생명 보험 대리인의 비밀

우리는 생명 보험 대리인을 올바른 보장을 제공하는 것이 유일한 목표인 신뢰할 수 있는 조언자라고 생각하고 싶습니다.

그러나 생명 보험의 본질과 생명 보험 대리인의 직업은 그들을 천적에 가깝게 만듭니다.

생명 보험 대리인의 비밀 

이용당하는 것을 방지하는 한 가지 쉬운 방법은 독립적인 에이전트를 찾는 것입니다. JRCInsuranceGroup.com의 공동 설립자인 Chris Huntley는 “독립 에이전트는 시간과 비용을 절약해 줍니다.

“원서와 신체검사를 완료하는 것보다 최고의 생명 보험 회사 15곳 어떤 사람이 당신을 가장 좋은 평가로 승인할지 알아보려면 자격을 갖춘 독립 에이전트에게 한 번 전화를 걸고, 귀하의 고유한 개인 및 의료 기록을 기반으로 가장 적합한 캐리어를 배치할 수 있습니다."

많은 면에서 생명 보험 소비자로서 우리에게 상처를 주는 것은 실제로 생명 보험 대리인에게 이익이 됩니다. 다음은 내가 짧은 시간에 말하는 것의 9가지 예입니다. 생명보험 101 기사!

1. 그들의 수입은 100% 수수료입니다

수수료로 100% 보상을 받는 사람에게서 구매할 때마다 레이더가 작동하고 완벽하게 작동해야 합니다. 위임을 받는 것이 사람을 악하게 만드는 것은 아닙니다. 그러나 그것은 당신이 소개할 제품의 종류와 정도뿐만 아니라 그 사람의 관점을 바꿀 수도 있습니다.

에이전트가 전적으로 커미션을 받는 경우 에이전트는 귀하를 판매하는 데 개인적인 이해관계를 갖게 됩니다. 귀하가 가능한 가장 높은 프리미엄을 지불하게 하고 따라서 가장 높은 수익을 낼 수 있는 제품 수수료. 또한 온라인 양식을 작성할 때 생명 보험 견적 엔진을 사용하면 제출을 누른 후 몇 분 이내에 여러 에이전트로부터 전화를 자주 받게 됩니다. 각각은 판매를 얻을 수 있도록 먼저 귀하에게 연락하려고합니다.

2. 과보험에 걸릴 수 있습니다.

에이전트가 귀하가 얼마나 많은 생명 보험에 가입해야 하는지 평가할 때마다 그는 거의 필연적으로 귀하가 필요하다고 상상하는 것보다 더 큰 숫자로 시작합니다.

예를 들어, 대리인이 귀하에게 연간 수입의 30배에 해당하는 생명 보험에 가입해야 한다고 제안할 가능성은 거의 없습니다. 당신이 연간 $100,000를 벌고 있다면, 그는 당신이 $3 정도의 보험에 가입할 것이라고 주저하지 않고 제안할 수 있습니다.

백만 달러 보험 정책.

결국, 향후 20년 동안 가족을 위한 소득, 자녀를 위한 대학 교육, 모기지 상환금 및 배우자를 위한 편안한 은퇴를 제공해야 합니다.

그는 당신이 그렇게 큰 생명 보험에 가입할 가능성이 낮다는 것을 알고 있지만, 그것은 그에게 훌륭한 출발점입니다. 결국 그가 300만 달러를 제안했지만 100만 달러 보험에 대한 신청서를 들고 집을 나가면 그가 이깁니다. 그것은 그가 당신이 단지 수십만 달러에 대한 정책을 원할 것이라는 것을 알고 있었기 때문입니다.

그리고 아마도 당신이 옳았을 것입니다. 결국, 당신이 다른 투자와 당신의 배우자도 일을 잘한다., 대리인이 제안하는 생명 보험 보장의 일부만 필요합니다.

