우리는 다음과 같은 세상에 살고 있습니다. 물건 발생합니다.
에어컨이 고장나고 아이들은 교정기가 필요하고 개는 심장사상충 약이 필요합니다.
예상치 못한 일이 발생하여 갑자기 현금이 필요한 상황에 처했을 때 투자자들이 급습하고 싶은 곳 중 하나는 개인 퇴직 계좌(IRA)입니다.
빌릴 수 있는 401k가 없는 경우 신용 카드를 도청하고 비상 자금에 비상 자금이 필요한 경우 IRA를 도청하는 것이 유일한 옵션일 수 있습니다.
이것은 특히 59 1/2의 나이에 도달하지 않은 경우 마지막 수단입니다. 그러나 다음이 있다는 것을 알고 계셨습니까? 벌금 없이 IRA를 인출할 수 있는 방법?
네, 맞습니다. 엉클 샘은 당신이 특별한 상황에서 당신의 IRA를 건드릴 수 있도록 관대했습니다. 이러한 이유로 돈이 필요하다면 운이 좋을 수도 있습니다.
계속하기 전에 주의사항. 위약금 없이 퇴직금을 건드릴 수 있다고 해서 세금을 내지 않아도 되는 것은 아닙니다. Traditional IRA에서 돈을 인출하는 경우 일반 소득세를 납부해야 합니다. 해결 방법이 없습니다.
그러나 Roth IRA가 있는 경우 언제든지 기부금을 가져올 수 있습니다. 소득에는 연령(59 1/2)과 5년 간의 테스트를 거쳐야 해당 기금을 벌금 없이 이용할 수 있습니다. 다음은 복리 이자의 문제입니다. IRA에서 돈을 계속 빼면 "복리"할 것이 적어 잠재적으로 은퇴에 부족할 수 있습니다.
그 의사 청구서 지불
예상치 못한 병원 방문은 알에 큰 재정적 타격이 될 수 있습니다. 개인 대출을 받다 빚을 갚기 위해. 병원비가 현재 소득의 10%를 초과하는 경우, 그 초과 부분은 벌금이 부과되지 않습니다.
실업자를 위한 건강 보험
직장을 잃고 쓰레기장에 떨어졌습니까? 건강 보험 비용을 어떻게 지불할 것인지 파악하려고 할 때 더 복잡한 문제가 발생합니다.
최근 해고된 자신을 발견하여 12년 연속 실업 상태에 있는 경우 몇 주 후에는 IRA를 탭하여 자신과 귀하의 건강 보험료를 지불할 수 있습니다. 가족.
고등 학습
학창시절, 학창시절, 그리운 황금률의 날…
귀하 또는 귀하의 가족 중 누군가가 학교에 갈 계획이라면 벌금 없이 IRA 자금을 사용할 수 있습니다. 수업료, 수수료, 서적, 용품, 숙식 및 필수 장비를 포함하는 비용을 돕습니다. 자격을 갖추려면 귀하(또는 그들)가 연방 재정 지원을 받는 단과대학, 종합대학 또는 직업 학교에 최소한 하프 타임으로 학교에 다니고 있어야 합니다.
참고 사항: 귀하의 자녀의 대학 교육을 위해 지불할 IRA 자금. 1위(그게 바로 당신)를 돌봐야 하고 퇴직금을 두드리는 것은 재정적 위험을 초래하는 방법이라고 생각합니다.
홈쇼핑
처음으로 주택을 구입하는 경우 IRA를 사용하여 아메리칸 드림을 실현할 수 있습니다. 각 개인은 $10,000(결혼한 경우 $20,000)
Fairmark.com에 따르면 충족해야 하는 요구 사항은 다음과 같습니다.
- 구매는 주 거주지여야 합니다.
- 주 거주지가 되는 사람은 IRA의 소유자 또는 가족 구성원(한도 내)이어야 합니다.
- 주 거주지가 되는 사람은 "최초 주택 구입자"(일반적으로 지난 2년 동안 주택을 소유하지 않은 사람)여야 합니다.
- 구매에는 "적격 취득 비용"이 포함되어야 합니다.
- 구매는 해당 기한 내에 이루어져야 합니다.
이 세금 허점은 부모, 자녀 또는 손주를 위한 첫 번째 집을 구입하는 데에도 사용될 수 있습니다.
무능
누군가가 사고를 당했거나 영구적인 장애를 주는 상태로 진단을 받았을 때 청구서를 지불하는 것은 상당히 두려울 수 있습니다. 영구 장애가 있는 경우 401k를 조기에 인출하여 필요한 금액을 받을 수 있습니다. 401k 관리인에게 장애 편지를 제공해야 10%의 벌금이 부과되지 않습니다. 당신은에 대해 자세히 읽어보십시오 401k 고난 철수 규칙 다른 게시물에서.
조기 퇴직 소득
10% 페널티를 피하려고 하는 또 다른 복잡한 전략은 72(t)의 규칙입니다. 72(t)의 규칙에 따르면 401k에서 인출하는 금액은 "실질적으로 균등한 정기 지급. IRS에서 결정한 세 가지 방법 중 하나를 사용하여 특정 기간 동안 정해진 일정에 따라 지불해야 합니다.
5년 또는 59세 1/2세 중 더 늦은 날짜에 해당 지급금을 받아야 합니다. 예를 들어, 52세에 지급금을 받기 시작하면 8년 동안 그렇게 해야 합니다. 57세에 시작하는 사람은 62세까지 해야 합니다.
참고: 지불 일정이 정해지면 어떤 식으로든 수정된 지불에는 10%의 조기 분배 위약금과 이자 위약금이 부과됩니다. 72(t) 전략이 항상 적합한 것은 아닙니다.. 고문, 세무 또는 법률 전문가가 이것이 귀하에게 가장 적합한 전략인지 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
IRS에 빚을 지고 있는 경우
납세자가 당신의 집 문을 두드려도 현금, 수표, 신용카드 등 당신이 지불하는 한 돈이 어디서 오는지는 신경 쓰지 않습니다. 그리고 그것이 귀하의 IRA인 경우 세금 부채를 해결하기 위해 벌금 없이 돈을 받을 수 있습니다.
병역
예비군도 조기에 IRA를 인출할 수 있습니다. 면세 자격을 얻으려면 9월 이후 현역 명령을 받았거나 소집된 상태여야 합니다. 2001년 1월 11일, 179일 이상, 현역 복무 기간 동안 분배해야 합니다. 육군, 해군, 해병대, 공군 및 해안 경비대 예비군은 해당 구성원이 자격을 갖춘 군대 중 하나입니다.
죽음이 우리를 갈라 놓을 때까지
죽음이 궁극의 고난인 듯하며 IRA 계좌 소유자가 사망하면 수혜자는 10%의 벌금을 내지 않고 계좌에서 인출할 수 있다. 그러나 IRS는 IRA를 상속하고 이를 자신의 것으로 취급하기로 선택한 배우자에게 제한을 부과합니다. 59½세 이전에 분배금을 받는 경우 처벌을 받을 수 있습니다.