세무사, 재무설계사, 재무상담사 - 이들 셋의 차이점은 무엇입니까? 때로는 많이, 때로는 많지 않습니다. 세 사람 각각은 개인 재정 상황의 적어도 일부, 때로는 전체와 관련하여 자문 역할을 합니다. 그렇다면 귀하와 귀하의 투자 상황에 가장 적합한 것은 무엇입니까?
사실, 세 분야 사이에는 많은 중복이 있습니다. 이는 개인 금융의 거의 모든 영역이 다른 모든 영역과 관련되어 있기 때문입니다.
예를 들어 세금을 고려하지 않고 실행 가능한 재무 계획을 수립하는 것은 불가능합니다. 투자에 관한 구체적인 지침을 제공할 재정 고문을 두는 것. 세 명의 다른 고문이 하는 일은 무엇이며, 서로 어떻게 다릅니까?
세무사
세금 계획자는 일반적으로 소득세 분야에서 특정 전문 지식을 갖춘 전문가입니다. 여기에는 회계사, 공인 회계사(CPA) 또는 세무사가 포함될 수 있습니다. 공인된 전문 자격 외에도 각각은 두 가지 모두에 광범위하게 관여합니다. 소득세 준비 그리고 연구.
귀하의 재정 상황에 대한 그들의 개입은 개인 재정의 소득세 측면에 매우 구체적으로 중점을 둘 것입니다.
그러나 소득세는 그러한 광범위한 재정 문제를 포함하기 때문에 일반적으로 대부분의 다른 개인 재정 분야에 대해서도 광범위한 지식을 가지고 있습니다. 이것이 세무 플래너가 종종 재무 플래너 또는 재무 고문과 혼동될 수 있는 이유입니다.
더 구체적으로 말하면, 세금 계획자는 귀하의 개인 소득세 상황에 대해 자세히 알고 있는 사람입니다. 이러한 이해를 바탕으로 그 또는 그녀는 귀하가 다음을 수행하도록 도울 수 있을 뿐만 아니라 소득세를 최소화하다 현재 연도에 있지만 미래에 세금을 줄이는 방법에 대해서도 알려줄 수 있습니다.
사실, 세무 플래너의 가장 기본적인 기능은 소득세가 전반적인 재정 상황에 미치는 영향을 최소화하는 것입니다.
재무설계사
재무설계사는 적용이 더 일반적이며 다른 레이블과 다른 직업에서 일할 가능성이 높습니다. 그들은 종종 다음과 같은 특정 전문 명칭을 가지고 있습니다. CFP — 공인 재무설계사 — 또는, RFP — 등록된 재무설계사. 그러나 그들은 또한 CPA 및 변호사와 같은 관련 분야에 있을 수 있습니다.
이러한 매우 구체적인 직업 외에도 재무설계사의 개념은 다소 모호할 수 있습니다. 금융 산업 분야에서 일하는 많은 사람들은 종종 스스로를 재무설계사라고 합니다. 예를 들어, 보험 대리인은 기본 생명 보험 외에도 연금과 같은 투자를 포함하는 업무를 종종 수행하기 때문에 스스로 재무 설계사라고 생각할 수 있습니다.
업종별로 전문적인 재무설계사는 사용하지 않는 것이 가장 좋습니다. 이 사람은 자연스럽게 귀하의 전반적인 재정 상황과 관련된 일반적인 적용보다는 특정 비즈니스와 관련된 재정 옵션을 선호하는 경향이 있습니다.
특정 제품이나 투자에 귀하를 배치하기 위해 수수료 또는 기타 유형의 수수료를 받게 될 경우 누군가를 재무 계획자로 간주해서는 안 됩니다. 재무설계사는 추천할 수 있는 제너럴리스트여야 합니다. 그러나 반드시 혜택을 받는 것은 아닙니다. 가능한 가장 넓은 수의 옵션 당신을위한.
재무설계사가 하는 일은 장기적인 재무 목표를 달성하도록 돕는 것입니다. 그들은 당신의 현재 재정 프로필을 분석하고, 당신이 구체적인 목표를 명확히 하고 설정하도록 도운 다음, 당신이 이러한 목표를 달성할 수 있도록 하는 계획을 만들어 이를 수행합니다.
이러한 목표로 인해 재무 계획자는 귀하의 소득세 상황 및 투자 활동에 밀접하게 관련될 수 있습니다.
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금융 설계사
재무설계사가 귀하의 재무 상황과 관련하여 주로 제너럴리스트인 경우 재무 고문의 기여는 일반적으로 더 구체적입니다. 대부분의 경우 재정 고문은 투자를 전문으로 합니다. 재정 고문은 순전히 자문 역할(귀하가 행동할 수 있는 투자 추천을 하는 것) 또는 포트폴리오의 직접 관리자로 운영할 수 있습니다.
재정 고문은 투자와 별개로 역량을 발휘할 수도 있습니다. 예를 들어, 그들은 부동산 계획, 은퇴 계획, 모기지 또는 보험에 참여할 수 있습니다. 그러나 가장 일반적으로 단일 특정 목적을 위해 재무 고문의 서비스를 사용합니다.
재정 고문은 모든 형태와 규모로 제공될 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 투자에 대한 평균 이상의 지식을 가진 절친한 친구 또는 친척일 수 있습니다. 존경받는 재정 고문도 될 수 있습니다. TV나 라디오에서, 또는 심지어 투자 뉴스레터.
이러한 개인이나 상황을 재정 고문으로 부적격하게 만드는 것은 책무성 부족입니다. 제공된 조언이 잘못된 것으로 판명되면 이러한 출처 중 어느 것도 결과에 직면하지 않을 것입니다. 또한 일반적으로 재정 상황의 전체 범위와 관련된 정보가 없습니다.
 Fisher 투자 방문
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세 가지 유형의 서비스가 모두 필요합니까?
세 전문가 모두가 제공하는 서비스가 서로 매우 가깝다는 데는 의심의 여지가 없습니다. 세 가지 역할을 모두 수행할 수 있는 전문가를 한 명만 선택할 수 있습니까?
이렇게 하면 확실히 돈을 절약할 수 있지만 반드시 올바른 선택은 아닙니다.
세 가지 중 어느 것이 필요한지는 재정 상황의 규모와 복잡성에 따라 크게 달라집니다. 소득세 상황이 상당히 복잡하다면 그 목적을 위해 특별히 세금 계획을 세우는 것이 좋습니다.
순자산이 많다면 큰 그림을 그리는 데 도움을 줄 재무설계사가 필요합니다. 특히 주식 및 기타 위험 유형 자산과 관련하여 투자가 많은 경우 투자 관리를 특별히 도와줄 재무 고문이 필요합니다.
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