대부분의 경우 생명 보험은 최종 준비, 의료비, 미지불 부채 및 몇 년의 생활비를 해결하는 데만 필요합니다. 사랑하는 사람들이 평생 호화롭게 살 수 있도록 하는 것은 감당할 수도 없고 필요하지도 않은 비용이 많이 듭니다.

3. 평생을 사는 것은 좋은 투자가 아닙니다. 심지어 좋은 보험도 아닙니다.

생명 보험 대리인이 좋아하는 종신보험을 두 세계의 최고로 팔다– 생명 보험이 포함된 투자 프로그램. 사실, 특별히 잘하지도 않습니다. 보험료가 높기 때문에 보험 혜택이 제한됩니다. 그리고 보험료의 많은 부분이 투자 수수료와 생명 보험 보장에 사용되기 때문에 플랜 내에서 투자할 수 있는 잔여금이 상대적으로 적습니다.

4. 평생의 현금 가치는 몇 년 동안 당신에게 도움이되지 않습니다

생명 보험 에이전트는 전체 생명 보험 정책에서 현금 가치 축적의 장점을 매도하는 것을 좋아합니다. 이것은 또 다른 신화입니다. 일반적으로 보험료로 지불한 금액과 동일한 현금 가치를 갖게 되기까지 최소 5년이 걸립니다. 그리고 그때도 아닐 수도 있습니다.

5. "기간을 사서 차액을 투자하십시오"가 더 나은 전략입니다

이보다 더 짜증나는 생명보험사 슬로건은 없을 것이다. 그리고 그 슬로건이 사실이기 때문입니다.

부터 종신보험은 종신보험보다 훨씬 저렴하다., 훨씬 더 많이 구입할 수 있습니다. 사실 귀하의 필요에 따라 더 합리적인 금액입니다. 그리고 뮤추얼 펀드, 특히 인덱스 펀드의 투자 성과는 보험 관련 투자 수단의 투자 성과를 극적으로 능가합니다.

정기 생명 보험과 뮤추얼 펀드 투자의 조합이 종신 보험료보다 저렴하지 않더라도 돈은 당신은 뮤추얼 펀드에 축적할 것이고, 당신이 그것을 하는 속도는 그것을 종신 보험에 훨씬 더 나은 투자로 만들 것입니다. 정책. 그리고 그 과정에서 훨씬 더 많은 생명 보험에 가입하게 될 것입니다.

6. 우리는 개호보험의 가치에 대해 모른다

소비자 관점에서 볼 때 두 가지 근본적인 문제가 있습니다. 장기요양보험:

• 그것은 매우 비싸다.
• 당신이 그것을 필요로 할 것인지는 확실하지 않습니다.

사람들의 수명이 그 어느 때보다 길기 때문에 장기 요양을 제공하는 것이 화두가 되었습니다. 보험 대리인은 이것을 알고 두려움을 악용하고 있습니다.

감정은 제쳐두고, 대부분의 사람들은 장기 치료가 필요하지 않습니다. 그리고 그렇게 되더라도 죽기 직전의 짧은 기간인 경우가 많습니다. 사용 가능한 다른 자산, 특히 퇴직 자산이나 상당한 자본이 있는 주택이 있는 경우 내 장기 요양 보험이 필요하지 않습니다.

그리고 그것이 필요하지 않은 경우에는 결코 필요하지 않은 보험 정책에 자금을 지원하기 위해 수십 년 동안 수만 달러를 지출했을 것입니다. 이것은 가계 예산에 다른 우선 순위가 너무 많은 경우 중요한 고려 사항입니다.

장기요양보험은 비교적 새로운 보장이며, 시간이 지나면서 살아남을 수 있을지 확신할 수 없습니다. 일부 보험사는 미래 의료비나 고객의 장수를 예측할 수 없다는 이유로 개호보험을 철회했다.

7. 당신의 아이들은 정말로 생명 보험이 필요하지 않습니다

생명 보험 에이전트는 판매를 좋아합니다 어린 자녀의 부모에 대한 전체 또는 보편적인 생명 보험 정책, 정책의 투자 조항의 장점을 강조합니다. 그들은 이러한 조항이 부모가 자녀의 대학 교육을 위한 자금을 제공하는 데 도움이 될 것이라고 주장합니다. 그러나 "기간에 따라 차액을 투자하라"는 조언이 이보다 더 적절한 곳은 없습니다.

