, 30년 후 보험사는 무이자로 빌려준 원금을 돌려주며 고맙다고 말한다. 당신의 돈은 인플레이션으로 인해 가치가 떨어집니다. 그러나 당신이 얻은 것은 투자 이익이나 이자가 없는 원칙의 반환을 약속하는 30년 동안의 잠재적 사망 보험금이었습니다. ROP 정책을 수행하려는 유일한 시간은 돈을 절약하고 투자하는 데 절대적으로 끔찍할 때입니다. 당신은 돈에 대한 이자를 지불하지 않는 일종의 강제적인 터무니없는 저축 계획이 필요합니다. 짚 요. 아마도 인플레이션이 30년 동안 0으로 유지된다면 일부 사람들에게는 더 매력적일 것입니다.
안녕하세요, 이것은 아마도 간단한 질문이지만 혼란 스럽습니다. 보험 회사 자체가 시행한 보험료로 수익을 낸다면 만기에 보험료를 반환하면 어떻게 이익을 얻습니까?
30세에 ROP 생명보험에 가입했습니다. 내 보험료는 배우자 라이더와 함께 450,000 커버리지에 대해 79.26입니다. 나는 그것을 9 년 동안 가지고 있습니다. 내가 죽지 않았다면 11년 후에는 19022.40으로 돌아간다. 2008년 주식 시장이 폭락하면서 프리미엄 반환에 대한 올바른 결정을 내렸다고 생각합니다. 내가 그 차액을 투자했다면 Apple Inc에 투자하지 않는 한 그 돈을 받지 못했을 것입니다. 39세 이하라면 항상 ROP 생명보험에 가입할 것이지만 20년 이상 가입하지 않을 것입니다.
와! 나는 교육을 받은 사람들이 많은 BS를 확실히 자극할 수 있는 방법을 봅니다. 이것은 9살짜리 손자가 알아낼 수 있을 정도로 간단합니다. 두 에그스피트가 시간이 되면 저에게 이메일을 보내주세요. 지난 7년 동안 매년 ROP로 평균 500개 이상의 기간 판매를 달성한 방법을 보여드리겠습니다! 네 맞습니다! 내가 징수한 평균 월 보험료는 월 $129.00입니다. 7년 동안의 나의 보유. 92%!!! 자, 그 계산을 하세요!!!
당신의 주장에는 큰 구멍이 있습니다. 몇 가지 포인트
1) 스스로 투자한다면 8%를 얻을 수 있는 방법은 없다 10%는 잊어라.
2) 또한 돈을 잃지 않는 CD와 같은 안전한 투자가 필요합니다.
3) 어떤 인덱스 펀드에 투자하더라도 뱅가드나 피델리티를 통해 매수할 때 수수료를 고려해야 하는 곳에 매달 매수해야 합니다.
4) 월간을 선택하면 프리미엄에 대한 수익률을 구매할 때 수수료나 세금 없이 월간 투자하는 것과 같습니다.
5) ROP의 경우 월별 옵션을 선택했다고 가정해 보겠습니다.
M => 월간 프리미엄
I => ROP에 대해 청구하는 추가 금액
ROP 없이 지출한 총 금액은 30 *12 * M입니다.
귀하가 30 *12 * M
6) 실제로 올바르게 조언하려면 이러한 점을 고려해야 합니다.
내 수익을 얻을 수 있는 투자를 찾을 수 있으면 알려주십시오.
나는 용어를 구입하고 많은 고문과 논의하기 위해 시장에 있지만 내가 얻은 것은 다음과 같습니다.
250만 기간 30년: $ 2015/년
250만 기간 30년/ROP 라이더 포함: 4300/년.
차이 2285/년
저는 28% 브래킷 +7% 주세(NJ)에 속해 있습니다.
이제 아래쪽 6%에 대한 귀하의 계산에 따르면 시장에서 세금을 내지 않는다는 것을 알았습니다. 무료, 내가 얻은 최고는 약 4.5%입니다( A 등급만 해당: munibonds, 그러나 5 또는 6%에 가까운 없음(오늘 시장)
시나리오를 고려하고 계산 @ 3.75%, 나는 느슨해질 것이다
약 $ 58,000 - 60000의 이자 ..이것은 기간 수명과 같습니다.
지금은 물론 3.75%의 이자율도 받지 못하고 있습니다. 위험 부담 없이 면세입니다.
현재 시나리오(2012년 및 앞으로)를 보면 ROP가 더 합리적이라고 생각하십니까?
이를 수치로 나타내면… @3.75%라고 가정해 보겠습니다.
님이 쓰신 글을 보고 질문이 생겼습니다. 나는 기사의 일부를 가지고 있으므로 내가 말하는 것을 볼 수 있습니다.
귀하는 다음과 같이 말했습니다: 정기 정기 보험을 구입하는 것과 ROP 타기와 함께, 여기에 내가 실행 한 몇 가지 인용문이 있습니다. 우리 시나리오에서는 30세 남성이 건강하다고 가정하고 사용하고 있습니다. 액면가 $1,000,000인 30년 만기 생명 보험에 대한 견적을 받게 됩니다. ROP 특약이 없으면 연간 보험료는 약 $720이며 30년 동안 총 $21,6000의 보험료가 지불됩니다. ROP 라이더를 추가하면 프리미엄이 연간 $1,180로 증가하여 총 지출은 $35,400입니다. 이는 납입한 보험료 $13,800(연간 $460) 또는 63.88% 증가한 차이입니다.
같은 기간 동안 평균 8%의 수익률을 얻을 수 있다면 총 $52,110를 누적하고 보험료를 빼면 $30,500가 남게 됩니다. ROP 라이더와 함께 돌려받을 35,400달러와 비교하면 여전히 적자입니다. 평균 수익률이 10%에 가깝다면 정상적인 정책이 더 경제적으로 실행 가능해질 가능성이 더 커집니다.
나는 당신의 기사를 빨리 읽었고, 어쩌면 내가 놓친 것이 있을지도 모르지만, 8% 시나리오에서 정상적인 정책이 이미 경제적으로 더 실행 가능하고 적자가 아닌 것 같습니다. ROP가 있고 30년 동안 총 지출액이 $35,400인 경우 $35,400만 있으면 30년이 끝날 때 돌려받을 수 있습니다. 8% 시나리오에서는 30년이 끝날 때 $52,110(모두 투자에서 나왔고 보험료에서 아무것도 돌려받지 못함)이 있습니다. 따라서 실제로 30년이 끝날 때 $52,110를 갖게 되며, 이는 ROP가 있는 경우 다시 받을 수 있는 금액보다 $16,000 이상 많은 것입니다. 이 예에서는 $52,110에서 $21,600를 빼야 할 필요가 없습니다. 30년이 지나면 ROP를 사용하면 $35,400를 돌려받고 ROP를 사용하지 않고 보험료 차액을 투자하면 보험료를 돌려받지 못하더라도 $52,110를 얻게 됩니다. 내가 놓친 것이 있으면 알려주십시오.