최종 비용과 보장되지 않은 의료 비용을 지불할 수 있을 만큼만 자녀에 대한 보험 보장이 있어야 합니다. 대부분의 경우 $50,000의 정기 생명 보험은 여유 자금으로 그 일을 끝낼 것입니다. 잃어버린 임금을 터무니없이 큰 정책으로 대체할 필요가 없습니다.

그리고 이미 논의한 바와 같이 보험 관련 투자 수단은 투자 실적이 저조합니다. 자녀를 위한 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하는 것이 훨씬 나을 것입니다.

8. FDIC에 상응하는 후방 정지 보험 회사는 없습니다

이것은 매우 관련성이 높은 질문이지만 거의 묻지 않습니다. 생명 보험 대리점은 자신을 투자 고문으로 포지셔닝하기를 좋아하기 때문입니다. 그들이 판매하는 투자는 거의 항상 독점적으로 보험 상품입니다. 그러나 연방 예금 보험 공사에 해당하는 것은 없습니다. 투자 실패 시 생명 보험 회사를 백업합니다.

각 주 내에서 회사가 실패한 보험 회사를 집합적으로 백업할 수 있는 조치가 있지만, 일부 은행과 금융사에 타격을 준 금융위기 등 제도적 실패에 대처하기 위한 장치 마련 여러 해 전에.

이것은 당신이 지불하고 기대하는 생명 보험 보장에 명백한 영향을 미치지만 보험사 후원에 많은 돈이 있을 때 훨씬 더 중요해집니다. 투자.

생명 보험 대리인을 상대하기 위한 추가 팁

생명 보험을 신청하는 경우 생명 보험 대리인이자 루트핀닷컴. 그리고 다시 말하지만, 에이전트가 추천할 만한 팁이 아닙니다.

• 만족하지 않으면 재검토를 요청하십시오. 생명 보험 인수자는 항상 인수 지침에서 허용하는 한 최상의 요율 등급을 제공합니다. 그러나 생명 보험 회사의 제안이 마음에 들지 않으면 대리인이 "재검토 요청"을 제출하고 보험자에게 더 나은 제안을 요청할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 보험업자에게 더 나은 건강 등급을 받아야 하는 이유를 납득시키는 편지 초안 작성과 관련된 추가 작업 때문에 이것을 대안으로 언급조차 하지 않습니다.
• 임시 제안을 요청하십시오. 소비자는 "잠정 제안"을 받을 수 있습니다. 생명 보험 회사 생명 보험을 신청하기 전에. 독립적인 생명 보험 대리인은 귀하의 위험을 익명으로 다양한 언더라이팅 데스크에 보냅니다. 보험업자는 일반적으로 "잠정 제안"이라고 하는 건강 분류와 함께 48시간 이내에 회신합니다. 이 잠정 제안을 생명 보험 신청서에 첨부할 수 있으며, 귀하가 정보를 제공하지 않는 한 귀하가 신청한 회사는 귀하에게 이 요율을 제공해야 합니다. 이것은 생명 보험을 신청하는 건강 문제가 있는 사람들에게 필수입니다.
• 쇼핑이 반드시 더 나은 가격을 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 웹사이트에서 웹사이트로 이동한다고 해서 더 나은 요금을 찾을 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 회사마다 귀하의 건강을 다르게 봅니다. 귀하의 고유한 건강 상황을 각 회사의 언더라이팅 지침에 맞춘 다음 누가 가장 좋은 요금을 제공하는지 확인하는 것이 에이전트의 일입니다.
• 대부분의 지원자는 선호하는 최상의 비율을 얻지 못할 것입니다. 생명 보험을 신청하는 사람 중 5% 미만이 "우선 최선"에 자격이 있습니다. 그러나 웹사이트에서 인용한 건강 분류 1위입니다.